Roteiro Completo de 0 a ₹1 Crore | Como Fazer o Teu Primeiro ₹1 Crore

Já alguma vez pensou porque é que ganhar o primeiro milhão é considerado tão difícil?

Porque é que todo investidor, empreendedor ou magnata de sucesso diz que o primeiro milhão é o mais difícil?

Seja Charlie Munger ou Warren Buffett, ambos disseram a mesma coisa.

Que o primeiro milhão é o maior teste ao seu pensamento, à sua disciplina e à sua paciência.

Charlie Munger disse algo muito profundo sobre isto, e se o entender, pode mudar completamente a sua vida financeira.

Imagine que está no sopé de uma montanha alta.

O seu topo é visível nas nuvens.

Dá o primeiro passo e vê que muitas pessoas, tal como você, estão a tentar escalar a montanha.

Quando chega a uma certa distância, fica sem fôlego.

Dá passos lentos para a frente.

Depois de algum tempo, a sua mente diz: "Isto não é para mim."

E é aqui que 90% das pessoas desistem.

Sentam-se, arranjam desculpas, convencem-se de que "isto não é para mim".

Mas há algumas pessoas que não desistem.

Mesmo que caiam, levantam-se sempre, impulsionam-se a cada passo.

E depois, um dia, depois de muitas dificuldades, sacrifícios e paciência, chegam finalmente ao topo da montanha.

E assim que se levantam, sentem uma estranha sensação de paz.

Porque agora percebem que a parte mais difícil acabou.

Agora é só descer, e descer é sempre mais fácil, basta seguir o fluxo.

O mesmo acontece na sua vida financeira.

Ganhar o seu primeiro milhão é essa montanha.

No início, o rendimento será baixo, as poupanças parecerão difíceis.

Os investimentos não serão compreendidos, a disciplina parecerá um fardo.

E muitas vezes sentirá que nada está a acontecer.

Mas esta é a fase em que a maioria das pessoas desiste.

Mas aqueles que se atrevem a ultrapassar esta fase, a sua jornada torna-se muito mais fácil.

Porque quando de alguma forma consegue fazer o seu primeiro milhão, a verdadeira magia começa: a capitalização.

As oportunidades começam a encontrá-lo, a sua confiança atinge um nível diferente.

E o mais importante, agora não precisa de trabalhar para ganhar dinheiro.

Agora o seu dinheiro trabalha para si.

Hoje vamos entender porque é que ganhar o primeiro milhão parece tão difícil.

Como tudo se torna mais fácil depois disso e como pode ganhar o seu primeiro milhão o mais rápido possível.

Uma vez, Charlie Munger estava a dar uma entrevista, quando um jovem se levantou, que tinha o desejo de ficar rico rapidamente.

Então, o rapaz perguntou-lhe que queria gerar uma riqueza de pelo menos 40-50 milhões e rapidamente.

E não tinha nenhuma ideia de negócio, "pode ajudar-me?"

Charlie Munger sorriu e disse que tinha a solução.

E é que não se preocupe em ganhar 50 milhões agora, apenas pense em como pode chegar ao seu primeiro milhão rapidamente.

Ou seja, preocupe-se apenas com 1 milhão e tente alcançá-lo rapidamente.

Porque depois de 1 milhão, o seu património líquido dispara como um foguete.

E sem qualquer esforço extra da sua parte, vários milhões continuarão a chegar.

E todos esses milhões, não precisará de os ganhar, o seu primeiro milhão irá ganhá-los por si.

Agora, amigos, pode ser que muitos de vocês estejam longe do objetivo de 1 milhão.

Este conceito não funciona apenas ao nível de 1 milhão.

Pelo contrário, se conseguir aumentar o seu portfólio para 40-50 lakhs ou qualquer nível grande, a magia da capitalização funciona da mesma forma.

Benjamin Franklin disse uma citação muito interessante: "O dinheiro faz dinheiro, e o dinheiro que faz dinheiro faz ainda mais dinheiro."

Ou seja, todos sabemos que o dinheiro faz dinheiro, mas o dinheiro que é feito de dinheiro cresce numa escala muito maior.

Vamos entender isto com um exemplo.

Suponhamos que criou um portfólio no mercado de ações através de uma análise fundamental e pesquisa sólidas.

Faz um SIP mensal de 12.000, de onde obtém um retorno anual de 20%.

Então, levará um total de 14 anos para chegar a 1 milhão.

Ou seja, um SIP mensal de 12.000, a uma taxa de 20%, cresce exatamente para 1 milhão em 14 anos.

Mas aqui demorou 14 anos e é por isso que muitas pessoas nem sequer pensam em 2 milhões.

Porque se demorar mais 14 anos depois disso, já estará velho e não poderá desfrutar do dinheiro.

