Como Resolver a Sua Própria Dívida em 2026 (Conselhos de Advogado)

Olá a todos, sou a Hannah da SoloSuit, e uma pergunta comum que recebemos na SoloSuit é: quanto devo oferecer para saldar a minha dívida?

Se foi processado por dívidas, provavelmente já se fez esta pergunta, e também se pode questionar: como negoceio com credores e cobradores de dívidas para saldar a minha dívida por menos?

Eu queria encontrar as respostas para estas perguntas, por isso perguntei a um advogado de direitos do consumidor chamado John Skiba estas e outras questões. Espero que este vídeo o ajude a encontrar algumas respostas sobre como saldar a sua dívida por menos, poupar dinheiro e seguir com a sua vida.

Muito obrigado por assistir, e saiba que a SoloSuit está a torcer por si e acreditamos que pode saldar as suas dívidas.

Qual acha que é a melhor coisa a dizer aos compradores de dívidas, cobradores de dívidas, credores para os fazer chegar a um acordo? Que tipo de linguagem usaria para negociar um acordo de dívida?

Uma das primeiras coisas a que as pessoas recorrem, e que eu acho que não é tão eficaz, é ameaçar com a falência.

É uma espécie de "lobo, lobo". Toda a gente ameaça com a falência. Está incluído nos seus números, eles entendem que uma certa percentagem destes casos vai pedir falência. E muitas vezes, quando lhes diz que vai pedir falência, vai obter uma resposta de: "Ok, vá em frente".

E, portanto, não acho que isso seja eficaz. Para mim, quando está a tentar chegar a um acordo com um credor, e quando ajudo as pessoas a fazer acordos de dívida, sabe, e alguém tem uma sentença ou algo assim, vejo o meu trabalho como ajudar o advogado do outro lado ou o credor a vender o que quer que eu esteja a propor a quem tem de ser o decisor. Tem de pintar um quadro de: "Olha, isto é o que estou a propor, e não há nada melhor do que isto". Tem de lhes dar algumas razões para aceitarem a sua oferta. E isto é particularmente verdade se já tiverem a sentença.

Porque eles, sabe, têm uma vantagem sobre si. Mas se for algo pré-processo ou apenas algo, sabe, precisa de lhes mostrar dificuldades. Precisa de lhes fazer saber, como se for à prova de sentença agora, ou como se tiver alguém que vem e está a receber segurança social, essa é uma das primeiras coisas que digo ao credor. "Olha, eles estão a receber segurança social". Código para: "Não vai conseguir penhorá-los".

Se já tiver uma penhora de salário, se tiver outros credores ou outros processos, digo sempre: "Ponha isso cá fora, faça-os saber que, olha, não é o único, há uma fila de pessoas a tentar vir atrás de mim aqui". Isso também lhes diz que há um monte de processos ou um monte de credores que a falência pode ser uma coisa realista, porque está, sabe, a lidar com muitas frentes diferentes. Se tiver dívidas fiscais ou penhoras fiscais, muitas vezes menciono-as porque isso vai anular a sua capacidade de tentar penhorá-lo. O governo faz as regras, são regras que eles vêm primeiro. Se tiver pensão de alimentos em atraso, pensão de ex-cônjuge em atraso, esses são os tipos de coisas que eu menciono. Essas são as situações factuais que estão a dizer ao credor, em particular se tiverem um advogado, que "isto vai ser difícil de cobrar, é melhor arranjarmos algo".

