Millionaire Explains: How to Invest for Beginners in 2026

Esta é a melhor dica que alguma vez ouvi sobre investir.

Veio de um milionário que eu admirava quando era criança.

Depois de o ouvir falar sobre investimentos, eu queria envolver-me, mas como um completo iniciante, não sabia por onde começar.

Então perguntei-lhe: "Como escolho as ações certas para investir?"

A sua resposta foi muito simples: "Trata-o como encontrar uma namorada".

Esta é uma forma bastante inteligente de ver a situação, porque quando se compra uma ação de uma empresa, torna-se um coproprietário.

Isto é como uma parceria entre si e a empresa, e tal como numa relação, quer ter a certeza de que é feliz, duradoura e bem-sucedida.

Mas olhe, não vou fingir que existe uma bola de cristal que lhe possa dizer quando comprar uma ação antes que ela dispare de valor, como a maioria dos falsos gurus online. No entanto, há certamente algumas coisas que pode fazer para inclinar as probabilidades a seu favor.

Quando procura um parceiro, precisa de ter uma estratégia em mente.

Vai enchê-los de presentes como um "simp" ou tratá-los mal para os manter interessados?

Obterá resultados muito diferentes dependendo da estratégia que escolher, e o mesmo se aplica às ações. Assim, tal como no namoro, precisa de descobrir como vai abordar o mercado de ações para obter os resultados que deseja.

Existem duas estratégias que pode escolher: a abordagem técnica ou a fundamental. Ambas as opções são muito diferentes, por isso vamos rever rapidamente o que implicam.

A análise técnica é principalmente para traders diários de curto prazo. Eles usam gráficos e a ação do preço para identificar padrões que supostamente os ajudam a prever se uma ação vai subir ou descer a curto prazo.

Usei a palavra "supostamente" porque, na minha opinião, a maioria das pessoas que usam esta estratégia são jogadores glorificados.

É possível fazer trading diário com sucesso? Sim, mas mais de 95% dos traders diários acabam por perder dinheiro, em vez de o ganhar, de acordo com o The Motley Fool.

A análise fundamental é como ser um detetive para uma empresa. Analisa tudo, desde os seus relatórios financeiros até à reputação da marca e quem está a gerir o negócio.

Todas estas informações ajudam-no a compreender como a empresa está a funcionar agora e como poderá ter um desempenho no futuro.

Esta abordagem pode ajudá-lo a escolher uma série de ações que podem render-lhe uma boa quantia de dinheiro num período de 3 a 10 anos.

Sei que dizer isto provavelmente vai arruinar o meu tempo de visualização, mas só quero que as pessoas entrem nisto pelas razões certas.

Portanto, se procura uma forma de enriquecer rapidamente, pare de ver o meu vídeo agora. O meu objetivo é garantir o seu futuro financeiro, não apenas ajudá-lo a ganhar dinheiro rapidamente.

Lembre-se também que, com qualquer tipo de investimento, o seu dinheiro pode descer, bem como subir.

Se ainda está comigo, então comente abaixo: "Estou dentro!" para que eu saiba quantos de vocês estão dispostos a investir a longo prazo.

Certo, tudo feito? Ótimo! Vamos passar para o passo 2: Analisar o perfil.

Quando está numa aplicação de encontros e a verificar o perfil de alguém, geralmente olha para as fotos e lê a biografia para ver se seriam um bom par.

É exatamente o mesmo quando está a pensar em investir numa empresa. Tem de verificar o perfil da empresa, que neste caso é algo chamado balanço.

Um balanço é uma demonstração financeira que fornece um instantâneo da posição financeira de uma empresa num momento específico.

Detalha os ativos, passivos e capital próprio dos acionistas da empresa. Não se preocupe se isso parecer um pouco confuso, vamos analisar um juntos e eu vou explicá-lo.

Vou usar o Trading 212 para fazer isto, que é um ótimo lugar para pesquisar e comprar ações. Pode descarregá-lo e seguir o exemplo.

O Trading 212 também está a patrocinar esta parte do vídeo, e se usar o código TILBURY, também receberá uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras quando abrir a sua conta.

