How to Invest As a Teen With $0

Este vídeo vai criar futuros milionários, porque vou explicar exatamente o que precisa de fazer entre os 13, 14, 15, 16, 17 e 18 anos, para ficar financeiramente à frente.

E se for mais velho, use isto como uma lista de verificação para ter a certeza de que está no caminho certo. Prometo que, se implementar apenas algumas destas coisas, estará tão à frente de todos os outros que nem vão acreditar em si.

Consegui tornar-me milionário aos vinte e poucos anos. No entanto, se tivesse visto um vídeo como este quando era mais novo, tenho a certeza de que teria feito o meu primeiro milhão muito mais rápido.

Não veja apenas a parte do vídeo que é para a sua idade, precisa de fazer todas estas coisas.

Certo, vamos começar com os 13 anos.

Quando se trata de investir, o mais importante é...

Tempo no mercado.

Mas o que é que isso significa?

Bem, em termos simples, quer ter o seu dinheiro investido o máximo de tempo possível, para que possa começar a crescer rapidamente, como uma bola de neve a rolar por uma colina e, eventualmente, transformar-se numa avalanche.

Então, se tem 13 anos ou menos e está a ver este vídeo agora, acho que todos nós, os mais velhos, concordaríamos que está na melhor posição possível.

Bem, como atualmente não tem idade legal para investir por conta própria, vai precisar de convencer um pai ou tutor a abrir algo chamado conta de custódia. Agora, eu entendo que pode ser difícil falar com os seus pais sobre dinheiro e investimento.

Uma conta de custódia: uma conta de investimento controlada por um adulto, em benefício de um menor, tipicamente um membro da família.

Estas têm nomes diferentes dependendo de onde vive. No Reino Unido, temos algo chamado Junior Stocks and Shares ISA, que permite aos seus pais ou tutor investir até 9.000 libras por ano em seu nome.

Claro, eles não precisam de fazer tanto, mas pense, em cada aniversário ou Natal, poderia pedir-lhes para colocar algum dinheiro na conta e investir em algumas ações.

Não sou um consultor financeiro e isto não deve ser considerado aconselhamento financeiro.

No entanto, ao longo dos anos, tenho investido num fundo de índice S&P 500 simples e de baixo custo.

Isto investe o seu dinheiro em mais de 500 das maiores empresas públicas dos EUA, para que não tenha de se preocupar em escolher ações individuais.

O retorno anual médio histórico do S&P 500 é de 12,58% nos últimos 10 anos, no final de maio de 2024.

Claro, os investimentos podem descer, bem como subir.

Se tiver um Junior Stocks and Shares ISA, poderá começar a geri-lo por si próprio a partir dos 16 anos, e poderá começar a levantar dinheiro a partir dos 18 anos, se quiser.

Mas se for como eu, depois de apanhar o "bichinho" do investimento, provavelmente vai querer mantê-lo a crescer.

Na América, tem duas opções principais: um UGMA e um UTMA.

Ambos têm contribuições ilimitadas, mas pode acionar o imposto sobre doações se o seu pai ou tutor colocar mais de 18.000 dólares num ano.

A única diferença real entre estes dois é que, com um UTMA, também pode investir em imóveis ou arte.

Uma conta de custódia pode ser configurada com a maioria dos bancos e corretoras. Os meus favoritos são a Vanguard, tanto para o Reino Unido como para os EUA, pois têm taxas bastante baixas e já existem há muito tempo.

Certo, passando para os 14 anos.

Além do tempo, outra grande vantagem que tem nesta idade é que provavelmente não tem de pagar renda e outras contas mensais.

Isto significa que tem a liberdade de experimentar diferentes formas de ganhar dinheiro, uma vez que não precisa de um rendimento fiável todos os meses.

Deve experimentar tudo, desde limpar entradas de carros com lavadoras de alta pressão até desportos competitivos.

Nem tudo tem de ser sobre ganhar dinheiro. Pode aprender muito com outras atividades, que pode usar para ganhar dinheiro quando for mais velho.

