Financial Literacy & The Social Media Generation | Nelson Soh | TEDxGrandviewHeights

Uma nova geração começou em 1985.

Os bebés de ponta estão agora na casa dos 30. Eu sou um deles, e nós somos a geração das redes sociais.

Somos diferentes de qualquer geração que o mundo já viu. Somos educados, competitivos e de alta tecnologia.

Mas temos uma fraqueza enorme. É a nossa falta de literacia financeira.

Literacia financeira é ser capaz de entender o dinheiro e como ele funciona.

Quantos de nós entendem a diferença entre dívida boa e dívida má? Juros compostos e a ideia de nos pagarmos a nós próprios primeiro?

Se não entendemos o dinheiro, como seremos capazes de comprar as coisas que queremos, fazer as coisas que queremos e um dia reformar-nos sem dívidas?

Como membro da geração das redes sociais, vivo no presente. Estamos tão presentes que temos dificuldade em pensar no futuro.

Não me perguntem o que quero para o jantar amanhã. Isso é um problema do meu eu futuro. E isto também se aplica às nossas finanças. O meu eu futuro vai lidar com isso.

De onde vem tudo isto? Vem de nós. Sentimos que o mundo nos deve algo.

Sentimo-nos com direito. Queremos que o nosso ego seja acariciado. Queremos as coisas boas da vida e queremos agora, gratificação instantânea.

Como parte da geração das redes sociais, cresci com smartphones e redes sociais. Os meus amigos e eu preferíamos enviar mensagens de texto e vídeos do que encontrar-nos pessoalmente. Chamadas telefónicas? Não é a nossa praia.

Usamos as redes sociais para que os outros saibam o que se passa nas nossas vidas. "Ei, viste aquilo na minha história do Instagram?" é o que costumamos perguntar aos nossos amigos. E só mostramos ao mundo o melhor do nosso melhor.

Somos uma geração motivada por gostos, comentários, visualizações e partilhas. O que os outros pensam de nós é muito importante.

Às vezes, esquecemo-nos que as redes sociais também mostram o melhor da vida dos outros. E quando vemos o que eles têm, dizemos: "Ooh, quero um desses."

Há alguns meses, vi um vídeo no TikTok onde alguém usava uma fritadeira de ar para fazer frango frito saudável. Vá lá, frango frito saudável? Como poderia dizer não a isso?

Comprei uma fritadeira de ar. Foram 100 dólares que não precisava de gastar. E quando me perguntaram sobre esta compra impulsiva, eu disse: "O TikTok fez-me comprar isto."

A nossa falta de literacia financeira está a prejudicar a nossa geração. Governar o mundo? Ainda não estamos prontos para isso. A única coisa que estamos a acumular agora é a nossa dívida de cartão de crédito.

Estamos a contrair níveis recorde de dívida a altas taxas de juro. Os juros compostos estão a trabalhar contra nós.

E porque é que estamos a endividar-nos? Estamos a comprar coisas que não podemos pagar para impressionar pessoas que nem sequer conhecemos ou de quem nos importamos.

Estamos a preparar-nos para o fracasso por não entendermos como o dinheiro funciona. Estamos a tomar decisões financeiras baseadas no direito e no ego. Adicione o fácil acesso ao crédito a esta mistura, e esta é uma receita para o desastre.

Há cinco anos, tomei uma das piores decisões financeiras da minha vida. Adoro carros de luxo. Lembro-me de ver algumas fotos deslumbrantes de carros de luxo no Instagram. Tinha de ter um. Ei, mereço, certo?

Então vendi o meu carro prático, totalmente funcional e pago, e fiz um upgrade para o modelo de luxo, exatamente como o que vi online. O carro custou 65.000 dólares. Os pagamentos mensais eram altos, e a depreciação, enorme. Foi uma péssima decisão financeira na altura.

Mas os meus amigos ficaram impressionados. "Oh meu Deus, é tão bonito, vê como é fixe", disseram eles. E recebi muitos gostos, comentários, visualizações e partilhas nas redes sociais. Fiquei entusiasmado e o meu ego estava em alta.

O vendedor de carros disse-me: "Se aumentarmos os seus pagamentos mensais de 60 para 84 meses, os pagamentos encaixam no seu orçamento." "Excelente", pensei. "Encaixa no meu orçamento. Sim!"

Mas não percebi que aumentar os pagamentos mensais de 60 para 84 meses quase duplicou os juros que tinha de pagar. O jantar nos próximos 84 meses era ou massa instantânea ou macarrão com queijo.

Precisamos de nos tornar financeiramente literados. Precisamos de entender o dinheiro e como ele funciona. Precisamos de aprender a usar o crédito da forma certa. E quando o fizermos, começaremos a fazer escolhas financeiras mais inteligentes.

Em apenas 10 anos, os meus amigos e eu, da geração das redes sociais, representaremos 75% da força de trabalho global. Seremos responsáveis por gerir empresas, sistemas de educação e jurídicos, forças policiais e militares, governo, o que quiserem, seremos nós a geri-lo. Mas também, em apenas 10 anos, os nossos pais estarão a passar-nos enormes quantidades de riqueza. E se não soubermos como cuidar desta riqueza, não a teremos por muito tempo.