Coloquei o link na descrição. Além disso, pode obter mais ações gratuitas convidando os seus amigos. Ambos receberão uma ação gratuita, desde que financiem a sua conta.

Vou usar o site para computador para este vídeo, mas pode fazer tudo isto na aplicação móvel, se quiser. Para todos nos EUA, pode encontrar a mesma informação no Yahoo Finance.

Lembre-se que nada neste vídeo deve ser considerado como aconselhamento financeiro. Não sou um consultor financeiro e, ao investir, o seu capital está em risco.

Então, para encontrar o balanço, basta ir à ação em que está interessado. Para este exemplo, vou escolher a Coca-Cola.

Desça a página, clique em "Financeiros" e depois em "Balanço" e "Mais financeiros".

Isto mostra uma página com um aspeto bastante complicado, mas acredite, é realmente muito simples.

Para o ajudar a compreender este balanço, pense nele como um frasco de bolachas. No topo, tem os ativos correntes. Estas são como as bolachas que pode pegar e comer.

Hum, muito bom. Para uma empresa, isto é o dinheiro ou qualquer coisa que possa ser convertida em dinheiro no prazo de 12 meses.

Em seguida, tem os ativos de longo prazo. Estas são como as bolachas que estão mais no fundo do frasco. Para uma empresa, isto inclui frequentemente a sede e o equipamento.

Aqui, tem os ativos intangíveis. Estas são como as coisas invisíveis que fazem as bolachas ter um bom sabor. Não pode tocar nestas coisas, mas elas trazem muito valor.

Para uma empresa, isto são patentes, propriedade intelectual, marcas registadas e goodwill. Esta secção seguinte é toda sobre passivos. Estas são como as bolachas que prometeu aos seus amigos por ter pedido emprestado os seus ingredientes.

Estou mais interessado nos passivos correntes, pois estes terão de ser pagos no prazo de um ano ou num ciclo operacional normal.

Então, agora que sabe o que toda esta informação significa, o que deve realmente fazer com ela? Bem, há um cálculo simples que pode fazer para saber facilmente se uma empresa tem alto risco ou não.

E isso é: ativos correntes totais divididos por passivos correntes totais. Uma boa regra geral é que este número deve ser superior a 1.

Mas como é que isto funciona na prática? Bem, vamos inserir os números da Coca-Cola. Os seus ativos correntes totais são 26,73 mil milhões de dólares.

Então, se dividirmos isso pelos seus passivos correntes totais, que são 23,57 mil milhões de dólares, isso dá aproximadamente 1,13.

Isto significa que a empresa tem 1,13 dólares em ativos correntes por cada 1 dólar em passivos correntes, indicando que tem ativos de curto prazo suficientes para cobrir as suas dívidas de curto prazo.

Este é um ótimo indicador, mas o nosso trabalho está longe de terminar. Quando está a conhecer alguém novo, provavelmente está curioso sobre as suas relações passadas.

É como fazer uma pequena verificação de antecedentes, certo? Pode perguntar-se se alguma vez traíram ou quantos parceiros tiveram.

É praticamente o mesmo quando está a considerar investir. Antes de investir o seu dinheiro suado numa empresa, quer verificar o seu histórico.

É aí que entra a demonstração de resultados. E, ao contrário das pessoas, as empresas públicas têm de ser francas e honestas sobre o seu passado.

Uma demonstração de resultados é como um boletim para uma empresa, mostrando o seu desempenho num período específico, como um mês, um trimestre ou um ano.

Simplificando, diz-lhe quanto dinheiro a empresa ganhou e quanto gastou. Isto é normalmente encontrado no mesmo local que o balanço.

Se estiver a usar a aplicação Trading 212, como eu, basta clicar no primeiro separador e verá toda a informação.

Aqui no topo, temos a receita total, que é o total que a empresa arrecadou no período. Como podemos ver na Coca-Cola, eles arrecadaram 45,75 mil milhões em 2023.

