Come INVESTIRE In ETF Per Principianti (2026)

Olá, pessoal! Hoje vamos ver qual é o processo passo a passo que devemos seguir para criar uma carteira de ETFs com ótimos rendimentos, mas, sobretudo, que esteja alinhada com os nossos objetivos financeiros pessoais.

Existem realmente muitos vídeos no YouTube sobre ETFs, mas nenhum que realmente explique qual é o processo preciso a seguir para criar essa carteira que não só lhe dará os maiores rendimentos, mas que será a mais adequada para si pessoalmente, com base na sua situação financeira e nos objetivos que tem.

Então, hoje serei eu a explicar-lhe os sete passos a seguir para fazer tudo isso da maneira mais eficiente possível, começando pela poupança, passando pela seleção de ETFs e terminando com a mentalidade certa a ter.

Então, bem-vindo de volta ou bem-vindo ao meu canal, se ainda não me conhece. Eu sou o Matteo Afrasinei e uma vez por semana, aqui no YouTube, divulgo um pouco de educação financeira. Então, inscreva-se se estiver interessado nestes tópicos e deixe um like neste vídeo para me ajudar a divulgar o máximo possível esta bela matéria com o maior número de pessoas possível.

Bem, dissemos que para criar a nossa carteira ideal em ETFs, teremos de seguir um processo de sete passos. E, em particular, estes sete passos são: finanças pessoais.

Objetivos e horizontes temporais, viabilidade dos objetivos, definição da alocação de ativos, seleção dos ETFs, backtesting da carteira e, finalmente, mentalidade.

Vamos começar imediatamente com as finanças pessoais. O que significa finanças pessoais?

Vamos entender isso agora. Construir carteiras em ETFs significa aplicar o terceiro dos três pilares das finanças pessoais.

O primeiro é a gestão das entradas e saídas, o segundo é a poupança e o terceiro, o que vamos aplicar, o investimento.

Atenção, porém, porque muitas vezes as pessoas enganam-se e começam logo no terceiro passo, investem imediatamente e saltam os dois primeiros.

Mas a realidade é que os três pilares são um propedêutico do outro, porque se não gerirmos as nossas entradas e saídas, não podemos, obviamente, poupar.

E se não conseguirmos poupar, não conseguiremos sequer investir, e não conseguindo investir, nunca conseguiremos atingir os nossos objetivos financeiros.

Portanto, se queremos construir uma carteira em ETFs, temos de começar, obrigatoriamente, pela gestão das nossas saídas.

E teremos, portanto, de tentar maximizar o máximo possível o que conseguimos poupar todos os meses, para, por sua vez, poder investir esse dinheiro que poupámos.

Uma vez que tenhamos otimizado os dois primeiros pilares das finanças pessoais, podemos finalmente entrar no cerne da questão e, efetivamente, começar a construir a nossa carteira em ETFs.

A segunda coisa a fazer na tabela de marcha é ir identificar os nossos objetivos pessoais, ou seja, os objetivos que queremos alcançar através do investimento.

E o horizonte temporal dentro do qual os queremos alcançar. Este passo é muito simples e fácil de superar, mas, na realidade, é também extremamente importante.

Porque nos permitirá, no passo seguinte, fazer uma estimativa do rendimento que precisaremos para atingir os nossos objetivos.

E, consequentemente, também entenderemos quanto dinheiro teremos de investir todos os meses para poder atingir esses objetivos.

Então, uma vez que tenhamos, banalmente, decidido quanto queremos alcançar, quanto dinheiro queremos ter no futuro e em quanto tempo o queremos ter.

Temos de ir verificar da forma mais objetiva possível se o objetivo que nos propusemos é viável ou não.

Dito de outra forma, temos simplesmente de perceber se o objetivo que nos propusemos é utópico, se sonhámos demasiado, ou se efetivamente se pode realizar.

E para fazer isso, teremos de pegar no objetivo que nos propusemos anteriormente e fazer estas análises.

Teremos de ir, antes de tudo, estimar um investimento mensal, tipo, por exemplo, 200 euros por mês.

E teremos, então, de ir estimar o rendimento de que precisaremos para atingir a quantia que nos propusemos.

Obviamente, para a atingir dentro do horizonte temporal que nos propusemos.

Ou podemos fazer o completo contrário, podemos hipotetizar um rendimento e ir estimar quanto dinheiro teremos de investir.

Para atingir, com esse rendimento, o nosso objetivo que nos propusemos, no horizonte temporal que nos propusemos.

Em suma, temos de jogar o máximo possível com estas três variáveis, ou seja, objetivo, rendimento e investimento.

E encontrar um ponto de equilíbrio entre elas que verifique a viabilidade do nosso objetivo.

E para o fazer, podemos tranquilamente procurar no Google "compound interest calculator", escolher uma das dezenas que aparecem.

E ir lá, no calculador, brincar com as três variáveis.

E depois de ter verificado que, efetivamente, não sonhámos demasiado e o nosso objetivo é viável.

Podemos finalmente ir definir qual será a alocação de ativos da nossa carteira.

O que significa? Em resumo, significa decidir em percentagem quanto de cada classe de ativos inserir na carteira.