Tornar-se financeiramente literado é inegociável. Nos primeiros 27 anos da minha vida, eu não era financeiramente literado. Demorei muito tempo a admitir isto. Sou um Contabilista Certificado, um contabilista profissional certificado. E assumi incorretamente que era financeiramente literado. Sempre fui bom com o meu dinheiro. Sempre gastei menos do que ganhava. Mas isso não significava que era financeiramente literado.

Não tinha objetivos financeiros, um orçamento, um plano de reforma ou um fundo de emergência. E na minha vida profissional, estava ocupado a perseguir títulos de emprego, promoções e aumentos salariais. Ansiava por gratificação instantânea. Exigia o que achava que merecia. E se não conseguisse o que queria, ia procurar um novo emprego.

Vi os meus colegas a serem promovidos através de atualizações no LinkedIn. Tinha de acompanhar. E à medida que mudava de emprego, o meu salário aumentava. Isto era ótimo. Mas não melhorou a minha literacia financeira. Na verdade, encobriu-a. Permitiu-me justificar gastar mais porque ganhava mais. Uma tarde, estava a trabalhar remotamente, sentado à mesa da minha cozinha. Abri a minha aplicação do Instagram. A primeira imagem que apareceu foi do meu amigo e da sua família com o seu novo Tesla Model 3 em frente à sua nova casa. Perfeito. Homem, eu queria tudo naquela foto. Família, carro novo, casa bonita.

Isto fez-me pensar nos meus objetivos financeiros. O que é que eu quero que atualmente não tenho? Bem, eu queria um relógio novo e chique. Queria um portátil novo e um telemóvel novo. E então percebi algo. Quando via os meus amigos a publicar fotos de coisas novas e chiques, eu também as queria. Havia apenas uma maneira de obter estas coisas novas. Precisava de mais dinheiro. Só tinha de encontrar uma maneira de ganhar mais.

Pensei que a maneira mais fácil de ganhar mais dinheiro era apenas ser promovido. E naquela tarde, fiz-me uma pergunta simples que mudaria a minha vida para sempre.

Se me oferecessem o emprego do meu chefe amanhã, aceitaria? Se me oferecessem o emprego do meu chefe amanhã, aceitaria? Na minha mente, a resposta era um "sim" automático, uma promoção, claro, trabalhei muito. Tinha direito a isso.

Mais salário? Perfeito para o meu ego e para todas as coisas que eu queria comprar.

Mas naquela tarde, para minha surpresa, a minha reação instintiva disse: "Não." Não.

Imediatamente, um tsunami de emoções invadiu-me. Felicidade, tristeza, confusão, medo, sobrecarga. Porque é que me sentia assim? Desabei e comecei a chorar. Eram lágrimas de tristeza.

Naquele momento, percebi que estava a viver uma mentira.

Naquele momento, percebi que estava num ciclo vicioso de aumento do estilo de vida. Quando ganhava mais, gastava mais. E naquele momento, percebi que as coisas materiais e o dinheiro me possuíam.

Eu não estava a trabalhar para cumprir o meu propósito e paixão na vida. Estava a trabalhar num emprego apenas pelo dinheiro. E o dinheiro para pagar coisas para impressionar pessoas que nem sequer conheço ou de quem me importo.

Estava tão focado no momento presente que nem sequer considerei o meu futuro financeiro.

Eu era um Contabilista Certificado e não era financeiramente literado. Que irónico, não é?

Algo tinha de mudar. Decidi agir. Decidi mudar a minha vida financeira. Então comprei todos os livros de finanças pessoais e autoajuda que encontrei. Li-os todos. Pesquisei como fazer um orçamento e pus as minhas fiéis habilidades de Excel a funcionar.

Encontrei mentores e contratei coaches para me guiar. Não foi fácil, mas, eventualmente, tornei-me financeiramente literado.

Algo em mim sentiu-se diferente quando me tornei financeiramente literado. Senti-me livre. Livre de direitos. Livre de desejar gratificação instantânea.

Nos próximos cinco anos, paguei as minhas dívidas de juros altos. Dupliquei a minha taxa de poupança. Criei um fundo de emergência. Investi dinheiro para a reforma. E no quinto ano, comprei uma casa modesta.

Tornar-me financeiramente literado mudou a minha vida.

E senti os meus amigos e outras pessoas mudarem também.

Títulos de emprego, promoções e aumentos salariais já não me motivavam.

Comecei o meu próprio negócio. Comecei a cumprir o propósito da minha vida.

Literacia financeira é ser capaz de entender o dinheiro e como ele funciona.

Começa por entender que dívida boa é dívida usada para comprar ativos.

Dívida má é dívida usada para comprar passivos.

Começa por nos pagarmos a nós próprios primeiro.

E isto significa que 10% do nosso rendimento vai para uma conta poupança ou investimento para o futuro.

Começa por tomar decisões financeiras mais inteligentes hoje,

E isto significa dizer sim a umas férias em casa porque os seus objetivos financeiros dizem que quer comprar uma casa em cinco anos.

Nós, a geração das redes sociais, somos os futuros líderes do nosso mundo.

É tão importante que entendamos como o dinheiro funciona.

Tornar-se financeiramente literado é inegociável.

O seu futuro depende disso. O futuro do nosso mundo depende disso.