Mutual Funds Explained by Dhruv Rathee (Hindi) | Learn everything on Investments in 2020!

Olá, amigos. O vídeo de hoje será educativo e estará relacionado com as vossas finanças pessoais.

No vídeo de hoje, gostaria de vos educar sobre fundos de investimento.

O que são fundos de investimento, como investir neles e, basicamente, todas as informações que precisam de saber sobre eles, como pessoa comum ou como investidor iniciante.

Todas estas informações serão dadas neste vídeo.

Antes disso, já fiz dois outros vídeos sobre tópicos relacionados, um sobre 'Como iniciar o seu próprio negócio' e outro sobre Bitcoin.

Se precisarem de alguma informação sobre estes dois tópicos, podem ver estes dois vídeos clicando no botão 'i'.

Vamos começar.

Amigos, todos os meses, quando recebem o vosso salário, guardam uma parte dele em poupanças.

Guardam sempre algum dinheiro para usar mais tarde. Podem guardá-lo para emergências ou para comprar uma casa ou um carro, para isso poupam.

Então, quais são as formas de poupar?

A forma mais óbvia é que o dinheiro chegue ao vosso banco e o deixem lá, a acumular. Esta é uma forma muito má, amigos.

Porque o dinheiro parado perde o seu valor.

A inflação no nosso país continua a aumentar, o que faz com que os preços de todas as coisas aumentem.

Assim, o valor do vosso dinheiro diminui gradualmente todos os anos, em 4-5%, ou seja, a taxa de inflação.

Para que o dinheiro guardado não perca o seu valor, as pessoas investem-no. O investimento pode ser feito em diferentes lugares. No nosso país, existem principalmente quatro lugares principais onde as pessoas investem o seu dinheiro.

Em primeiro lugar, está a conta poupança, em segundo lugar, está o FD, ou seja, o depósito a prazo, em terceiro lugar, está o ouro ou joias, as pessoas compram ouro ou joias com o seu dinheiro, em quarto lugar, está o imobiliário.

As pessoas compram terrenos ou propriedades, casas com o seu dinheiro. Se algumas pessoas quiserem correr mais riscos, também investem no mercado de ações, esta é outra forma de investir.

Qualquer investimento tem três coisas: retorno, risco e tempo.

Retorno significa a percentagem de lucro que estão a obter com o investimento, quanto lucro estão a obter.

Isto é normalmente visto em percentagem. Portanto, se a nossa taxa de inflação for de 4%, devem ver se a vossa percentagem de retorno é superior a 4%.

Caso contrário, não houve benefício em investir, pois não só investiram o dinheiro, como o seu valor não aumentou, porque a taxa de inflação também está a subir ao mesmo ritmo.

Risco significa quão arriscado é fazer um investimento. Quais são as chances de perderem todo o vosso dinheiro ao investir lá? Quais são as chances de terem prejuízo ao investir lá? E tempo significa por quanto tempo investem.

Então, a regra básica aqui é que se o risco for maior, o tempo for maior, o retorno também será maior. Se quiserem uma percentagem de retorno maior no vosso investimento, terão de correr mais riscos ou investir por mais tempo.

A conta poupança tem o menor risco e não há restrição de tempo, podem depositar e levantar dinheiro quando quiserem.

Mas o retorno que se obtém é muito baixo, apenas 4%. Enquanto a nossa taxa de inflação nos últimos anos tem sido de 4 a 5%.

Os depósitos a prazo também são uma das opções menos arriscadas, mas há um limite de tempo em que não podem levantar o vosso dinheiro antes de um período fixo. Por isso, o retorno é um pouco maior. Obterão um retorno de cerca de 7 a 8% nos depósitos a prazo.

No investimento em ouro e joias, diria que hoje em dia há um risco significativo.

Os seus preços flutuam muito. Se olharem para o histórico de 10 anos, verão que até 2012 os preços do ouro estavam a aumentar consistentemente, por isso, se tivessem investido antes de 2012, teriam obtido uma taxa de retorno muito boa.

