Dinheiro: Domine esse jogo, de Tony Robbins | Resumo Arata Academy 17

E aqui ele usa o poder de comunicação que tem, ele recebe também apoio de especialistas de finanças para descomplicar o jogo do dinheiro e fornecer um roteiro para conquistar a sua independência financeira seguindo sete passos.

E no resumo Arata Academy de hoje,

nós vamos entender cada um destes sete passos

e entender como é que você também pode dominar o jogo do dinheiro.

Para dominar o jogo do dinheiro, precisa juntar um património capaz de gerar uma renda passiva maior do que os seus gastos mensais.

Uma pessoa que passa o dia inteiro sentada no sofá a assistir televisão, ela vai ficar cada vez mais gorda ao longo dos anos, certo?

Com o dinheiro acontece exatamente o contrário: se deixar o dinheiro parado por muitos anos, sem fazer nada, ele vai ficar cada vez mais magro, com menos poder de compra. O que uma nota de 100 comprava 10 anos atrás não é o mesmo que uma nota de 100 compra hoje em dia.

Quando o assunto é dinheiro, quando não toma uma atitude, está a fazer uma escolha e escolher não agir é uma das piores escolhas.

Pense no dinheiro como um jogo e o objetivo desse jogo é acumular um património cuja renda passiva seja capaz de pagar por todas as suas despesas.

Só para lhe dar um exemplo, com números fáceis, redondos, imagine que gasta 10.000 ao mês. Se os seus investimentos fossem de 1% líquido ao mês, precisaria de juntar um património de 1 milhão para que o total dessa renda fosse equivalente aos 10.000 que precisa para pagar as contas.

E quando chega a esse ponto, aí dominou o jogo. Até pode deixar de trabalhar, para quê? As suas contas serão pagas, porquê? Porque tem uma renda passiva. Para conseguir isso, precisa dar sete passos.

Precisa dar sete passos para dominar o jogo do dinheiro. Essa jornada começa com a decisão de assumir o controlo do seu dinheiro.

Dinheiro, Domine Esse Jogo é um livro de quase 800 páginas que mistura ensinamentos de desenvolvimento pessoal com orientações técnicas de investimento, de um jeito bem detalhado, bem amplo.

Na Amazon encontrámos algumas críticas, alguns leitores acharam muito longo, prolixo, mas basicamente os capítulos do livro formam sete passos que precisa dar para dominar o jogo do dinheiro.

Então, primeiro vamos fazer aqui um resumo de quais são os sete passos, depois vamos conversar sobre as ideias mais importantes do livro. Então, anote aí quais são os sete passos que precisa dar para dominar o jogo do dinheiro.

Passo um: tome a decisão de se tornar um investidor e não apenas um consumidor. Assuma um compromisso de todos os meses separar um percentual da sua renda mensal para investir, de preferência de forma automatizada. Essa é a decisão mais importante da sua vida financeira.

Passo número dois: torne-se um insider. Conheça as regras do jogo do dinheiro antes de começar a jogar para valer. Pode tanto adquirir educação financeira por conta própria, ou pode contratar algum especialista autónomo para o ajudar diretamente com os seus investimentos.

Passo número três: deixe o seu jogo possível de ser vencido. Precisa conhecer a sua realidade, tem de ter clareza sobre os seus números, tem de calcular exatamente quanto precisa juntar e quanto tempo vai levar para dominar o seu jogo.

Eu expliquei exatamente como pode calcular tudo isso no nosso episódio número 188 da série Oi, Seiti Arata.

Esse caminho pode ser acelerado se conseguir economizar mais, ganhar mais, pagar legalmente menos impostos ou taxas, obter rendimentos maiores ou, talvez até, mudar para um estilo de vida mais barato.

Passo número quatro: defina a sua alocação de ativos. Alocação de ativos é a mais eficaz estratégia para vencer o jogo do dinheiro. E alocar significa distribuir o dinheiro entre diferentes tipos de investimentos, por exemplo, renda fixa, imóveis, ações. Os rendimentos de renda fixa tendem a ser os mais seguros, imóveis, fundos imobiliários, digamos, são meio termo, ações são mais arriscadas. Alocar de acordo com a sua disposição ao risco evita que coloque todos os ovos na mesma cesta, reduzindo os riscos e montando uma estratégia mais equilibrada.

