How I Make $68K/Month Investing in Stocks (Just Copy Me)

Este é o meu pai, Mervyn Tilbury. Ele é uma das pessoas mais trabalhadoras que conheço.

E, quando era criança, lembro-me dele a trabalhar numa fábrica a fazer abraçadeiras.

E um trabalho extra a cortar relva para poder sustentar-me a mim, à minha mãe e às minhas três irmãs.

Ele guardava qualquer dinheiro extra que ganhava numa caixa de sapatos, bem como numa conta bancária que pagava pouco ou nenhum juro.

Na esperança de que um dia pudesse deixar o seu trabalho na fábrica.

Quando o meu tio investiu parte do seu dinheiro no mercado de ações,

o meu pai disse que era um movimento extremamente arriscado.

Infelizmente, o que o meu pai não percebeu, é que ele também estava a jogar um jogo arriscado.

Conseguem perceber onde esta história vai dar?

Todos os anos, o dinheiro do meu pai perdia valor devido à inflação.

É o que acontece com o tempo, à medida que mais dinheiro é impresso, o dinheiro em circulação torna-se menos valioso.

Isso significava que ele nunca conseguiu deixar o seu trabalho na fábrica.

A ideia de o meu dinheiro ser corroído pela inflação assustou-me tanto que me certifiquei de investir ao longo da minha vida.

Como resultado, não só venci a inflação, como os meus investimentos agora crescem cerca de 17.000 dólares por semana por si só, o que ao longo da minha vida me rendeu milhões.

Não sou consultor financeiro, mas sou alguém que já passou por isso e o fez.

É por isso que estou a fazer este vídeo, é exatamente o que eu gostaria de ter tido quando era mais novo.

Como posso ganhar dinheiro a investir em ações?

Para ganhar dinheiro, primeiro precisamos de vencer o problema da inflação.

Nos últimos 60 anos, esta média é de 3,8% ao ano.

Portanto, se o seu dinheiro não estiver a crescer mais do que isso por si só, então está a ficar mais pobre a cada segundo.

Num mundo perfeito, teria uma conta poupança que proporcionasse um retorno médio de 8 a 10% todos os anos, para que pudesse vencer a inflação e obter algum lucro.

Infelizmente, tais contas poupança não existem. No entanto, pode obter retornos como este investindo no mercado de ações.

Uma ação é uma pequena parte de uma empresa, e quando a compra, torna-se um acionista.

E quando é acionista, há duas maneiras de ganhar dinheiro.

Primeiro, se o preço da ação subir durante o tempo em que a possui, pode vendê-la por mais do que pagou.

Em segundo lugar, pode receber dividendos. Dividendos são pagamentos regulares aos acionistas.

Nem todas as ações pagam dividendos, mas se o fizerem, isso significa que pode receber dinheiro sem nunca vender as suas ações.

A magia realmente começa a acontecer quando se possui um conjunto de ações que crescem a uma média de 10% ao ano.

Porque o juro aplicado torna-se cada vez maior.

Isso chama-se juro composto, e tenho de admitir que um dos meus prazeres culpados é brincar com calculadoras de juro composto online.

Vamos fazer um agora.

Se conseguisse investir 250 dólares por mês com um retorno anual de 8%, em 42 anos, seria um milionário.

E se continuasse a fazer isso por mais 10 anos, teria, na verdade, mais de 2 milhões na sua conta.

Claro, se quisesse investir ainda mais, isso apenas aceleraria o processo.

Isto baseia-se em dados históricos médios e não é garantido, mas tem sido certamente a minha experiência.

Então, como podem ver, o verdadeiro ingrediente secreto desta fórmula milionária é o tempo, o que me leva a,

Quando devo começar a investir?

A resposta curta para isso é o mais cedo possível.

Quanto mais cedo começar, melhor, pois está a dar mais tempo aos seus investimentos para crescerem e renderem juros compostos.

Isso também significa que pode assumir mais riscos, pois os seus investimentos têm tempo para recuperar se ocorrer uma queda no mercado de ações.