Mas desde 2012 até hoje, houve muitas flutuações, mas mantiveram um certo nível, por isso não se obtém um grande lucro de retorno aqui.

Na compra de casas e no investimento em propriedades, diria que o risco é baixo a moderado.

Podem ver o preço da habitação na Índia nos últimos anos, tem flutuado muito.

Houve um trimestre em março de 2011 em que atingiu uma taxa de retorno de 30%. E no último trimestre de março de 2018, está a dar apenas 5% de retorno.

Uma grande desvantagem de investir em habitação, amigos, é que requer muito capital. Devem ter milhões de rupias já disponíveis para poderem investir nela. Portanto, esta é uma grande desvantagem.

E sobre o investimento em mercados de ações, já devem ter ouvido falar, amigos, pode-se obter um retorno muito alto, mas também se pode ter uma grande perda aqui.

Quão arriscado é investir em mercados de ações, isso depende do tipo de ações em que estão a investir.

Para isso, é preciso ter muito conhecimento sobre o desempenho de cada ação e, basicamente, como funciona o mercado de ações.

Se não tiverem este conhecimento, não devem investir nele.

Então, estes foram alguns dos principais tipos de investimentos que vos apresentei, amigos, mas existem muitos outros tipos de investimentos. Como títulos do governo, títulos corporativos, hoje em dia até criptomoedas surgiram, as pessoas também começaram a investir em Bitcoin.

Há um conselho geral bem conhecido aqui, amigos, que é nunca investir todo o vosso dinheiro num só lugar.

Devem investir o vosso dinheiro em diferentes lugares, assim, se algum preço cair, não terão uma perda geral.

É muito raro que o ouro também caia ao mesmo tempo, os preços das propriedades também estejam a cair e o mercado de ações também caia tudo junto, isso acontece muito raramente.

As chances são de que, se uma coisa cair, obterão lucro com o retorno de outra. Isso chama-se diversificação, investir em diferentes lugares.

Os fundos de investimento são um tipo especial de investimento através do qual podem fazer todos os tipos de investimentos diferentes ao mesmo tempo, podem fazer um investimento diversificado investindo num só lugar.

Uma empresa de gestão de ativos é a empresa que abre um fundo de investimento.

Então, basicamente, o que acontece é que vocês dão o vosso dinheiro à empresa de gestão de ativos e muitas pessoas como vocês depositam o seu dinheiro na empresa de gestão de ativos.

Então todo o dinheiro coletivo é investido pela empresa em diferentes lugares, com o conselho de um especialista, eles nomearam os seus próprios especialistas, é investido em diferentes lugares.

E de todos esses investimentos diferentes, a taxa de retorno coletiva que se obtém, uma pequena percentagem é retida pela empresa de gestão de ativos, cerca de 1 ou 2%, e o resto do dinheiro é devolvido a vocês de acordo com essa taxa de retorno.

HDFC, HSBC, ICICI, Aditya Birla, Reliance, Tata, são alguns exemplos de empresas e bancos que abriram as suas próprias empresas de gestão de ativos.

Cada empresa de gestão de ativos lança diferentes tipos de fundos de investimento e muitos fundos de investimento.

Por exemplo, a ICICI lançou mais de 1200 fundos de investimento.

Então, quanto retorno dão os fundos de investimento e quão arriscados são?

Tudo isso depende, amigos, do fundo de investimento em que estão a investir.

No mínimo, os fundos de investimento podem dar uma taxa de retorno de 4% e também podem dar uma taxa de retorno superior a 30%.

E podem ser de risco zero ou de alto risco. Porque tudo isso depende de onde a empresa de gestão de ativos está a investir o vosso dinheiro.

Se essa empresa estiver a investir o vosso dinheiro em ações, será mais arriscado, obterão mais retorno e se essa empresa estiver a investir o vosso dinheiro em títulos do governo, será menos arriscado.

