Los Mejores Apps para AHORRAR Dinero!

Não sei se é por ter chegado aos 30 ou porque me casei no ano passado, mas ultimamente tenho-me dedicado muito ao mundo das finanças pessoais.

e adoro o tema, principalmente como posso combiná-lo com tecnologia e fazê-lo da melhor forma.

Fiz um vídeo há pouco tempo sobre aplicações para gerar dinheiro que correu muito bem, por isso o Tech Santos financeiro está de volta e neste vídeo quero falar sobre aplicações para poupar.

Saber exatamente quanto dinheiro está a sair e em que o estás a gastar ajuda-te a tomar melhores decisões e a ter finanças pessoais mais saudáveis.

O problema de registar os teus gastos é registar os teus gastos, porque parece ótimo dizer 'Ei, vou registar todos os meus gastos e ter as minhas finanças saudáveis e saber o que se passa', mas depois de 3 dias abandonas o Excel e esqueces-te completamente.

E é aqui que a tecnologia nos pode ajudar um pouco a reduzir o atrito de registar gastos, para te poupar tempo, dei-me ao trabalho de investigar as melhores aplicações para poupar dinheiro e definir orçamentos, e aqui estão todas as aplicações que considero essenciais e que me ajudaram, a minha experiência com elas, o que gostei, o que não gostei e se valem a pena.

Começando pela que mais usei, a Wallet App, é assim que se chama, tem um design muito amigável, com a informação exata que precisas e tudo gira em torno do botão verde grande para adicionar um novo gasto.

Tornam o registo de um gasto o mais fácil possível, sem demorar muito tempo, então se fores jantar, por exemplo, e gastaste 800 pesos, clicas no mais, pões 800, escolhes a tua conta, eu por exemplo usei o meu cartão Amex, escolhes uma categoria.

Gosto que também te mostre as categorias frequentes, então encontras categorias frequentes mais facilmente, a hora é definida automaticamente e eu mudo a forma de pagamento, podes adicionar notas também se quiseres e outras coisas ou até uma foto do recibo, há pessoas que tiram fotos a todos os recibos.

Para mim isso já é muito, pões a informação que quiseres, clicas em guardar e pronto, em cima tenho as minhas contas, dinheiro e Amex, podes adicionar outra conta onde tenhas dinheiro e uses dinheiro.

Agora, aqui está o interessante, uma nova conta, podes fazê-lo manualmente e introduzir todos os gastos, podes importar ficheiros, por exemplo, se descarregares um extrato bancário no final do mês, podes carregá-lo para esta aplicação e ela categoriza tudo.

Ou existe a sincronização bancária para ver todos os gastos em tempo real, isto é onde dás acesso à aplicação à tua conta bancária para que os gastos sejam registados automaticamente.

Isto, francamente, assusta-me porque para ligar o teu banco, pede-te o nome de utilizador e a palavra-passe do banco, e embora a aplicação diga que só o usa para ler dados e que não podem fazer mais nada, não gosto da ideia de que alguém ou algum servidor tenha a minha conta e palavra-passe do banco.

Não gosto nada, nos Estados Unidos há algo como APIs para poder ligar informações bancárias a aplicações financeiras e não tens de dar a tua palavra-passe, acho muito estranho que não exista no México, esperemos que chegue em breve, mas por agora perco um pouco a confiança nisso.

De qualquer forma, fiz isso há uns anos para ver como funcionava e demora muito a sincronizar e, de repente, as categorias são passadas incorretamente e tinha de entrar para editar e havia cobranças estranhas, por exemplo, uma comissão bancária de repente era detetada como outra coisa ou se cobravam o IVA à parte, também começava a ser uma confusão e tinha de, de qualquer forma, arrumar manualmente e os problemas de segurança, prefiro fazê-lo manualmente.

A aplicação também te permite fazer orçamentos e pagamentos planeados, aqui podes organizar muito facilmente, por exemplo, fazes um orçamento para refeições fora, vou pôr 4.000 pesos, um orçamento mensal e escolhes as categorias que entram neste orçamento, então aqui escolho comida e bebida, restaurante e café, comestíveis não porque isso é como supermercado, mas aqui em baixo também tens notificações quando ultrapassas 75% do orçamento, vai avisar-te tipo, 'Ei, cuidado, o teu orçamento para refeições fora está a acabar'.

