Is 1 Crore Enough To Retire? How to plan your retirement?

Na sexta-feira, vamos falar sobre um tópico de planeamento financeiro, e o tópico de hoje é muito interessante.

Olá, amigos, bem-vindos à Invest Yadnya Investment Academy.

Porque esta é uma pergunta que é feita com muita regularidade em muitos canais de redes sociais ou, o que é que se diz, em muitos dos nossos workshops.

Que as pessoas têm um valor na nossa mente, que é 1 crore de rupias, certo?

Sentimos que se tivermos 1 crore de rupias, a nossa vida correrá bem, talvez.

Certo, então esta pergunta permanece na mente: se eu tiver 1 crore de rupias, posso reformar-me?

Certo, estou financeiramente livre? Certo, ou seja, não tenho mais preocupações com a reforma, tudo o que estou a fazer agora é extra.

Certo, então esse 1 crore de rupias é suficiente, e se se reformou agora e, digamos, recebeu dinheiro do EPF e tudo somado dá cerca de 1 crore.

Então, isso é suficiente para si? E se for suficiente ou não for suficiente, em ambas as perguntas.

Quanto pode gastar, quanto não pode gastar, quando é suficiente e quando não é.

Todas essas coisas, vamos basicamente abordar neste vídeo.

Certo, então vou explicar tudo através de uma calculadora, para que possa verificar essa calculadora no nosso site investyadnya.in também.

Certo, e cobrimos muitos tópicos de planeamento financeiro nesta sessão, ou seja, nisto.

Então, se também quiser fazer o seu próprio plano financeiro, vá ao site investyadnya.in.

Temos muitos produtos relacionados com o planeamento financeiro, que incluem sessões individuais, certo, que também pode verificar.

Então, agora vou para o meu site, e tenho a certeza que consegue ver o meu ecrã, certo?

Então, basicamente, se for a esta ferramenta e calculadora, aqui tem a calculadora pós-reforma.

Esta foi feita completamente, é uma calculadora personalizada, não creio que a encontre em mais lado nenhum.

Certo, então, agora, a pergunta é que, digamos, tenho 1 crore de rupias.

Então, é suficiente para a reforma? Esta é a minha pergunta.

Agora, primeiro, ser-me-á perguntado qual é a sua idade.

Digamos que tenho 50 anos, estou apenas a dar um exemplo, 50.

Certo, digamos que tenho 50 anos. Qual é a esperança de vida que definiu?

Se vai reformar-se, é importante saber até quando precisa desse dinheiro.

Acho que devemos ter uma esperança de vida de cerca de 90 anos ou mais, mas estou a definir 90 aqui.

Quanto gasta atualmente? Certo, se se reformar e tiver 1 crore de rupias.

Então, quanto quer gastar? Qual é a sua despesa mensal ou anual?

Então, digamos que estou a pensar que a minha despesa é de 6 lakh de rupias.

Certo, então eu coloquei 6 lakh de rupias aqui. Que inflação está a assumir?

Acha que as minhas despesas aumentarão a cada ano?

Certo, então, a inflação da Índia é de cerca de 6-7%, então podemos assumir isso, e eu assumi 7% de inflação.

Até ao fim, certo? Ativos atuais, quanto dinheiro tenho?

Certo, então aqui vou colocar o meu 1 crore de rupias, certo?

Então, tenho 1 crore de rupias aqui, que tenho de colocar aqui.

Agora, neste 1 crore de rupias, como o investe para que possa ganhar quanto retorno?

Essa é uma pergunta muito importante. Que tipo de, ou seja, o nosso investimento.

Deve colocá-lo no PPF, deve colocá-lo no esquema de poupança para idosos?

Certo, ou em FDs, ou em fundos mútuos como fundos de capital híbrido, ou deve criar uma carteira adequada desse tipo?

Isso é muito importante, certo? Então, vamos considerar todos os cenários.

Então, digamos que eu pensei que só quero colocá-lo em FD, não quero fazer nada de especial.

Então, em FD, digamos que receberei 7% de retorno, após impostos, o que quer que seja.

Ou o que quer que ache que, hoje em dia, pode obter 7,5%, mas vamos manter 7% para o cálculo, ou 7,5%?

Certo, vamos manter 8%. Certo, digamos que colocamos alguns em obrigações, alguns em esquemas de poupança para idosos.

Certo, e também temos algum dinheiro no EPF, então todas essas coisas, ou seja, mantivemos um pouco, que também temos dinheiro em ações.

Então, o meu 1 crore de rupias renderá 8%, que é 1% acima da inflação.

Eu assumi a inflação como 7 e isso como 8. Certo, então, tenho de preencher estes seis campos primeiro.

Então, se eu enviar isto agora, o meu corpus de reforma está em défice de 1 crore.

Então, isso significa que preciso de mais 1 crore de rupias para desenvolver este cenário.

Ou seja, se eu tiver 50 anos, até aos 90, e 6 lakh de rupias por ano, e 7% de inflação, 1 crore de rupias, e render 8%.

Então, preciso de 2 crore, 1 crore não será suficiente.

Agora, vamos mudar um pouco o cenário, que, bem, se não está a acontecer, o que devo fazer?

