Top 5 Tips to NEVER go over budget again! (Ps I doubt you’re doing these!) Jordan Page Tips

Olá, Nação Freebs, Jordan Page de funcheaperfree.com aqui.

Estou no meu novo e elegante escritório.

E hoje, vamos falar sobre orçamentação e como nunca mais exceder o orçamento.

Hum, estou a falar a sério.

Hum.

Se é novo por aqui, deixe-me apresentar.

Olá, sou a Jordan.

Sou uma guru de orçamentação.

Tenho um programa de orçamento chamado budgetbootcamp.com.

E nos últimos 10 anos, tenho partilhado as minhas dicas de orçamentação, vida frugal e finanças na Rachael Ray, Good Morning America, no Today Show, no meu blog, faço eventos presenciais e conferências, e dou palestras por todo o país.

É tão divertido.

Mas há uma coisa que deve saber sobre mim: sou péssima em orçamentação, sou péssima em matemática, não gosto, não estudei finanças, não é algo que me seja natural.

Mas espere, antes de desligar o vídeo, ouça-me, só porque não gosto naturalmente deles ou não sou naturalmente boa neles, não significa que não precise de me focar na orçamentação, certo?

E você também não, bem-vindo à idade adulta, quer gostemos ou não, todos precisamos de ganhar dinheiro para sobreviver, e todos precisamos de gerir bem esse dinheiro para prosperar.

Ok, isso foi muito bom, foi espontâneo, precisamos de pôr isso numa t-shirt, alguém escreva isso.

Então, hoje, vou partilhar consigo cinco das minhas dicas rápidas para não só definir um orçamento, mas para nunca mais exceder o orçamento.

Agora, não me interprete mal, só porque está a definir um orçamento não significa que não possa gastar dinheiro ou fazer algo divertido para sempre.

Não sou esse tipo de guru de orçamento, gosto muito de unhas e roupas bonitas.

Sejamos honestos, por isso não vou sentar-me aqui e dizer-lhe para nunca mais gastar dinheiro, estou a dizer-lhe como definir orçamentos práticos e reais que irá, prática e realmente, cumprir, está entusiasmado?

Deveria estar.

Mas antes de avançarmos, para aqueles que adoram estas dicas ou apenas querem ainda mais apoio e ajuda, por favor, consulte o meu programa de orçamentação budgetbootcamp.com, use o código promocional YouTube para 10% de desconto.

Porque gosto de si.

Muito bem, agora, vamos às dicas.

Muito bem, então a dica de orçamento número um é simplificar.

Não posso enfatizar isto o suficiente, como em tudo na vida, se tentar torná-lo demasiado intrincado, demasiado complicado, demasiado sofisticado, não será sustentável, não conseguirá mantê-lo.

Quando estávamos a sair das dívidas, tentámos de tudo, nada funcionou realmente, foi só quando criei o meu próprio sistema que era tão simples, que era fácil de fazer.

Chamo-lhe o meu sistema de envelopes de orçamento.

Agora, isto é diferente dos envelopes de dinheiro, por isso não se deixe enganar só porque está num envelope.

Este é o meu próprio envelope sofisticado que vendemos no meu site, vou deixar o link abaixo, mas pode fazer isto com qualquer envelope, não precisa de ser este bonito e sofisticado, mas quer dizer, é muito bonito, tipo, olhe, tem dourado, uuh.

Mas em vez de se focar em 10.000 orçamentos diferentes e todos estes envelopes de dinheiro para um envelope de animais de estimação, e um envelope de cabelo, e um envelope de refeições fora, e um envelope de unhas, e um pare.

Tudo o que quero que faça é ter dois orçamentos em que se foque todas as semanas.

Agora, vai ter outros orçamentos, e ensinamos isto no Budget Boot Camp, porque precisa de um orçamento para a sua hipoteca ou para as suas atividades extracurriculares.

Mas não estou a falar disso, estou a falar do que tem controlo, do que gasta dinheiro semana a semana, é nisso que quero que se foque, como mercearias, refeições fora, roupa, compras em geral, Amazon, Amazon.

Calma, querida.

Essas são as despesas e é esse o gasto que fará ou desfarará o seu orçamento, quero que agora pegue nisso e divida em apenas duas categorias, duas, é isso.

A primeira será o que gasta mais dinheiro, para mim são mercearias e comida, por isso chamo a isso o seu orçamento principal, o seu orçamento principal é o que gasta mais dinheiro semana a semana.

O segundo orçamento, está pronto para isto, outro, o seu outro orçamento, e isso significa tudo o resto, ah, tão simples, o quê?

