Trump’s New Tax Law: Retirees Can’t Afford to Waste the Next Four Years

Olá a todos, a nova lei fiscal foi oficialmente assinada.

E para os reformados, isto é um grande negócio, especialmente quando se trata de como planeia a sua reforma para eficiência fiscal.

E, a propósito, essa precisa de ser uma das grandes considerações quando está a pensar em como vai criar rendimentos de reforma. Agora, há muito que podemos falar sobre esta nova legislação, mas o mais importante a saber agora é isto: tem uma janela de quatro anos para aproveitar o que eu penso ser uma poderosa oportunidade de planeamento.

Todas estas mudanças não estão gravadas na pedra e tornadas permanentes para sempre. Algumas partes da lei serão permanentes, mas outras, como a dedução de bónus sénior e os limites de dedução de impostos estaduais e locais expandidos, só estão disponíveis de 2025 a 2028.

E isso significa que os quatro anos que temos pela frente podem ser a melhor oportunidade para agir. E, neste vídeo, vou guiá-lo pelo que a nova lei significa para o seu plano de reforma.

Então, o que mudou, o que permanece igual e como aproveitar ao máximo esta janela de planeamento enquanto ainda está aberta.

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Sabe, a estratégia de investimento errada no início da reforma pode causar muitos danos duradouros, mesmo para aqueles que pouparam muito bem e têm muito dinheiro.

E este guia vai mostrar-lhe como mitigar o risco da sequência de retornos, como um portfólio tradicional 60/40 pode falhar e como uma simples mudança pode trazer mais confiança e clareza ao seu plano de rendimentos. Pode obtê-lo usando o link na descrição.

Então, há muito nesta nova lei fiscal e não poderíamos, possivelmente, cobrir tudo num vídeo.

Sabe, poderíamos passar tempo no crédito fiscal infantil expandido, nas mudanças nas doações de caridade, o que eu acho importante, a dedução temporária para juros de empréstimos automóveis ou até mesmo a dedução expandida de impostos estaduais e locais, que, a propósito, será um grande negócio para algumas famílias, especialmente em certos estados.

Mas hoje, quero focar-me e olhar para a disposição que eu acho que cria a oportunidade de planeamento mais ampla para os reformados, e essa é a dedução padrão aumentada.

Incluindo a nova dedução de bónus para aqueles com mais de 65 anos. É aqui que os reformados podem tomar medidas reais e significativas enquanto a lei fiscal está em vigor e onde o seu potencial para poupanças fiscais a longo prazo é o maior.

Mas, sabe, realmente, em primeiro lugar, a maior mudança nesta lei é que torna os escalões fiscais mais baixos e a dedução padrão mais alta permanentes.

Sabe, até recentemente, a maioria do planeamento da reforma assumia que os cortes fiscais de 2017 expirariam no final de 2025.

E isso teria significado taxas de imposto mais altas em geral. Por exemplo, o escalão de 12% teria voltado para 15%, o de 22% para 25%, o de 24% para 28% e assim por diante.

E, ao mesmo tempo, a dedução padrão teria diminuído e as isenções pessoais teriam retornado, mas, de acordo com a Tax Foundation, tudo isso combinado teria resultado em aumentos de impostos para cerca de 62% dos americanos.

Então, esta nova lei remove essa incerteza e agora temos escalões mais baixos permanentemente e uma dedução padrão mais alta que continuará a ser ajustada pela inflação.

E quero fazer uma pausa nesse ponto, porque é fácil ignorar isso, mas saber como funciona a dedução padrão é fundamental para entender a sua situação fiscal geral.

Então, vamos dar uma olhada rápida na fórmula fiscal e ver como isso funciona. Então, começa com o seu rendimento total, que inclui tudo o que ganhou durante o ano, depois subtrai as deduções acima da linha, como contribuições para uma HSA ou uma IRA tradicional, e o que resta é o seu rendimento bruto ajustado ou AGI.

E, a partir daí, subtrai a sua dedução detalhada ou a dedução padrão, o que for maior. E isso deixa-o com o seu rendimento tributável. E essa é a quantia que é aplicada aos escalões fiscais federais para descobrir quanto imposto deve ao IRS.

Então, a dedução padrão é essencialmente uma zona livre de impostos. É a quantia de rendimento que o IRS lhe permite excluir automaticamente da tributação, sem formulários ou detalhamento necessários.

E isso torna-se especialmente importante daqui a pouco, quando falamos sobre a nova dedução sénior que está disponível até 2028. Sabe, uma coisa que tem sido perdida em muitos dos artigos que li é que a dedução padrão não está apenas a manter-se no seu nível atual.

Está realmente a ser melhorada, e não estou a falar da dedução de bónus sénior adicional de 6.000 dólares ainda. Chegaremos a isso daqui a pouco.

Mas, a partir de 2025, a dedução padrão vai aumentar em 1.500 dólares para declarantes conjuntos e 750 dólares para declarantes individuais.