O meu filho Curtis costumava levantar-se às 4 da manhã na maioria dos dias para treinar natação. Claro, ele não ganhava dinheiro com isso, mas ensinou-lhe disciplina.

Falo com muitos adolescentes que me dizem que não têm talento, mas quando lhes pergunto quais são os seus hobbies, nem conseguem nomear alguns que tenham experimentado.

Não pode esperar encontrar o seu talento se não experimentar uma vasta gama de coisas diferentes. Se não resultar, tudo bem. Basta tentar a próxima coisa e a próxima.

Quando encontrar algo em que é naturalmente bom, ou que gosta de melhorar, duplique-o e faça da sua missão tornar-se um dos melhores.

A seguir, 15 anos.

Uma das coisas de que mais sinto falta de ser mais novo são os presentes de aniversário e de Natal.

Não que eu recebesse muitos, pois os meus pais não eram muito ricos, mas definitivamente recebia mais do que agora.

Essa é apenas a realidade de crescer, especialmente para os jovens.

Então, em vez de pedir presentes como jogos de PS4 e outras coisas de que não vai realmente importar-se em menos de alguns meses, um grande truque de vida é pedir dinheiro sempre que possível.

Também recomendo vivamente que arranje um trabalho de sábado.

Agora, não seja muito exigente nesta fase. Mesmo trabalhar numa loja de retalho atrás de um balcão pode render-lhe um bom dinheiro extra.

Também aprenderá muitas habilidades sociais úteis que o prepararão para o mundo real.

Fazer ambas as coisas vai ajudá-lo a começar a guardar dinheiro, desde que evite a tentação de o gastar.

Gosto de usar a palavra "guardar" em vez de "poupar", pois tenho um problema com a forma como a maioria dos adolescentes aborda a poupança de dinheiro.

Eles vão poupar durante meses e depois gastar tudo numa nova consola de jogos ou num dia no parque temático.

Claro, todos gostamos de uma montanha-russa, isso é certo. Isto não deve ser para o que está a guardar o seu dinheiro.

Claro, deve gastar algum para se divertir, no entanto, veja o seu dinheiro mais como uma plataforma de lançamento que pode usar para ganhar ainda mais dinheiro.

A coisa mais difícil do mundo é começar com zero dólares no seu nome.

Então, se conseguir evitar isso, mesmo que tenha apenas 100 dólares, vai tornar tudo muito mais fácil.

Ah, e quase me esqueci, vá e peça a sua carta de condução provisória.

No Reino Unido, pode fazê-lo quando tiver 15 anos e 9 meses, por isso vale a pena obtê-la, mesmo que não pretenda começar a usá-la imediatamente.

Certo, agora a coisa está a ficar séria. 16 anos.

Tem uma janela de dois anos antes de entrar no mundo real, por isso é hora de pensar seriamente em que habilidades vai começar a focar-se e a desenvolver.

A esta altura, se fez tudo o que mencionei neste vídeo, já deve ter uma ideia bastante sólida do que é bom.

Estas podem parecer não relacionadas à primeira vista, mas escolha algumas delas e comece a empilhar as suas habilidades umas sobre as outras.

Quando era mais novo, tinha talento para vender, projetar mecânica e trabalhar com madeira.

Então, investi o meu dinheiro em coisas diferentes que me ajudariam a melhorar nessas habilidades.

Não tinha ideia de como as ligaria, mas confiei que, no final, tudo faria sentido.

Não estou realmente a falar de comprar cursos, pois há tantos gurus falsos por aí que só querem enganá-lo para tirar o seu dinheiro.

Dito isto, também há alguns bons por aí. Ainda melhor, se conseguir encontrar algum tipo de comunidade para se juntar, onde possa conversar e aprender, tanto melhor.

No entanto, a maioria do seu dinheiro deve ser investida em equipamento.

Lembro-me de quando o meu filho comprou o seu primeiro iMac por 500 dólares ao seu tio.

Ele fez isso com o dinheiro que poupou a fazer trabalhos a tempo parcial.

