The Only Investing Video You’ll Ever Need (Start With $100)

Qual é a melhor forma para iniciantes começarem a investir online com apenas 100 dólares?

Como investidor milionário, isto é algo que me perguntam constantemente, e por causa disso, há quatro anos, decidi responder a esta pergunta, criando um vídeo onde investi 100 dólares em cinco coisas diferentes.

Hoje, vou comparar os resultados desses cinco investimentos que podem fazer a partir do vosso portátil e tentar finalmente responder à pergunta de uma vez por todas.

Vamos usar esta grelha para avaliar cada um nestas categorias.

Primeiro, a curva de aprendizagem: quanto tempo leva para aprender os prós e contras de cada método. Idealmente, queremos que seja o mais curto possível.

A seguir, o potencial de rendimento passivo, que é quanto dinheiro um investimento pode gerar passivamente enquanto o possuem, sem precisar de o vender.

Depois, há a eficiência fiscal, que se refere às vantagens ou benefícios fiscais específicos disponíveis para cada tipo de investimento que vos podem ajudar a pagar menos impostos.

Depois disso, temos o nível de risco, que é sobre a probabilidade de perderem dinheiro e o quanto o valor do investimento pode subir ou descer.

E, finalmente, vamos analisar os resultados. É aqui que vou revelar a minha percentagem de retorno nos últimos 4 anos e exatamente quanto vale agora o meu investimento de 100 dólares.

Antes de começarmos, por favor, lembrem-se: não sou um consultor financeiro. Estou apenas a partilhar os meus próprios resultados e estratégias que funcionaram para mim ao longo dos anos. Por favor, façam também a vossa própria pesquisa.

Método de Investimento 1

Ok, primeiro, ações individuais.

As ações individuais dão-vos a oportunidade de possuir uma parte de uma empresa em que acreditam. Isto pode ser muito emocionante, porque estão a investir diretamente em empresas que pensam que vão crescer ou ter sucesso.

Para a curva de aprendizagem, vou dizer que é alta.

Se querem ter sucesso a escolher ações individuais, não é apenas um jogo de adivinhação. Vão precisar de aprofundar os detalhes dos fundamentos de uma empresa.

Isto inclui analisar as finanças, quem lidera a empresa e quão conhecida é a marca.

Quando invisto em ações individuais, analiso as demonstrações de resultados, balanços e demonstrações de fluxos de caixa. Por isso, quando invisto numa ação, estou a longo prazo, o que significa, pelo menos, dois a dez anos.

Uma ótima maneira de aprender a fazer isto é usando uma aplicação de investimento com uma conta de demonstração, que vos permite brincar com dinheiro falso até estarem confiantes com as vossas estratégias.

Para o potencial de rendimento passivo, vou dizer que é bom.

Vejam, quando possuem uma ação, há duas maneiras de ganhar dinheiro. Primeiro, se o preço da ação subir durante o tempo em que a possuem, podem vendê-la por mais do que pagaram.

Em segundo lugar, podem receber dividendos. Os dividendos são pagamentos regulares aos acionistas. Nem todas as ações pagam dividendos, mas se o fizerem, isto significa que podem receber dinheiro sem nunca venderem as vossas ações. Isto é essencialmente rendimento passivo.

Agora, para a eficiência fiscal, isto é ótimo.

Se usarem as contas certas, podem reduzir a vossa carga fiscal. No Reino Unido, estas são chamadas ISAs de ações e participações.

Podem configurar uma na maioria das aplicações de investimento e quaisquer lucros que obtenham estão isentos de impostos. Nos EUA, há algo semelhante chamado Roth IRA. Estas contas funcionam como um escudo, protegendo os vossos lucros do fisco.

Embora existam regras diferentes dependendo de onde vivem, a ideia é a mesma. Por favor, tenham em mente que não sou um consultor fiscal e devem fazer a vossa própria pesquisa, pois as circunstâncias de cada um são diferentes.

Então, qual é o risco?

Isto é definitivamente alto.

Em 1995, durante o boom das dot-com, tive sorte e escolhi algumas ótimas ações. Vendi-as na altura certa e ganhei muito dinheiro num curto período.

