O Meu Veredito após 3 anos a investir em ETFs com Plano de Poupança.

Este foi o meu primeiro depósito no final de 2019.

Agora, mais de três anos depois, ainda invisto em ETFs. Desde o meu primeiro depósito e, finalmente, a minha primeira taxa de poupança, muita coisa mudou.

Especialmente em termos de mentalidade, expectativas e perceção.

Durante este período, dediquei-me intensamente ao tema dos ETFs, mas também à atitude em relação ao dinheiro e às finanças pessoais.

Três anos não é assim tanto tempo, ainda me lembro bem do início, de como foi abrir uma conta de corretagem.

Ter investido os primeiros 100 €, ter investido os primeiros 1000 €.

Verificar o portefólio diariamente e depois vivenciar o crash do Corona, que reduziu o meu património em 40% num curto espaço de tempo.

Comecei, como disse, no final de 2019 e a minha estratégia era relativamente simples: MSCI World e Mercados Emergentes, ponderados em 70/30.

E mesmo que estes portefólios 70/30 sejam por vezes um pouco ridicularizados.

Mas naquele dia, fiz uma coisa de que ainda me orgulho.

Simplesmente comecei.

O meu plano de poupança era uma vez por mês e a minha taxa de poupança era de 500 €.

O facto de a minha taxa de poupança estar definida para apenas uma vez por mês não me impediu de verificar o meu portefólio a cada minuto.

Não são mais 700,15 €, mas sim 700,18 €.

Uau, são 3 cêntimos de lucro!

Poderia vendê-lo agora, mas quero investir a longo prazo. Mas imagine, fiz 3 cêntimos em 30 minutos e sem fazer nada.

Uau! Então, investi durante alguns meses e o meu portefólio cresceu constantemente, mas depois veio o Corona.

Enquanto o curso do MSCI World atingiu novos máximos de 60 € antes do Corona, o Corona empurrou-o para perto dos 40 €.

E uma coisa posso dizer, é estranho quando o preço das ações continua a cair todos os dias, quando as notícias falam de dívidas que afetam gerações e, em geral, há um clima de fim do mundo.

Na altura, continuei a executar o meu plano de poupança normalmente, mas com uma sensação ligeiramente negativa e desconfortável.

Se avançarmos um mês, não deveria haver vestígios disso.

Sim, o oposto: a incerteza transformou-se em euforia e eu estava a pensar em como conseguir mais dinheiro e se não poderia vender coisas antigas.

O que aconteceu?

Bem, entretanto, percebi que todo este clima negativo, esta coisa do fim do mundo, e o facto de as notícias falarem sobre isso e de o preço das ações cair massivamente, são apenas sinais de um crash da bolsa.

E, portanto, não é necessariamente incomum. Houve dezenas deles nos últimos 50 anos.

Mas uma coisa tinham todos em comum: ofereciam a oportunidade de fazer muito dinheiro.

Quando percebi isso, não me importava com o que as notícias diziam ou com o clima atual, porque tinha de ser assim, caso contrário, não haveria um crash.

A pergunta mudou de "Como vai ser?" para "Como posso lucrar mais?"

E a resposta foi clara.

Ainda tinha poupanças e investi-as gradualmente durante o crash.

Em retrospetiva, investi a maior parte das minhas poupanças um pouco cedo demais.

Os preços tinham caído, mas quando os preços estavam realmente baixos, eu já não tinha assim tantas poupanças.

Mas como é que eu ia saber o quão baixo os preços iriam realmente cair?

No entanto, o crash foi, de certa forma, um pequeno trampolim para a minha fortuna.

Se tens menos de 45 anos, um crash é uma oportunidade enorme. Quanto mais cedo o perceberes, mais dinheiro ganharás.

Apenas meio ano depois, o crash já tinha terminado. Ainda tinha uma taxa de poupança de 500 € e o meu portefólio continuava a crescer.

E com o impulso do crash e o facto de, contra todas as expectativas, o preço das ações ter continuado a subir, consegui construir os primeiros 10.000 €.

Os primeiros 10.000 €. Isso foi muito bom, mas o facto de tudo ter corrido tão bem também me cegou um pouco.

Já não via os riscos corretamente.

Acabei de dizer que investi as minhas poupanças durante o crash, mas era mais ou menos todas as minhas poupanças.