Como essa foi a maior compra que ele tinha feito até então, ele sentava-se naquele Mac e aprendia tudo sobre ele.

Isto levou-o a aprender a editar vídeos e a usar o Photoshop.

Investir em ferramentas como esta pode realmente abrir muitas portas.

Entre agora e os 18 anos, o seu maior objetivo deve ser desenvolver estas diferentes habilidades, que poderá usar mais tarde para ganhar mais dinheiro do que alguém que apenas decidiu jogar videojogos.

Isto porque pode entrar no mundo real com algum valor real para oferecer.

Isto reduz significativamente a quantidade de formação que uma empresa precisa de lhe dar, o que alivia a carga sobre eles.

Passando para os 17 anos.

Agora, ouça-me com muita atenção.

Precisa de passar no seu exame de condução. Sim, eu sei que provavelmente não precisa de conduzir para lado nenhum aos 17 anos, mas confie em mim, quanto mais cedo o fizer, melhor.

Em alguns estados dos EUA, pode fazê-lo a partir dos 16 anos. Lembre-se, só precisa de o fazer uma vez.

Não ser capaz de conduzir é uma das maiores coisas que impede a maioria das pessoas de iniciar um negócio paralelo.

Quer dizer, e se tiver a oportunidade de trabalhar com um cliente, mas ele vive a 30 minutos de distância e não consegue boleia todas as semanas?

Acabaria por ganhar má reputação e parecer pouco profissional, o que faria com que essa oportunidade fosse por água abaixo.

Uma das minhas regras principais até hoje é: ser cedo é estar a horas, estar a horas é estar atrasado e estar atrasado é inaceitável.

Então, se está a ver isto agora e a considerar aulas de condução, faça-o.

Por favor, não seja aquela pessoa que se arrepende de não ter começado mais cedo. Sim, pode ser um pouco assustador no início.

Para ser honesto, achei muito emocionante, mas pense no panorama geral.

Depois de aprender, pode usar parte do dinheiro que tem guardado para comprar um carro de entrada barato, e então nada o impedirá.

Agora é a hora do grande. 18 anos.

O mundo realmente abre-se para si quando faz 18 anos.

Agora é oficialmente classificado como adulto e há muitas coisas que pode fazer para ficar financeiramente à frente.

Gostaria que alguém me tivesse sentado no meu 18º aniversário e me tivesse dito exatamente o que precisava de fazer.

Então, é isso que vou fazer por si agora. Fiz uma lista de verificação de sete coisas que precisa de fazer para se preparar para o sucesso.

Mesmo que tenha mais de 18 anos, é super importante que faça todas estas coisas mais cedo ou mais tarde.

Diga-me nos comentários quantos já marcou.

1. Abra as suas próprias contas bancárias.

Ter as suas próprias contas bancárias, às quais só você tem acesso, é o primeiro passo lógico que deve dar quando tiver mais de 18 anos.

Digo contas porque, na verdade, deveria ter duas. A primeira é uma conta corrente, ou como os americanos a chamam, uma conta à ordem.

É aqui que o seu dinheiro deve entrar e sair. Por exemplo, digamos que arranjou um emprego numa cafetaria.

A cafetaria paga o seu salário na sua conta corrente, e depois pode usar esse dinheiro para o que quiser, na verdade.

A segunda é uma conta poupança de alto rendimento. É aqui que deve começar a construir um fundo de emergência de três a seis meses das suas despesas de vida.

Apenas no caso de algo fora do seu controlo acontecer e o seu rendimento secar.

É como quando bebe uma grande poção de escudo no Fortnite, mas mantém algumas minis à mão.

Então, onde deve abrir estas contas? Bem, precisa de procurar bancos que não cobrem taxas elevadas.

Lembro-me de que me cobravam por coisas estúpidas o tempo todo. Ter estas contas não deveria custar-lhe dinheiro.

Também acho que deve ter duas contas em bancos diferentes, pois isso torna as suas poupanças muito menos fáceis de gastar.

Quando está fora de vista, está fora da mente. Se está no Reino Unido, recomendo ir com um banco desafiador como o Monzo para a sua conta corrente.

