How To Save Money And Become Rich? | Personal Financial Planning Course P2 CA Rachana Phadke Ranade

Olá pessoal, aqui é a Rachana Ranade.

Depois de ver os meus dois primeiros vídeos sobre o mercado de ações, tenho a certeza que todos estão muito entusiasmados para começar a investir no mercado de ações.

Antes de investir no mercado de ações, é muito importante ter três coisas.

Número um, deve ter uma conta de negociação.

Número dois, deve ter uma conta Demat.

E número três, dinheiro.

É preciso vitamina M, se não houver vitamina M, se não houver dinheiro, o que é que se vai fazer?

A conta de negociação será aberta, a conta Demat também será aberta, não há problema nisso, mas e o dinheiro? Esse é o problema.

Então, hoje, pensei que ia falar sobre a conta de negociação, ia falar sobre a conta Demat, mas sinto que o ponto mais importante, que era o terceiro ponto, vou colocá-lo no topo agora.

E vamos tentar discutir que não tenho dinheiro.

Muitas pessoas queixam-se disto, ou seja, quando pergunto a muitas pessoas se investem, elas dizem: "Rachana, não somos como tu, não temos dinheiro", eu digo: "Não sou como tu, o que estás a dizer?" Não é assim, toda a gente tem dinheiro.

Não se trata de não ter dinheiro, esse não é o problema, não ter dinheiro não é um problema, na minha opinião.

O problema é que a forma como gastas o dinheiro não está correta, a tua parte de orçamentação não está correta.

Muitas vezes acontece que as pessoas não pensam ao gastar, ganham muito dinheiro, conheço duas ou três pessoas assim, trabalharam em TI, trabalharam durante 10 anos, mas no final do dia, se perguntares quanto investiram, quanto pouparam, será muito insignificante.

Então, pessoal, repito, o problema não é o vosso rendimento, o problema é o quanto poupam, o problema é a forma como gastam.

Tenho a certeza que aprenderam isto por volta do terceiro ou segundo ano, como calcular as poupanças, digam-me se estou certa, rendimento menos despesa é igual a poupança, isto é ensinado na escola, acreditam nisto, acham que está certo?

Na minha opinião, a fórmula deveria ser um pouco invertida, rendimento menos poupança deveria ser a vossa despesa, vão dizer: "Uau, que coisa nova disseste!"

Disse algo novo? Bem, se olharmos para isso, sim, porque o que as pessoas fazem é que têm todas as prioridades para gastar, e o que sobra é o que poupam, e a partir daí investiriam.

A estratégia tem de ser um pouco diferente, a estratégia tem de ser que, do que ganham, têm de reservar uma parte obrigatoriamente como poupança, e depois o que sobra deve ser a vossa despesa.

Na minha infância, a minha mãe ensinou-me isto, que sempre que me dava mesada, dizia: "Do que recebes de mesada, 10% tem de ser posto de lado primeiro, 20% tem de ser posto de lado primeiro, gasta o resto."

Foi aí que aprendi esta fórmula, que o rendimento menos a poupança, só depois é que deve ser a vossa despesa, agora, quanto deve ser a despesa?

Existe alguma regra prática para isso? Podem pesquisar no Google, tentei pesquisar muito sobre quanto e como se deve gastar, o que deve ser feito.

É uma regra muito comum, é uma regra muito popular, é conhecida como a regra 50-30-20, podem segui-la.

O que é 50-30-20? Basicamente, 20% têm de poupar, têm de poupar.

Então, quando recebem aquela mensagem doce, sabem qual é a mensagem doce, que a vossa conta foi creditada com o valor que for, a mensagem doce chega uma vez por mês, mas depois, estas são alegrias de uma vez e tristezas repetidas, quando as mensagens começam a chegar, a vossa conta foi debitada, a vossa conta foi debitada, isso continua ao longo do mês.

Ok, mas esta sequência mensal de despesas, como vamos lidar com isso, isso é importante.

Então, se de 100 rupias, vocês já estão a reservar 20 rupias, quanto resta agora? 80.