Então, isso vai levar a dedução padrão para 31.500 para um casal casado que está a declarar em conjunto, e 15.750 para um declarante individual.

E, se tiver mais de 65 anos, pode obter uma dedução adicional além disso.

Então, são 1.600 dólares por cônjuge qualificado, se estiver a declarar em conjunto.

E, se estiver a declarar individualmente e tiver mais de 65 anos, é uma dedução adicional de 2.000 dólares.

Então, no total, um casal casado que declara em conjunto, com ambos os cônjuges com mais de 65 anos, terá uma dedução padrão de 34.700 em 2025.

E um declarante individual com mais de 65 anos terá uma dedução padrão de 17.750 dólares.

Então, em termos reais, isso significa que quase 35.000 dólares de rendimento para um casal reformado serão completamente protegidos de impostos federais.

Antes de quaisquer outras deduções ou créditos entrarem em jogo. Então, se esse casal tiver um AGI de 100.000 dólares, apenas um pouco mais de 65.000 seria considerado rendimento tributável.

E, novamente, para ser claro, isso não inclui a dedução de bónus sénior que está disponível até 2028.

Falaremos sobre isso a seguir, mas eu queria apenas ter certeza de que não ignorávamos o quão importantes são as mudanças na dedução padrão por si só.

Então, agora vamos falar sobre a nova dedução de bónus sénior, que é completamente separada da dedução padrão que acabamos de cobrir.

Então, a partir de 2025, a nova dedução é de 6.000 dólares por indivíduo qualificado com mais de 65 anos.

Então, para um casal casado onde ambos os cônjuges se qualificam, são até 12.000 dólares em deduções adicionais.

Agora, o que torna isso especialmente valioso é que se aplica quer detalhe ou não.

Então, se detalhar, pode adicionar esta dedução além das suas deduções detalhadas, mas para a maioria das pessoas, aquelas que simplesmente usam a dedução padrão, este bónus acumula-se diretamente no topo.

Então, para 2025, a dedução padrão efetiva para um casal casado com mais de 65 anos será de 46.700 dólares.

Então, são 31.500 para a dedução padrão, 3.200 para o aumento regular de mais de 65 anos e 12.000 da dedução de bónus sénior.

Mas há duas coisas realmente importantes que precisa de saber sobre como funciona esta dedução de bónus sénior.

Primeiro, começa a ser eliminada assim que o seu rendimento ultrapassa um certo nível.

Essa eliminação começa em 75.000 dólares para declarantes individuais e 150.000 dólares para aqueles que são casados e declaram em conjunto.

Assim que ultrapassar esse limite, a dedução é reduzida em 6 cêntimos por cada dólar acima do limite.

E, segundo, e isto é muito, muito importante. Esta dedução é temporária.

Aplica-se apenas aos anos fiscais de 2025 a 2028. Então, estamos a olhar para uma janela de planeamento de quatro anos.

E esta janela de quatro anos não é apenas algo para ter em mente, é algo que precisa de planear.

Para muitos reformados, cria uma rara oportunidade de reduzir a sua fatura fiscal ao longo da vida, fazendo movimentos inteligentes enquanto estas deduções estão disponíveis.

Então, se está a considerar, por exemplo, conversões Roth, os próximos quatro anos podem ser o seu ponto ideal.

Com a dedução padrão melhorada e a dedução de bónus sénior, pode converter mais para Roth, mantendo o seu rendimento tributável num escalão mais baixo.

E, em alguns casos, sem desencadear quaisquer impostos federais. Ou, talvez, tenha estado a guardar investimentos valorizados numa conta de corretagem tributável.

Esta janela dá-lhe a oportunidade de colher alguns ganhos e talvez apenas redefinir a sua base de custo, possivelmente pagando pouco ou nenhum imposto, porque agora tem uma dedução padrão que é muito maior.

E, se estiver a coordenar levantamentos de contas pré-imposto, como IRAs, este pode ser o momento ideal para suavizar o seu rendimento, evitar esses futuros picos de impostos e tornar as suas distribuições mínimas obrigatórias mais geríveis no futuro.

Agora, há realmente muitos caminhos que poderíamos seguir aqui nas oportunidades de planeamento que isso criará.

Mas o resultado final é que não quer desperdiçar estes próximos quatro anos. Assim que 2028 terminar, esta janela vai fechar.

Então, quer já esteja reformado ou esteja perto, agora é realmente a hora de dar uma nova olhada na sua estratégia fiscal e colocar esta janela a trabalhar para si.

Então, não espere. Fale com o seu consultor, faça as contas e certifique-se de que o seu plano está desenhado para aproveitar ao máximo esta oportunidade enquanto dura.

E, se não tiver um plano claro que lhe dê confiança, pode descobrir como entrar em contacto comigo e com a minha equipa na descrição.

E também, lembre-se de descarregar a sua cópia gratuita do meu mais recente guia, a única mudança crítica de portfólio que deve fazer antes da reforma.

Obrigado por assistir.