Por exemplo, que percentagem de ETFs acionistas, que percentagem de ETFs obrigacionistas, que percentagem de ETC, etc.

E esta carteira deve ser construída com o objetivo de atingir o rendimento que descobrimos ser necessário para o alcance dos nossos objetivos.

Então, obviamente, se o rendimento necessário para atingir o objetivo que nos propusemos, descobrimos ser 10% ao ano.

Convém inserir uma parte acionista na carteira decididamente maior.

Se, pelo contrário, precisamos de rendimentos mais baixos e queremos estar um pouco mais tranquilos, podemos aumentar a parte obrigacionista.

Construir uma carteira equilibrada significa, portanto, fazer um bom mix das diferentes classes de ativos nas quais queremos investir.

De modo a, por sua vez, equilibrar o nosso horizonte temporal com a nossa propensão ao risco.

E, obviamente, tudo isso deve ser feito com conhecimento de causa, não se pode absolutamente pensar em inserir 80% do peso da carteira em ETFs acionistas brasileiros.

É preciso, seguramente, um estudo bem feito e muita pesquisa.

E uma vez definida a alocação de ativos, podemos finalmente ir selecionar aqueles que serão os ETFs que comporão a nossa carteira.

Existem dois tipos de critérios que usamos para selecionar os ETFs mais adequados para nós: os critérios qualitativos e os critérios quantitativos.

Os critérios quantitativos são objetivos, enquanto os critérios qualitativos são subjetivos.

Vamos ver agora quais são os critérios qualitativos a ter em consideração.

Em primeiro lugar, obviamente, a tipologia de índice replicado, se é acionista ou obrigacionista.

Temos de ir ver a tipologia de réplica do ETF, se é física ou sintética.

Temos, então, de ir ver a composição geográfica do índice de referência.

Teremos de ir ver a cobertura cambial e como gere os dividendos, se os acumula ou os distribui.

Pelo contrário, no que diz respeito aos critérios quantitativos, ou seja, aqueles objetivos.

Teremos de ir ver quais são os custos de gestão do ETF, o TER (Total Expense Ratio).

A longevidade do próprio ETF, o tracking error e a liquidez.

Este passo, obviamente, será o mais importante de todos neste procedimento.

Porque errar na seleção dos ETFs significa sabotar tudo o que fizemos até agora.

E, portanto, comprometer inteiramente o alcance do nosso objetivo.

Vamos agora abrir um pequeno parêntese sobre a plataforma a utilizar para comprar estes ETFs.

Eu, pessoalmente, utilizo a Degiro, que é precisamente a plataforma que eu utilizo para gerir a minha carteira pessoal em ETFs.

E faço-o porque, na minha opinião, é a mais conveniente de Itália, com mais de 200 ETFs gratuitos.

Conseguimos poupar, a longo prazo, milhares, senão mesmo dezenas de milhares de euros, precisamente poupando nas comissões.

Então, se quiser registar-se e aproveitar todos estes ETFs gratuitos, encontra o meu link de afiliado na descrição.

E uma vez que tenhamos finalmente selecionado quais ETFs vamos inserir na carteira.

Resta-nos fazer o backtesting da própria carteira.

O que significa? Significa fazer uma análise retrospetiva para ver como a carteira se comportou no passado.

Obviamente, como disse mil vezes em todos os meus vídeos, os resultados passados não garantem resultados futuros.

No entanto, fazer o backtesting é muito útil porque nos ajuda a perceber qual foi o rendimento médio anual da carteira no passado.

Mas, ainda mais importante, permite-nos perceber qual foi o drawdown máximo da própria carteira.

Ou seja, a perda máxima que a carteira sofreu historicamente.

E uma vez feito o backtesting, passamos finalmente ao último passo, que é o da mentalidade.

Uma vez feitos corretamente e à risca todos os passos precedentes, não nos resta senão obrigar-nos a manter a constância na alimentação da carteira.

Se, por exemplo, decidimos que vamos contribuir com 200 euros por mês, não devemos parar absolutamente por nenhum motivo.

Quanto mais seguirmos o planeamento em detalhe, mais provável se torna que vamos atingir o nosso objetivo.

Então, precisaremos, obrigatoriamente, de uma disciplina férrea, de constância e de determinação.

E é isso que, na minha opinião, ninguém fala no YouTube.

Sim, é verdade que investir em ETFs é uma das estratégias mais simples de seguir.

Mas também esta requer a sua justa dose de estudo e de pesquisa.

E não se pode absolutamente pensar em começar a investir depois de ter visto um par de vídeos no YouTube.

Além disso, eu e o Luigi, consultor financeiro com quem trabalho, e também grande amigo.

Escolhemos todos os meses apenas 10 pessoas para seguir passo a passo, com o objetivo de as tornar capazes de investir autonomamente.

Obtendo, assim, os melhores rendimentos possíveis, pagando o mínimo de comissões possível.

Então, se estiver interessado e achar que é o seu caso, pode candidatar-se, marcando uma chamada com um dos nossos colaboradores.

Através do link que encontra na descrição ou nos comentários.

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