E vai acontecer... acontece sempre.

Mas a vida não é assim tão fácil, pois muitas vezes há coisas que o impedem de investir.

Então, é assim que eu estruturaria as coisas.

Primeiro, precisa de garantir que pagou todas as dívidas de juros altos, como cartões de crédito.

Pense bem, não adianta tentar ganhar 10% no mercado de ações se estiver a pagar 15% a uma empresa de cartão de crédito.

Em segundo lugar, crie um fundo de emergência. Este deve ser suficiente para cobrir três a seis meses das suas despesas de subsistência.

Desta forma, não é forçado a vender as suas ações em caso de emergência, o que pode realmente arruinar o seu progresso.

Depois de ter feito estas duas coisas, está pronto para começar a investir.

Se for mais novo do que 18 anos, seria uma ótima ideia pedir a um dos pais para abrir uma conta de custódia, o que lhes permite investir por si.

Isso dar-lhe-á uma enorme vantagem no futuro.

A sua próxima pergunta é provavelmente algo como: quanto devo investir?

Quando pergunta a um investidor, ele provavelmente dirá: o máximo possível.

No entanto, tenho uma opinião diferente.

Ganhei a maior parte do meu dinheiro a iniciar diferentes negócios e só usei o mercado de ações para aumentar a minha riqueza ao longo do tempo.

Também tive uma vida bastante divertida, desde pilotar aviões de tamanho real e carros de corrida a competir pelo meu país e viajar pelo mundo.

Se tivesse investido todo esse dinheiro no mercado de ações, teria perdido tanto, então a minha resposta seria investir o que se sentir confortável.

Mas se quiser uma resposta mais sólida, então a regra 70/20/10 é um guia bastante bom.

Afirma que deve dividir o seu dinheiro por estas percentagens: 70% em despesas de subsistência, 20% em investimentos e 10% em coisas divertidas.

A pesquisa mostra que as pessoas que investem a este nível estão muito mais bem preparadas para lidar com os altos e baixos da vida e também para se destacarem dos outros.

Isso é tudo muito bonito, mas como compro uma ação?

Existem várias aplicações que lhe permitem investir em ações, vou deixar alguns links abaixo.

A chave é abrir o tipo de conta correto.

Muitas vezes ouvirá pessoas a usar os termos Roth IRA nos EUA e Stocks and Shares ISA no Reino Unido, TFSA no Canadá e Supers na Austrália.

Se não tiver uma destas contas, está a perder, pois elas permitem-lhe evitar pagar impostos sobre os seus investimentos, mas têm limites porque são muito poderosas.

Uma grande vantagem destas aplicações de investimento é que lhe dão a possibilidade de comprar ações fracionadas. Assim, em vez de comprar uma ação da Apple por 190 dólares,

pode investir apenas 1 dólar. Gostaria de ter tido esta opção quando era mais novo, pois ter-me-ia permitido ter alguma experiência inicial de investimento sem ter de correr grandes riscos.

Uma das minhas plataformas de investimento favoritas é a Trading 212, pois eles fazem as duas coisas.

Como eu já planeava falar sobre a aplicação deles, contactei-os para ver se estariam interessados em patrocinar esta parte do vídeo.

Eles concordaram e também estão a oferecer uma ação gratuita no valor de até 100 libras a quem usar o código Tilbury ao criar uma conta.

Uma das coisas realmente interessantes sobre a Trading 212 é que eles permitem-lhe praticar o investimento com dinheiro falso, para que possa familiarizar-se com dados reais dos mercados.

Sem arriscar dinheiro. Portanto, se estiver um pouco desconfortável com o investimento, ou apenas quiser experimentar algumas estratégias antes de colocar o seu próprio dinheiro em jogo, esta é uma ótima maneira de começar.

Outra ótima funcionalidade chama-se Pies, onde pode ver como outros investidores alocaram o seu dinheiro em diferentes ações. Se quisesse investir 100 dólares nessa "torta", então seria apenas dividido entre as várias alocações que o criador da "torta" escolheu.