Mas quando a bolha rebentou, algumas das outras empresas em que tinha investido, aquelas que me custaram muito pouco, faliram completamente, embora eu tenha acabado por ganhar dinheiro no geral.

Isso mostra o quão arriscado é investir em ações individuais, especialmente se colocarem todo o vosso dinheiro em apenas algumas empresas. Se elas falirem, podem perder tudo.

Então, vamos ver quanto vale agora o meu investimento de 100 dólares.

Deixem-me refrescar a vossa memória. Eis no que investi.

Então, vou atirar um dardo ao quadro e, como podem ver, selecionei aleatoriamente 20 ações diferentes e onde o dardo cair, é onde vou investir.

Agora, só preciso de pôr uma venda.

Ok, aqui vamos nós.

Oh, acertaste!

Certo, vamos ver o que temos.

E fomos para a Samsung.

Esse investimento vale agora 67 dólares e 66 cêntimos.

Mas não se esqueçam dos meus dividendos. Nos últimos quatro anos, ganhei 10 cêntimos. Então, isso deixa-me com um total de 67 dólares e 76 cêntimos.

Isso é um retorno negativo de 32,34%.

Este exemplo mostra perfeitamente o quão incerto é o investimento em ações individuais. Aquele dardo podia ter caído facilmente na Apple, Microsoft ou Nvidia.

Então, vamos ver quanto eu teria ganho se aquele dardo tivesse caído um pouco diferente.

Um investimento de 100 dólares na Apple há quatro anos valeria agora 170 dólares. O mesmo investimento na Microsoft seria de 188 dólares e, rufar dos tambores, por favor, a Nvidia valeria 908 dólares.

Essas ações dispararam nos últimos anos e, felizmente, tenho algumas delas na minha carteira pessoal. Mas isto só mostra que não se pode deixar o investimento em ações individuais ao acaso.

Têm de ser estratégicos com as vossas escolhas de ações e, mesmo assim, o mercado é imprevisível. Se quiserem experimentar, basta descarregar o Trading 212.

É uma ótima aplicação para investidores iniciantes, porque vos permite usar uma conta de demonstração para praticar a negociação com dinheiro falso.

Desta forma, podem aprender como tudo funciona sem arriscar dinheiro real, tal como mencionei anteriormente. Também vos permite configurar uma ISA de ações e participações, se estiverem no Reino Unido, o que protege os vossos retornos de investimento de impostos.

Mas, novamente, não sou um consultor fiscal, por isso, por favor, façam a vossa própria pesquisa, pois a situação de cada um é única.

O Trading 212 também vos permite comprar ações fracionadas, o que significa que não precisam de comprar uma ação inteira. Foi assim que consegui possuir apenas 0,07 de uma ação da Samsung, em vez de ter de comprar uma ação inteira.

Como ia mencionar o Trading 212 de qualquer forma, entrei em contacto para ver se estariam interessados em patrocinar esta parte do vídeo. Eles concordaram e estão a oferecer uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras a qualquer pessoa que use o código TILBURY quando criar uma conta.

Além disso, podem obter mais ações gratuitas convidando os vossos amigos. Ambos receberão uma ação gratuita, desde que financiem a sua conta. Deixarei o link na descrição, se estiverem interessados.

Método de Investimento 2

Segundo, é um Fundo de Investimento Imobiliário, também conhecido como REIT.

Sei que isto parece bastante complicado, mas na verdade é muito interessante. Imaginem que o vosso amigo recolhe 100 dólares de 3.000 pessoas, dando-lhe 300.000 dólares.

Ele usa esse dinheiro para comprar um imóvel, aluga-o e partilha o rendimento do aluguer com todas as 3.000 pessoas que o ajudaram a comprá-lo.

Essa é uma maneira simples de explicar um REIT. Permite que qualquer pessoa invista em imóveis sem precisar de comprar um por si mesma.

Pensem nisto como se vocês possuíssem a porta da frente, outra pessoa possuísse a janela e algumas outras possuíssem os tijolos, o que significa que, juntos, todos possuem o imóvel inteiro e partilham os lucros.

Para a curva de aprendizagem, vou dizer que é moderada.

