पैसा बनाने के 8 नियम | 8 Rules to Make Money From | Psychology of Money Hindi Summary

Amigos, no vídeo de hoje, vou partilhar convosco oito grandes ideias do livro A Psicologia do Dinheiro.

Então, sem mais demoras, vamos direto ao assunto, e a primeira grande ideia é:

Não sabes tudo.

Formamos opiniões com base nas nossas experiências.

Com pouca experiência, muitas pessoas começam a acreditar que sabem tudo sobre o mundo.

Mas esquecem que existem 8 mil milhões de pessoas no mundo, e cada pessoa tem a sua própria opinião, e cada um está certo no seu mundo.

Algo que parece perfeitamente certo para uma pessoa, pode parecer uma loucura para outra.

No livro A Psicologia do Dinheiro, o autor Morgan Housel diz que a sua experiência com dinheiro pode ser 0,000001% de tudo o que aconteceu no mundo.

Mas 80% da sua experiência é o que pensa sobre como o mundo funciona.

Ou seja, em termos simples, continuamos a acreditar na maioria das coisas que estão enraizadas nas nossas crenças.

Por exemplo, se o tio de alguém perdeu dinheiro na bolsa há 20 anos, assumimos que só se perde dinheiro na bolsa.

Da mesma forma, se o tio de alguém perdeu dinheiro no imobiliário, assumimos que só se perde dinheiro no imobiliário. Se o negócio de alguém faliu, assumimos que não devemos fazer negócios de todo.

Dou outro exemplo. As pessoas nascidas em 1970 devem ter visto o boom dos fundos de índice.

Para elas, os fundos de índice parecerão o investimento mais atraente.

Enquanto as pessoas nascidas nos anos 90 podem ser atraídas pelas criptomoedas.

Portanto, o que quero dizer é que não deve limitar-se. Não deve tomar decisões financeiras apenas com base nas suas experiências.

Em vez disso, deve ler livros de finanças, ver vídeos, participar em seminários. Onde quer que possa aprender com as experiências de outros, onde quer que possa obter mais informações, deve esforçar-se ao máximo para obter essas informações e, em seguida, tomar as suas decisões financeiras com base nessas informações e experiências, e não nas emoções.

A segunda grande ideia é: Nada é tão bom ou tão mau como parece.

Este mundo é tão complicado que nem a nossa mente consegue compreendê-lo completamente, e muitas vezes os resultados das nossas ações não estão nas nossas mãos. Não temos controlo sobre os resultados.

Por exemplo, digamos que um empreendedor criou um produto muito bom. Agora ele sente que o timing está certo e o sentimento do consumidor está a seu favor, mas acontece um desastre e todo o mercado é perturbado, e o plano desse empreendedor falha, como aconteceu durante a COVID em 2020.

Ninguém pode prever tais riscos. O autor Morgan Housel diz que 'Nada é tão bom ou tão mau como parece'.

Ou seja, o que parece não é tão bom nem tão mau. Sempre que tomar uma decisão financeira, seja para si ou para outros, deve considerar a sorte e o risco.

Não deve tomar decisões apenas por ouvir uma história de sucesso ou ver a história de alguém na Forbes.

Nem deve desistir de uma ideia por ouvir falar de um fracasso. Pode ser que essas pessoas tenham tido sucesso ou fracasso devido a uma razão externa.

Isso é chamado de viés de sobrevivência.

Fiz um vídeo muito informativo sobre isso que mudará a sua forma de pensar. Deixarei o link no botão 'i' e na descrição, por favor, veja-o. Irá compreender todo este tópico e perceber que não deve tomar decisões permanentes com base num único sucesso ou fracasso.

O que deve fazer é continuar a trabalhar para alcançar os seus objetivos. Aprenda com os erros, os seus e os dos outros. É muito importante aprender com os erros dos outros.

Se aprender apenas com os seus próprios erros, a sua vida será curta.

E nunca deixe o sucesso subir à cabeça, nem se desanime com o fracasso.

A terceira ideia é: Quanto é suficiente para si?

Nesta economia, e com a inflação mais alta, depender de um único emprego não é uma boa ideia.

Ter uma atividade secundária é muito bom, e ainda melhor é ter múltiplas fontes de rendimento.

Mas pergunte a si mesmo: quanto dinheiro é suficiente para si? Porque correr sempre atrás do dinheiro não será bom para a sua saúde mental.

Essa mentalidade levará à ganância, e a ganância arruinou muitas pessoas inteligentes no passado.

Para evitar essa armadilha, o autor Morgan Housel sugere duas ideias práticas.