Agora, isto não é patrocinado, mas a aplicação deles é genuinamente muito boa.

Para a sua conta poupança, o Chase é uma ótima opção, pois atualmente estão a oferecer 4,1% de juros sobre o seu dinheiro.

Então, será pago apenas por deixar o seu dinheiro na conta.

Nos EUA, recomendo procurar o Ally Bank ou o Bank of America, porque oferecem taxas mínimas e têm um serviço bancário online muito forte.

2. Obtenha um cartão de crédito.

Quando era mais novo, acreditava que, se nunca pedisse dinheiro emprestado, teria uma pontuação de crédito incrível, já que nunca fiz um empréstimo nem fiz pagamentos em atraso.

Faz sentido, certo? Bem, isso não podia estar mais longe da verdade.

Pedir um cartão de crédito quando faz 18 anos é a ferramenta perfeita para construir a sua pontuação de crédito.

Pode fazê-lo usando o seu cartão de crédito para pagar as coisas que normalmente pagaria em dinheiro, como, por exemplo, a gasolina do seu carro.

E depois pagar o cartão na totalidade todos os meses, sem falta.

Usá-lo desta forma garantirá que nunca lhe sejam cobrados juros, ao mesmo tempo que constrói a sua pontuação de crédito.

Uma pontuação de crédito é como a sua classificação Uber, mas para dinheiro.

Os bancos analisam isto e depois decidem se lhe vão conceder um empréstimo e, se o fizerem, que taxa de juro lhe vão cobrar.

Muitas pessoas são contra a ideia de ter um cartão de crédito, porque lhes é ensinado desde muito jovens que a dívida é má.

Eu sei disto porque foi exatamente o que me ensinaram. O meu pai sempre dizia: "Nunca sejas credor nem devedor".

Este era um ditado que vinha de pessoas ricas, há muitos e muitos anos, para manter os trabalhadores subjugados.

Pois sabiam que, ao pedir emprestado, a classe trabalhadora podia criar riqueza para si própria.

Os ricos queriam continuar a enriquecer e a manter os pobres no seu lugar.

Se eu tivesse um cartão de crédito aos 18 anos, teria sido muito mais fácil obter uma hipoteca mais cedo e comprar a minha primeira propriedade.

Também teria conseguido pedir mais dinheiro emprestado a taxas de juro mais baixas.

Agora, isso pode não parecer significativo, mas ao longo de um longo período, como uma hipoteca, isso pode realmente somar-se.

3. Abra uma conta de investimento.

A chave é abrir o tipo de conta correto. Muitas vezes ouvirá pessoas a usar termos como Roth IRA nos EUA.

Stocks and Shares ISA no Reino Unido e TFSA no Canadá e Supers na Austrália.

Então, se não tem uma destas contas, está a perder, pois permitem-lhe evitar pagar impostos sobre os seus investimentos.

Mas têm limites, porque são extremamente poderosas.

Hoje em dia, abrir uma conta de investimento é muito simples, pois pode fazer tudo a partir do seu telemóvel.

Uma grande vantagem destas aplicações de investimento é que lhe dão a capacidade de comprar ações fracionadas.

Então, em vez de ter de pagar 220 dólares por uma ação da Apple, pode investir apenas 1 dólar.

Gostaria de ter tido esta opção quando era mais novo, pois ter-me-ia permitido ter alguma experiência inicial com investimento sem ter de correr grandes riscos.

Uma das minhas plataformas de investimento favoritas é a Trading 212, pois oferecem ações fracionadas e também ISAs de ações.

Como eu ia falar sobre a aplicação deles de qualquer forma, entrei em contacto com eles para ver se estariam interessados em patrocinar esta parte do vídeo.

Eles concordaram e estão a oferecer uma ação gratuita no valor de até 100 libras a qualquer pessoa que use o código TILBURY quando criar uma conta.

Além disso, pode obter mais ações gratuitas convidando os seus amigos. Ambos receberão uma ação gratuita, desde que financiem a sua conta.