Agora, como vão gastar estas 80 rupias? Façam uma divisão adicional de 50-30, 50, digamos que têm de gastar nas vossas necessidades, as necessidades podem ser como comida, roupa, abrigo, hoje em dia pode ser comida, roupa, abrigo e eletricidade, porque com a eletricidade é que carregam todos os vossos telemóveis, só me conseguem ver se houver eletricidade, então também terão de gastar muito nisto, mas acho que 50% disso, cobrindo as vossas necessidades básicas da vida, deve ser suficiente.

Os restantes 30, agora podem gastar em luxos, não estou a dizer para não comprarem um telemóvel caro, não estou a dizer que se quiserem ir a um destino de férias agradável, não o façam, não é assim, a vida é só uma, então vivam-na bem.

Então, qual deve ser a vossa alocação? Deixem-me repetir mais uma vez, deve ser 50-30-20, 20 inicialmente como poupança, 30 podem usar para o vosso luxo, para o vosso bom estilo de vida, e 50 podem ser as vossas despesas básicas, as vossas necessidades da vida, certo?

Muitas pessoas dizem: "Não importa o que façam, o nosso rendimento não é assim tão alto, como vamos poupar?" Sabem, tive esta oportunidade maravilhosa de interagir com pessoas, que estavam perto de, há um lugar basicamente que está perto de Satara, Satara é um lugar em Maharashtra.

E lá tive esta oportunidade maravilhosa de interagir com pessoas, este programa em que dei a sessão foi co-patrocinado pela Google e pela Tata Mutual Funds, então, através deles, eu estava a dar esta sessão, então havia um tipo que disse que o que há na aldeia? O que sabem sobre as aldeias?

Pessoas como nós ganham tão pouco dinheiro, que regras vão dizer e o que vão fazer, não temos dinheiro para poupar.

Então, atrevi-me a fazer-lhe uma pergunta, na verdade, mesmo antes da palestra, tinha-o visto, ele estava a fumar, então atrevi-me a fazer-lhe uma pergunta: "Quantos cigarros fuma por dia?" Quer dizer, quantos cigarros fuma?

Então, ele disse que, em média, fuma cerca de sete cigarros.

Então, se vocês, quer dizer, não tenho experiência nisso, mas se fizerem uma estimativa geral, mas é um tópico muito sério, por favor, entendam, se considerarem 10 rupias por cigarro por dia, ele disse sete cigarros por dia, isso dá 70 rupias.

Se calcularem a despesa mensal, a despesa mensal será de 2.100 rupias, e se calcularem para os 12 meses, esta despesa ronda as 25.000 rupias.

Então, se estão a gastar 25.000 rupias por ano em cigarros, não consigo entender porque é que estas pessoas dizem que não têm dinheiro para poupar, não têm dinheiro para investir.

Cada um tem os seus próprios hobbies, claro que sim, mas eu disse que esse hobby deve ser mantido dentro desse limite.

Não estamos a falar se o hobby é certo ou errado, deve estar dentro desse limite, trata-se de disciplina, se houver disciplina financeira, só então conseguirão poupar, só então conseguirão investir.

Tenho muitos amigos, especialmente raparigas, que dizem: "Rachana, se não fizermos compras durante dois ou três dias, começamos a sentir-nos estranhas."

Quer dizer, eu disse que se sentem estranhas depois de dois ou três dias, então, que Deus vos abençoe, quer dizer, façam, realizem estes hobbies, mas mantenham-nos dentro do limite de 30, é isso que estou a tentar dizer.

Ok, se fizerem isso, tenho a certeza que estarão numa posição muito, muito melhor, daqui a cinco anos, daqui a 10 anos.

Tenho a certeza que, em algum momento, me agradecerão e dirão: "Sim, talvez o nosso padrão de gastos fosse um pouco diferente, tentámos ajustá-lo de acordo, e definitivamente beneficiámos com isso."

Tenho a certeza que conseguirão fazê-lo. Ok, então a vitamina M está marcada.