Com base em onde os especialistas da AMC estão a investir o vosso dinheiro, pode haver muitos tipos diferentes de fundos de investimento. De uma forma geral, todos eles podem ser divididos em três categorias.

Fundos de investimento de ações, fundos de investimento de dívida e fundos de investimento híbridos.

Os fundos de investimento de ações são aqueles em que o vosso dinheiro é investido no mercado de ações.

Então, é óbvio que, geralmente, nesta categoria de fundos de investimento, o risco é maior e o retorno também é maior.

Agora, em que tipo de empresa no mercado de ações estão a investir?

Se estiverem a investir numa grande empresa, chama-se fundo de ações de grande capitalização. Se estiverem a investir numa pequena empresa, chama-se pequena capitalização e também existe o fundo de ações de média capitalização.

O investimento em grandes empresas tem menos risco em comparação com as pequenas empresas, mas o crescimento das grandes empresas não é tão rápido quanto o das pequenas empresas.

Portanto, o risco e o retorno são menores nas grandes empresas.

O próximo tipo de fundos é o fundo de ações diversificado. Nele, são feitos pequenos investimentos em empresas de grande, pequena e média capitalização, ou os investimentos são distribuídos por diferentes tipos de empresas.

O próximo tipo é o Esquema de Poupança Ligado a Ações, ou ELSS. Este é um tipo especial de fundo de ações onde podem poupar nos vossos impostos, podem poupar nos impostos sobre o lucro que obtiverem.

O próximo tipo é o fundo de investimento setorial, onde se investe especificamente em ações de empresas que pertencem a um grande setor, como o setor agrícola, então o investimento é feito em todas as empresas do setor agrícola.

Ou o setor de logística ou transporte, então o investimento é feito nesse setor. Um exemplo disso é o UTI Transportation and Logistics Fund.

Então, o investimento está a ser feito nesse setor. Estes fundos são mais arriscados porque o investimento é feito num único setor, então tudo depende se esse setor está a cair ou a descer.

Um último tipo de fundos de ações que gostaria de vos apresentar são os fundos de índice.

Os fundos de índice são fundos geridos passivamente. Ou seja, nenhum gestor de fundos da AMC está sentado a observar e a decidir onde investir o dinheiro, agora devo investir aqui.

São geridos passivamente. Ou seja, à medida que a taxa de mercado sobe e desce, eles também sobem e descem. Eles flutuam de acordo com os preços do Sensex e do Nifty.

Agora, vamos ver a segunda categoria de fundos de investimento, que são os fundos de investimento de dívida.

Estes são os fundos de investimento que são investidos em instrumentos de dívida. O que são instrumentos de dívida, como obrigações, debêntures, certificados de depósito.

Agora, o que é cada uma dessas coisas, podem pesquisar por vocês mesmos, se eu começar a explicar tudo isso no vídeo, o vídeo ficará muito longo.

Vou explicar-vos o que são obrigações.

Quando o governo precisa de dinheiro e não o consegue obter do orçamento, o governo pede dinheiro emprestado às pessoas.

Basicamente, o governo pede empréstimos ao público em geral, isso chama-se obrigações.

Podem investir nisso, podem dar ao governo e o governo devolverá esse dinheiro com um juro fixo.

Agora, os fundos de investimento de dívida também são de muitos tipos diferentes, primeiro vamos falar dos fundos líquidos.

Os fundos líquidos são aqueles fundos de investimento que podem ser convertidos em dinheiro muito facilmente e rapidamente.

O significado de líquido é esse, na verdade, não é líquido para beber, em economia, líquido refere-se a algo que pode ser facilmente convertido em dinheiro, um ativo que pode ser convertido em dinheiro.

Então, pode ser convertido em dinheiro em um ou dois dias e tem um risco muito baixo, tão baixo que podem considerá-lo basicamente uma alternativa à conta poupança.