Se ainda não está pronto para investir a sério, uma das coisas realmente interessantes sobre a Trading 212 é que lhe permite praticar o investimento com dinheiro falso.

Pode familiarizar-se com os mercados usando dados reais sem arriscar dinheiro real.

Então, se está um pouco desconfortável com o investimento ou apenas quer experimentar algumas estratégias antes de colocar o seu próprio dinheiro em jogo, esta é uma ótima maneira de começar.

Além disso, não se preocupe se já abriu uma conta nos últimos 10 dias. Ainda pode usar o código promocional TILBURY na aplicação e receber a sua ação gratuita.

Então, sinta-se à vontade para pausar o vídeo agora mesmo, obter a sua ação gratuita e depois continuar a ver.

4. Considere cuidadosamente a universidade.

Muitos adolescentes perguntaram-me: ir para a universidade é um esquema? A minha resposta é sempre sim e não.

Por um lado, para algumas carreiras, é certamente necessário ir para a universidade, como médicos, enfermeiros e professores.

Há um resultado direto de fazer cursos universitários como estes: obtém um diploma e uma carreira abre-se para si.

Estas profissões desempenham papéis cruciais na nossa sociedade, impactando diretamente a forma como funcionamos.

Então, não são de todo um esquema. Na verdade, acho que estes tipos de cursos deveriam ser gratuitos e reservados para as pessoas com as melhores notas e paixão por seguir uma destas carreiras.

No entanto, por outro lado, há muitos outros cursos por aí que não abrem oportunidades diretamente.

E, portanto, por que desperdiçar o seu dinheiro e, mais importante, o seu tempo a estudar na universidade para algo de que não precisa realmente?

Profissões qualificadas como canalização, empreendedorismo e tecnologia, bem, elas não exigem um diploma.

É mais sobre o quão bom é no que faz. O seu histórico e resultados falarão por si.

Quer dizer, eu leio os meus comentários aqui e já vi muitas pessoas a afirmar que aprenderam mais comigo do que no seu curso de gestão.

Agora, isso diz muito. Para mim, e para muitos outros empregadores, é mais sobre a sua experiência prática e atitude do que qualquer outra coisa.

Então, por favor, não se sinta pressionado a ir para a universidade para estudar algo de que não se importa e desperdiçar quatro anos da sua vida.

Quer dizer, ouvi dizer que agora há um curso de gestão de golfe. Que ridículo!

Pessoalmente, adoro golfe. Acabei de ganhar uma grande competição chamada Duke of Edinburgh Cup.

Não precisei de ir para a universidade para aprender a jogar ou a gerir o jogo. É ridículo, na verdade.

É mesmo. Olhe, se realmente não sabe o que fazer com a sua vida, o meu conselho seria fazer um estágio.

Eles eram enormes no meu tempo e estão a voltar e a tornar-se mais populares do que nunca.

Além disso, é pago enquanto aprende. É uma situação vantajosa para todos, se me perguntar.

Então, embora as escolas e talvez os seus amigos o tentem pressionar a ir para a universidade, pense no que realmente quer.

Pense na dívida de 60 a 100 mil que poderia ter à volta do pescoço e pergunte-se: vale a pena pagar isso pelo resto da sua vida?

5. Evite dívidas ruins.

A dívida é como uma âncora pesada que o arrasta para baixo, atrasando o seu progresso e impedindo-o de atingir o seu potencial máximo.

Não me interprete mal, em alguns casos, pode usar a dívida a seu favor, como, por exemplo, ao comprar uma propriedade.

Contrair uma hipoteca para comprar imóveis pode ser um investimento muito inteligente, porque a propriedade pode valorizar-se com o tempo.

Ao usar esta dívida estrategicamente, pode alavancar este dinheiro emprestado para ter acesso a estes ativos que, esperançosamente, aumentarão o seu património líquido a longo prazo.

O mesmo se aplica a ter o seu próprio negócio. Se pedir dinheiro emprestado para iniciar o seu próprio negócio e ele decolar, pode obter lucros sérios.

