Financial Literacy: The Reasons Why You Need To Know The Rules

Olá, sou a Nicole, uma das Wealth Twins.

Ensinamos os outros a gerir e investir o seu dinheiro.

Agora, como acredito que é basicamente um facto que quanto menos souber sobre dinheiro, mais isso lhe custará, estou a fazer este vídeo especificamente hoje para falar sobre literacia financeira.

É importante ser financeiramente letrado porque, se não for, irá gerir mal o seu dinheiro.

Não conseguirá planear o futuro quando se trata das suas necessidades financeiras e, muito provavelmente, será vítima de muitos erros financeiros dispendiosos que poderiam ser evitados.

Sabe, os meus pais não tinham muita experiência quando se tratava de literacia financeira.

Vou dizer-lhe exatamente o que é a literacia financeira, as competências que precisa de ter para se tornar financeiramente letrado e como pode melhorar a sua literacia financeira daqui para a frente.

De facto, fui a primeira a ter um cartão de crédito e fui a primeira a ter uma conta bancária.

Veja, quando os meus pais recebiam, eles usavam serviços de levantamento de cheques para obter dinheiro do seu salário.

Lembro-me que, mesmo aos vinte e poucos anos, quando fui buscar o meu pai para uma boleia, ele pediu-me para o deixar num local de levantamento de cheques.

Se isso lhe parece bem, clique no botão 'gosto' e vamos começar.

Então, o que é exatamente a literacia financeira?

Quando lhe perguntei porque é que ainda usava locais de levantamento de cheques para obter dinheiro do seu salário, ele admitiu que ainda não tinha uma conta bancária.

Bem, a literacia financeira é realmente ter o conhecimento e um conjunto de competências para que possa gerir o seu dinheiro de uma forma que lhe permita gerir as suas finanças pessoais, tomar boas decisões financeiras e alcançar todos os seus objetivos financeiros.

E que os locais de levantamento de cheques eram convenientes e ele simplesmente não sabia de mais nada.

Sabe, ele até dava gorjeta às pessoas nestes locais de levantamento de cheques porque sentia que eram simpáticas e gostava do serviço.

Quando o sentei e lhe expliquei que, se ele usasse o depósito direto que estava disponível no seu trabalho, ele não só poderia receber o seu cheque mais cedo, como também poderia ficar com mais dinheiro para si.

É basicamente uma competência de vida de que precisa para ser financeiramente seguro e, no geral, ter uma boa qualidade de vida quando se trata do seu dinheiro.

Quando ele percebeu isso e soube que isso era possível e fácil de fazer, ele aceitou logo.

No mesmo dia, fomos ao banco e abrimos uma conta bancária.

Os meus pais, o meu pai e a minha mãe, eram ambos inteligentes, mas a literacia financeira não era ensinada nas escolas e nos bairros onde crescemos, não havia ninguém com quem pudéssemos falar sobre estes assuntos.

Foi depois daquela boleia e daquele dia, quando o levei para abrir a sua conta bancária, que percebi que, mesmo aos meus vinte e poucos anos, eu tinha um conhecimento financeiro diferente dos meus pais.

Porque fui exposta a um mundo diferente, vinda de Wall Street e tal.

Querer ajudar pessoas como os meus pais que não tinham o mesmo acesso à informação quando se tratava de aprender sobre dinheiro como eu tive, foi uma das razões pelas quais a Nadia e eu decidimos criar a Wealth Twins.

Todos deveriam ter a oportunidade de aprender as melhores formas de gerir o seu dinheiro.

Realmente, ninguém precisa de locais de levantamento de cheques hoje em dia porque há muitas mais opções que pode usar para ter acesso ao seu dinheiro e também têm taxas mais baixas.

Mesmo que não esteja perto de um banco, pode aceder a algumas destas opções apenas com o seu telemóvel e pode até depositar o seu cheque usando o seu telemóvel.

Se precisar de uma alternativa quando se trata de locais de levantamento de cheques, consulte a CapWay.

É uma empresa projetada para o ajudar com os seus serviços bancários e também torna mais conveniente para si ter acesso ao seu dinheiro com taxas mais baixas do que encontraria num local de levantamento de cheques.

Se estiver interessado em saber mais sobre a CapWay, o link está na descrição abaixo.

Agora, além de se manter afastado dos locais de levantamento de cheques, também precisa de aprender certas competências para se tornar financeiramente letrado.