Basicamente, dê a si mesmo um orçamento por semana, são 200€ por semana que tem para mercearias ou refeições fora ou compras, são 50€ por semana, são 500€ por semana, escolha um valor, e depois divida-o em apenas dois orçamentos.

Assim, tem o suficiente para o que precisar de gastar dinheiro, mas depois sobra-lhe um valor que pode gastar no que quiser, precisa de fazer as unhas nessa semana, ótimo, precisa de levar o cão ao cabeleireiro nessa semana, ótimo, flexibilidade e simplificação são muito importantes.

Então, para resumir, em vez de ter 8 milhões de envelopes de dinheiro e todos estes orçamentos diferentes que está a gerir, os seus gastos semanais, vai dividi-los em dois orçamentos, dois, e vai registá-los num envelope, não vou perder tempo a ensinar-lhe como fazer isto, tenho um vídeo inteiro sobre isto, mas ao registá-lo num envelope, fará com que nunca mais exceda o orçamento.

Eu prometo.

E isto, na verdade, leva à dica número dois, que é orçamentar por semana, não por mês.

Agora, novamente, estamos a falar dos gastos que faz diariamente, semanalmente, digamos que está de dieta, como é que não contaria as suas calorias um mês inteiro de cada vez?

Bem, porque seria um número muito alto e muito para gerir, e 30, 31 dias é muito difícil para o seu cérebro calcular, enquanto um dia de cada vez ou sete dias de cada vez é muito mais fácil de gerir.

É o mesmo com o seu dinheiro, em vez de se dar um orçamento, digamos que são 1.000€ para o mês inteiro para tudo, bem, adivinhe, no dia seis, você está tipo, nem sabe o que é hoje, nem sabe quanto dinheiro lhe resta, é muito para gerir e controlar.

Divida, digamos que tem 1.000€ por mês para os seus gastos semanais, e isso inclui mercearias e entretenimento e refeições fora, o que quer que seja, ótimo, 1.000€, divida-o por semana, está a controlar apenas 250€ por semana um, 250€ semana dois, três e quatro, 500€, 500€, são 1.000€, sim, eu conto assim nos meus dedos na vida real.

Eu disse-lhe, não sou muito boa em matemática, 250€ em seis ou sete dias é muito mais fácil de gerir do que 1.000€ em 30 ou 31 dias, e depois, novamente, volte à dica um e dê mais um passo e divida esses 250€ em dois, são apenas seis ou sete dias que precisa de gerir.

E depois adivinhe, chega segunda-feira, e uau, o seu dinheiro recomeça tudo de novo, e só tem de controlar isso por seis ou sete dias, mostro-lhe exatamente como dividir isto num envelope simples se for ao link abaixo, é um vídeo rápido aqui no YouTube que lhe vai mudar a vida.

A razão pela qual fazemos um envelope não é apenas para facilitar o controlo, mas é muito pequeno e geralmente cabe na sua carteira ou na sua mala ou na sua mochila, além disso, é importante porque, ao fazer compras, pode colocar os seus recibos aqui para que, se perder o controlo ou precisar de devolver algo, esteja tudo num só lugar.

Uma coisa a notar sobre o meu sistema de orçamentação é que não precisa de usar dinheiro, assim que tiver controlo sobre os seus cartões de crédito, na verdade, prefiro pagamentos digitais como cartões de crédito ou cartões de débito, porque assim tem um registo digital de tudo o que gastou dinheiro, e se perder o seu cartão ou for roubado, basta cancelá-lo.

Se perder o seu dinheiro, simplesmente desapareceu, simplesmente desapareceu, por isso, controle os seus cartões de crédito, não gaste em excesso, e assim que os tiver sob controlo, vá em frente, use esses cartões, funcionam muito bem com o meu sistema de envelopes.

Novamente, link abaixo, mostro-lhe como.

Urgh, pare tudo, tenho uma dica bónus para si.

Quero acrescentar algo sobre a minha dica de orçamentar por semana e não por mês, e realmente, o essencial disto, a cereja no topo do bolo é que precisa de pegar nesse orçamento semanal e ser o mais frugal possível com ele.

Porque se estiver apenas a esgotar o seu orçamento todas as semanas, é melhor do que gastar em excesso, mas realmente, o que precisa de fazer é ser frugal.

Então, isto é uma espécie de sub-dica, se quiser, vamos chamar-lhe dica 2A, estique esse orçamento semanal.