O que não é nada mau. Se descermos um pouco, chegamos ao lucro líquido, que é o dinheiro que a empresa ganha depois de todas as despesas terem sido deduzidas.

Para a Coca-Cola, isto é 10,71 mil milhões de dólares. Então, por que é que isto importa? Bem, cada empresa tem dois tipos principais de despesas.

O custo da receita e o custo da operação. Se algum destes for muito alto, pode ser um sinal de alerta.

Basta pensar nisto. Se estivesse a vender t-shirts personalizadas, teria de gastar dinheiro em tecido e impressão. Este é o seu custo da receita, pois não pode criar t-shirts personalizadas sem estes materiais.

Portanto, esta é uma despesa necessária. Mas não é só isso. Também teria de gastar dinheiro em marketing e, potencialmente, em pessoal. Estas são as suas despesas operacionais.

Depois de subtrair o custo da receita e as despesas operacionais do dinheiro total que ganha com a venda das suas t-shirts personalizadas, obtém o seu lucro operacional.

Agora, se apenas aumentar esse exemplo, é a mesma ideia para grandes empresas como a Coca-Cola. Veja aqui, este é o lucro operacional.

Então, agora que sabe o que toda esta informação significa, o que deve realmente fazer com ela? Bem, aqui está um cálculo simples para ver se uma empresa está a ter um lucro saudável.

Lucro operacional dividido pela receita total vezes 100. De acordo com o Tide Banking, como regra geral, 5% é uma margem de lucro baixa.

10% é uma margem saudável e 20% é uma margem alta. Se inserirmos os números da Coca-Cola neste cálculo, obtemos aproximadamente 25,73%, que é uma margem de lucro alta.

Este é um ótimo indicador a usar. No entanto, é importante lembrar que empresas mais antigas e estabelecidas serão mais lucrativas do que empresas mais novas e de crescimento mais rápido.

Portanto, a rentabilidade não é o mais importante. Quer dizer, a Amazon demorou anos a ter lucro e veja-os agora.

Mas, dito isto, também deve ter em mente que uma empresa que teve um bom desempenho no passado não significa que continuará a ter um bom desempenho no futuro. O desempenho passado não garante resultados futuros.

Ouça, pode não parecer uma coisa romântica de se dizer, mas se está a pensar em envolver-se com alguém, não quer que eles sejam maus com o dinheiro.

Pode levar a muitas dores de cabeça no futuro, acredite. Na verdade, os problemas de dinheiro são uma grande razão pela qual as relações terminam.

O mesmo se aplica às empresas. Não quer investir o seu dinheiro numa empresa que não consegue gerir corretamente. É por isso que precisa de verificar a sua demonstração de fluxos de caixa.

A demonstração de fluxos de caixa mostra quanto dinheiro entra e sai de uma empresa durante um período de tempo. Está dividida em três partes: atividades operacionais, atividades de investimento e atividades de financiamento.

Parecem confusas, mas acredite, são super simples. Vamos analisá-las uma a uma e eu digo-lhe o que procurar.

As atividades operacionais mostram o dinheiro que uma empresa ganha com as suas operações comerciais regulares. No caso da Coca-Cola, isso é a venda das suas várias bebidas.

Tudo o que precisa de procurar aqui é um número positivo, como este. Significa que a empresa está a ganhar mais dinheiro do que gasta nas suas operações diárias. Este é um bom sinal.

As atividades de investimento mostram o dinheiro que a empresa gasta em investimentos como a compra de novos equipamentos, edifícios ou outras empresas. Também inclui o dinheiro obtido com a venda desses tipos de investimentos.

Acredite ou não, este número negativo aqui não é uma coisa má. Isto porque a empresa está a reinvestir no negócio.

Eu sempre gosto quando vejo que a empresa está a investir sabiamente no seu futuro. Apenas tenha cuidado para que não estejam a gastar demasiado ou a vender muitos ativos.

As atividades de financiamento referem-se ao dinheiro que a empresa pede emprestado ou obtém da venda de partes da empresa, e o dinheiro que usa para pagar empréstimos ou dar recompensas aos acionistas sob a forma de dividendos.

