How to Get Rid of Credit Card Debt Fast || SugarMamma.TV

Dívida de cartão de crédito, yay! Não, a dívida de cartão de crédito é má.

E não me importa o que estás a dizer a ti mesmo.

Tipo, ah, está tudo bem, eu lido com isso no próximo mês, ou espero até ter um aumento, ou um reembolso de impostos, ou um bónus, precisas de te livrar da dívida do cartão de crédito.

Hoje, se não ontem.

Ora, a dívida de cartão de crédito não é apenas financeiramente estúpida, é energeticamente tóxica.

A maioria de nós sente, quando estamos endividados, no fundo, se tirares as camadas, há sentimentos de remorso, sentimentos de vergonha.

Hum, vergonha, e isso apenas drena a tua energia e os teus recursos.

Então, precisamos de fazer um plano para te tirar da dívida do cartão de crédito o mais rápido possível.

E é exatamente isso que este vídeo vai ser sobre.

E eu posso praticamente garantir que a maioria das pessoas que estão endividadas com cartões de crédito nem se lembram de metade das coisas que compraram com o cartão.

E eu vou estimar que, se estás endividado com cartões de crédito, já estás endividado há algum tempo.

Não tiveste apenas um mês mau, tiveste um mês mau e depois isso foi-se acumulando para o mês seguinte e para o mês seguinte e nunca mais conseguiste controlar essa dívida.

Então, vamos parar com isso, vamos traçar uma linha na areia, vamos tirar-te da dívida do cartão de crédito o mais rápido possível e livrar-te da dívida do cartão de crédito para sempre.

Vais sentir-te muito melhor, vais sentir um peso a sair dos teus ombros, e é uma lição muito valiosa para aprenderes.

Ok, não vamos perder tempo, vamos começar imediatamente.

Passo um, muito fácil, corta o cartão.

E se tiveres várias dívidas de cartão de crédito, tens de cortar todos os cartões.

Agora, ao fazeres isso, prendemos a dívida, não podes usar a dívida, não podes usar o cartão, devo dizer, e não podes deixar a dívida aumentar mais, assumindo que manténs os pagamentos de juros.

Então, ao cortar esses cartões, prendemos a dívida, não pode piorar, e não podemos usá-los mais.

Então, o passo número um, o mais importante, não te esqueças disso.

Passo dois, paga tudo em dinheiro a partir deste momento.

Sim, isto vai ser um pouco doloroso porque vais ter de dizer não ou dizer que não podes pagar algumas coisas, mas está tudo bem, não é o fim do mundo, não vais morrer.

Estás, na verdade, a fazer algo muito mais poderoso e benéfico para ti mesmo, que é não deixar a tua dívida de cartão de crédito aumentar, na verdade, vai começar a diminuir em breve.

Então, paga tudo em dinheiro, ou, se precisares, usa o teu cartão de débito ATM para que não haja crédito nenhum que estejas a usar.

Vais sentir-te muito bem a pagar as coisas em dinheiro, vais sentir-te muito mais leve e vais sentir-te muito mais no controlo, e só vais comprar o que valorizas e o que aprecias.

Passo três, começa uma lista.

Quero que pegues num pedaço de papel e quero que escrevas todas as pessoas a quem deves dinheiro e exatamente quanto.

Começa com a pessoa a quem deves a menor quantia de dinheiro primeiro, desce na lista, e a última pessoa na lista deve ser a pessoa a quem deves a maior quantia de dinheiro.

Pega nesse pedaço de papel e coloca-o na tua mesa de cabeceira, ou com a tua escova de dentes, ou mesmo na tua carteira.

Basicamente, em algum lugar onde vais ver esse pedaço de papel algumas vezes por dia.

Agora, isto é muito importante, e vou explicar porquê daqui a pouco, como isto te vai ajudar a manter o foco e a motivação.

Passo quatro, faz um orçamento.

Ugh, a maioria das pessoas odeia fazer orçamentos.

Eles adiam-nos o máximo possível.

Mas garanto-te, uma vez que te sentes e realmente escrevas todas as tuas despesas de vida, é, na verdade, uma experiência incrivelmente reveladora, porque tens muito mais ideia e muito mais controlo sobre para onde vai o teu dinheiro, e podes ver onde o dinheiro está a ser desperdiçado e onde não está.

Também, ao fazer um orçamento, podes ver o que realmente valorizas e podes então identificar coisas que poderiam potencialmente ser cortadas para ajudar a poupar mais dinheiro ou ajudar-te a sair da dívida do cartão de crédito mais rapidamente.

Agora, se nunca fizeste um orçamento antes, nem sabes por onde começar, achas que é tudo completamente avassalador, não te preocupes, estou aqui para ajudar.