E isso porque começar com REITs é muito mais fácil do que comprar propriedades físicas. Não é como se precisassem de uma grande entrada ou de uma hipoteca, e não há necessidade de lidar com agentes ou solicitadores.

No entanto, precisam de entender como os REITs funcionam. Eles possuem coisas como escritórios, centros comerciais, apartamentos, hotéis e muito mais, e obtêm o seu rendimento através do aluguer.

Para o potencial de rendimento passivo, vou dizer que é ótimo.

Os REITs são conhecidos por pagar dividendos elevados. Isto porque a lei diz que têm de passar pelo menos 90% de todos os seus lucros aos investidores.

Então, enquanto o REIT estiver a ter um bom desempenho e as suas propriedades estiverem alugadas, podem obter um fluxo constante de rendimento passivo.

Na maioria das vezes, as empresas assinam contratos de arrendamento de longo prazo nas suas propriedades comerciais. Portanto, na maioria das vezes, o rendimento é bastante estável e fiável.

Mas, claro, tenham em mente que os vossos ganhos dependem do REIT que escolherem e dos tipos de propriedades que ele possui.

Para a eficiência fiscal, vou colocar isto como ótimo.

Isto porque em muitos países os REITs oferecem grandes benefícios fiscais. Por exemplo, no Reino Unido, podem deter REITs numa ISA de ações e participações, o que significa que não precisam de pagar impostos sobre os vossos lucros ou dividendos.

Em termos de risco, eu diria que é médio.

Os REITs são geralmente menos arriscados do que comprar uma única propriedade, porque investem em várias propriedades, distribuindo o risco.

No entanto, não estão isentos de risco. Se o mercado imobiliário sofrer uma queda, ou se o REIT tiver dificuldades em manter as suas propriedades alugadas, podem ver uma queda nos dividendos e no valor do investimento.

Então, quanto vale agora o meu investimento?

Vamos recuar até eu fazer o investimento há quatro anos.

Como estou no Reino Unido, vou usar o site Trading 212 para investir 100 dólares num REIT semelhante.

Prontos para o momento da verdade?

Olhando para o meu investimento agora, posso ver que vale 98 dólares e 59 cêntimos. Então, isso é uma pequena perda de 1,41%.

Isto mostra que, embora os REITs sejam normalmente mais estáveis do que as ações individuais, não há garantia de que terão um bom desempenho.

O meu REIT provavelmente teve um desempenho inferior porque investiu em imóveis comerciais, que tiveram dificuldades durante a pandemia.

Mas isso não é o fim do mundo, pois ganhei 11,93 dólares em dividendos, o que significa que estou, na verdade, 10,52 dólares acima.

Então, isso é 10,52% acima.

Método de Investimento 3

Terceiro, é a criptomoeda.

Imaginem uma forma de dinheiro digital que não é controlada por nenhum governo ou banco. É isso que são as criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

Estas moedas funcionam na tecnologia blockchain, o que as torna seguras, transparentes e quase impossíveis de falsificar.

As criptomoedas criaram uma riqueza enorme para algumas pessoas, com o Bitcoin a ser o ativo com melhor desempenho da última década.

Mas, por outro lado, é altamente volátil e as pessoas também perderam fortunas. É por isso que descreveria a criptomoeda como parte investimento e parte especulação, e não para os fracos de coração.

Para a curva de aprendizagem, vou dizer que é moderada.

A criptomoeda pode parecer complicada, mas vou simplificar para vocês. Primeiro, vão precisar de uma carteira. É aqui que guardam a vossa criptomoeda.

Pensem nisto como um mealheiro digital e existem diferentes tipos. Primeiro, as carteiras online. Estas são fáceis de usar, mas precisam de as proteger com palavras-passe muito fortes.

Segundo, as carteiras offline, como as carteiras de hardware. Estas são as mais seguras porque não estão ligadas à internet.

A seguir, precisam de escolher uma bolsa para comprar e vender a vossa criptomoeda. Algumas populares são a Coinbase e a Binance.

Estas plataformas tornam a negociação simples, mas certifiquem-se de escolher uma bolsa fiável para evitar quaisquer problemas.