Passo número cinco: crie um plano de renda passiva para a vida toda. O objetivo final do jogo é que os seus investimentos gerem uma renda passiva todos os meses durante toda a vida. O seu plano tem de permitir que use os rendimentos sem mexer no património principal.

Passo seis: invista como 0,001% dos mais ricos. Analise como é que as pessoas mais ricas do mundo jogam o jogo do dinheiro e tente adaptar essas estratégias para a sua realidade.

Passo número sete: mantenha-se em ação. Aproveite a jornada, compartilhe os resultados. Independentemente de quanto ganha, vai enfrentar desafios, oportunidades e problemas para vencer o jogo do dinheiro. Este aqui é um jogo de longo prazo, então precisa aprender a aproveitar a jornada, ou vai acabar desistindo no meio do caminho.

Isso significa comprometer-se a estar satisfeito hoje, só por estar na jornada, e não condicionar a sua felicidade a alguma meta financeira incerta do futuro. Foque apenas em sempre melhorar. Se a cada mês tiver mais património ou tiver mais conhecimento do que no mês anterior, então está a jogar o jogo do jeito certo.

Juros compostos podem ser os maiores aliados ou os piores inimigos no jogo do dinheiro.

Existe um fator que pode acelerar muito ou atrasar em anos o seu objetivo de dominar o jogo do dinheiro. E esse fator é a taxa de juros que consegue obter.

Preste muita atenção no percentual líquido que o seu dinheiro rende, depois, claro, de descontados os impostos, depois de descontada a inflação. Vamos voltar para aquele exemplo que dei de alguém que, hipoteticamente, tem 10.000 de despesas mensais.

Com rendimentos líquidos de 1% ao mês, essa pessoa precisa juntar 1 milhão. Mas uma pequena queda nesse rendimento, digamos, para um rendimento de 0,8% ao mês, faz com que a mesma pessoa tenha de juntar quanto? 250.000 a mais, 25% a mais para conseguir os mesmos 10.000 de renda passiva.

Ao mesmo tempo, o contrário também é válido, ou um pequeno acréscimo de 0,2%, faz com que essa pessoa tenha de juntar 166.000 a menos.

Então, em vez de 1 milhão, bastaria ter na conta 834.000. Quando os juros compostos trabalham a seu favor, eles são os maiores aliados para vencer o jogo do dinheiro.

Agora, se tem dívidas, então os juros compostos serão os seus piores inimigos. Nesse caso, os inimigos sempre são mais fortes do que os aliados.

É muito difícil obter na prática rendimentos superiores a 1% líquido ao mês, mas é muito fácil ter dívidas que cobram juros bem maiores do que isso. Por isso, quase nunca vai fazer sentido começar a juntar dinheiro enquanto ainda está a pagar dívidas.

Eu já expliquei exatamente nove passos que precisa dar para pagar as suas dívidas, isso está no episódio número 143 da série Oi, Seiti Arata.

Sem dívidas, pode começar a fazer o seu dinheiro trabalhar para si usando os juros compostos como seus aliados. Os juros compostos fazem o seu dinheiro crescer de forma exponencial.

Dinheiro: Domine esse jogo, de Tony Robbins.

Por isso que é um pouco difícil, as nossas mentes têm a tendência de pensar em crescimento de forma linear.

Então, temos uma certa dificuldade de entender o poder dos juros compostos. E para ter uma ideia de como é que os juros compostos funcionam, pode ver um exemplo do Benjamin Franklin.

Quando Franklin faleceu, em 1790, ele deixou cerca de 1.000 dólares como doação para a cidade de Boston, com a condição que o dinheiro ficasse investido por 100 anos. No final do período, a cidade de Boston acabou sacando dessa conta meio milhão de dólares.

E deixou o restante lá por mais 100 anos. No final do segundo período, aqueles 1.000 dólares já tinham-se transformado em 6,5 milhões de dólares. Impressionante, não é?

Na verdade, esses números estão bem mais simplificados, arredondados, a história é mais longa, mas o que importa é entender o poder dos juros compostos.

Muita gente diz que não começa agora a investir porque não tem muito dinheiro, mas a verdade é que hoje em dia dá para começar a investir mesmo com muito pouco.

Então, o que falta para a maior parte das pessoas, na verdade, é comprometimento, é ação, é consistência.

Claro que existem também muitas pessoas em situação de extrema pobreza, que realmente não têm condição alguma, nenhuma de investir.