Se vive no Reino Unido ou na Europa, vale a pena experimentar a Trading 212, porque o registo é totalmente gratuito e não há comissões.

Claro, não se esqueça de usar o código Tilbury e receberá uma ação gratuita no valor de até 100 libras, ou, em alternativa, clique no link na descrição para se registar e ver exatamente como aceder à ação gratuita.

Agora, a próxima pergunta óbvia é: como escolho as melhores ações?

Existem duas formas principais de tentar prever o mercado de ações, que são a análise técnica e a análise fundamental.

Uma boa maneira de pensar sobre isto é como uma balança. Geralmente, os day traders de curto prazo estão puramente focados nos aspetos técnicos. Isso inclui olhar para gráficos e padrões.

Eles acreditam que podem prever como a ação vai mudar de preço, avaliando os altos e baixos nos gráficos.

Como investidor de longo prazo, a minha estratégia é manter as coisas simples. Muitas pessoas falam em usar margem e opções, mas isso não é algo com que me preocupe.

Estou muito mais focado nos fundamentos de uma empresa. Isso inclui as finanças, a liderança e o reconhecimento da marca, pois acredito que é aqui que reside a verdadeira informação para indicar o sucesso a longo prazo de uma ação.

Quando invisto numa ação, não tenho intenção de a vender por pelo menos dois a cinco anos.

No entanto, como mencionei, é uma escala, por isso, ocasionalmente, olho para um gráfico para encontrar o melhor momento para comprar.

Esta abordagem ajudou-me a encontrar alguns investimentos realmente bons ao longo dos anos, em vez de apenas entrar e sair a tentar obter lucro todos os dias.

Mas com a maioria dos meus investimentos, na verdade, não faço nada disso. Isso porque aloco a maior parte do meu dinheiro em fundos de índice. Esta é definitivamente a melhor estratégia para a maioria das pessoas.

Então, o que é um fundo de índice?

É uma forma de a pessoa comum ganhar mais dinheiro do que os profissionais com muito pouco esforço.

Sou um grande fã de futebol, e se alguma vez seguiu algum desporto, estará familiarizado com uma tabela classificativa como esta. Quanto melhor a sua equipa jogar, mais alto estará na lista. Por outro lado, se jogarem muito mal, podem ser removidos da liga por completo.

Isto é quase exatamente o mesmo que um índice. Tudo o que tem de fazer é trocar as equipas por empresas.

Tomemos o S&P 500 como exemplo. Esta é uma lista de cerca de 500 das maiores empresas públicas nos EUA, sendo as grandes Amazon, Google, Apple e Tesla.

Assim como na tabela da liga, se uma empresa tiver um desempenho fraco, corre o risco de ser removida da lista.

Com esta tabela da liga, ou índice de empresas, poderia ir e comprar ações em algumas delas individualmente.

No entanto, se algo de mau acontecer a essas empresas que escolheu, então pode dizer adeus ao seu dinheiro.

A ideia de um fundo de índice é ser um pouco astuta, pois permite-lhe investir em todas as empresas da lista com apenas um clique.

Mesmo que algumas empresas se saiam terrivelmente, isso é equilibrado por todas as empresas que se saem extremamente bem.

O retorno anual médio do S&P 500 nos últimos 10 anos foi de 13,6%.

Embora isto seja ligeiramente superior à média ao longo do tempo.

Ninguém nunca perdeu dinheiro se comprou e manteve um fundo de índice S&P 500 por mais de 20 anos.

A verdade é que o fundo gerido ativamente médio rendeu 2% menos por ano do que o mercado em geral. Isso significa que os profissionais, em média, estão a ter um desempenho pior do que os fundos de índice.

E mesmo que acabem por lhe fazer perder dinheiro, eles continuam a cobrar-lhe taxas elevadas, aconteça o que acontecer.