É muito importante que esteja atento à forma como estão a gerir as suas dívidas e pagamentos de dividendos. Tenha cuidado se dependem demasiado de empréstimos e se estão a pagar dividendos altos com um fluxo de caixa negativo.

É como se tivesse ganho uma grande quantia de dinheiro e parasse de trabalhar, e depois continuasse a dar presentes caros a todos os seus amigos. Não é sustentável e, eventualmente, ficará sem dinheiro.

No entanto, este não é o caso da Coca-Cola, porque, embora tenham distribuído 7,95 mil milhões de dólares em dividendos aos seus acionistas, é seguro dizer que, com esse tipo de fluxo de caixa positivo, eles podem pagar.

Passo 5: Fazer um exame cruzado. Já alguma vez se sentiu realmente atraído por alguém online que parecia perfeito no papel, mas quando finalmente o conheceu, não sentiu aquela faísca?

Isto pode ser semelhante às ações. Uma empresa pode parecer um bom investimento com base nos dados, mas há fatores que as folhas de cálculo simplesmente não conseguem captar.

É por isso que precisa de fazer um exame cruzado com algo chamado análise qualitativa. Isto significa basicamente verificar coisas que não são numéricas, como a reputação de uma empresa, a lealdade dos seus clientes e a satisfação desses clientes com a empresa.

Então, sim, não é tudo sobre os números. Precisa de procurar informações de fontes que não são tão fáceis de encontrar e realmente encarnar o seu Sherlock Holmes interior.

Então, que informações deve procurar? E como pode encontrá-las quando não são imediatamente óbvias? Bem, há três coisas principais que precisa de ter em mente.

A primeira coisa é o reconhecimento da marca. Se fosse a um grupo de pessoas na rua e dissesse: "Digam-me o que pensam da Apple", provavelmente obteria respostas maioritariamente positivas sobre a qualidade dos seus produtos e a sua boa reputação em termos de privacidade.

Quer dizer, a maioria das pessoas tem um dispositivo Apple e construíram uma base de clientes muito forte. Mas e se eu lhe perguntasse sobre uma marca que não era tão popular, como a Xiaomi?

Provavelmente obteria muito mais olhares vazios, especialmente no Reino Unido. Se nunca ouviu falar, é uma empresa de tecnologia chinesa.

Então, apenas através desses dois exemplos, há um claro contraste entre os dois. E eu diria que 99,9% de vocês prefeririam investir em ações da Apple, apenas com base no seu reconhecimento de marca.

Mesmo que a Xiaomi seja um grande player na China e nos mercados emergentes, com uma base de clientes crescente. Mas... por que é que isto acontece? Bem, empresas com um forte reconhecimento de marca construíram muita confiança com os seus clientes, o que significa que são menos afetadas por qualquer concorrência, minimizando assim o seu risco como investidor.

É como o rei num tabuleiro de xadrez. Cada movimento gira em torno dele, e a sua posição é central para o jogo, tornando-o insubstituível.

A segunda coisa chave a verificar é a liderança da empresa. Pode encontrar toda esta informação pesquisando o conselho de administração da empresa, lendo transcrições de chamadas de resultados e verificando os perfis do LinkedIn dos executivos.

No entanto, não é apenas importante saber quem são estes líderes, mas há quanto tempo trabalham lá. Em geral, quanto mais tempo estiverem no comando, mais experientes são, o que significa que terão mais sucesso.

Além disso, muitos CEOs têm agora grandes seguidores no Twitter. No entanto, isto tem prós e contras. Com o poder de influenciar milhões com apenas um tweet, pode fazer com que os preços das ações subam ou desçam.

Quer dizer, em 2016, Donald Trump tweetou: "O programa F-35 e o seu custo estão fora de controlo. Milhares de milhões de dólares podem e serão poupados em compras militares (e outras) após 20 de janeiro."

Esse programa F-35 era um projeto da Lockheed Martin. Após esse tweet, o preço das ações da Lockheed Martin despencou. As ações da empresa caíram 2,5% no mesmo dia, eliminando quase 4 mil milhões de dólares em valor de mercado.

