Reich durch sparen: Ab 35 nicht mehr arbeiten???

Preocupam-se com a vossa reforma, que não tenham dinheiro suficiente?

Não, eu não.

Eu lido muito bem com o meu dinheiro.

Há alguma diferença entre ser poupado e ser mesquinho? Sim, absolutamente.

Hoje vou encontrar-me com a Alberta. Ela tem 27 anos e já possui quatro imóveis.

Aos 35 anos, ela quer ser financeiramente independente. O que isso significa exatamente e como ela conseguiu poupar tanto dinheiro em tão pouco tempo, é o que quero descobrir hoje.

Começa aqui, nem sei o que gasto.

Quem sabe, talvez qualquer um consiga. As vossas perguntas também estavam lá, claro. Bem-vindos ao Follow Me Reports.

Olá, Alberta.

Olá, Alberta.

Como estás?

Muito bem, e tu?

Também super, sim. Entra.

É bonito aqui. Modesto, mas chique.

Há quanto tempo moras aqui?

Há cerca de um ano e meio.

Esta é a tua própria casa?

Não, eu alugo aqui, exatamente.

Mas tens as tuas próprias casas.

Exatamente. E agora vamos de carro para Düsseldorf.

Há quanto tempo tens carro?

Este carro tenho há, não sei, quatro meses ou algo assim.

Este aqui?

Tens quatro imóveis, mas tens um carro pequeno e modesto.

Exatamente.

Acho que qualquer pessoa pode tornar-se financeiramente independente.

Independentemente das suas condições.

Acham que qualquer pessoa pode ficar rica poupando?

Acho que qualquer pessoa que viva na Alemanha pode, teoricamente, conseguir.

Onde pode falhar é no acesso.

É preciso alguém que nos mostre como funciona.

Como fazes quando andas por zonas comerciais e passas por todas as montras?

Porque, para ser sincero, para mim é sempre muito difícil, especialmente quando tenho algum dinheiro comigo, resistir.

Acho que nem preciso de resistir muito.

Se preciso de algo ou se quero muito, então compro.

Mesmo que tivesses tanto dinheiro, comprarias um relógio de 19.000 euros?

Há certos artigos de luxo em que penso, hmm, ok, não seria mau.

Mas ainda não chegou a altura para isso.

Olá, quando ou para que gastaste muito dinheiro pela última vez?

Provavelmente quando comprei um par de sapatos pela última vez ou algo assim.

Poupas muito dinheiro?

Sim, poupo muito. Lido muito bem com o meu dinheiro.

E penso bem no que compro, no final.

Preocupam-se com a vossa reforma, que não tenham dinheiro suficiente?

Não, eu não, acho que o colega sim, mas eu não.

Tu preocupas-te com isso?

Um pouco. Porquê?

Pode sempre acontecer que não tenhamos dinheiro.

Não tem de ser necessariamente na reforma.

E já alguma vez lidaram com o tema de investir?

Tenho uma ação em que sei exatamente que pode vir algo, e com as outras jogo um pouco para ganhar experiência.

Preocupam-se já com a vossa reforma, por exemplo?

Preocupamo-nos, mas acho que o dinheiro é sempre um tema difícil.

Há pessoas que dizem, eu vivo para o dinheiro, faço tudo por ele.

Mas não querem ter tempo livre. Obrigado.

Como fazes, por exemplo, quando tens encontros com amigos?

Há noites em que dizes, não, é muito caro?

Não. E acho que nestes casos não se deve poupar de forma alguma.

Eu tento, como disse, não desperdiçar o meu dinheiro.

Há alguma diferença entre ser poupado e ser mesquinho?

Sim, absolutamente.

Eu tinha uma amiga que vivia num apartamento partilhado.

Quando havia uma noite de culinária, uma trazia um pepino que custava, sei lá, 29 cêntimos.

E depois era calculado proporcionalmente quem tinha de pagar quanto.

E isso acho um pouco difícil.

Ter dinheiro também vem de dar dinheiro.

Por isso, acho que nunca se deve poupar em doações e coisas do género.

Mas acho que também se deve aprender a dar.

Fiquei bastante surpreendido ao ver que a Alberta tem a mesma idade que eu, mas tem uma abordagem completamente diferente ao dinheiro.

E a única diferença é que ela lidou com isso cedo o suficiente.

E eu ainda não me ocupei com isso.

E isso faz uma diferença enorme na velhice.