Ou eu reduzo isto, que não gasto 50.000 rupias por mês, eu faço o quê?

Vamos fazer 30.000, certo? Então, podemos mudar esse valor aqui.

Que eu fiz 36, e depois coloquei esta coisa, então ainda faltam 21 lakh de rupias.

Certo, então, basicamente, chegará a 3 lakh, quase, então agora o nosso corpus de reforma é de apenas 67.000 rupias.

Então, isso significa que posso gastar 3 lakh de rupias por ano, se eu gastar 25.000 rupias por mês.

E se eu o comparar com 7% de inflação, e o meu dinheiro render 8%.

Então, aos 50 anos, 1 crore é suficiente, se eu gastar 25.000 rupias.

Se eu fizer 50.000 com o mesmo cenário, então precisarei de 1 crore de rupias.

Agora, se disser, não, senhor, eu invisto bem em fundos mútuos, eu entendo bem o investimento.

Acho que o meu corpus pode render 10%. Se a inflação for de 7%.

Então, acho que o meu corpus pode render 10% ao ano.

Ou seja, a nossa abordagem, pós-reforma, já viu muitos vídeos.

Se quiser entender, por favor, coloque nos comentários. Certo, então, se eu achar que posso fazer 10%.

Certo, então, quanto de 3 lakh, vamos tentar 6 novamente, certo?

Então, agora o nosso corpus é de 47 lakh de rupias. Certo, então, isso significa que eu posso gastar cerca de 4 lakh ou 4,5 lakh, talvez.

Sim, então 4,2 ou 4,3, ou seja, posso gastar cerca de 35.000 rupias por mês.

Se eu puder obter um retorno de 10%. Agora, se disser, não, senhor, a minha reforma já chegou.

Tenho 60 anos, certo, e este cenário, agora diga-me o que é.

Então, posso gastar 50.000 rupias por mês? Certo, então, aos 60 anos, ainda tem um défice de 24 lakh.

Se estiver a obter um retorno de 10%, então tem um défice de 24 lakh, se este cenário se concretizar.

Sim, se disser, não, senhor, a minha inflação, senhor, eu não gasto muito, 50.000 rupias por mês, no próximo mês, no próximo ano.

Assuma que cresce a apenas 5%. Então, está bem.

Certo, 5% de inflação, 10% de taxa de retorno, 1 crore de rupias, tem o suficiente, tem apenas o suficiente.

Então, pode gastar 50.000 rupias por mês, se tiver 60 anos, até aos 90, terá esse dinheiro por 30 anos.

Certo, agora, há mais uma coisa, que muitas pessoas pensam, senhor, eu tenho uma pensão, eu tenho uma casa, que está a render aluguer, certo?

Ou eu recebo uma pensão. Então, digamos que está a receber uma pensão de cerca de 10.000 rupias por mês.

Ou seja, geralmente recebe mais, mas acho que 10.000 rupias, então, digamos que está a receber uma pensão de 1,20 lakh de rupias.

Certo, e vamos voltar a 7%. Há algum crescimento na pensão? Acha que sim, 2-3% cresce.

Então, vamos lá, 3% ao ano. Até quando receberá a pensão? Até aos 90 anos de esperança de vida, ou mais cedo?

Ou seja, às vezes, o que acontece é que um certo valor virá por um tempo limitado, certo?

Então, também pode colocar isso, digamos que vou receber aluguer, tenho de vender a casa depois de 10 anos.

Certo, então, também pode colocar isso, então, digamos que vou receber uma pensão, e ela virá até ao fim, até aos 90.

Certo, então, em 6 lakh, 7% de inflação, 1 crore, 10% isto, tudo isto, então estou quase lá, ou seja, sobrou apenas um défice de 3 lakh de rupias.

Certo, então, desta forma, pode basicamente descobrir se o dinheiro que tem.

Certo, é suficiente para a sua reforma?

Certo, então, se tiver, então este valor também pode mudar, certo?

Se tiver 2 crore de rupias, 3 crore de rupias, ou 50 lakh de rupias, então mude este valor.

De acordo com isso, pode descobrir quanto pode gastar, após a reforma, o meu trabalho correrá bem.

Até à esperança de vida que planeei, então isso será muito, muito útil para si, certo?

Então, se gostou da calculadora, por favor, partilhe este vídeo com todos.

Acho que será muito útil para muitas pessoas no planeamento da reforma, certo?

E também do ponto de vista da liberdade financeira, e se precisar dos nossos planos financeiros.

E precisa de uma abordagem personalizada, que não, senhor, diga-me tudo, como pode vir este retorno de 10%?

Ou o que mais posso fazer bem após a reforma, certo?

Então, por favor, vá ao nosso site investyadnya e pode ligar para a nossa equipa de atendimento ao cliente ou de vendas ou de relacionamento.

Pode enviar uma mensagem no WhatsApp, pode enviar um e-mail, e depois entraremos em contacto consigo e certamente tentaremos ajudá-lo nessas coisas.

Isso é tudo o que tenho, espero que se inscreva, porque os tópicos de planeamento financeiro.

Não são muito populares, então, por favor, inscreva-se e goste do vídeo, se gostou.