ACCOUNTANT EXPLAINS: Money Habits Keeping You Poor

Passei a última década da minha vida a mergulhar no campo das finanças e do dinheiro.

através de uma licenciatura em finanças, uma qualificação em contabilidade e, depois, uma carreira em banca de investimento.

E uma das competências mais transformadoras que aprendi com tudo isto é como gerir as minhas próprias finanças, reconhecer os meus maus hábitos financeiros e libertar-me deles.

Por isso, neste vídeo, vou partilhar convosco nove dos maus hábitos financeiros mais comuns que impedem as pessoas de avançar e dicas sobre como se libertar deles.

Número um: pagar-se a si próprio em último lugar.

Ouvi falar disto pela primeira vez no livro "Pai Rico, Pai Pobre" de Robert Kiyosaki.

E é um dos modelos para alcançar a liberdade financeira.

Robert explica que a forma como as pessoas pagam as suas contas pode ser dividida em dois tipos.

A primeira forma é o hábito dos pobres, que consiste em pagar-se a si próprio em último lugar. Assim que o seu salário entra, paga a sua renda, a sua conta de telemóvel, as suas subscrições, financia os seus planos sociais e depois poupa o que sobra, se é que sobra algum dinheiro para poupar.

O segundo método de que ele fala é o hábito dos ricos, e eles fazem o oposto. Eles pagam-se a si próprios primeiro.

E é isso que deve fazer: tirar 10% no mínimo e colocar esse dinheiro na sua conta poupança assim que for pago.

Trate-o como se fosse o pagamento de uma conta. Isto é muito importante, e ao fazê-lo, está a garantir que esse dinheiro será poupado e não se escoará pelos seus dedos através dos gastos.

Muitas pessoas devem estar a pensar que não conseguem fazer isto, que vivem de salário em salário, mas o surpreendente é que, quando tira esses 10% e os guarda, a sua mente pensará em formas de estruturar os seus gastos e as suas finanças para durarem o mês inteiro, e nem sequer se aperceberá de que está a poupar em segundo plano.

As pessoas não percebem o quanto gastam a pagar as contas, a comprar algo novo, a ir de fim de semana, e depois poupam o que sobra, mas essa é a mentalidade inversa. A chave é pagar-se a si próprio primeiro, em vez de enriquecer outras pessoas, comprando as coisas delas antes de se pagar a si próprio.

O segundo mau hábito financeiro é sentir-se confortável com dívidas más.

Parece que a dívida, hoje em dia, é a norma. As pessoas estão a usar a dívida para comprar as coisas mais pequenas, para comprar presentes, para comprar roupa.

Tenho uma regra clara: a menos que possa pagar essa coisa a pronto e em dinheiro, não devo comprá-la com qualquer tipo de dívida.

Lembre-se, as empresas de cartões de crédito querem que tenha uma má gestão das suas finanças, porque é assim que elas ganham dinheiro.

A taxa de juro média dos cartões de crédito é de 22%, o que anula todos os tipos de benefícios e recompensas que estas empresas de cartões de crédito oferecem, se não conseguir pagá-los a tempo.

é não ter uma reserva.

Isto liga-se ao ponto número um, que é sobre pagar-se a si próprio primeiro, e, essencialmente, é poupar o suficiente para ter uma almofada de cerca de três a seis meses.

Isto é super importante, e dar-lhe-á paz de espírito, apenas por ter esta reserva guardada e disponível para usar, se precisar. Liberta essa energia mental para dedicar a coisas mais importantes.

Então, como é que se acumulam estes seis meses de reserva? É através de se pagar a si próprio primeiro. Comece a guardar esses 10%, e, assim que tiver a sua reserva, pode começar a usar o dinheiro adicional que poupa para investir no seu fundo de investimento e procurar investimentos.

Número quatro é não conhecer devidamente os seus rendimentos ou despesas.

Enquanto não souber qual é o seu ponto de partida, como saberá onde quer chegar?

Existe algo chamado inflação do estilo de vida, e isso significa que os seus gastos aumentarão à medida que os seus rendimentos aumentam. Quanto mais dinheiro ganha, mais gasta, e é um ciclo: ganhar mais dinheiro, comprar uma casa maior, comprar um carro melhor, gastar mais, ganhar mais. E é louco como isto é normal, mas é uma receita para o desastre.

Quer ter controlo sobre as suas finanças e planear para onde as coisas estão a ir. Um registo orçamental é super importante, e deve incluir quanto está a ganhar, quanto está a pagar a si próprio primeiro, esses 10% de que falámos, as suas despesas, como as suas contas, a sua hipoteca, a sua renda, os seus gastos, os seus pagamentos de dívidas, e assim por diante, e deve manter-se a par desse registo orçamental.

pelo menos de três em três meses, marque um encontro com o registo.