Número um: Pare de mudar os objetivos.

Defina um objetivo financeiro fixo para si e, quando o alcançar, descanse. Desfrute dos resultados do seu trabalho árduo. Será feliz enquanto mantiver as suas expectativas sob controlo.

Número dois: Nunca se compare com os outros.

A sua vida é sua, os pensamentos que o trouxeram até aqui são seus, as opiniões são suas, as decisões são suas, por isso não deve haver questão de se comparar com os outros. Se se comparar com os outros, sentirá inveja e a sua paz mental desaparecerá.

A quarta grande ideia: Compreenda o poder da capitalização.

Neste universo, há um processo em que o resultado de um passo é como o degrau para o seu próximo passo. Pense na água corrente que, com o tempo, muda a forma das pedras.

O autor Morgan Housel diz que para construir riqueza, é preciso seguir um padrão semelhante. Investir com inteligência é importante, mas construir uma grande fortuna depende de há quanto tempo está a investir.

A fortuna de Warren Buffett é de 84 mil milhões de dólares, dos quais 18 mil milhões foram ganhos depois dos 65 anos.

Vamos comparar as conquistas de Jim Simons e Warren Buffett. Jim Simons é considerado o maior investidor do mundo porque gerou um retorno de 66% sobre o seu capital.

Por outro lado, Warren Buffett gerou apenas 22% de retorno. Ao ver estes números, parece que a riqueza de Simons seria muito maior que a de Warren Buffett, mas não é assim. Warren Buffett é muito mais rico que Jim Simons.

Como?

A resposta é: capitalização. Simons começou a investir aos 50 anos, enquanto Warren Buffett começou a investir aos 10 anos. Pequenos esforços feitos consistentemente ao longo do tempo produzem resultados extraordinários.

James Clear explicou isso muito bem no seu livro Hábitos Atómicos.

A quinta grande ideia: Ficar rico versus Manter-se rico.

Com o crescimento da internet e das redes sociais, iniciar uma atividade secundária não é mais tão difícil. Pode investir em ações, em criptomoedas, obter lucros rápidos. Com conhecimento de capital razoável e coragem para assumir riscos, pode ficar rico, mas manter-se rico, essa é a parte difícil.

Vá a qualquer cidade grande, verá anúncios atraentes nas ruas, e até no seu telemóvel encontrará coisas tentadoras para os clientes, como cartões de crédito pré-aprovados, empréstimos de baixo custo, pontos de fidelidade, cupões de oferta.

Veja, hoje em dia, se ganhar dinheiro se tornou fácil, gastá-lo tornou-se muito mais fácil. O autor diz que a maneira de preservar a sua riqueza é gastar com muita ponderação. Nunca deve assumir que o sucesso que teve ontem se repetirá amanhã.

Não deve ficar demasiado satisfeito. Deve tomar cada decisão financeira com a mesma ponderação e pesquisa que teve ao tomar a sua primeira decisão financeira. Se está a ver este vídeo, posso assumir que, como eu, é uma pessoa comum que está a tentar ao máximo tomar melhores decisões financeiras.

A estrutura económica deste mundo é tal que pessoas comuns como nós não têm controlo sobre o que acontecerá ao nosso dinheiro. Fatores macroeconómicos como a inflação decidem qual será o valor do nosso dinheiro.

Mas uma coisa que podemos controlar é a despesa. Poupar dinheiro é uma arte, e o dinheiro é poupado através da frugalidade. E aqui não se confunda. Há uma grande diferença entre frugalidade e avareza. Se eu tivesse que explicar a diferença entre os dois em termos simples, seria: frugalidade significa não querer desperdiçar dinheiro, enquanto avareza significa não querer gastar dinheiro de todo.

Agora, para isso, é muito importante que compreenda a diferença entre as suas necessidades e os seus desejos. Uma necessidade é algo essencial para viver, algo necessário para o seu trabalho. E um desejo é algo pelo qual se sente atraído, tipo 'eu preciso mesmo disto'. 'Que fixe é isto'.

Embora saiba que não precisa dessa coisa. Então, se aprendeu a distinguir entre necessidade e desejo, e pesou qualquer coisa antes de a comprar na balança da necessidade e do desejo, então poupará dinheiro.

Grande ideia número seis: Lei dos Grandes Números.

A Lei dos Grandes Números prevê os resultados obtidos ao repetir uma experiência várias vezes. Ou seja, se fizer uma experiência repetidamente, as suas chances de sucesso também aumentarão.