Estou a falar de competências como aprender a criar um orçamento, aprender o que significa endividar-se, quais são as suas responsabilidades para o pagar e os termos e condições dos empréstimos que subscreveu.

Também deve saber a importância do crédito e como protegê-lo, bem como aprender a investir.

Agora, se eu tivesse de priorizar estas competências, a primeira competência em que se deve focar é aprender a criar um orçamento.

Porque isso mostrará os seus hábitos de consumo e também mostrará áreas onde tem uma oportunidade de poupar.

Depois de aprender a criar e gerir um orçamento, acho que a próxima melhor competência a aprender é como proteger o seu crédito.

Porque o crédito é tão importante na nossa sociedade e tem tantas ramificações quando o faz mal e acaba com mau crédito.

A sua pontuação de crédito é muito frágil e importante ao mesmo tempo.

A sua pontuação de crédito ditará os tipos de empréstimos que obtém em termos da taxa a que obtém o empréstimo e também o valor, ou mesmo se pode obter o empréstimo em geral.

A sua pontuação de crédito também pode ditar onde pode viver e, a certa altura, a sua pontuação de crédito poderia afetar até o trabalho que poderia aceitar.

Agora, a maioria das pessoas começa a construir o seu histórico de crédito por volta dos 18 anos.

E essa é uma idade muito jovem e, se não for financeiramente letrado, pode fazer algo nessa idade que o pode assombrar por anos.

O mau crédito é tão proeminente neste país que o negócio de reparação de crédito é, na verdade, uma indústria de três mil milhões de dólares.

Agora, se usar os seus serviços para ajudar a reparar o seu crédito, pode pagar até 149 dólares por mês pelos seus serviços.

Pode parecer um bom negócio se eles conseguirem reparar o seu crédito.

No entanto, vou mostrar-lhe porque é que isso não é exatamente um bom negócio.

A realidade é que uma empresa de reparação de crédito não é mágica.

Eles não podem remover nada que esteja no seu relatório de crédito que seja negativo e que realmente deveria estar lá.

Qualquer coisa que uma empresa de reparação de crédito possa tirar do seu registo, você também pode fazê-lo gratuitamente por si mesmo.

Agora, se realmente quer reparar o seu histórico de crédito, tudo o que precisa de fazer é o seguinte:

Primeiro, precisa de começar a ver o que está no seu relatório de crédito e, segundo, começar a pagar as suas contas a tempo e reduzir o valor da dívida que tem em aberto.

Se o fizer de forma consistente, irá melhorar a sua pontuação de crédito.

Agora, se acredita que tem mau crédito e quer repará-lo você mesmo, a primeira coisa que precisa de fazer é realmente confirmar que tem mau crédito.

Descubra qual é a sua pontuação de crédito e também obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito.

Todos neste país têm direito a um relatório de crédito gratuito por ano, fornecido pelo governo.

Vou deixar um link abaixo na descrição que lhe dirá exatamente onde pode obter o seu relatório de crédito gratuito.

Assim que tiver o seu relatório de crédito gratuito, vai analisar a informação e tudo o que não estiver correto, quero que contacte as três agências de crédito, que são a TransUnion, a Equifax e a Experian.

Todos esses links também os deixarei abaixo.

Agora, corrigir o seu crédito sozinho pode não ser tão fácil como contactar uma destas empresas de reparação de crédito, no entanto, a longo prazo, irá beneficiar disso.

Porque não só saberá o que está no seu relatório de crédito, como também saberá o que precisa de fazer para começar a repará-lo você mesmo e, mais tarde, como pode protegê-lo de voltar a piorar no futuro.

E, além disso, embora possa demorar um pouco mais a fazê-lo sozinho, será muito mais barato do que usar uma dessas empresas de reparação de crédito.

Então, mantenha algum dinheiro no seu bolso.

Já que estamos a falar de crédito, porque não falar de cartões de crédito e como ser financeiramente letrado o ajudará a tomar melhores decisões sobre quais cartões de crédito deve ter?

Todos já estivemos nas lojas quando nos ofereceram 20% de desconto se obtivermos o cartão de crédito da loja.

Pode parecer um bom negócio, especialmente se estiver a fazer uma grande compra nessa loja nesse dia, no entanto, a longo prazo, não é.

Estes cartões de crédito de loja têm uma TAEG média, que é basicamente uma taxa de juro num cartão de crédito, de 28%.

E, além disso, há limitações quanto ao que vai realmente obter de desconto nas suas futuras compras com esse cartão.