Portanto, está a tornar-se mais importante do que nunca investir em empresas com um CEO sensato. Caso contrário, o tweet errado pode levar a uma viagem muito acidentada.

A terceira coisa importante a pesquisar são quaisquer vantagens competitivas da empresa. Isto pode ser coisas como patentes, bases de clientes leais ou modelos de negócio disruptivos.

Estas vantagens distinguem-nas da concorrência, ajudando-as a ganhar mais dinheiro e a fazer crescer os seus negócios mais rapidamente ao longo do tempo. Por exemplo, a Tesla conseguiu garantir uma vantagem competitiva através da tecnologia de veículos elétricos de ponta e de uma extensa rede de carregamento.

Estas vantagens competitivas são como ouro para os investidores, porque significam menor risco e maiores retornos potenciais. Poderá encontrar toda esta informação no site da empresa e também através de uma boa pesquisa no Google.

É demorado, sim, mas compreender estes aspetos pode fazer ou desfazer o seu investimento. Lembre-se, a pesquisa é o seu melhor amigo. É melhor passar algumas semanas a pesquisar do que fazer um investimento apressado e ter um tiro pela culatra.

Passo 6: Desligar-se das notícias. Digamos que ouve um boato desagradável sobre a pessoa com quem está a sair. Pode entrar em pânico e terminar com ela sem saber a verdade.

Isto é o que muitas pessoas fazem quando ouvem más notícias sobre a empresa em que investiram. Correm para vender sem pensar bem. Apenas agem por emoção.

As notícias são, na verdade, tão poderosas. Pense em quando a notícia de que poderíamos ver prateleiras vazias nos supermercados. O que é que toda a gente fez? Entraram em pânico e compraram papel higiénico até que realmente esgotou.

A compra em pânico só piorou a situação. Imagine se isso não tivesse sido noticiado. Não teria havido compra em pânico e o papel higiénico não teria esgotado em todas as lojas.

As notícias têm o mesmo poder sobre os investidores e podem causar aumentos abruptos nos preços das ações, mas, na maioria das vezes, causam vendas em pânico extremas.

Um exemplo de venda em pânico é quando o escândalo da Cambridge Analytica rebentou em março de 2018, e dados pessoais foram retirados de forma antiética, fazendo com que as ações do Facebook caíssem quase 18% em apenas 10 dias, à medida que os investidores reagiam à notícia do uso indevido de dados.

Mas, como podemos ver, se aumentarmos o zoom, desde então, a ação subiu mais de 200%. Isto foi apenas um percalço e os investidores de longo prazo que compreenderam isso mantiveram-se firmes porque estavam confiantes na sua pesquisa.

Então, se as notícias estão cheias de alarmismo, como sabe quando deve realmente vender uma ação? Bem, há algumas ocasiões em que deve vender uma ação, e isto pode não ser o que está à espera de ouvir.

Mas estas ocasiões dependem de si e não do mercado de ações. Por exemplo, se se encontrar numa emergência financeira e não tiver nenhum fundo de emergência para recorrer, então eu aconselharia a vender as suas ações para sair dessa situação difícil.

Ou, numa nota mais positiva, talvez tenha atingido um objetivo financeiro e gostaria de tirar umas férias. Eu normalmente não sugeriria isto às pessoas, mas se for um valor em que se sentiria satisfeito em vender a ação, então faça-o e desfrute dos seus ganhos.

A última razão para vender uma ação é quando já não acredita nos fundamentos da empresa e na sua trajetória futura. Neste caso, pode ser altura de cortar e fugir.

Passo 7: Lançar uma rede ampla. Ao procurar um parceiro, não quer contentar-se com a primeira pessoa com quem sai. É importante explorar o que diferentes pessoas têm para oferecer.

Alguns podem parecer perfeitos, mas são demasiado egocêntricos, enquanto outros podem ter um grande potencial. O mesmo conceito aplica-se ao construir a sua carteira de investimentos.

Os principais tipos de ações são as de valor e as de crescimento. É benéfico compreender ambos, para que possa decidir se se concentra apenas num tipo ou se mistura e combina.