Como empreendedor, também pode aplicar a Lei dos Grandes Números ao seu trabalho. Pense 10 vezes maior, trabalhe 10 vezes mais. Ações massivas trazem recompensas massivas. Mesmo que os seus objetivos sejam 10 vezes maiores e não consiga alcançá-los completamente, ainda assim vencerá.

Isto foi dito por Grant Cardone no seu livro A Regra 10X.

A Lei dos Grandes Números também funciona perfeitamente com a diversificação no investimento. Se tiver um portfólio grande, não dependerá de uma única ação. As suas chances de ganhar também aumentarão. Desde que um número razoável de empresas no seu portfólio esteja a ter um bom desempenho. O autor diz que pode estar errado metade do tempo e ainda assim obter um bom retorno.

O mesmo aconteceu comigo no investimento. Tenho 14 ações na minha carteira, das quais sete estão a perder e as restantes sete, que estão a lucrar, deram um retorno de 40% sobre o meu investimento total, sobre o meu capital total.

E 40% de retorno é algo muito grande. Portanto, não precisa ser perfeito para ganhar dinheiro.

Pode estar errado metade do tempo e ainda assim ganhar bom dinheiro.

Grande ideia número sete: Seja Rico em Tempo.

O que pensa? Qual é o benefício final de ganhar mais dinheiro? É a fama ou o poder de comprar qualquer coisa?

O autor Morgan Housel diz que o maior dividendo do dinheiro é ter controlo sobre o seu tempo.

Vários estudos provaram que as pessoas que se consideram felizes têm liberdade de tempo. Podem ir e vir onde quiserem, fazer o que quiserem. Não estão presas a uma única coisa, como ter de dedicar 8 horas por dia aqui.

E é por isso que o dinheiro é importante. Ter dinheiro significa que terá opções na vida.

Isso significa que não terá de ficar preso a um ambiente de trabalho tóxico. Significa que, mesmo quando não se sentir bem, não terá de se forçar a ir trabalhar. O autor diz que a forma mais elevada de riqueza é a capacidade de acordar todas as manhãs e dizer que pode fazer o que quiser hoje.

Então, o seu primeiro objetivo deve ser criar um fundo de emergência. Ou seja, junte dinheiro suficiente para que, mesmo que não trabalhe durante 6 meses, consiga sobreviver facilmente.

Quando tiver este fundo pronto, então pense no seu próximo passo, pense se quer deixar o seu emprego para fazer outra coisa ou não. Só depois assuma riscos. É muito importante criar um fundo de emergência primeiro.

Em última análise, o seu objetivo deve ser alinhar os seus ganhos com a sua vida. Ou seja, uma vida em que tenha controlo sobre o seu tempo. O seu objetivo deve ser ganhar dinheiro de uma forma que lhe dê controlo sobre o seu tempo.

Ou seja, não precisa de estar sempre a trabalhar. Não precisa de ir trabalhar todos os dias. Lembre-se que ganhar uma quantidade imensa de dinheiro não é suficiente. Também precisa de ter tempo para desfrutar dos seus retornos.

Grande ideia número 8, esta ideia também a partilhei no meu canal pessoal há alguns dias. Luxo é normal.

Já deve ter visto um carro desportivo espetacular na rua várias vezes. Agora, tente lembrar-se da pessoa que estava a conduzir esse carro, lembra-se dela?

Há 99% de chances de que se lembre apenas da sua excitação ao ver o carro. Mas quem estava a conduzir esse carro, não se lembrará de todo. Itens de luxo são definitivamente chamativos, e esse é o seu propósito.

Na vida quotidiana, precisa de um carro apenas para quê? Para ir do ponto A ao ponto B. Um carro normal também o levará do ponto A ao ponto B, e uma Ferrari fará o mesmo. A diferença é que uma Ferrari custa muito mais dinheiro e ainda mais para manter.

Todos os símbolos de status são iguais. São tentadores, mas, em última análise, inúteis. Deve lembrar-se que os itens de luxo são, na verdade, passivos, não ativos. Estas coisas tiram dinheiro do seu bolso, não o colocam. O autor diz que a maneira mais fácil de ficar pobre é fingir ser rico. Agora, isso não significa que não deva comprar carros de luxo de todo.

O rapper Jay-Z disse algo muito bom: se não pode comprar algo duas vezes, significa que não pode pagar por isso.

Há outra regra, a Regra dos 30 Dias. Não sei quem a criou. De acordo com ela, se o seu coração desejar comprar algo, deve esperar 30 dias. Se, mesmo depois de 30 dias, ainda sentir que precisa disso, que não consegue viver sem isso, então deve comprar. E todos estes itens de luxo, deve comprá-los com o seu rendimento passivo.

