Simple ways to budget and save money | ABC News

Gerir o seu dinheiro parece um pouco caótico?

Talvez esteja a ter dificuldades em fazer face às despesas.

Olá, sou Emily Stewart e vou mostrar-lhe três formas de fazer um orçamento, o que, esperemos, o ajudará a retomar o controlo.

Ora, um orçamento é, na verdade, mais importante se tiver um rendimento mais baixo, porque cada cêntimo tem de contar. Se tiver um rendimento mais alto, pode muitas vezes safar-se com alguns erros de gastos, porque tem uma almofada.

Lembre-se que cada um tem hábitos diferentes, tempo para fazer isto e preferências com a tecnologia. O orçamento só funciona se o fizer. Por isso, tem de escolher o método que melhor funciona para si.

Mas antes de começar, pode ser muito útil passar algumas semanas a fazer um diário de despesas. E isso, basicamente, significa fazer uma lista de tudo o que gasta.

Certifique-se de que lista todas as grandes despesas, como o seu aluguer ou o reembolso da sua hipoteca, mas também todas as pequenas coisas, como o café.

Isto pode dar-lhe uma boa visão geral de para onde o seu dinheiro está a ir.

E talvez algumas áreas onde pode cortar nas despesas.

Agora, o nosso primeiro método de orçamentação é o sistema de envelopes de dinheiro.

Este sistema é perfeito se for propenso a gastar demais, e as pessoas têm-no usado desde o século XIX.

Hoje em dia, é melhor usá-lo para as nossas despesas diárias, porque coisas como habitação e contas tendem a ser pagas eletronicamente.

Então, começa por dividir as suas despesas em tantas categorias quanto quiser. Eu escolhi cinco.

Digamos, mercearias, combustível, comer fora, talvez até ir ao cabeleireiro ou desporto infantil.

A cada dia de pagamento, levanta o seu salário em dinheiro no multibanco e divide-o pelos envelopes.

Digamos que recebe o salário semanal médio australiano, que, após impostos, é de cerca de 960 dólares.

Depois das suas grandes despesas eletrónicas, pode guardar 160 dólares para mercearias,

50 dólares para combustível, 100 dólares para comer fora,

20 dólares para o cabeleireiro e 30 dólares para o desporto infantil.

Então, quando for ao supermercado, vai levar o envelope marcado "mercearias", mas só pode gastar o que está dentro deste envelope.

Uma vez que o dinheiro se foi, foi-se, não pode comprar mais nada.

As vantagens deste método são que é bastante simples e irá impedi-lo fisicamente quando a tentação surgir.

As desvantagens são que o dinheiro não é rastreável, por isso, se for perdido ou roubado, não o pode recuperar.

E não está a ganhar juros sobre o seu dinheiro, por isso talvez não esteja a trabalhar tão arduamente para si como poderia.

O segundo método de orçamentação é a fórmula do dinheiro equilibrado.

Este foi popularizado por Elizabeth Warren. Ela é uma política dos EUA.

Mas antes disso, ela era uma académica líder em direito do consumidor.

A ideia é pegar no seu rendimento e gastar 50% em necessidades, 20% em poupanças e 30% em desejos.

Então, o que é que isso significa? Bem, as necessidades são coisas sem as quais não pode viver, como a sua habitação ou os seus cuidados de saúde.

As poupanças podem ser super ou reembolsos de dívidas.

E os desejos são as coisas divertidas, coisas sem as quais poderia sobreviver se tivesse de o fazer, como talvez férias e entretenimento.

Na Austrália, pode ter ouvido falar de um método semelhante criado pelo Barefoot Investor, Scott Pape.

Ele recomenda uma divisão diferente que inclui um fundo de poupança de emergência, e os seus seguidores juram por ele.

Para facilitar ainda mais a sua adesão, algumas pessoas automatizam-no.

Isso significa apenas criar três ou quatro contas bancárias e transferir automaticamente o seu dinheiro para cada uma.

Se o fizer, tente escolher contas com taxas baixas ou sem taxas.

A vantagem deste método é que é um orçamento de grande escala e só tem três ou quatro coisas em que pensar.

As desvantagens, no entanto, são que ainda é possível gastar demais. Pode pedir emprestado às suas necessidades para satisfazer os seus desejos.

E ter várias contas significa que pode não estar a compensar a sua dívida.

O último método é o orçamento tradicional.

Eu uso o orçamento MoneySmart da ASIC.

Ele lista todas as categorias necessárias para si, e não tem de se preocupar com despesas anuais.

Escolha o período de tempo que lhe convém. Pode ser quinzenal, se receber dessa forma.

Então, junte toda a sua papelada, as suas contas de cartão de crédito, os seus recibos,

e comece por introduzir o seu rendimento líquido do trabalho e qualquer outro rendimento de pensão de alimentos ou benefícios sociais.

Depois comece a listar todas as suas despesas, o seguro do seu carro, o custo dos livros escolares, a sua roupa.

E, finalmente, o orçamento dir-lhe-á se gasta mais do que ganha ou se lhe sobra um pouco.

Agora, não o torne tão apertado que não consiga cumpri-lo. Tem de ser razoável.

A vantagem deste método é que é detalhado. Obtém uma imagem linha a linha dos seus hábitos de gastos.

As desvantagens, é um pouco demorado para o criar e para o cumprir.

Agora, se se encontrou em dívida, pode obter aconselhamento gratuito e independente de um consultor financeiro.

Basta pesquisar "aconselhamento financeiro austrália".

E lembre-se, este é um conselho geral. Se precisar de aconselhamento individual, procure ajuda profissional.

Boa sorte com o seu orçamento e vemo-nos na próxima vez.