Isso também me dá a sensação de que, ok, Pablo, também tens de começar a fazer algo.

As casas que possuis, não as herdaste, certo?

Não, não as herdei. Porque esse é o clichê.

Mas o que é preciso para isso? Vontade, ambição, pais ricos.

Sim, isso não é o meu caso, infelizmente. Comecemos do zero.

Como conseguiste o capital inicial para a tua primeira casa?

Foi assim: eu tinha poupado algum dinheiro para o meu mestrado.

Fiz estágios e depois consegui poupar cerca de metade do meu salário de estágio.

Eram cerca de 1600 euros líquidos. Isso era metade ou era o salário?

Não, era o salário. E se fizermos isso por meio ano, claro que se acumula alguma coisa.

E foi assim que o capital inicial se juntou relativamente rápido.

O que fazes agora profissionalmente? Agora estou em consultoria.

Podes dizer quanto ganhas? Não sou um grande ganhador nem nada.

E mesmo dentro da consultoria, diria que estamos mais na média, não somos os melhores ganhadores.

Mas acho que não posso dar números concretos. E tens outras fontes de rendimento além do teu trabalho?

Claro, agora também os imóveis, embora não sobre muito.

Além disso, tenho ações e ETFs. Há muito tempo que esperavas e esperavas que eu finalmente escrevesse.

A tua última mensagem era supostamente a última mensagem, tu, como depois de cada discussão. Qual é o risco de perderes dinheiro ou já perdeste dinheiro?

Eu, por exemplo, invisto de forma muito, muito aborrecida.

A maior parte do meu dinheiro vai para estes dois ETFs que tenho.

E aí minimizo o meu risco porque diversifiquei muito.

Ou seja, se agora, por exemplo, não sei, houver coronavírus e o comércio a retalho, de alguma forma, colapsar, então tens a indústria alimentar ou a indústria farmacêutica que está a ser impulsionada novamente.

Ou seja, isso equilibra-se um pouco. Se agora disseres, eu ponho todos os meus ovos no mesmo cesto e invisto apenas numa única ação, aí tens um alto risco de que, se for uma ação farmacêutica e a indústria farmacêutica não estiver bem, a ação caia completamente e tu percas todo o teu cesto.

Se alguém te recomendar, seja um youtuber ou outra pessoa, investe exatamente nessa ação e amanhã ganhas muito dinheiro com isso, todas as campainhas de alarme deveriam tocar.

Porque ganhar dinheiro rápido é sempre associado a um alto risco.

Tens mais dicas sobre como poupar? Então escreve-nos nos comentários.

Ok, tens quatro casas que se autofinanciam.

Mas qual é o teu objetivo? Onde queres chegar?

Eu estabeleci o objetivo de me tornar financeiramente independente relativamente jovem, ou seja, antes dos 40.

Ou seja, não ter de trabalhar mais por dinheiro. Ou seja, independência financeira significa que não tens de trabalhar mais por dinheiro.

Exatamente. Mas para isso tens de ser rico, ou quanto dinheiro precisas para isso?

Sim, rico é sempre, digamos, relativo. Eu, claro, já tinha lido muito sobre estes temas antes, mas sempre pensei, ok, Pablo, se tiveres um emprego onde ganhas bem a vida inteira, então está tudo bem.

Já pensaste em quanto precisarias para ser financeiramente independente?

Nunca. Então, o que tens de fazer primeiro é dizer, ok, quanto precisas por mês para viver confortavelmente?

Isso é o que começa, nem sei o que gasto. E agora as variáveis.

Variáveis são compras, sair com amigos, roupa.

Sim, então chegamos a esta soma. Agora multiplicamos isso por 12, porque queremos calcular o valor anual.

Sim. E agora vamos pela regra dos 4%.

A regra dos 4% diz que podes retirar 4% do teu património anualmente sem que o teu património diminua.

Ou seja, agora vamos calcular que património precisarias para poder retirar esses 4% todos os anos.

Por isso, agora pegas neste valor anual, estes 17.280 euros, vezes 25.

É exatamente o mesmo que dividir por 4%. Podes dizer a soma uma vez?

432.000. Exatamente. Ou seja, terias de construir um património de 432.000 euros para nunca mais ter de trabalhar.

E quando chegares lá, podes todos os anos, porque o mercado, o mercado de ações, cresce anualmente.

Recebes juros anualmente se investires em ações ou ETFs, e eles estão sempre em cerca de 6 a 7%.