Mas depois de 1 milhão, o seu património líquido dispara como um foguete.

Agora, suponhamos que parou o SIP depois de atingir uma riqueza de 1 milhão e deixou o dinheiro lá.

Então, demorou 15 anos para acumular o primeiro milhão, mas o seu segundo milhão chegará em apenas 4 anos.

E então a magia da capitalização tornar-se-á ainda mais interessante, porque depois disso, o próximo milhão, ou seja, o terceiro milhão, chegará em ainda menos tempo, apenas 2 anos.

Porque agora a sua base aumentou e o quarto milhão chegará em ainda menos tempo.

No ano seguinte, de 3 milhões, passará diretamente para 3,58 milhões de rupias e no ano seguinte, 4 milhões.

E então o quinto milhão chegará em ainda menos tempo, apenas 1 ano, e então este processo tornar-se-á ainda mais rápido.

Agora, preste atenção, demorou 15 anos para fazer o seu primeiro milhão.

Mas nos próximos 15 anos, esse 1 milhão cresceu para 15 milhões.

Esta é a magia da capitalização.

Quando o valor é pequeno, a magia da capitalização não é claramente visível para as pessoas.

Mas uma vez que o valor se torna grande, pode vê-lo claramente.

Até agora, só falei de 15 anos, agora vamos um pouco mais longe.

Nos primeiros 15 anos, ganhou 1 milhão e nos outros 15 anos, ganhou 14 milhões.

No total, em 30 anos, ganhou 15 milhões.

Agora, no 31º ano, ou seja, depois de 1 ano, os seus 15 milhões tornar-se-ão 18,48 milhões de rupias.

Ou seja, 1 milhão em 4 meses.

Agora, vamos avançar mais 1 ano.

No 32º ano, os seus 18 milhões crescerão para 22 milhões.

Ou seja, 4 milhões em 1 ano, e assim chegará um momento em que ganhará 1 milhão todos os meses.

Então, o 1 milhão que demorou 15 anos a ganhar, agora continuará a chegar todos os anos ou em alguns meses.

Ou seja, suponhamos que começa um SIP aos 22 anos.

Então, em 14 anos, ou seja, até aos 36 anos, atingiu o objetivo do primeiro milhão.

Então, se disser ao seu amigo que terá 35-40 milhões antes dos 60 anos.

Ou seja, atingi quase 50% do meu objetivo de 40 milhões, ninguém acreditará em si.

Mas esta é a magia da capitalização.

E é por isso que Charlie Munger disse algo muito poderoso.

Quer tenha de andar a pé, quer tenha de comer comida simples, quer tenha de viver como os pobres durante alguns anos.

Mas é importante fazer a sua primeira grande quantia de dinheiro de alguma forma, porque esta é a fase em que o seu futuro é decidido.

Imagine que está num ponto da sua vida onde há distrações por todo o lado.

Os amigos estão a sair, as pessoas estão a exibir-se, toda a gente nas redes sociais está a mostrar uma vida de luxo.

E no meio disso, toma a decisão consciente de que precisa de sacrificar agora.

Corta despesas desnecessárias, foca-se no valor em vez de coisas de marca.

Muitas vezes duvida de si mesmo, sente que está a sacrificar demais? Estou a perder a vida?

Mas é aqui que o seu caráter se forma, porque este sacrifício não é permanente, é temporário.

E a sua recompensa é permanente.

Esta é a altura em que constrói os seus hábitos, o hábito de poupar, o hábito de investir, o hábito da paciência.

Que o torna diferente das outras pessoas.

Porque a maioria das pessoas sacrifica a sua grande liberdade de amanhã por pequenos prazeres de hoje.

Mas você faz o contrário, mantém a disciplina hoje para poder viver sem preocupações amanhã.

E gradualmente, quando a sua primeira grande quantia de dinheiro começa a ser feita, seja 40 lakhs ou 50 lakhs.

Então percebe que esta luta valeu a pena.

Porque agora o jogo mudou, agora não precisa de trabalhar tanto para tudo.

Agora o seu dinheiro crescerá por si mesmo, com o poder da capitalização.

E as pessoas que o julgavam antes, agora perguntar-lhe-ão como fez tanta riqueza e pedir-lhe-ão conselhos.

Agora, amigos, este conceito parece muito interessante, quase mágico.

Como se bastasse investir e tornar-se um milionário, mas a realidade é outra.

Porque se fosse tão fácil ficar rico, hoje em dia, toda a segunda pessoa seria um milionário.

Muito poucas pessoas conseguem atingir este nível.

A maioria das pessoas perde o seu ativo mais precioso na vida: o tempo.

Começam a ganhar, mas continuam a adiar o investimento.