A razão pela qual os fundos de índice podem cobrar taxas muito baixas é porque são geridos passivamente, o que significa que se gerem a si próprios.

E não precisam de um especialista para os ajustar constantemente, o que significa que as taxas podem ser tão baixas quanto 0,02% ao ano.

Quando falo às pessoas sobre fundos de índice, muitas vezes ficam impressionadas. No entanto, quando acedem a uma aplicação de investimento, ficam confusas com as diferentes opções e perguntam:

Qual é o melhor fundo de índice para investir?

Bem, como disse, não sou consultor financeiro, mas tive muito sucesso com três tipos diferentes de fundos de índice.

O número um segue o S&P 500.

Este é o que mencionamos brevemente antes, o retorno histórico de 8 a 10% permitiu-me gerar uma fortuna ao longo dos anos, isto deve-se ao poder do juro composto.

O S&P 500 acompanha 11 indústrias/setores diferentes e nenhum setor representa mais de 30% do índice.

No entanto, vale a pena salientar que está um pouco dependente da tecnologia atualmente, com cinco ações de tecnologia a dominar 23% de todo o fundo.

Cabe a si decidir se vê isto como positivo ou negativo. Pessoalmente, não me importo, pois acredito no futuro da tecnologia.

Existem tantos fundos de índice diferentes que seguem o S&P 500, por isso aqui estão alguns dos meus favoritos.

Os melhores que encontrei nos EUA são o fundo de índice V-FIAX ou o ETF VOO. O melhor no Reino Unido seria provavelmente o ETF VUSA.

A única diferença real entre um fundo de índice e um ETF é que o ETF pode ser comprado ou vendido a qualquer momento durante o dia, tal como uma ação.

Os fundos de índice só podem ser comprados na totalidade. Por exemplo, se o preço for de 500 dólares, tem de pagar 500 dólares. Um ETF, por outro lado, pode ser comprado em ações fracionadas, o que significa que não tem de comprar uma ação inteira e, em vez disso, pode investir a quantia que quiser.

Isto é ótimo se estiver a começar, ou quiser fazer uma média de custo em dólares.

Pessoalmente, configurei um débito direto todos os meses para que o dinheiro saia da minha conta bancária sem que eu sequer note.

Na verdade, não há uma grande diferença entre um fundo de índice e um ETF. Apenas considere qual é o melhor para si, e dê o salto.

O número dois é um índice total do mercado de ações.

O índice total do mercado de ações rendeu aos investidores uma média de 13% ao ano nos últimos 10 anos, o que não é nada mau.

É a definição de diversificação, não se consegue realmente ter mais participação no jogo por um custo mais baixo.

Se quiser investir por um longo período de tempo sem ter de sequer verificar ou pensar nisso, então este é provavelmente o fundo para si.

Investir em tudo significa que pode experimentar ganhos em todo o mercado, e a menos que ocorra uma queda louca, deverá ficar bem.

Mas mesmo que caia, com o tempo, as coisas tendem a recuperar.

Vi três quedas desde que sou investidor: a bolha .com, a crise financeira de 2008 e a queda da COVID em 2020.

Não vou fingir que estas quedas não doeram, mas a longo prazo, todos os mercados em que investi recuperaram.

A desvantagem deste índice é que depende de todo o mercado estar em tendência de alta. Isso significa que pode haver uma ação individual em que realmente acredita que vai para a lua, mas pode não experimentar esses ganhos porque essa ação não desempenha um grande papel no fundo de índice.

Os melhores que encontrei nos EUA são o fundo de índice VTSAX e o ETF VTI, e o melhor no Reino Unido é o ETF VWRL.

O número três é o índice de mercados emergentes.

Alguns especialistas preveem que os mercados emergentes estão em ascensão, e quer eu concorde ou não, acho importante ter pelo menos alguma exposição a estes mercados.

É tudo muito bonito comprar o S&P 500, mas quando a China ou outro país emergente tiver grandes ganhos, acabará por perder.