As ações de valor são normalmente ações de grandes empresas bem conhecidas. Estas empresas têm algumas características chave. Primeiro, os seus preços das ações são considerados mais baixos em comparação com outras empresas no mercado.

Também têm um rácio preço/lucro baixo, o que significa que ganham bom dinheiro em comparação com o preço das suas ações. Além disso, são estáveis e não têm grandes altos e baixos nos preços das suas ações, e pagam dividendos, o que essencialmente significa que dão regularmente alguns dos seus lucros de volta aos seus investidores.

As ações de valor são frequentemente encontradas em empresas nas quais as pessoas confiam, mesmo em tempos difíceis, como durante uma recessão, por exemplo. Estas empresas produzem ou fornecem coisas de que as pessoas precisam, aconteça o que acontecer.

Exemplos incluem bens de consumo essenciais, que são produtos do dia a dia como champô e pasta de dentes, empresas de energia que fornecem combustível e energia, financeiras como bancos e industriais que constroem coisas e fornecem matérias-primas.

Alguns exemplos conhecidos de ações de valor são a Berkshire Hathaway, que é propriedade de Warren Buffett e investe em muitas empresas diferentes, a Procter & Gamble, que fabrica produtos do dia a dia como champô e pasta de dentes, e a JPMorgan, um grande banco.

As ações de crescimento, por outro lado, são geralmente vistas como sobrevalorizadas em comparação com o mercado. Tendem a ser bastante voláteis, o que significa que os preços das suas ações podem subir e descer muito.

Estas ações têm rácios preço/lucro mais altos. Isto significa que os investidores esperam que cresçam muito no futuro e pagam poucos ou nenhuns dividendos. Algumas ações de crescimento não são lucrativas durante muito tempo, pois reinvestem os seus lucros para impulsionar um maior crescimento.

Espera-se que as ações de crescimento cresçam a um ritmo mais rápido do que o mercado em geral, razão pela qual muitas vezes superam o mercado. Alguns exemplos conhecidos de ações de crescimento incluem a Amazon, a Meta Platforms, a Nvidia e a Tesla.

Se não tem a certeza se uma ação é de crescimento ou de valor, uma forma rápida de saber é usando o rácio P/E. Pode facilmente encontrar isto aqui no Trading 212.

Normalmente, o rácio P/E médio é de cerca de 20 a 25. Qualquer coisa abaixo disso seria considerada boa, enquanto qualquer coisa acima seria pior.

No entanto, esta é apenas uma regra geral e varia dependendo da indústria. Por isso, certifique-se de compará-la com outras empresas nesse setor.

Depois de determinar se é um investidor de valor, crescimento ou misto, precisa de garantir que tem uma gama diversificada de ações na sua carteira. Isto é o que chamamos de diversificação.

Então, se uma das suas ações cair, está a contar com as outras para equilibrar as coisas. Uma regra geral é não ter mais de 5% do seu dinheiro numa única ação e não mais de 20% do seu investimento num único setor, como a tecnologia, por exemplo.

Também pode considerar ter uma conta poupança individual (ISA) em dinheiro, que é basicamente uma poupança individual no Reino Unido que lhe permite poupar dinheiro e ganhar juros isentos de impostos.

Neste momento, o Trading 212 parece ter uma das ISAs em dinheiro com os juros mais altos, a 5,2%. Então, se já usou o código TILBURY ou o link na descrição para obter a sua ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras, tudo o que tem de fazer é ir aqui e eles guiá-lo-ão pelo processo.

Se, depois de ver este vídeo, acha que escolher ações individuais parece demasiado demorado, então há uma forma de eliminar praticamente toda a pesquisa e, em muitos casos, obter resultados ainda melhores.

Se quer saber como eu ganho cerca de 17.000 dólares por semana usando investimentos em fundos de índice, então deve ver este próximo vídeo onde explico tudo em detalhe. Mas não clique ainda. Certifique-se de subscrever se quer aumentar a sua riqueza. Ok, vejo-o lá.