O salário é baixo agora, as responsabilidades são muitas, vou começar quando estiver um pouco mais estável.

E por esta razão, a sua idade gradualmente ultrapassa os 30-35 anos.

E quando percebem o poder da capitalização, já é tarde demais.

Então, começam a investir aos 35 ou 40 anos e não lhes resta tempo suficiente para ver a riqueza multiplicar-se.

E esta é a razão pela qual o primeiro milhão chega muito tarde para eles ou nunca chega.

Portanto, quanto mais cedo puder começar a investir, melhor.

Mas só poderá poupar o que ganha.

É por isso que também deve focar-se em aumentar o seu rendimento.

A boa notícia é que, aos 20 anos, tem mais energia.

Então, pode trabalhar mais, trabalhar por mais tempo.

Pode usar a sua energia numa direção focada, fazendo freelancing, vários trabalhos, side hustles, e usar os seus 20 anos.

Porque não precisa de fazer esse tipo de esforço para sempre.

Pode relaxar durante toda a sua vida depois dos 35 anos.

Porque se ganhar 18% com o seu portfólio de 1 milhão.

Então, o seu portfólio ganha 1,8 milhões de rupias durante todo o ano.

Vou explicar-lhe outra coisa interessante.

Que mesmo que tenha muito dinheiro sem conhecimento, ainda ficará pobre.

E um exemplo vivo disso são os vencedores da lotaria, que depois de ganhar milhões na lotaria, desperdiçam todo o seu dinheiro.

Como Sushil Kumar da Índia, que ganhou 5 milhões no KBC em 2011.

Então, hoje deveria ter 10-20 milhões, mas poucos anos depois, estava a vender leite para sobreviver.

Então, para criar riqueza rapidamente, precisa de três coisas: conhecimento, capital e tempo.

Então, aqui estão os meus três conselhos diferentes para três tipos de pessoas.

Se tem capital, mas não tem conhecimento, então pode acontecer o caso de Sushil Kumar.

Que tinha dinheiro, mas não sabia o que fazer com ele, e nem percebeu quando se tornou zero.

Portanto, primeiro aumente o seu conhecimento.

E se está nos seus 20 anos e não tem conhecimento nem capital.

Então, ainda tem tempo, pode usar o seu tempo para ganhar dinheiro, investi-lo e aumentar a sua riqueza.

Pode entender o mercado de ações, pode aprender análise fundamental.

Com o qual pode investir o seu próprio dinheiro e aumentar ainda mais a sua riqueza.

Mas aqui surge outro problema, diz conscientemente que quer ficar rico.

Mas se o seu subconsciente não acredita que pode ficar rico.

Então, a sua mente nunca o deixará tomar ações consistentes nessa direção.

Começará, mas não conseguirá manter a disciplina.

Se o mercado cair, venderá em pânico, se houver lucro, tirará rapidamente, não terá paciência a longo prazo.

E no final, provará a si mesmo que "isto não é para mim".

Esta é a razão pela qual um grande filósofo, Henry Ford, disse: "Quer acredite que pode, quer acredite que não pode, tem razão."

Ou seja, se pensa que pode criar riqueza, encontrará um caminho.

E se pensa que não pode, encontrará desculpas.

E o mais perigoso é que a sua mente subconsciente nunca o deixará provar que está errado.

Ela distorcerá cada situação de tal forma que se tornará o que acredita no seu íntimo.

Imagine que há duas pessoas, ambas investem a mesma quantia, no mesmo mercado, ao mesmo tempo.

Mas uma tem uma crença forte de que pode criar riqueza a longo prazo.

E a outra tem uma crença fraca de que não sabe se vai acontecer ou não.

Depois de 10-15 anos, os resultados de ambos mostrarão uma diferença abismal.

Porque a primeira pessoa manter-se-á calma num mercado em queda, verá oportunidades, aumentará o investimento.

Enquanto a segunda pessoa ficará com medo, sairá, depois arrepender-se-á, depois perderá a entrada.

E gradualmente sairá do jogo.

E depois dirá que o mercado de ações é um jogo de azar, enquanto a verdade é que a sua mentalidade o derrotou, não o mercado.

Portanto, se realmente quer ficar rico, não precisa apenas de aprender estratégias, precisa de se reprogramar.

Precisa de treinar o seu subconsciente para que a criação de riqueza seja possível e que seja capaz disso.

Porque quando esta crença se torna forte, começa automaticamente a tomar as decisões certas.

A disciplina torna-se natural, a paciência não exige esforço e a consistência torna-se a sua identidade.

E só então a jornada que antes parecia impossível, gradualmente começa a parecer alcançável.

E depois, um dia, essa mesma coisa torna-se realidade.