Sem esse dinheiro inicial, talvez nunca tenha sucesso. Sei que foi o meu caso quando abri a minha primeira loja de modelos de controlo remoto.

Sem um empréstimo, simplesmente não poderia ter começado. No entanto, há um tipo de dívida que deve evitar a todo o custo, e esta é a dívida de consumo.

Se não pode pagar algo a pronto que não vai gerar riqueza, então não deve comprá-lo.

Muitas pessoas financiam os seus carros, e este é apenas um exemplo de onde pedir dinheiro emprestado o deixa em pior situação a longo prazo.

Aqui no Reino Unido, uns chocantes 2,2 milhões de condutores financiam os seus carros, e estou disposto a apostar que a maioria deles está presa nesta armadilha de dinheiro.

Eu entendo que pode querer conduzir um determinado carro. Agora, eu adoro carros, por isso compreendo totalmente isso, percebo.

Mas vale realmente a pena? Apenas algo para pensar.

6. Comece um negócio paralelo.

O conselho da maioria das pessoas quando faz 18 anos é: "Vá arranjar um emprego!" Faz parecer tão miserável, e é como se não tivesse escolha na vida.

É isso que se espera que faça: vá para o seu trabalho e seja miserável.

Bem, deixe-me dizer-lhe, não tem de ser assim. Não tem de acordar todas as manhãs a pensar que está preso e não está a progredir.

Se seguiu este vídeo até agora, terá algumas habilidades valiosas e poderá usá-las para iniciar um negócio paralelo baseado em serviços.

Este tipo de negócio paralelo é ótimo, pense em copywriting, edição de vídeo, videografia, desenvolvimento web e gestão de comunidade.

Tudo isto requer muito pouco dinheiro inicial. Só precisa de dominar a habilidade por dentro e por fora.

Se ainda não tem uma habilidade de alto rendimento, então precisa mesmo de recuperar o atraso.

Então, não importa que emprego arranje, alavanque-o. Use as habilidades que ele lhe dá e o dinheiro que ganha para transformar a sua rotina diária numa plataforma de lançamento para coisas maiores.

Mesmo que não consiga aprender nenhuma habilidade com ele, use-o como motivação para fazer o trabalho extra ao fim de semana para aprender uma habilidade valiosa e melhorar a sua situação atual.

Comece a vê-lo assim:

Cada turno que detesta é um investimento para o seu futuro.

7. Invista a longo prazo.

Os juros compostos são uma lei extremamente poderosa, especialmente quando se trata de investir.

Significa que não só ganhará juros sobre o seu investimento inicial, como também ganhará juros sobre os juros que já ganhou.

Isto pode fazer com que o seu dinheiro cresça cada vez mais ao longo do tempo.

É como quando cria aquela bola de neve e a rola pela colina, ela continua a ficar maior e maior e maior, quanto mais neve é compactada nela.

Por exemplo, digamos que investe 250 dólares por mês aos 18 anos numa Roth IRA ou numa Stocks and Shares ISA.

Assumindo um retorno anual médio de 8%, aos 65 anos, o seu investimento poderia atingir aproximadamente 1,5 milhões de dólares, isentos de impostos.

Agora, se compararmos isto com alguém que começa a investir a mesma quantia aos 28 anos, aos 65 anos, o seu investimento só atingiria cerca de 679.000 dólares, nas mesmas condições.

Isso é menos de metade do valor. Veja, esses 10 anos extras de composição realmente impulsionam o valor final.

Porque há mais tempo para os juros se acumularem sobre os juros. Então, quanto mais cedo começar, melhor.

Não só terá o tempo a seu favor, como também normalmente ganhará menos numa idade mais jovem, colocando-o numa faixa de imposto mais baixa.

Isto significa que manterá mais dos seus ganhos, porque não será tão fortemente tributado em comparação com quando ganhar mais, mais tarde na vida.

Se quiser aprofundar como escolher as melhores ações, então veja este vídeo a seguir, mas não clique nele ainda.

Certifique-se de subscrever se quiser aumentar a sua riqueza. Ok, vejo-o lá.