Em retrospetiva, não foi muito inteligente, mas eu queria investir o máximo possível.

E assim que se entra nesta mentalidade de "500 € agora serão 1000 € em breve", torna-se difícil resistir.

Não sejam tão estúpidos como eu, lembrem-se que precisam de poupanças.

Mas, em minha defesa, também não tenho carro ou outras coisas extremamente caras que precisem de ser substituídas imediatamente se avariarem.

Passaram cinco meses e eu já me arrependeria amargamente de tudo.

5000 €. Essa foi a conta que tive de pagar e com um saldo bancário ainda semelhante.

O que aconteceu? Isso.

E sem fazer um vídeo de ortodontia sobre isso, não era realmente previsível e, portanto, apenas uma daquelas coisas que simplesmente acontecem.

Durante quase todo o ano de 2021, os meus planos de poupança foram, portanto, zero.

A terceira lição é: tenham sempre uma conta de segurança.

É da natureza da conta de segurança que ela serve para coisas que não se pode prever, mas que acontecem de qualquer forma e a qualquer momento.

Durante 2021, os preços continuaram a subir, no entanto, e foi a primeira vez que vi o meu património crescer de forma significativa sem ter de investir dinheiro eu próprio.

Em 2022, retomei o meu plano de poupança, ainda com Mercados Emergentes e MSCI World, ainda 70/30 e ainda com uma taxa de poupança de 500 €.

Durante 2022, houve uma tendência de queda durante todo o tempo.

Este é, por exemplo, o curso aproximado do MSCI World e, nesta montanha-russa, as minhas taxas de poupança foram agora distribuídas.

E mesmo que me fosse claro que continuaria a investir, que não venderia as minhas ações, esta fase foi a mais difícil para mim.

Como ser humano, tentamos subconscientemente explicar as coisas à nossa volta e este princípio era simplesmente absolutamente insatisfatório.

Em 2020, houve o crash. Faz sentido, também foi o Corona. Que um dia voltaria a subir também é claro, mas o que é isso?

Como já disse, não foi uma fase realmente difícil, mas percebi que nos últimos meses verifiquei o meu portefólio muito menos do que no início.

No entanto, isso não é necessariamente mau, é mais neutro.

Após três anos de investimento, o meu portefólio gerou agora 2.846 € por si só. Deste valor, 2.767 € correspondem ao MSCI World e apenas 79 € aos Mercados Emergentes.

Os Mercados Emergentes, durante estes três anos, tiveram um desempenho geralmente fraco. Aqui, por exemplo, comecei a investir e aqui estamos nós agora.

Um forte aumento de preços parece diferente e, especialmente quando se compara com o MSCI World, vê-se o quão mal se comportou em comparação.

No entanto, o meu portefólio permanece, por enquanto, igualmente ponderado. O facto de os Mercados Emergentes estarem agora a ter um desempenho inferior não significa nada a longo prazo.

Pelo contrário, o facto de agora poder comprar barato deverá ter um impacto mais positivo no futuro.

Tudo isto me leva à pergunta: faria tudo de novo?

Bem, uma coisa que me tem preocupado mais ultimamente é a ponderação do portefólio.

Acho que 70/30 é um portefólio sólido, mas a percentagem dos EUA é um pouco alta para mim e também gostaria de integrar o Factor Investing no meu portefólio.

Já conheço os fundamentos, mas antes de pensar realmente em mudar de estratégia, quero ter 100% de certeza e, neste momento, ainda não estou lá.

No entanto, não me arrependo de ter investido assim nos últimos três anos. Provavelmente nunca teria começado a investir se tivesse procurado a perfeição.

Mas isso provavelmente só teria acontecido depois do crash do Corona e eu teria lucrado muito menos.

A melhor altura para começar algo é sempre agora, o mais rápido possível.

Pode-se sempre melhorar. O facto de ter feito quase 3000 € de lucro em três anos, com um esforço de trabalho efetivo de 5 horas, acho genial.

O que lamento um pouco, no entanto, é não ter criado uma conta de segurança antes da minha conta de aparelho dentário.

A minha lição foi, aliás, aplicar uma estrutura de contas. Se não tens uma, sê definitivamente mais inteligente do que eu.

Vê esta estrutura de contas, demora apenas 8 minutos. Se eu pudesse dar um conselho ao meu eu do passado, seria para ter visto este vídeo.