Deve usar o seu rendimento ativo para trabalhar, ou seja, deve usar esse dinheiro para gerar mais dinheiro, e com o dinheiro que daí advém, deve comprar os seus brinquedos. Nunca deve usar o seu rendimento ativo para estas coisas e deve sempre comprá-las através da sua conta empresarial para obter depreciação. Isso poupa-lhe impostos. Os ricos poupam impostos com estas coisas. Pensa que eles estão a exibir-se, quando na verdade estão a poupar impostos.

Então, estas foram as oito grandes ideias do livro A Psicologia do Dinheiro.

Se eu repetir, a número um é: Não sabes tudo. Não assumas que sabes tudo.

Apenas sabes o que está enraizado nas tuas crenças. Por isso, aprende com o máximo de pessoas possível e, tendo em conta as suas experiências e as tuas, os seus erros e os teus, toma as tuas decisões financeiras.

A número dois é: Nada é tão bom ou tão mau como parece. Ou seja, o que parece bom ou mau não é necessariamente assim.

Não comece a trabalhar ou desista de uma ideia apenas por ouvir uma história de sucesso ou um fracasso de alguém. Compreenda o viés de sobrevivência, o link para esse vídeo está na descrição.

A número três é: Quanto é suficiente para si? Bem, decida o que é suficiente para si.

Se continuar a correr atrás do dinheiro sem um objetivo, a ganância tomará conta do seu coração. Dizem que a ganância é a mãe de todos os males.

A número quatro é: Compreenda o poder da capitalização. Compreenda o poder da capitalização. Veja, mais importante do que gerar altos retornos é por quanto tempo permanece investido.

Portanto, deve começar a sua jornada de investimento o mais cedo possível, mesmo que seja com 500 rupias, inicie um SIP num bom fundo mútuo, com cuidado.

A número cinco era: Ficar rico versus Manter-se rico. É um ponto muito bom.

Ficar rico é bom, conseguiu, mas manter-se rico é a parte mais difícil.

Algumas pessoas não têm rendimentos suficientes, mas compram coisas vistosas, itens de luxo, a crédito e pensam que são ricas, quando na verdade estão a fingir ser ricas. E esta é a maneira mais fácil de ficar pobre.

Então, compreenda a diferença entre ficar rico e manter-se rico.

A número seis era: Lei dos Grandes Números. Quanto mais vezes fizer algo, maiores serão as suas chances de produzir bons resultados. Assim como, quanto mais consistentemente eu carregar vídeos.

Então, aumentarei as minhas chances de qualquer vídeo se tornar viral. Se eu não o fizer, como é que algum vídeo terá sucesso? Se continuar a fazê-lo, as chances de os vídeos terem sucesso aumentarão.

A número sete era: Seja Rico em Tempo. O benefício final de ganhar dinheiro é ter tempo.

O dinheiro dá-lhe controlo sobre o seu tempo, e as pessoas que controlam o seu tempo são mais felizes. Então, veja, indiretamente, ou melhor, diretamente, o dinheiro está a dar felicidade.

Quando tiver este controlo sobre o que fazer em que dia, a que horas, para onde ir, quando não estiver preso a ter de ir das 9 às 5, não puder ir a mais lado nenhum, como eu estava preso há alguns anos, não podia ir e vir. Mas quando o dinheiro chegou, obtive controlo sobre o meu tempo e agora posso ir e vir onde quiser, e sou mais feliz do que antes.

E a número oito era: Luxo é normal. Lembre-se que se está a pensar em comprar um carro apenas para exibir, ou qualquer coisa para exibir, as pessoas não ficam impressionadas com isso.

As pessoas não o veem a si, veem o seu carro. Aumente o seu valor para que, mesmo que ande a pé, as pessoas o vejam, mesmo que ande de bicicleta, as pessoas o vejam. O seu valor deve ser maior do que o valor desse carro, meu amigo. Aumente o seu valor.

O resto são coisas normais. Tudo isso virá. Tudo isso são coisas para poupar impostos.

Pensa que são coisas para exibir, mas são coisas para poupar impostos.

O livro A Psicologia do Dinheiro foi resumido capítulo a capítulo na aplicação Yebook, e é um resumo de livro premium. Por 699, pode obter um ano de premium, e eu forneci o link da aplicação na descrição. Atualmente, está disponível para Android, e em breve estará disponível para iPhone.

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Finalmente, vocês são incríveis! Continuem a ler, continuem a aprender, continuem a crescer. Obrigado por assistir!