Agora vêm os dois primeiros pontos, um era a conta de negociação e o outro era a conta Demat. Ah, a propósito, antes de passar a isso.

Deixem-me apenas dizer-vos que existem muitas aplicações móveis que podem descarregar diretamente da Google Play ou diretamente da App Store, eu estava apenas a pesquisar que tipo de aplicações podem existir.

Então, estou a dizer-vos diretamente que existem aplicações como Money Manager Expense & Budget.

A segunda é a vossa aplicação Moneyfy, a terceira é a vossa aplicação Money Manager, a quarta é a Wallet, a quinta é o Monthly Budget Planner & Daily Expense Tracker.

Encontrei muitas aplicações que têm funcionalidades que permitem ligar os vossos cartões a estas aplicações.

Se ligarem o cartão à aplicação, o que acontece é que, vamos entender, onde quer que passem o cartão.

Digamos que passam este cartão no BookMyShow, então esta despesa irá automaticamente para a vossa categoria de entretenimento.

Se passarem o mesmo cartão num posto de gasolina, o mesmo cartão que ligaram a essa aplicação, então essa despesa irá para as vossas necessidades.

Então, sem qualquer esforço extra, o vosso registo de despesas mensais está pronto, onde e como gastaram o dinheiro.

Ok, então acho que isso pode ser uma coisa muito boa para ter uma boa disciplina financeira, estas aplicações realmente vos ajudarão, na minha opinião.

Ok, então, passando ao próximo ponto, sobre Demat e poupança.

Muitas pessoas, Demat e negociação, muitas pessoas nem sequer sabem que uma conta Demat está bem, já ouvimos falar disso, mas o que é uma conta de negociação?

É necessária? O que é uma conta de negociação?

Então, primeiro, vou tentar explicar o que é uma conta Demat.

Uma conta Demat, nas palavras mais simples, não é mais do que um lugar onde podem guardar as vossas ações.

Assim como guardam o vosso dinheiro no banco, certo, assim como guardam as vossas joias num cofre.

Assim como guardam as vossas roupas no vosso armário, da mesma forma, guardam as vossas ações nesta conta, o nome desta conta é conta Demat.

Então, qual é a função de uma conta Demat? Nada, apenas guardar as ações que compraram, guardá-las num só lugar, armazená-las, é isso que a Demat faz.

Mas é apenas um lugar de armazenamento, se quiserem comprar ou vender a partir daí, a Demat não funciona para isso, a Demat é apenas para armazenamento, não é para comprar e vender.

Então, o que é necessário para comprar e vender? Comprar e vender é o que se chama negociação, e para comprar ou vender, precisam de uma conta de negociação.

Certo, então, por favor, entendam, foram necessárias três coisas, uma foi a compra, uma foi a conta Demat, uma foi a conta de negociação, e a terceira, vitamina M.

Para isso, claro, podem ir a outro banco e abrir uma conta poupança. Muitos bancos abrem uma conta três em um para vocês.

Na qual terão a vossa conta Demat, a vossa conta de negociação e a vossa conta poupança, três em um. Ok, mas deixem-me ser muito franco convosco.

Muitos bancos cobram uma corretagem um pouco mais alta. Então, não é mau ter uma conta Demat em qualquer banco.

Mas, definitivamente, as vossas taxas, as vossas taxas Demat ou mesmo as vossas taxas de conta de negociação, geralmente, geralmente, os bancos cobram um pouco mais alto, certo?

Ter uma conta Demat e de negociação com a mesma pessoa é sempre benéfico. Então, vou dar-vos um exemplo simples.

Quando comecei a negociar, não sabia disto, mas a minha Demat estava num banco e a minha negociação estava com outro corretor.

Agora, o problema era que, se eu quisesse verificar quantas ações da empresa X eu tinha, tinha de verificar o extrato bancário todas as vezes primeiro.

Naquela altura, os sistemas online não eram tão bons, então tinha de ir ao banco todas as vezes, atualizar o extrato, só então percebia: "Ah, tenho tantas ações desta empresa", depois ia e vendia-as, quanto tempo se perdeu no meio?