Mas não é dessas pessoas que estamos a conversar, estamos aqui a falar de pessoas que já possuem uma certa renda, que não podem, não conseguem investir agora, porque não estão comprometidas com isso.

É possível começar hoje, mesmo com pequenas quantias, mesmo sem ter uma estratégia perfeita. E até no começo é melhor ter pouco dinheiro.

Porque, como ainda está a aprender, investir aos poucos evita que cometa grandes erros. Então, o mais importante é a consistência.

É investir mês após mês, guardando uma parte da sua renda para que ela se transforme na sua liberdade futura.

E aí, com o tempo, pode, deve aumentar a quantia investida. Pode separar um percentual maior da sua renda.

Pode buscar aumentar o seu salário, pode buscar fontes extras de renda, pode fazer trabalhos em paralelo ao seu trabalho principal.

Ao mesmo tempo, pode procurar gastar menos, seja mudando para um estilo de vida mais barato, seja procurando maneiras legais de pagar menos impostos, de pagar menos taxas.

Conheça as regras do jogo para não ser enganado pelos mitos do dinheiro.

Pegue duas pessoas que nunca jogaram xadrez na vida, coloque-as na frente de um tabuleiro sem conhecer as regras.

Acha que vai ser possível que elas joguem xadrez do jeito certo?

Algo semelhante acontece com o jogo do dinheiro. Entretanto, muitas pessoas realmente tentam jogar esse jogo sem conhecer profundamente as regras.

A única maneira de dominar o jogo do dinheiro é investindo na sua própria educação financeira para entender as regras do jogo.

Ou contratando um consultor autónomo, independente da sua confiança para o auxiliar diretamente para investir o seu dinheiro.

Só assim evita ser enganado por alguns dos mitos que cercam todo o mundo das finanças.

Mitos como acreditar que este ou aquele investimento vai conseguir bater o mercado com consistência.

Ou que pequenas taxas não importam no longo prazo. Ou mesmo o mito de que a rentabilidade passada de um investimento é um bom indicador para imaginar a rentabilidade futura.

Pessoas sem educação financeira quase sempre acabam sendo vítimas de conselhos de influenciadores, de gerentes de bancos, de vendedores de aplicações financeiras que estão muito mais interessados nas próprias comissões do que em ajudar a ganhar dinheiro.

Quando não conhece as regras do jogo, pode cair em armadilhas como alguns planos de previdência privada ou fundos que prometem um certo retorno mínimo ou crenças incorretas como aquela que diz que para ter grandes retornos, tem sempre de correr grandes riscos.

Tenha clareza sobre o seu objetivo final. Sem números exatos, é impossível vencer o jogo do dinheiro.

O jogo do dinheiro é vencido quando tem um património cuja renda passiva é capaz de cobrir os seus gastos mensais.

Essa simples definição exige que tenha muita clareza sobre três indicadores.

Primeiro indicador: quanto gasta por mês.

Segundo indicador: quanto os seus investimentos rendem de forma líquida, depois de descontados impostos e inflação.

E terceiro indicador, como consequência dos dois primeiros: quanto precisa acumular.

Se souber de cabeça esses três números, já terá dado um grande passo para vencer o jogo do dinheiro.

As finanças podem parecer assustadoras se tentar entender todos os termos técnicos dos economistas, como debêntures, spread bancário, títulos da dívida pública.

E para saber quanto gasta por mês, tem de fazer o quê? Tem de fazer um orçamento doméstico.

Depois vai acompanhar mês a mês se aquele orçamento está a bater com a realidade.

E para saber quanto os seus investimentos rendem na média, tem de calcular quanto por cento que o seu património aumentou ou diminuiu com relação ao mês anterior.

E além disso, tem de descontar desse rendimento também os impostos e a inflação acumulada do mês.

E com esses dois números em mãos, aí já sabe calcular quanto precisa acumular para vencer o jogo.

Mas saiba que esse é um número que muda mês a mês. Se no mês seguinte o seu rendimento líquido for maior, isso significa que precisa juntar um património menor.

Do mesmo jeito, se os seus gastos mensais diminuírem, também é bom, isso significa que vai precisar de um património menor para cobrir com a renda passiva todas as suas despesas.

Então, o ideal é que tenha uma planilha que atualiza mês a mês, já com as fórmulas prontas para apenas colocar lá os números do mês e a planilha vai fazer todos os cálculos para si.