Pegue no seu orçamento da semana e esprema-o, use cupões, use aplicações, compre coisas em promoção, compre algo usado, seja criativo com o seu orçamento e encontre todas as formas de espremer cada euro.

Use aplicações de poupança de dinheiro, para mim, uma das minhas aplicações favoritas de poupança de dinheiro é a Fetch Rewards, é uma aplicação completamente gratuita, não lhe custa um cêntimo.

E se me seguem no Instagram, veem-me a falar muito sobre ela porque poupa muito dinheiro à minha família.

Tudo o que faz é ir às compras como normalmente faz, compras de supermercado ou outras, pega no seu recibo, digitaliza-o na aplicação e recebe recompensas, totalmente de graça, que depois pode transformar em cartões-presente.

Então, para mim, todas as semanas, quando encomendo as minhas compras, quer receba um recibo físico ou um recibo eletrónico, digitalizo-o na aplicação, dá-me recompensas, e eu gosto de receber cartões-presente da Amazon pessoalmente, e depois uso esses cartões-presente para comprar coisas como fraldas e artigos para bebé, e adivinhe, quando compro fraldas na Amazon, posso digitalizar esse recibo e obter recompensas extra por isso, por isso é apenas uma poupança cíclica que é genial.

Uma coisa muito interessante sobre a Amazon é que pode ligá-la diretamente para que as compras qualificadas lhe deem automaticamente recompensas e bónus.

Tenho um link único abaixo, certifique-se de clicar nesse link, inscreva-se no Fetch, use o meu código para 2.000 pontos de bónus, mantenha-o no seu telemóvel, mantenha-o ativo, e sempre que for às compras, certifique-se de digitalizar os seus recibos, recibos eletrónicos ou recibos físicos, e pode ser em qualquer lugar, compras de supermercado, lojas físicas, até mesmo na Amazon, e transforme-os em cartões-presente, e isso, meus amigos, é como maximizar o seu orçamento semanal, boom.

Muito bem, a dica de orçamento número três é, está pronto para esta, é uma chatice, abra pelo menos sete contas bancárias.

Sete, ouviu bem, sete.

É aqui que muitas pessoas param de ouvir porque pensam, este gajo é louco, quer dizer, não estaria errado, mas ouça-me.

Tradicionalmente, a forma como os nossos avós e os nossos pais faziam banca, eles iam de carro ao banco e entravam e preenchiam um talão de depósito e seguiam o seu caminho feliz e depois iam plantar mais milho.

Bem-vindos a 2020, pessoal, a banca é um pouco mais sofisticada do que isso.

Não só não lhe custa dinheiro nem qualquer aborrecimento abrir contas bancárias, como em muitas situações, pode até ser pago para abrir contas bancárias, e a tecnologia é fantástica.

Ter várias contas bancárias, pense nisso como um arquivo.

Digamos que tem uma gaveta em cima que representa a sua conta à ordem, uma gaveta em baixo que representa a sua conta poupança.

Se abrir pelo menos sete contas bancárias, é como adicionar pastas de arquivo à gaveta.

Então, digamos que a sua gaveta de poupanças, você abre-a, pode ter uma conta poupança só para o Natal.

Está lá quando precisar.

O mesmo com a conta à ordem, eu tenho uma conta à ordem para mim, o Bubba tem uma conta à ordem para ele.

Para que todas as minhas responsabilidades financeiras da semana, pelas quais sou responsável, esse dinheiro seja automaticamente transferido para lá todas as semanas.

Então, quando preciso de gastar dinheiro no que estiver no meu envelope naquela semana, uso o meu cartão de débito para essa conta ou o meu cartão de crédito e pago a fatura do cartão de crédito da minha conta.

Quanto mais contas bancárias tiver, mais organizado e gerível será o seu dinheiro.

Eu prometo que isto funciona, tenho um vídeo que entra em muito mais detalhes sobre isto porque tenho a certeza que tem muitas perguntas.

Se quiser saber mais e como fazer isto com precisão, basta ir a esse vídeo.

Eu prometo que explica tudo.

Muito bem, a dica de orçamento número quatro é arranjar um planeador de orçamento.

Precisa de ter algo físico que esteja a controlar.

Isto pode ser uma folha de cálculo digital no Google Sheets que cria.

Isto pode ser um diário da TJ Maxx que personaliza você mesmo.

Ou, oh, o quê, desenhei o planeador de orçamento mais fixe da história de sempre.

Oh, estranho.

Se quiser, pode comprar um dos meus planeadores de orçamento sofisticados que vem com um ano inteiro de envelopes.

E vou deixar os links abaixo.