Depois, há a tokenomics. Isto significa apenas entender como funciona a oferta e a procura de uma moeda. Por exemplo, o Bitcoin tem uma oferta limitada, razão pela qual é frequentemente chamado de ouro digital.

Para o potencial de rendimento passivo, também vou dizer que é moderado.

Ao contrário das ações ou REITs, a criptomoeda não paga dividendos, mas há maneiras de obter rendimento passivo.

A primeira é chamada de staking. Isto é quando bloqueiam a vossa criptomoeda, como o Ethereum, para ajudar o sistema a funcionar e a processar transações. Em troca, recebem recompensas, como ganhar pontos por ajudar.

A segunda é a yield farming. Isto é quando emprestam a vossa criptomoeda a outros e ganham juros sobre ela, semelhante a como um banco vos paga juros quando poupam dinheiro com eles.

Estes métodos podem gerar retornos decentes, mas vêm com riscos mais elevados. Se o valor da moeda cair ou a plataforma que usam for hackeada, o vosso rendimento pode desaparecer, juntamente com a vossa criptomoeda.

É por isso que eu, pessoalmente, não me meto em nada disto e apenas guardo as minhas numa carteira Ledger. Para a eficiência fiscal, vou ter de dizer que esta é fraca.

Os impostos são uma parte complicada do investimento em criptomoedas. Em muitos países, até mesmo trocar uma criptomoeda por outra conta como um evento tributável.

E se ganharem recompensas de staking, essas também são tributadas como rendimento. Também não podem deter criptomoedas em contas com vantagens fiscais, como ISAs ou Roth IRAs, o que a torna menos eficiente fiscalmente do que ações ou REITs.

Em termos de risco, eu diria que é muito alto.

A criptomoeda é um dos investimentos mais voláteis que existem. Os preços podem subir 1000% num ano, mas também podem cair tão rapidamente.

Pessoalmente, só invisto em Bitcoin e Ethereum, pois são mais estabelecidos e frequentemente referidos como criptomoedas de primeira linha. Altcoins mais pequenas podem ser muito mais arriscadas.

Também precisam de ter cuidado com as fraudes. Como a criptomoeda não é regulamentada, se alguém invadir a vossa carteira ou vos enganar para enviarem as vossas moedas, não há como recuperá-las.

Portanto, manter a vossa criptomoeda segura é tão importante quanto aprender a investir nela.

Então, quanto vale agora o meu investimento?

Vamos recuar até eu fazer este investimento há quatro anos.

Vou entrar na aplicação Bitcoin mais popular, que se chama Coinbase, e investir os meus 100 dólares em Bitcoin e esquecer-me disso.

Prontos para a revelação?

Os 100 dólares que investi em Bitcoin valem agora 652,24 dólares. Isso é um retorno de 552,24%.

Agora, sei o que estão a pensar: isso é insano. E é. Mas tenho de salientar que este tipo de crescimento não é típico.

O Bitcoin tem sido o ativo com melhor desempenho da última década, mas a maioria das criptomoedas não vê este tipo de retornos. Muitas perdem o seu valor por completo.

Na minha opinião, a criptomoeda é emocionante e a tecnologia por trás dela tem o potencial de transformar indústrias. No entanto, não é para todos.

É altamente volátil, especulativa e requer um estômago forte para lidar com as grandes flutuações de preços. Lembrem-se, a criptomoeda é tudo sobre alto risco e alta recompensa.

Então, se forem mergulhar, certifiquem-se de que estão a fazer a vossa pesquisa e a investir com sabedoria.

Método de Investimento 4

Quarto, é o ouro.

Esta é uma das formas mais antigas e confiáveis de armazenar e proteger a riqueza. O ouro é frequentemente chamado de porto seguro, porque é uma ótima maneira de proteger a vossa riqueza durante tempos incertos, como quando a inflação está a subir ou a economia está em dificuldades.

Para a curva de aprendizagem, vou dizer que é baixa.

Aprender a investir em ouro é bastante simples. Têm duas opções principais. Primeiro, ouro físico. Isto inclui barras e moedas de ouro.

Muitas pessoas também pensam que podem comprar joias de ouro como investimento, mas muitas vezes pagarão mais do que o ouro realmente vale, porque os vendedores adicionam uma margem de lucro pelo seu trabalho artesanal.