E também sabendo que, não importa o que ofereça, pode oferecer 98% e eles vão voltar com 99%. Eles vão sempre contra-atacar, não importa o que faça, por isso esteja preparado para isso. E também tem de andar nesta linha ténue de propor algo que seja suficientemente alto para não ser ridículo. Sabe, se deve uma dívida de 10.000 dólares, se vier com 200 dólares, a resposta é não, sabe, eles nem sequer vão levar isso ao cliente normalmente. Quer dizer, isso é um não. Precisa de entender que vai haver alguma cedência aqui, mas precisa novamente de pintar um quadro, não é tanto o valor em dinheiro, é tudo o resto à volta que os ajuda a entender que, olha, eles vão levar isso ao cliente e dizer, "não vai conseguir cobrar isto, isto é provavelmente um bom negócio ou vamos voltar com isto e talvez consigamos algo". Portanto, esses são os tipos de coisas que procuro quando estou a ajudar as pessoas a chegar a um acordo, é porquê? Quais são as situações factuais na vida desta pessoa que vão levar este credor a dizer, "ok, vamos aceitar menos".

Falou sobre negociar com alguém e depois eles voltarem ao seu cliente. Há muitas camadas diferentes nesta esfera de acordos de dívida e processos de dívida, e só quero ter a certeza de que os nossos espectadores entendem o processo e como funciona. Então, tipicamente, pode haver muitos níveis. Um credor é o credor original, ou emissor de crédito, certo? O cobrador de dívidas pode ter assumido o caso, ou a conta para tentar recuperar os fundos que foram emprestados ou contraídos, e depois, quando escala para ação legal, muitas vezes os escritórios de advocacia de dívidas entram em cena e são os advogados que apresentam o caso. Pode haver um credor, pode haver um cobrador de dívidas, e depois pode haver o escritório de advocacia de cobrança de dívidas, e geralmente está a negociar com o escritório de advocacia, certo? Então está a negociar com advogados essencialmente, certo?

Se chegou ao ponto de litígio, então sim. E as pessoas perguntam-me sempre: "Bem, eu não quero falar com os advogados, vou ligar para o credor original", ou eles vão simplesmente encaminhá-lo de volta para o advogado. Sabe, nos primeiros seis meses, desde que o primeiro pagamento é falhado até aos 180 dias, ou seja, seis meses antes do cancelamento, provavelmente estará a lidar com pessoas de cobrança internas na empresa de cartão de crédito. Às vezes, eles entregam a uma agência de cobrança. Eles não estão a vender à agência de cobrança. Este é apenas um "pistoleiro" contratado que está a tentar negociar. Então, eles provavelmente terão de, e geralmente têm alguma autoridade de acordo predefinida com a qual poderão trabalhar. Uma vez que é vendido, às vezes lidará com as pessoas de cobrança internas para o comprador de dívidas, mas, sabe, se tiverem um advogado envolvido, eles terão de levá-lo de volta e obter aprovação para isso. Então, e pode levar algum tempo. Sabe, há uma espécie de "vai e vem" com isto. Então, esses são os tipos de coisas a ter em atenção. Muitas pessoas também não entendem, pensam que os advogados que compraram a dívida, eu não vejo isso muito. Quer dizer, algumas firmas fazem, mas na maioria das vezes os advogados são apenas advogados, sabe, eles estão apenas a representar o credor, o comprador de dívidas, e eles não têm nenhum interesse de propriedade real na dívida. Eles têm de levá-lo de volta e obter aprovação para esse acordo.

Ok, fixe. Sim, há muitos intervenientes e fica um pouco confuso.

Obrigado a todos por assistirem. Espero que tenham encontrado algumas respostas para as vossas perguntas.

E se sentirem que precisam de mais ajuda, visitem solosuit.com. Temos um blog com muitos recursos que vos podem dar mais respostas a mais perguntas.

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Portanto, se a ideia de se representar num processo de cobrança de dívidas o intimida, ou se negociar um acordo parece assustador,

visite solosuit.com. Podemos ajudá-lo a responder a um processo de cobrança de dívidas, a saldar a sua dívida fora do tribunal,

e a capacitá-lo a representar-se para resolver as suas dívidas de vez. Muito obrigado por assistir,

e boa sorte a resolver as suas dívidas. A SoloSuit está a torcer por si.