Top 8 Money Management Tips in Tamil | Save More, Spend Smart | Madhumitha

Madhu, diz-me uma coisa justa.

Não sei quando o meu marido recebe o salário, nem quando o gasta.

No meio disto, há muitas despesas. Como é que poupo dinheiro para casar as minhas filhas e ajudá-las a ter sucesso?

Não sei onde investir, nem como poupar.

Diz-me tu o que é justo.

Assim que o mês começa, tenho muitas despesas como prestações, empréstimos e renda.

Como é que consigo poupar para o futuro agora?

Tal como eles, nós também nos perguntamos como gerir as despesas na nossa vida.

Ao mesmo tempo, o salário mal dá para as despesas. Onde é que vamos poupar? Ficamos com muitas dúvidas.

Por que é que damos tanta importância à poupança?

O nosso futuro.

No futuro, só se tiver uma certa quantia é que me será útil.

Além do futuro, as despesas de emergência também são elevadas, não é?

Então, quem é que enfrenta isto principalmente? É um problema que todos na classe média enfrentam.

Agora, com o salário que recebo, devo usá-lo para despesas ou poupá-lo para o futuro? Ficam com muitas dúvidas, não é?

Então, neste vídeo, vamos ver 8 estratégias práticas de gestão de dinheiro. Que tipo de dicas devo seguir?

Vou dar-vos dicas excelentes sobre como gerir bem tanto as despesas como as poupanças.

O primeiro ponto é: registe as suas despesas. Deve começar a registar as suas despesas.

Se pensarem em como registar, recebem um salário, certo? Este mês já começou.

Chegou setembro. Desde que recebem o salário até receberem o do próximo mês, certo? As despesas que fazem nesse meio tempo, seja caril ou coentros de cinco rupias,

ou algo que compraram por 500 rupias, certo? Tudo isto, o que devem fazer é começar a escrever num caderno. Se recebem um salário de 40.000 rupias, certamente gastaram algo desses 40.000 rupias.

O que é que gastaram com esses 40.000 rupias? Ok, comprei um bindi por cinco rupias.

Depois, comprei mercearias por 500 rupias, comprei mercearias por 2.000 rupias, e pus gasolina por 2.000 rupias, assim.

Seja uma pequena despesa ou uma grande quantia, devem manter um registo correto e adequado num caderno.

Se mantiverem isto corretamente, será assim: se o vosso salário é de 40.000 rupias e no final do mês sobram apenas 300 rupias, então o que gastaram com os 39.700 rupias deve ser escrito e o total deve ser 39.700.

Deve ser o valor total. Então, qual é o benefício de escrever assim? Saberão quais são as despesas necessárias e quais são as despesas desnecessárias que fizeram, apenas olhando para elas.

Porque eu segui isto uma vez e, depois de um certo ponto, comecei a pensar: 'Por que é que comprei isto? Não precisava de o comprar', e comecei a reduzir essa despesa a partir do mês seguinte.

Sempre que receber o seu salário, comece a registar e a acompanhar todas as despesas que faz.

O segundo ponto é seguir o seu orçamento. Sim, fazer um orçamento é uma coisa excelente para a sua gestão de dinheiro.

Assim que recebemos o salário, o que fazemos primeiro? Ok, este mês, esta quantia vai para as poupanças.

Alguns de vocês fazem um orçamento, certo? Dizem que só vão gastar tanto em mercearias. Além de fazer o orçamento, devem segui-lo rigorosamente. Não devem pensar: 'Faço orçamentos, mas no final do mês, se não tiver dinheiro, tiro 2.000 rupias das poupanças e gasto-as', ok?

Comece a seguir o orçamento que faz da forma mais adequada possível. Existem muitos tipos de orçamentos neste método de poupança, como o tipo jarro.

Ou então, há a regra 50/30/20. Se for muito difícil de seguir, o que podem fazer?

Podem seguir o método 40/30/30.

Então, sempre que possível, faça um orçamento e comece a segui-lo corretamente.

O terceiro ponto é controlar o débito. Deve controlar as suas dívidas. Sim, é isso mesmo.

Nisto, uma coisa muito importante é gerir o cartão de crédito da forma correta.

Muitas pessoas têm quatro ou cinco cartões de crédito. Esquecem-se de quanto tiraram de cada um, e de quando têm de pagar, e acabam por ter de pagar uma quantia desnecessariamente grande.