É muito melhor, em vez de pagar esse cartão, especialmente se não o pagar mensalmente, estará a acumular esses juros.

Começará a aumentar como um pagamento.

Mas também há melhores cartões de crédito que pode usar que lhe permitirão uma maior variedade de pontos que pode acumular para diferentes propósitos.

Então, não escolha apenas o cartão de crédito da loja porque a empresa ou a loja sugeriu que lhe podem dar dinheiro de volta.

A longo prazo, isso beneficiará a loja e não a si.

O crédito não é a única área onde ser financeiramente iletrado pode realmente prejudicá-lo.

Há muitas pessoas que se queimaram com esquemas de NFT e também com o esquema de criptomoedas da FTX.

O mercado de criptomoedas e DeFi é muito novo.

E há muitas pessoas a entrar nesse mercado à procura de ganhar muito dinheiro investindo nele.

No entanto, precisa de ser financeiramente letrado antes de entrar nesse tipo de negócio.

As criptomoedas e os NFTs não fornecem rendimento passivo só porque os compra.

A menos que esteja a fazer staking nestes tipos de investimentos, a única forma de ganhar dinheiro com eles é vendê-los por mais do que os comprou.

Pessoas que procuram enriquecer rapidamente com estes tipos de investimentos, na verdade, foram vítimas de muitos esquemas de 'pump and dump' porque não perceberam o risco envolvido e as pessoas que procuravam explorar o investidor iniciante.

Não estou a dizer que todas as criptomoedas são más.

Mas precisa de estar ciente de certas terminologias e do risco envolvido antes de realmente participar neste novo tipo de ambiente.

Estou a falar de que precisa de entender o que significa staking, que tal a autocustódia, precisa de entender a ideia de carteiras.

Porque essas coisas foram o que levou muitas pessoas a envolverem-se na FTX e a não retirarem o seu dinheiro quando deveriam, porque as tinham na plataforma.

Embora seja fácil entrar em criptomoedas, também é muito arriscado e deve conhecer esses riscos porque eles ditarão as decisões financeiras que toma.

Não tome a ideia de onde colocar o seu dinheiro como uma decisão leviana que deve tomar sem entender algumas das complexidades envolvidas nessas transações.

E, por favor, não faça nada arriscado sem experiência.

Agora que lhe dei alguns exemplos de como ter algum conhecimento e competências pode ajudá-lo a evitar grandes erros financeiros, o que deve fazer se quiser continuar a melhorar a sua literacia financeira?

Bem, a melhor forma de começar seria ir à biblioteca e obter alguns livros e artigos sobre o assunto da literacia financeira.

Deve tirar livros sobre orçamentação, livros sobre investimento e também livros sobre crédito.

Depois de aprender algumas coisas sobre isso na biblioteca, deve então fazer alguns cursos que o podem ajudar a ter uma melhor compreensão dessas competências e conhecimentos que está a aprender.

Porque, além de ter uma melhor compreensão através de cursos, isso pode realmente dar-lhe a oportunidade de praticar as competências que está a aprimorar.

Também vai querer expor-se a informações financeiras diariamente ou, pelo menos, semanalmente.

Pode fazê-lo lendo blogs, ouvindo podcasts e, claro, vendo vídeos no YouTube.

Quer dizer, foi assim que me encontrou, certo?

Se quiser ouvir mais informações sobre dinheiro e investimento da minha parte e da minha irmã, pode sempre juntar-se à nossa newsletter gratuita por e-mail que chamamos de Wealth Pack.

Na comunidade Wealth Pack, decompomos tópicos difíceis e entramos em detalhes sobre o que sabemos e o que continuamos a aprender.

O nosso objetivo com cada e-mail é ser valioso porque queremos garantir que, tal como um animal de estimação, ninguém fica para trás.

Se estiver interessado em juntar-se à comunidade Wealth Pack, que é totalmente gratuita, então verifique o link na descrição abaixo.

Sabe, a coisa boa sobre a literacia financeira é que pode começar a aprendê-la em qualquer idade.

Pode ir ao seu próprio ritmo e pode começar exatamente de onde está.

É realmente uma competência de vida que, uma vez aprendida, pode começar a ver um impacto na sua vida imediatamente.

Se acredita que este vídeo o ajudou a aprender a importância de aprender literacia financeira, faça um favor a esta gémea.

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Vemo-nos no próximo vídeo.