Certifica-te de que subscreves o meu canal, contacta-me através do meu website, www.sugarmamma.tv.

Eu enviar-te-ei um modelo de orçamento que uso com os meus outros clientes, e eles acham-no muito útil.

É algo que eu própria desenhei e vai tornar muito mais fácil e muito mais rápido para ti fazer um orçamento.

Então, não entres em pânico, estou aqui para ajudar.

Passo cinco, fluxo de caixa.

Ok, então agora temos uma ideia de exatamente quanta dívida tens, e também temos uma ideia das tuas despesas de vida.

Precisamos de te colocar numa situação em que o teu fluxo de caixa, tens controlo sobre o teu fluxo de caixa, e assim, se um mês grande surgir onde tens muitas despesas, não tens de voltar aos cartões de crédito para depender.

Na verdade, tens dinheiro disponível para te ajudar a manter o controlo.

Agora, é assim que quero que gerencies as tuas contas.

Quero que tenhas duas contas.

Uma sendo a tua conta bancária do dia a dia, que é onde o teu salário é depositado e onde pagas as tuas despesas mensais ou quinzenais.

Isso pode ser coisas como take-aways, mensalidades de ginásio, bebidas, roupas.

Depois, quero que tenhas uma segunda conta, e esta é uma conta poupança, que quero que construas com dinheiro que tu, para aqueles meses maiores que surgem.

Sabes, por exemplo, na época do Natal, quando tens de comprar uma dúzia de presentes de Natal para a família e amigos e ficas financeiramente esgotado no mês.

O que vamos fazer é acumular essa conta, para que, quando esses meses chegarem, tenhas dinheiro suficiente reservado para pagar essas coisas e não estejas a recorrer aos cartões de crédito novamente para te safares.

Pagas isso em dinheiro.

Isso vai manter-te fora da dívida para sempre.

E é isso que quero que faças daqui para a frente, mesmo quando a tua dívida de cartão de crédito estiver paga.

Passo seis, começa a pagar a dívida.

O passo mais importante e poderoso que vais usar.

O que quero que faças é pegar no teu pequeno pedaço de papel, rever o teu orçamento e quero que descubras algumas, realmente olhes para cada despesa individual e realmente questiones o valor dessa despesa e se realmente precisas de a fazer.

Quanto mais despesas conseguires cortar do teu orçamento, mais rápido vais sair da dívida do cartão de crédito.

Então, por exemplo, se identificares algumas poupanças e conseguires libertar, digamos, 300 dólares por mês do teu orçamento.

O que quero que faças é pegar nesses 300 dólares e começar a usá-los como pagamentos únicos nas tuas dívidas, começando com a dívida número um no topo do teu pedaço de papel.

Também precisas, o que é muito importante, de te certificar de que definiste pagamentos mínimos de juros nos teus outros cartões de crédito, para que, se houver alguma taxa de atraso, não tenhas quaisquer taxas e multas adicionais por não te concentrares em pagar essas dívidas.

Mas apenas define-os por enquanto para que haja estratégias mínimas de pagamento de dívidas em vigor.

Vamos chegar a eles, mas vamos começar com a dívida no topo da lista, que é a mais fácil.

Então, revê o orçamento, analisa o que podes cortar e tenta libertar algum fluxo de caixa que depois vais canalizar para reduzir essa dívida de cartão de crédito.

Isto é realmente muito pessoal, como disse antes, quanto mais conseguires cortar, mais rápido vais sair da dívida e mais rápido podes começar a manifestar poupanças e a construir investimentos, o que é realmente emocionante.

Ok, agora muitos de vocês provavelmente estão a perguntar-se porque é que estou a recomendar esta estratégia de começar com a dívida mais pequena primeiro e depois passar para a dívida maior por último.

Especialmente quando todos os bancos dizem, não, sabes, consolida a dívida ou começa com o empréstimo que tem a maior quantidade de juros.

Pelo que aprendi com a experiência de treinar pessoas para sair da dívida e trabalhar com a construção de riqueza, é que a dívida de cartão de crédito, como disse, é muito tóxica e é, na verdade, bastante difícil de gerir quando tens várias dívidas.

É como fazer malabarismos com uma bola.

Então, se eu, digamos que estás a fazer malabarismos com sete bolas, mas depois eu tiro uma bola do ar, e só estás a fazer malabarismos com seis, vai ser um pouco mais fácil.

Então, preciso de te ajudar a tirar o máximo de bolas do ar o mais rápido possível.

Então, ao começar com a dívida mais pequena primeiro e focar-te nisso, estamos a remover rapidamente, estamos a reduzir o número de dívidas e a torná-lo mais fácil.

Também estamos a construir impulso e foco para ti, para que continues a manter esta estratégia e este caminho de redução de dívidas, o que é realmente importante.