Os fundos líquidos de ativos são um exemplo de fundo líquido aqui, nele obterão um retorno de 7,1% em um ano.

E podem ver no gráfico o quão consistente tem sido o crescimento aqui. Isso mostra que o risco é muito, muito baixo aqui. Nos últimos cinco anos, tem crescido gradualmente a essa mesma percentagem.

O próximo tipo são os fundos de dívida pública. Os fundos de dívida pública são aqueles em que se investe em obrigações emitidas pelo governo.

Agora, como o governo está a pedir o vosso dinheiro emprestado, tecnicamente não há risco, porque nunca acontece que o governo não vos devolva o dinheiro.

No máximo, pode acontecer que as taxas de juro flutuem um pouco.

O próximo tipo são os planos de maturidade fixa e os planos de maturidade fixa, amigos, podem ser basicamente entendidos como uma alternativa aos depósitos a prazo, aos FD aqui.

Porque neles há um risco muito baixo, semelhante ao dos FD, e são feitos por um período fixo, o investimento é feito por um tempo específico, antes do qual não podem levantar o dinheiro.

Então, estes foram alguns dos principais tipos de fundos de investimento de dívida, e existem muitos outros tipos, como os esquemas de obrigações de alto risco.

E a terceira categoria, amigos, são os fundos de investimento híbridos.

Estes são basicamente uma mistura de fundos de investimento de dívida e de ações.

Algumas pessoas querem investir no mercado de ações, mas não querem investir todo o seu dinheiro lá, querem investir algum dinheiro em instrumentos de dívida também, então os fundos de investimento híbridos são para isso.

Se a maior parte do dinheiro estiver investida em fundos de dívida, isso será chamado de fundo de poupança equilibrado. A proporção aproximada é de 70:30. Ou seja, 70% do vosso dinheiro está em baixo risco, em fundos de dívida, e 30% está em fundos de ações.

Se o contrário acontecer, 70% do vosso dinheiro estiver em fundos de ações, com maior risco, então será chamado de fundo de vantagem equilibrado.

E nos fundos de investimento híbridos também existem outros tipos, como o fundo de arbitragem.

Mas, amigos, acho que já vos dei muita informação, muito conhecimento.

Agora deixo-vos a tarefa de pesquisar por vocês mesmos, ver que outros tipos de fundos de investimento existem e qual deles vos convém mais.

A maior vantagem dos fundos de investimento, amigos, em comparação com outros investimentos, é que já estão diversificados.

Devido à diversificação, o vosso risco é muito reduzido. Porque não estão a investir num único lugar, então se uma coisa cair, não afetará o vosso dinheiro.

Assim, em comparação com o mercado de ações, em comparação com o ouro, em comparação com o imobiliário, os fundos de investimento são menos arriscados.

Embora o risco exato dependa do fundo de investimento específico que estão a escolher. Outra grande vantagem é que é acessível, não precisam de investir uma grande quantia de uma só vez, podem usar o SIP para investir pequenas quantias todos os meses.

E o investimento de todos os fundos de investimento, amigos, é feito por um gestor de fundos profissional e especialista, que decide onde investir e onde não investir.

Não precisam de fazer este trabalho vocês mesmos. Portanto, esta é também uma grande vantagem, que este especialista está a fazer o trabalho por vocês.

Mas, amigos, esta é também uma desvantagem dos fundos de investimento, que estão a dar este trabalho a uma pessoa desconhecida, não sabem como ela irá desempenhar.

Embora seja um especialista, não se pode confiar a 100% que o especialista estará sempre certo.

Outra grande desvantagem que costumava existir para os fundos de investimento, amigos, era que muitos agentes levavam uma grande parte da sua comissão para investir em fundos de investimento por vocês. Eles diziam: 'Dêem-nos o dinheiro, nós investiremos em fundos de investimento por vocês' e eles já cortavam uma grande parte da sua comissão.