Apenas como exemplo deste crescimento, quando viajei pela primeira vez para a China, há cerca de 20 anos, considerei comprar um apartamento em Shenzhen. Esse imóvel valia 47.000 dólares e agora vale mais de um milhão. Isto apenas mostra o potencial de crescimento nestes mercados.

Os fundos de mercados emergentes são definitivamente o tipo mais arriscado de fundos de índice que discutimos. Estes fundos incluem ações de muitos mercados em crescimento diferentes e podem ser muito pesados em empresas chinesas.

Olhando para uma lista das maiores economias do mundo, muitas delas são mercados emergentes, por isso faz sentido para mim investir um pouco de dinheiro para diversificação.

Os melhores que encontrei nos EUA são o ETF VEIEX e no Reino Unido, o ETF VFEM.

Mas também existem muitos outros fundos de mercados emergentes disponíveis, por isso vale a pena dar uma vista de olhos.

Agora sei que, a certa altura, preciso de abordar a maior questão em torno do investimento, que é, claro,

Investir é arriscado?

Depende realmente de como define o risco. Pode ter medo de perder dinheiro. No entanto, também enfrenta este risco ao não investir, como o meu pai Mervyn descobriu.

Se tiver uma carteira diversificada de fundos de índice e continuar a investir a um ritmo gradual todos os anos, então, mesmo que haja uma queda no mercado de ações, os dados históricos mostram que deverá ser capaz de suportar a tempestade.

Uma ótima maneira de garantir que está protegido em caso de queda do mercado é misturar algumas obrigações na sua carteira de ações. Estes são apenas um tipo diferente de investimento que são muito mais estáveis do que as ações, e pode comprá-los nas mesmas plataformas de investimento.

Aos 20 e 30 anos, eu não me preocuparia muito com eles, mas à medida que se aproxima da reforma, é uma boa ideia ter mais obrigações do que ações. Na minha opinião, nos seus anos mais jovens, o maior risco que pode correr é não correr riscos suficientes.

Agora, para a pergunta que está na mente de todos: quando devo vender as minhas ações?

É possivelmente uma das perguntas mais comuns no mundo do investimento em ações. Saber quando vender ações ou mantê-las, depende principalmente da sua idade.

Se for mais velho, provavelmente já investe há algum tempo e pode viver dos seus investimentos durante a reforma, vendendo-os gradualmente quando necessário.

No entanto, se for mais jovem, isso geralmente não acontece. Na verdade, se tiver entre 20 e 30 anos, há apenas três boas razões para vender o seu investimento.

Número um, precisa de dinheiro para uma emergência.

Esperemos que, se seguiu o vídeo até agora, não precise de se preocupar, porque tem um fundo de emergência para o ajudar em momentos como este.

Número dois, fez um mau investimento.

Se tiver ações individuais que parecem estar a ter um desempenho consistentemente abaixo do esperado, pode ser altura de cortar as suas perdas antes que essas perdas se acumulem ainda mais.

Antes de vender em pânico, dê uma boa olhada na indústria em geral. Se outros bens semelhantes também estiverem em declínio, então sabe que é a indústria, não apenas a sua ação. Se tudo estiver a correr mal, isso dá-lhe um pouco de contexto extra.

Número três, alcançou um objetivo específico.

Embora eu não o recomende, se estiver a investir para objetivos de curto ou médio prazo, como, sei lá, poupar para umas férias de sonho, então seria uma ótima ideia definir um preço-alvo. Este é um valor no qual se sentiria satisfeito em vender a ação e desfrutar dos seus ganhos.

O mais importante a lembrar é não vender as suas ações pelo maior tempo possível, para que elas tenham o maior tempo para crescer.

Apenas invista e esqueça até que queira parar de investir e recolher os seus lucros. Este pensamento também o ajudará a evitar vendas em pânico.

Se quiser saber exatamente como escolho as minhas ações individuais, pode ver este vídeo a seguir, mas não clique nele ainda. Certifique-se de subscrever se quiser aumentar a sua riqueza. Ok, vejo-o lá.