E aqui podes ver quanto gastaste em cada categoria dos teus orçamentos e reinicia automaticamente todos os meses.

A aplicação é muito fixe, a sério, simples, gratuita, só que de vez em quando aparecem anúncios que incomodam, não muito, mas podes pagar o premium se quiseres e, obviamente, tens de dedicar bastante tempo a organizar todos os teus orçamentos e categorias, mas depois de fazeres toda a configuração inicial e te habituares a introduzir os gastos, flui bastante bem.

Também gosto que o possas partilhar com outra pessoa, por exemplo, o teu parceiro e essa pessoa pode ver tudo e também pode inserir gastos, então sincroniza na nuvem e todos estão a ver o mesmo, até tem um widget para ir vendo coisas a partir do ecrã inicial do iPhone.

Mas depois temos o Buddy, vejam este widget lindo, aqui sem entrar na aplicação, posso ver quanto tenho disponível no meu orçamento e posso entrar diretamente para adicionar um gasto no botão de mais sem ter de entrar na aplicação.

Adoro esta aplicação, principalmente pelo widget no iPhone, mas também a experimentei e é semelhante à Wallet, tu defines orçamentos, rastreias os teus gastos, gosto que em cima possas ter o teu orçamento doméstico e adicionar outro, por exemplo, de alguma viagem e organizar apenas os gastos dessa viagem dentro dessa secção sem que se misture com tudo o que é doméstico.

Esta aplicação é um pouco mais simples que a Wallet, se não te quiseres complicar tanto, acho que é excelente para começar a gerir o teu dinheiro e com essa informação ver o que se passa e onde podes poupar ou se estás a gastar mais em alguma secção, também gosto que seja uma vista mensal.

E tal como na Wallet App, podes ter diferentes contas ou carteiras onde entra e sai dinheiro, também gostei na planificação de poder colocar o teu salário e ver como o vais dividir, acho que é importante adicionar uma secção de poupança e orçamento e quanto vais poupar por mês ou qual é a meta de poupança que tens por mês e podes incluí-lo no teu orçamento salarial, 20%, 10% está excelente.

Acho que a única coisa de que não gostei nesta aplicação Buddy é que tens de pagar o premium para poder partilhar tudo com outra pessoa, mas fora isso tem bastantes ajustes, personalização e ao mesmo tempo mantém-se simples num design bonito, gostei bastante.

Depende das tuas necessidades, mas entre a Wallet e o Buddy, acho que as duas são excelentes e depende se queres partilhar ou não todas as tuas finanças com outra pessoa, recomendaria a Wallet, se não, acho que é um pouco mais simples se estiveres a começar a do Buddy, é muito bonita, atraente e simples.

Agora, vamos a uma aplicação especificamente para poupar dinheiro, aqui não é de orçamentos nem gastos, é focada em poupar dinheiro, esta aplicação chama-se Mis Ahorros, pelo menos no México, aqui por exemplo, crias uma meta, vamos dizer, viagem a Cancún para o próximo ano, quantidade base não temos, deixamos assim, pomos um lembrete, vamos dizer aos domingos às 17h e já na quantidade a poupar, pões o valor que precisas, vamos dizer que 20.000 pesos mexicanos e já começa o plano com os lembretes.

Funciona bem, é super básico, mas a maioria da aplicação está bloqueada e quer que pagues e ainda por cima aparecem muitos anúncios a incentivar ainda mais que pagues, por exemplo, a versão gratuita só te permite a poupança incremental, então na primeira semana tens de poupar 14 pesos, mas na última semana 1.436, que é um esquema de poupança bastante eficaz para não te sobrecarregar muito no início, mas se quiseres poupar um valor fixo, não o podes rastrear com esta aplicação a menos que pagues.

A aplicação é boa, mas tens de pagar, felizmente é apenas um pagamento, não é uma subscrição e custa 69 pesos, podes doar mais se quiseres.