Ou seja, se retirares apenas 4% todos os anos, não diminuirás o teu património.

Ou seja, assim que tiveres construído esta soma, poderias, teoricamente, durante toda a tua vida, retirar 1440 euros todos os meses e não terias de trabalhar mais pelo teu dinheiro.

Entendes? Eu ainda sou mau a matemática, também era muito mau, por isso, se eu viver a vida inteira com essa soma, é bastante modesto, acho eu.

Sim, mas quero dizer, receber essa soma a vida inteira também é muito bom. Isso é verdade.

Eu também não tenho uma visão geral do que gasto. Também não tenho um fundo de emergência.

É muito, muito importante criar primeiro uma segurança básica, e isso é a reforma.

Seremos forçados a viver com apenas cerca de um terço do que ganhamos agora.

O triste é que nós, mulheres, somos geralmente muito mais afetadas do que os homens.

Isso tem razões como, se houver filhos, é a mulher que fica em casa ou reduz as suas horas.

E, claro, assim paga-se muito, muito menos para a caixa de pensões. É definitivamente super interessante.

Querias mostrar-me onde cresceste e também queria ver as casas que tens em Düsseldorf.

Sim, podemos ir lá. Entra. Os teus pais estão lá? Não.

Este é o quarto onde cresceste? Sim, este é o meu antigo quarto de criança.

Aqui é a sala de estar. Tens memórias de infância quando estás aqui? Sim, quero dizer, passei muito tempo aqui.

Também fiz os trabalhos de casa aqui, no meu quarto. O tema finanças sempre foi um tema em casa?

Não realmente, ou seja, não em termos de como investir dinheiro ou como poupar dinheiro, mas sempre foi um tema de pôr dinheiro de lado ou poupar dinheiro.

A minha mãe sempre se preocupou com isso. Os teus pais também têm imóveis?

Temos uma casa de família no Gana, mas aqui não têm imóveis e alugam.

Como é que eles reagem agora, se souberem, ah, eu tenho muitos imóveis?

Sim, a minha mãe ainda é um pouco cautelosa e diz, ok, agora faz uma pausa ou algo assim, ou são demasiados e como funciona?

Tens talvez uma casa por perto que nos possas mostrar? Sim, na verdade, podemos ir lá e vê-la.

Mora lá alguém atualmente? Não, a casa ainda está vazia.

E ainda precisa de ser, digamos, bem renovada. É esta casa, ou seja, aqui diretamente no rés-do-chão.

É um apartamento de dois quartos, não muito grande, cerca de 36 metros quadrados.

Podíamos entrar agora no apartamento? Isso não vai funcionar hoje.

Se tivéssemos filmado amanhã, talvez, porque na verdade recebo as chaves do apartamento amanhã.

Fizeste um empréstimo para cada apartamento? Sim. Ou seja, tens atualmente quatro empréstimos a decorrer?

Estou muito endividada. Isso preocupa-te ou algo assim? Sim, claro, não se acorda e pensa, que bom.

Mas eu faço assim, vejo que os apartamentos se pagam a si próprios, e isso dá-me mais segurança.

E também escolho os meus apartamentos de forma a ter a sensação de que os conseguiria alugar novamente sem problemas, caso alguém saia.

O que vais fazer com a tua independência financeira? Tenho muitos projetos criativos na cabeça que depois vou implementar.

Acho que também viajaria muito. Muito obrigado por nos teres mostrado a tua casa.

Sim, não é? Quando te vejo, também me apetece ter a minha própria casa. Ou seja, tenho de ir à estação.

Onde é que fica a estação? Para lá. Exatamente. Ok. Então, o que mais me surpreendeu foi que a Alberta, embora tenha a mesma idade que eu, já tem muitos imóveis.

E não porque herdou muito ou porque tem pais ricos, mas porque investiu de forma inteligente.

Vou definitivamente, quando chegar a casa, sentar-me e pensar quais são as despesas realmente necessárias e quais não são.

Já pões dinheiro de lado regularmente? Se sim, escreve nos comentários quais são as tuas melhores dicas para poupar.

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A minha colega Hanna encontrou-se com o Oke. Ele tem a sua própria quinta, que herdou dos pais.

Este vídeo encontras aqui em cima. E as nossas colegas do coletivo Y fizeram um filme sobre a pobreza na velhice entre as mulheres. Este vídeo encontras aqui em baixo.