Mas ouça, seja como for que queira fazê-lo, não estou a dizer que tem de comprar isto para orçamentar corretamente.

Eu só, quer dizer, este livro é bastante incrível.

Tem tudo.

Tem rastreadores de dívidas, rastreadores de poupanças, mostra como dividir as responsabilidades financeiras sem discutir com o seu cônjuge.

Tem controlo semanal e check-in, quer dizer, é bastante incrível, se me permite dizer.

Mas, planeador de orçamento sofisticado à parte, arranje algo que o controle.

Precisa de escrever os seus objetivos.

Precisa de um lugar físico para colocar os envelopes quando terminar de controlar o que está a gastar.

Precisa de um lugar onde todas as semanas, e depois novamente, no final de cada mês, volte e reveja os seus números e certifique-se de que está no caminho certo.

Isto não é tão assustador como parece.

Todas as noites de domingo, o Bubba e eu sentamo-nos, e planeamos a nossa semana, e planeamos as nossas refeições, e o que quer que seja, e estamos apenas a fazer isso casualmente, não é grande coisa, não demora muito.

E, juntamente com isso, fazemos uma "pesagem" semanal, tirámos esse termo do The Biggest Loser.

Onde todas as semanas, eles fazem o seu trabalho, fazem o que precisam de fazer, e depois, uma vez por semana, vão com os seus treinadores e sobem na balança para ver como se saíram.

Tem de saber como se saiu.

No meu planeador de orçamento, na verdade, tenho uma página de pesagem semanal todas as semanas.

Vamos conversar sobre as vitórias da semana.

Despesas e orçamentos familiares.

Como correu o seu orçamento?

Como correu o meu orçamento?

Faça a si mesmo essas perguntas, relate como o seu próprio orçamento correu.

Quanto mais vezes falar sobre dinheiro, mais vezes olhar para os seus números reais.

Menos assustador será, e mais no caminho certo estará, e mais alinhado estará. #SALVARCASAMENTOS

Por último, mas não menos importante, e provavelmente a dica mais importante de todas é.

Dê a si mesmo algum dinheiro para gastar.

Pelo amor de Deus.

Há uma diferença entre dizer, preciso de perder peso, nunca mais vou comer açúcar enquanto viver.

E, preciso de perder peso, por isso vou comer de forma mais saudável, por isso vou permitir-me um doce todos os dias depois do jantar, desde que o coma antes das 19h.

Qual é a diferença?

A diferença aí é a moderação e uma expectativa realista.

Se viesse ter comigo e dissesse, não pode gastar dinheiro nos próximos seis meses.

Eu diria, sim, claro.

Mas se viesse ter comigo e dissesse, olhe, tem 15€ por semana para gastar no que quiser.

Então eu diria, uh, ok, o que posso comprar com 15€ esta semana?

E depois adivinhe, sete dias depois, recebo mais 15€, ou se há algo que quero que custa 60€, só preciso de esperar algumas semanas e depois tenho muito dinheiro para comprar.

Não defina um orçamento e depois gaste dinheiro à parte, dizendo, ah, bem, isto não faz parte do orçamento, vou gastá-lo à parte, tem de vir de algum lado, pessoal.

E é por isso que este outro orçamento é tão importante.

Quanto mais responsável for, mais dinheiro terá para as coisas em que quer gastar dinheiro.

Se adora, adora ir ao cinema, então inclua-o no seu orçamento.

Caso contrário, o que o vai manter motivado?

Se incluir os gastos no seu orçamento, nunca mais o excederá.

Tendo em mente que, se tem dívidas de cartão de crédito, realmente precisa de parar de gastar em coisas frívolas, vou dizer isso.

Que realmente precisa de colocar cada cêntimo e simplesmente pagar esses cartões de crédito, eles estão a custar-lhe dinheiro todos os dias, estão a impedi-lo daquela viagem em família, estão a impedi-lo daquele carro novo, por isso, ataque com força, consegue, sei que consegue.

Essas são as minhas cinco formas simples de nunca mais exceder o orçamento, e sei que abordámos muito, veja todos os meus outros vídeos para muitas mais dicas de orçamentação e estilo de vida como estas, e falarei consigo mais tarde, adeus.

Pode ter um envelope para cortar o cabelo, e um envelope para babysitting, e um envelope para comida de cão, e um envelope para plantas grandes, e um envelope para limpa-neves, e pode ter um orçamento para mercearias, e um orçamento para refeições fora, e pode ter um orçamento para cereais, e um orçamento para todas estas coisas diferentes.