Crie fases para o seu jogo do dinheiro. Cada conquista financeira é um estímulo para seguir adiante.

Quando fizer os cálculos para saber quanto precisa juntar para dominar o jogo do dinheiro, é possível que chegue a um número muito longe da sua realidade atual.

Isso é normal. Conquistar independência financeira normalmente é um projeto de longo prazo, que pode levar dez, vinte, trinta anos ou mais.

O problema é que os números muito fora da nossa realidade, os prazos muito longos, costumam trazer uma desmotivação.

Não é muito animador ter de falar, nossa, tenho de juntar 1 milhão na conta, quando não tem nem 1.000 guardados.

Então, para evitar isso, crie marcos menores para o seu jogo. Ninguém junta 1 milhão antes de juntar 100.000.

Ninguém junta 100.000 antes de ter na conta 10.000. Ninguém junta 10.000 antes de juntar 1.000.

Então, pode criar quantos marcos quiser, desde que eles tornem o seu próximo objetivo mais alcançável.

É como se fossem as fases do jogo. Então, antes de chegar no chefão final, tem de passar por aqueles chefes de fase menores.

Se tem dívidas, a sua primeira fase tem de ser sempre quitar os débitos. Depois pode ir criando outras fases.

O Tony Robbins sugere pelo menos cinco fases do seu jogo depois que sai das dívidas.

Fase um é acumular um património cuja renda passiva seja capaz de pagar todas as suas despesas básicas.

Despesa básica são aquelas despesas mínimas para sobreviver: alimentação, moradia, energia elétrica, por exemplo.

Fase dois é aumentar mais ainda o seu património para que a sua renda passiva cubra não apenas a despesa básica, mas também alguns itens como vestuário, lazer, plano de saúde, cursos.

A fase três é conquistar independência financeira, de modo que a sua renda passiva cubra todos os seus gastos normais, regulares.

Fase quatro é aumentar ainda mais o património para que a sua renda passiva pague também, além dos gastos regulares, também alguns gastos extraordinários: um restaurante caro, uma viagem de luxo, um carro novo.

Fase cinco para ser um super-rico, alcançar a liberdade financeira total. É quando tem tanto património acumulado que nem se quisesse, conseguiria gastar tudo sem, claro, cometer uma loucura.

Digo-lhe que para si, antes mesmo da fase um, pode ter até fases menores.

Depois de pagar as dívidas, pode ter um próximo marco, montar uma reserva de emergência equivalente a seis meses do seu orçamento mensal.

Então, se perdeu o emprego ou sofreu um acidente, por exemplo, já teria um dinheiro disponível. O ideal é que a reserva fique no investimento menos arriscado, com uma liquidez imediata para realmente poder utilizar em uma emergência.

Em seguida, pode ir criando outros marcos conforme a sua necessidade, com o objetivo de se manter motivado para passar para a próxima fase do jogo.

Monte uma equipa equilibrada para vencer o jogo. Use a alocação de ativos para diversificar os seus investimentos.

A chave para investir bem o seu dinheiro é equilibrar risco e retorno. Tem alguns tipos de investimentos que são mais seguros, porém que rendem menos.

Tem outros tipos de investimentos que rendem mais, porém que são mais arriscados. E para ter uma estratégia vencedora, tem de alocar o seu dinheiro em ativos que tragam um equilíbrio para a sua carteira de investimento.

Pense num time de futebol. Se montar um time só com atacantes, é possível que faça mais golos, mas é provável que também acabe levando, tomando muitos golos.

Se montar um time só com defensores, é possível que não tome golos, mas também dificilmente vai conseguir fazer golos para vencer a partida.

As três principais classes de ativos são: renda fixa, imóveis e ações.

Pode pensar neles como se fosse equivalente à defesa, ao meio-campo e ao ataque de um time de futebol. Renda fixa é a mais segura.

Investir nessa classe de ativo vai trazer segurança para defender aquele dinheiro que já juntou, mas não vai trazer um grande retorno.

Já os imóveis, fundo imobiliário, eles são mais arriscados do que a renda fixa, mas não tanto quanto as ações.

Então, pode usar essa classe de ativo para ter um pouquinho mais de risco sem abrir mão da segurança.