Então, para evitar isso, eu diria para não ter nenhum cartão de crédito. Mas se precisar, um cartão de crédito é suficiente em vez de quatro. Gerencie-o corretamente. E, se possível, depois de pagar tudo, cancelar o cartão de crédito seria uma jogada ainda mais inteligente.

Porque, se tiver um cartão de crédito, pode ser um incentivo para fazer despesas desnecessárias, passando-o. Portanto, tente afastar o cartão de crédito e guarde-o.

Então, até agora, vimos muitas maneiras de gerir e poupar o seu dinheiro, certo? Mas o que vou dizer agora é muito importante. Sim.

Muitos de vocês já devem ter ouvido falar do seguro de vida da Policybazaar. Por que devemos fazer este seguro de vida, em primeiro lugar?

Ninguém sabe o que vai acontecer na nossa vida, certo? Então, se algo nos acontecer, devemos deixar algo para a nossa família, não é? Nesse sentido, se tiver um seguro de vida ou se algo inesperado acontecer,

as suas necessidades podem ser satisfeitas através deste seguro de vida. Então, o seguro de vida da Policybazaar custa apenas 699 rupias por mês, e a cobertura pode ser reclamada até quase um crore.

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O quarto ponto é definir objetivos futuros claros.

Ou seja, defina claramente os objetivos futuros e pense que tipo de passos pode dar para o futuro. É isso que deve considerar.

Não é apenas receber o salário e investir em algo. Em cinco anos, as minhas poupanças devem ser de cinco lakhs.

Em 10 anos, as minhas poupanças devem ser de 10 lakhs.

Em mais três anos, quero comprar um carro de 10 lakhs. Se definir um objetivo futuro como este e começar a poupar de acordo, então, ok.

Faltam apenas dois anos, e devo poupar essa quantia de alguma forma. Isso será uma motivação para si. Então, qual é o benefício de investir assim? Primeiro,

não fará despesas desnecessárias. Em segundo lugar, o seu objetivo, ou seja, comprar um carro, fará com que a sua concentração esteja apenas nesse carro.

Não fará outras despesas, como investir noutra coisa ou comprar outro item desnecessário.

Em vez disso, só o fará se for uma despesa realmente necessária, e não investirá em mais nada desnecessariamente.

Não fará nada a pensar: 'Tenho dinheiro na mão, por isso vou fazê-lo'.

Portanto, defina um objetivo futuro, se possível.

Em cinco anos, quero ter cinco lakhs na mão, por isso estou a poupar para isso. Ou, em 10 anos, a minha filha vai para a faculdade, e esses 10 lakhs serão muito úteis para pagar as propinas. Se definir um objetivo futuro como este e começar a poupar para ele,

conseguirá poupar facilmente e, ao mesmo tempo, controlar as despesas desnecessárias.

O quinto ponto é estabelecer poupanças automáticas.

Quando o mês começa, se começar a seguir um método em que uma certa quantia é automaticamente debitada da sua conta bancária,

o salário do mês chega, e a minha quantia de poupança vai para a minha conta antes mesmo de eu gastar.

Então, se fizer planos como este, dará mais importância às poupanças do que às despesas.

Alguns de vocês fazem depósitos a prazo fixo (FD) e depósitos recorrentes (RD), certo? No dia 5, meia hora depois de o salário chegar, será automaticamente debitado para a vossa conta FD/RD.

Então, se fizerem isto, digamos que ganham 50.000 rupias por mês, 20.000 rupias vão automaticamente para a conta poupança, e as vossas despesas serão com as 30.000 rupias restantes.

Suponha que não tem estas poupanças automáticas, o que acontece? Começará a pensar: 'Devo guardá-lo? Posso poupá-lo no próximo mês'.

Então, se conseguir criar um círculo disciplinado para si mesmo, isso fortalecerá ainda mais as suas poupanças.

O sexto ponto é construir e manter um fundo de emergência. Um fundo de emergência é muito importante na vida de todos.

Porque nunca se sabe quando se pode perder o emprego, ou quando se pode ficar doente, certo?

Nestes momentos, este fundo de emergência será muito útil. Então, também deve começar a poupar para este fundo de emergência, lado a lado.

Quando é que usaria este fundo de emergência? Em momentos de dificuldades familiares, como dizemos, despesas inesperadas, ou quando alguém organiza um casamento de repente.

Ou então, de repente, pode chegar-nos uma má notícia, e pode ser preciso gastar dinheiro com isso. Nestes momentos, é que este fundo de emergência será necessário.