Então, não façam isto, que a conta Demat está com um banco e a conta de negociação está com outro corretor, na minha opinião, esta pode ser uma estratégia errada.

Cometi este erro no início da minha carreira, não o repitam, por favor. Então, o que fiz depois foi mudar para um corretor que tinha tanto Demat quanto negociação.

Originalmente, comecei com um corretor chamado Edelweiss, ainda hoje uso o mesmo corretor, mas este conceito conhecido como corretor de desconto.

Eu disse: "O que é este corretor de desconto?" Vamos tentar entender um pouco, vejam, estes são os tipos que.

Vos dariam serviços com o valor mínimo possível, com o custo mínimo possível. Então, para vos dar um exemplo simples.

Então, por que apenas Edelweiss, pessoal? Qualquer outra grande casa de corretagem, pode ser Motilal Oswal, pode ser Sharekhan, pode ser ICICI Securities.

A menos que contratem um grande plano de corretagem avançado, a vossa corretagem geralmente é alta, geralmente seria de pelo menos 0,4 ou 0,5 do vosso valor.

O valor total de compra e venda que tiverem, 0,4% disso terão de pagar como corretagem. Apenas como um exemplo simples.

Se compraram uma ação de 100 rupias, então 100 multiplicado por 0,4%, é isso que terão de pagar como corretagem. Ok.

E quanto mais isto crescer, mais altas serão as vossas taxas de corretagem, certo? Então, pensei: "Bem, a minha corretagem estava a ficar muito alta, posso fazer alguma coisa?"

E deparei-me com este conceito de corretor de desconto. Eu apenas verifiquei um dos, apenas pesquisei no Google por corretores de desconto famosos, e o nome Zerodha apareceu.

A Zerodha é um dos principais corretores de desconto, então abri outra conta na Zerodha.

Achei as suas taxas realmente nominais, cada um tem a sua zona de conforto, então, nos últimos anos, operei a minha conta através da Edelweiss.

Então, ainda não quero fechá-la, então mantive-a aberta simultaneamente, então uma lição muito importante para vocês novamente, podemos ter duas contas Demat? Sim.

Podemos ter duas contas de negociação? Sim, é a vossa escolha, podem abrir quantas quiserem, a única coisa é que terão de pagar as taxas de manutenção anuais para ambas.

Certo, então, para abrir uma conta na Zerodha, custa 300 rupias, as suas taxas de manutenção anuais também são 300 rupias, mas acho que a corretagem.

Apenas vos leva, quer dizer, não há comparação com nenhum outro corretor, na minha opinião, então, por isso, pensei: "Bem, vamos tentar isto também."

Fiz muito poucas negociações através disto, mas a minha própria experiência foi muito boa, então disse: "Por que não partilho isto com todos vocês?"

Na verdade, havia muitas pessoas que, depois de comprar o meu produto, disseram: "Podes sugerir-nos algo sobre qual corretor devemos abrir uma conta?"

E foi por isso que eu própria tentei negociar através disto, disse: "Até que eu não o faça, não me sinto confortável, então como posso dizer-vos para o fazerem?"

Então, tive esse bom conforto, tive uma experiência muito agradável a negociar através disto, então pensei: "Deixem-me dar-vos esta recomendação, que também podem abrir uma conta na Zerodha."

Se quiserem abrir uma conta, coloquei um link na caixa de descrição, podem simplesmente clicar nesse link e carregar todos os vossos documentos que aparecem lá.

A vossa conta será aberta facilmente, não haverá problemas, a minha, acho que abriu em três, quatro ou cinco dias.

Então, foi uma experiência muito maravilhosa, então continuem a ver os meus vídeos, continuem a adquirir o máximo de conhecimento possível, e por favor, passem estes vídeos para a maioria dos vossos amigos, da vossa família, parentes, passem isto a todos, é tudo da minha parte, Jai Hind, Jai Bharat.