Aí, por fim, tem as ações que são mais arriscadas. A renda variável pode fazer com que cresça o seu património de uma maneira um pouco mais rápida,

mas também pode, também diminuir o seu património quando essas ações se desvalorizam.

E tem de montar o seu time de acordo com a sua disposição para correr riscos. Uma pessoa equilibrada, por exemplo, pode decidir investir 40% em renda fixa, 20% em fundos imobiliários e 40% em ações.

Mas uma pessoa mais conservadora colocaria menos nas ações e colocaria mais em renda fixa. Já uma pessoa mais arrojada colocaria mais em ações e menos em renda fixa.

Depois que define quanto quer colocar para cada classe de ativo, o seu papel é, a cada mês, investir o dinheiro que juntou proporcionalmente em cada uma das classes.

E dentro dessa classe, também vai diversificar. Então, por exemplo, se escolheu ter 40% dos seus investimentos em ações, isso não significa que vai colocar todo o dinheiro em ações de uma única empresa, claro que não.

A diversificação dentro da classe, intraclase, é tão importante como a própria alocação de ativos.

Alocação de ativos também é uma estratégia inteligente que evita que cometa o erro básico de comprar um ativo na alta e vender na baixa.

Quando um ativo da sua carteira sobe, o seu percentual naquela classe de ativo acaba ficando acima daquilo que está a definir.

Então, o seu próximo investimento, tem de colocar dinheiro na outra classe que ficou mais para trás. Então, isso meio que faz com que acabe comprando na baixa.

Aproveite o dinheiro enquanto ainda pode. Não deixe tudo para um futuro que pode nunca acontecer.

O Tony Robbins recomenda que aproveite a jornada enquanto joga o jogo do dinheiro. Claro, matematicamente seria melhor usar cada centavo que ganha na sua vida para investir.

E então, chegar mais rápido ao objetivo final. O problema é que esse objetivo final geralmente está muito distante.

Pode levar 30 anos ou mais para chegar até ele. Pode ser que o seu objetivo nunca chegue. Pode sofrer um acidente, pode morrer antes disso.

Então, pode ser que uma oportunidade que, não sei, fazer uma viagem que só vale a pena fazer enquanto é jovem, é uma oportunidade que tem de agarrar.

Pode ser que um outro imprevisto faça com que não consiga vencer o jogo. Por isso, existe a recomendação que também tenha uma conta de sonhos.

E essa conta serve para separar algum dinheiro que deve ser gasto em sonhos que não podem esperar 10 anos, 20 anos, 30 anos.

Gastar dinheiro agora, no presente, com coisas que sonha é uma forma de trazer equilíbrio para o seu jogo.

Da mesma maneira como investe dinheiro para ter liberdade financeira para aproveitar o seu futuro, também tem de investir um pouco para aproveitar o seu presente.

Equilíbrio financeiro não é apenas diversificar os investimentos para ajustar os níveis de risco e retorno.

Não, equilíbrio financeiro também é saber quanto investir para ter um futuro tranquilo e quanto vai gastar agora para aproveitar o presente enquanto ainda é tempo.

Dinheiro, Domine Esse Jogo é um livro que oferece um caminho de sete passos necessários para conseguir a sua independência financeira.

Os exemplos práticos são mais voltados para o mercado dos Estados Unidos, mas se for um leitor habilidoso, também pode entender a ideia geral e adaptar tudo isso para a sua realidade.

A ideia principal do livro é tomar a decisão de assumir o controlo da sua vida financeira, como se fosse um jogo.

Que tem de evoluir para passar de fase em fase até chegar ao objetivo final, que é a liberdade financeira.

E hoje quero falar consigo que acha que é complicado ou chato falar sobre dinheiro, economia, investimentos.

A principal forma de evoluir no jogo do dinheiro é obtendo educação financeira. Por isso, convido-o agora para assistir a uma aula especial do nosso curso de enriquecimento financeiro, A Classe Alta, acedendo a arata.se/aclassealta.

E pode facilitar a sua vida ao pensar no dinheiro como um jogo. Pense num game, com algumas fases que tem de superar para conquistar o objetivo final e pode dominar esse jogo e fazer o dinheiro trabalhar para si.

Essa é a proposta de Tony Robbins no livro Dinheiro, Domine Esse Jogo, Sete Passos para a Liberdade Financeira.

Sim, este aqui é o mesmo Anthony Robbins que é famoso pelos livros, palestras e eventos sobre desenvolvimento pessoal.