Este fundo de emergência é uma quantia separada. Assim como separamos uma quantia para poupanças, da mesma forma, peguem nesta quantia, coloquem-na numa caixa e guardem-na mês a mês. Só abrirei essa caixa e a usarei quando tiver um momento difícil.

Comece a ser muito rigoroso e a dizer: 'Não o usarei noutras alturas'. Como deve ser este fundo de emergência?

Este fundo de emergência deve ser uma quantia que cubra as despesas essenciais de três a seis meses, certo? Esta quantia deve ser o vosso fundo de emergência.

Então, se possível, podem mantê-lo como dinheiro líquido, ou podem depositá-lo na vossa conta. Assim, podem começar a investir e a poupar, dividindo-o desta forma.

O sétimo ponto é muito importante: reveja o seu plano orçamental. Sim, em muitas casas, é hábito gastar dinheiro com um orçamento.

Mas esse plano orçamental é feito uma vez e seguido mês a mês. Em vez disso, o plano orçamental deve ser ajustado duas vezes por ano.

Por que deve rever e fazer um novo plano orçamental? Porque no início do ano fez um plano orçamental. Talvez, seis meses depois, tenha tido um aumento de salário, certo? Se ganhava 50.000 rupias e agora ganha 60.000 ou 65.000, então...

não deve continuar a usar o plano orçamental antigo. Agora que o seu salário aumentou,

ok, durante tantos anos e meses, seguimos um plano orçamental. Que erros cometeu? Que percentagem deu às poupanças? Depois de analisar isso, no novo plano orçamental, ok, entraram 15.000 rupias novas.

Como podemos aumentar as poupanças novamente? Ou que outras despesas podemos reduzir?

Antes, havia uma prestação a decorrer durante esses seis meses. Essa prestação pode ter terminado ou estar prestes a terminar. Como posso convertê-la em algo muito útil novamente?

Em que outros tipos de poupanças posso investir? Assim, pode rever o seu plano orçamental duas a três vezes por ano e, em seguida, criar um novo plano orçamental adequado.

Suponha que não faz um novo plano orçamental, o que acontece? O dinheiro que entra, se estiver a poupar uma certa quantia,

só seguirá isso. Os 15.000 rupias que recebeu recentemente, irá dividi-los para outras despesas.

Em vez disso, sempre que houver um aumento de dinheiro, as poupanças também devem começar a aumentar. Portanto, reveja sempre o seu plano orçamental pelo menos duas vezes por ano, ok?

O oitavo ponto é consultar um consultor financeiro ou objetivos financeiros. Muitas vezes, mesmo que façamos um orçamento e gerimos bem a família, em certas alturas,

não temos ideia de como investir, onde investir, ou onde reduzir despesas. É muito confuso.

Nesses momentos, pode consultar um consultor financeiro adequado e pedir-lhe conselhos. 'Senhor, estou a ganhar assim, estou a investir nisto'.

As minhas despesas são estas, as minhas prestações são assim', se disser isso, ele irá aconselhá-lo sobre como pode cortar custos de forma mais eficaz e concentrar-se nas suas poupanças.

Além disso, ele irá aconselhá-lo sobre os melhores esquemas, onde pode investir, haverá alguns esquemas futuros, haverá um plano de pensões, e haverá muitos outros planos de investimento, certo?

Então, um consultor financeiro dar-lhe-á muitos conselhos sobre onde investir para obter melhores resultados.

Portanto, pode consultar o seu consultor financeiro uma ou duas vezes por ano e obter um conselho adequado dele.

Então, neste vídeo, dei-vos oito dicas excelentes, certo? Sim, como podem planear o dinheiro de forma estratégica, e como podem gerir as despesas e as poupanças para o futuro de forma equilibrada. Dei-vos oito dicas excelentes.

Então, qual destas oito dicas gostou mais? E qual delas já está a seguir? Pode partilhar à vontade.

Pode dizer na secção de comentários deste vídeo. E, além disso, pode partilhar as suas sugestões sobre que tipo de vídeos gostaria de ver na secção de comentários.

Além disso, se gostou deste vídeo, partilhe-o com os seus amigos e familiares. Eles também podem estar a ter dificuldades com o equilíbrio financeiro, sem saber como fazê-lo. Será útil para eles. Então, vejo-vos a todos noutro vídeo como este. Boss Wallah, Be The Boss.