Mas se gostas de ter metas e os lembretes são bons para te avisar para fazeres a poupança para separar esse dinheiro, acho que por 69 pesos pode valer a pena se quiseres uma boa aplicação para metas especificamente para poupar dinheiro e lembretes, também é muito satisfatório todas as semanas se fores poupando esse dinheiro, digamos que noutra conta bancária ou numa conta de investimento ou algo assim, é muito satisfatório colocar o visto na aplicação e a barra vai-se enchendo, podes ver todo o progresso.

Mas há muitas maneiras de poupar dinheiro e uma que é completamente gratuita e que vale muito a pena é a Bobby, uff, adoro esta aplicação porque te dá muita informação sobre quanto estás a gastar na realidade.

Não te apercebes, mas agora no mundo das infinitas subscrições, achas que pagar o Disney Plus não é muito dinheiro, mas depois vês todas as tuas subscrições juntas e a coisa muda, esta aplicação é muito simples, tudo o que faz é adicionares as tuas subscrições e o que custam e podes ver o total, isto é um exemplo, mas basta veres a lista e o total, começas a perceber que não precisas de todas as subscrições, talvez possas poupar dinheiro cancelando o HBO e apenas contratando-o um mês por ano para ver a série que queres ver, ou se pagas o iCloud, não precisas do Dropbox ou de ver a forma de o reduzir, porque tenho a certeza de que a maioria das pessoas está a pagar a mais em serviços.

Podes também registar cada subscrição com a data de pagamento e assim podes organizar as tuas finanças e saber quando te vão cobrar todos os serviços que tens subscritos.

E certamente há algo em que podes poupar dinheiro.

Outras aplicações que experimentei são a Spendee, que acho que é boa, gosto muito que te marque a barra de gastos como percentagem, mas faz quase o mesmo que a Wallet ou a Buddy e gostei mais dessas.

Experimentei a Monny, esta aplicação do coelhinho, mas não gostei, é muito infantil, a interface não é para mim e os filtros e as coisas não são tão robustos.

Monify é outra aplicação, adorei a simplicidade de adicionar gastos, basta tocar numa imagem e a categoria é definida automaticamente, pões o valor e pronto, mas todo o resto da aplicação, como orçamentos, não gostei tanto, adoraria ter este design de introdução de gastos na aplicação Buddy ou Wallet, talvez se fores apenas rastrear gastos, possa ser uma boa opção, mas se quiseres fazer orçamentos e poupanças e outras coisas, acho que a Wallet e o Buddy são melhores.

Também existe a Fintonic, que é uma aplicação muito famosa em Espanha, mas pede acesso ao banco com conta e palavra-passe, tenho o mesmo problema de não me dar muita confiança dar-lhes toda a minha informação bancária, talvez isso possa mudar no futuro se alguém me explicar bem.

Outra aplicação que experimentei chama-se Goodbudget, usei-a durante algum tempo, mas não é tão bonita e satisfatória como as outras, no final das contas, precisas de uma aplicação que se ajuste às tuas necessidades e que elimine ao máximo o atrito de registar os gastos.

Como disse no início, de nada serve ter uma aplicação muito bonita com todos os gráficos e tudo o que gastas, se não a vais acompanhar, pela minha experiência eu usaria a Wallet App ou a Buddy, para mim foram as melhores, talvez me incline mais para a Buddy por ter um design um pouco melhor e ser um pouco mais simples, usar a Bobby para ver as tuas subscrições e gastos mensais e se quiseres poupar essa aplicação Mis Ahorros é bastante boa se pagares.

Ou podes fazê-lo à moda antiga e ter um Excel e tu mesmo colocar todos os teus gastos no Excel e fazer as tuas fórmulas e tudo, só que aí te recomendaria não ter o Excel no teu computador, mas sim fazer um Google Docs, um Google Sheets e assim podes vê-lo de qualquer dispositivo.

Faças o que fizeres, se ainda não estás a registar todos os teus gastos, acho que te vai ajudar muito, espero que este vídeo te tenha ajudado em algo ou pelo menos a começar a ver o que se passa com o teu dinheiro e a poder tomar melhores decisões financeiras, boa sorte com a poupança e espero que isto te tenha ajudado em algo, vemos-nos em breve, qualquer dúvida deixa-a aqui em baixo, obrigado por nos acompanhares até ao fim, vemos-nos, paz.