Por esta razão, eu, pessoalmente, limito-me às moedas de ouro. Tenham apenas em mente que, se escolherem esta opção, terão de o guardar num local seguro.

Segundo, ETFs de ouro. Estes são fundos que vos permitem investir em ouro sem o possuir fisicamente. Por exemplo, no Reino Unido, podem usar o Trading 212 para comprar ações em algo como o iShares Physical Gold ETF.

É rápido, fácil e podem comprá-lo ou vendê-lo com apenas alguns cliques. O potencial de rendimento passivo é absolutamente zero.

Ao contrário das ações, REITs ou criptomoedas, o ouro não paga qualquer rendimento passivo. É puramente um armazém de valor.

Para a eficiência fiscal, vou colocar isto como bom.

Se comprarem ouro físico, como moedas ou barras de ouro, as regras fiscais podem ser um pouco complicadas. Por exemplo, em alguns países, certas moedas de ouro, como as Britannias do Reino Unido, são consideradas curso legal, o que significa que não pagam imposto sobre ganhos de capital quando as vendem.

No entanto, isto não se aplica a todas as moedas ou barras de ouro, por isso, terão de verificar as regras específicas no vosso país. Para os ETFs de ouro, são geralmente mais simples.

Em países como o Reino Unido, podem detê-los numa ISA de ações e participações, o que torna quaisquer lucros completamente isentos de impostos.

Curiosamente, o ouro físico tem outra vantagem única. Pode ser usado para transportar riqueza através das fronteiras discretamente. Dito isto, esta abordagem acarreta riscos, como roubo ou restrições legais ao transporte de grandes quantidades de ouro através das fronteiras.

Embora não seja algo que eu recomendaria necessariamente, vale a pena mencionar como um aspeto único de possuir ouro físico.

Em termos de riscos, eu diria que é médio.

O ouro é um dos investimentos mais seguros que podem fazer. Tem sido usado como forma de dinheiro há milhares de anos e é conhecido por manter o seu valor durante períodos de inflação ou incerteza económica.

No entanto, o custo de oportunidade de investir em ouro pode ser uma desvantagem. Embora seja ótimo para proteger a vossa riqueza, não tem o mesmo potencial de crescimento que outros investimentos, como ações ou criptomoedas.

Então, quanto vale agora o meu investimento?

Vamos recuar até eu fazer este investimento há quatro anos.

Se formos ao site da Vanguard agora e encontrarmos o S&P 500 e depositarmos algum dinheiro e depois clicarmos, pronto, trabalho feito.

Certo, então, hora da revelação.

Hoje, esse investimento vale 179,57 dólares. Isso é um retorno de 79,57%.

Este resultado mostra porque é que os fundos de índice são uma ótima opção para a maioria dos investidores. São simples, de baixo custo e consistentemente entregam retornos sólidos ao longo do tempo.

Pessoalmente, os fundos de índice são o meu investimento favorito, razão pela qual aloquei a maior parte do meu dinheiro lá. No entanto, também entendo a importância da diversificação, por isso espalhei percentagens mais pequenas por todos os outros investimentos que discutimos hoje.

Desta forma, consigo equilibrar crescimento, estabilidade e risco na minha carteira. Então, quer estejam a mergulhar em ações individuais, a comprar alguns REITs, a explorar criptomoedas, a entrar no ouro ou a manter a fiabilidade estável dos fundos de índice, cada investimento tem os seus prós e contras.

Alguns são melhores para fazer crescer a vossa riqueza rapidamente, enquanto outros são projetados para a proteger a longo prazo. A lição mais importante é começar cedo.

Mesmo pequenas quantias, como os 100 dólares com que temos trabalhado, podem crescer para algo significativo, graças ao poder da capitalização composta.

O tempo é o vosso melhor amigo quando se trata de investir, por isso não esperem para começar. Se quiserem saber qual é a forma mais preguiçosa de ganhar dinheiro online, então vou deixar esse vídeo ali.

Mas não cliquem nele ainda, certifiquem-se de que subscrevem se quiserem aumentar a vossa riqueza. Ok, vemo-nos lá.