Também, a razão para começar com a mais pequena primeiro é que vais construir impulso.

E, sabes, a primeira, a dívida mais pequena vai ser a primeira a sair da lista e depois vai libertar o teu fluxo de caixa.

Então, por exemplo, digamos que eu devia 1000 dólares à primeira pessoa da minha lista e tenho estado a colocar 200 dólares em pagamentos a essa pessoa.

No momento em que essa pessoa é, eu a risco da lista depois de ter feito o seu pagamento final, eu uso esses 200 dólares por semana, ou por mês, que tenho estado a usar para pagar essa dívida, e depois canalizo isso para a segunda pessoa da minha lista.

Então, e eu continuo a usar essa estratégia até que eu desça na lista até estar completamente livre de dívidas.

Agora, a outra coisa é que algumas instituições financeiras dirão para consolidar esta dívida para um cartão de crédito com juros baixos.

Sim, matematicamente e financeiramente isso faz sentido no papel.

Mas nove em cada dez pessoas, pela minha experiência pessoal, não mudam o seu sistema de hábitos.

Então, o que acontece é que elas têm, digamos, três dívidas de cartão de crédito a várias empresas de cartão de crédito.

Elas então consolidam essas dívidas de cartão de crédito com um novo cartão de crédito aqui, e têm um ano sem juros, pagamentos de cartão de crédito onde podem, e transferem toda a dívida para o novo cartão.

Entretanto, elas meio que, uma, andam por aí sem se preocupar, devo dizer, pensando, ah, tenho um ano antes de começar a pagar juros nesse cartão de crédito.

Entretanto, o seu sistema de hábitos não mudou, elas continuam a fazer compras nos cartões de crédito originais, e um ano depois, devo dizer, estão com o dobro da dívida de cartão de crédito.

Em vez de estarem com 10.000 dólares de dívida de cartão de crédito, agora estão com 20.000.

É por isso que eu simplesmente não acho que esta estratégia funcione sempre.

Agora, não estou a dizer que não vai funcionar para ti, se fores muito, muito rigoroso com o dinheiro e estiveres realmente determinado a sair da dívida do cartão de crédito para sempre, e fores cortar os cartões de crédito e nunca mais vais voltar a endividar-te, então está absolutamente bem ir e pedir um cartão de crédito com juros baixos e consolidar.

Mas certifica-te de que, se o fizeres, não tens acesso a nenhum outro crédito entretanto, e fazes o máximo que puderes para pagar essa dívida de cartão de crédito o mais rápido possível.

Seja um mês ou 12 meses, faz o que for preciso para que esse cartão de crédito esteja feito e arrumado para sempre, para que não haja dinheiro a dever.

No momento em que pagaste esse cartão consolidado, corta-o, cancela-o e nunca mais te endivides com cartões de crédito.

E se isso significa não ter um cartão de crédito, então está tudo bem, não o tenhas.

Algumas pessoas simplesmente não estão destinadas a ter crédito na sua vida porque é uma ferramenta perigosa.

E não estou a dizer que os cartões de crédito são maus, eles são definitivamente uma ferramenta muito, muito poderosa e muito, muito útil, e farei um vídeo separado sobre isso noutra altura.

Mas tens mesmo de respeitar o período de gestação.

Quando tenho um cliente que me procura e que está com muitas dívidas de cartão de crédito, e eu os ajudo a sair da dívida, às vezes leva um ano para eles saírem da dívida de cartão de crédito.

Mas eu sempre insisto que tens de respeitar o período de gestação.

Quanto mais tempo demorar para saíres da dívida de cartão de crédito, maior a lição que precisavas de aprender.

E para aqueles clientes onde demorou muito tempo para saírem da dívida de cartão de crédito, eles jurarão a pés juntos que nunca mais usarão um cartão de crédito.

E eles realmente sentem que aprenderam a lição porque agora percebem a sensação incrível de liberdade e leveza e apenas o controlo que vem de não ter dívidas de todo, e eles realmente apreciam e valorizam esse novo mundo que lhes abri.

E eles aprenderam uma lição muito boa e aprenderam-na cedo na vida, o que é ótimo para ti também.

Então, se estás endividado, por favor, toma uma decisão agora de que vais sair da dívida de cartão de crédito e vais começar hoje.

Traça uma linha na areia, estabelece alguns objetivos e faz tudo o que puderes pelo teu futuro financeiro.

Isso é tudo por este vídeo, espero que tenha sido útil.

Se tiveres alguma dúvida, adiciona sempre os comentários abaixo.

Não te esqueças que podes seguir-me no Instagram em @yousugarmamma, no Twitter e gostar da nossa página no Facebook.

Vemo-nos no próximo vídeo em breve.

Tchau por agora.