As pessoas que sabem exatamente onde estão financeiramente, que conhecem os seus ativos, as suas responsabilidades, que têm um objetivo claro sobre onde querem chegar financeiramente, e todos os passos que precisam de dar para lá chegar, têm mais probabilidades de ganhar muito dinheiro e construir riqueza, em comparação com as pessoas que apenas fantasiam sobre dinheiro, mas não têm ideia de como o fazer, como planeiam adquiri-lo ou como geri-lo. O simples facto de estar atento a estas coisas e de ver esses números a preto e branco irá levá-lo à ação.

O quinto mau hábito financeiro é ter hobbies caros.

Muitas pessoas gostam de fazer compras, e sim, parte disto é terapia de retalho, mas, mais uma vez, o marketing, as redes sociais e estas organizações multimilionárias adoram dizer-nos o quanto precisamos de gastar o nosso dinheiro e gastar o nosso dinheiro em vez de o guardar e investir.

A seguir, temos o foco exclusivo na poupança.

Se quiser melhorar a sua posição financeira, pode, em primeiro lugar, poupar mais do seu rendimento existente, ou pode ganhar mais dinheiro e criar mais fontes de rendimento.

E a combinação ideal é uma mistura de ambos. Não se pode construir riqueza se se ganha mais dinheiro e se gasta tudo, mas também não se pode se se foca apenas no lado da poupança, porque há um limite para o quanto se pode poupar.

Usar esses sites de cashback só o levará até certo ponto.

Para realmente construir riqueza, tem de pensar nos dois lados da equação: como vai poupar uma percentagem maior do seu rendimento, mas também como vai ganhar mais dinheiro.

O lado da poupança tem um limite, o lado de ganhar dinheiro não, é infinito. Existe um potencial ilimitado de crescimento, seja a investir no mercado de ações, a pedir um aumento de salário, a iniciar um negócio secundário, quer quebrar o mau hábito financeiro de pensar que poupar dinheiro vai aumentar massivamente a sua riqueza.

Número sete: pagar demasiados impostos. Os impostos serão a maior despesa da sua vida.

Embora todos tenham de pagar impostos, muitas pessoas simplesmente pagam sem considerar como podem legalmente reduzir a sua fatura. Legalmente é a palavra-chave aqui.

Os ricos têm conhecimento de estruturas corporativas legais que vêm com vantagens fiscais. Contratam consultores fiscais que os ajudam a minimizar a sua fatura fiscal. Por isso, se quiser dar um passo em frente, uma das melhores formas de aumentar a sua riqueza é compreender as regras fiscais de uma forma que o beneficie. Por exemplo, investir através de um ISA ou de um Roth IRA, que é uma conta de investimento que protege os seus dividendos e lucros de impostos, ou operar sob uma empresa em vez de um indivíduo, se for um empreendedor individual. Tudo isto é absolutamente legal, e se for alguém que discorda disto e prefere pagar mais impostos, independentemente de poder ou não reduzi-los legalmente, então não faz mal nenhum compreender as regras fiscais e reduzir essa fatura fiscal para que possa, em vez disso, usar o dinheiro para dar a coisas que se alinham diretamente com os seus valores, em vez de deixar que outra pessoa decida para onde esse dinheiro deve ir.

Se quiserem que eu faça um vídeo sobre impostos, eu estava a planear. Já tenho um resumo do que quero incluir, mas tenho estado um pouco cética sobre se o devo lançar. É um tópico que pode ir para qualquer lado, por isso digam-me nos comentários abaixo se querem vê-lo.

Número oito: esperar demasiado tempo para investir.

Quando começa a ter poupanças, tem essa reserva, essa almofada de que falámos, então quer começar a investir esse dinheiro para que o seu dinheiro comece a trabalhar para si, e quer diversificar esses investimentos para poder enfrentar diferentes situações que surgem na vida, mas quer evitar deixar esse dinheiro numa conta bancária porque a inflação é uma realidade, e isso significa que está essencialmente a perder dinheiro todos os anos.

Por isso, tenho uma mistura de investimentos seguros, de investimentos mais arriscados que também estou disposta a perder. Comece a procurar diferentes estratégias de investimento assim que tiver poupado o suficiente. Não deixe nenhum dinheiro adicional, mais do que precisa, numa conta bancária. Tenho outro vídeo sobre o que pode fazer com o seu dinheiro em tempos como a atual recessão, e vou deixá-lo aqui também.

Haverá sempre razões para não investir, porque não tem tempo, não tem dinheiro suficiente, não sabe por onde começar, mas quanto mais adiar o investimento, mais terá de trabalhar para atingir o mesmo nível de liberdade financeira que alguém que começa a investir cedo. Pode ser apenas encontrar a pessoa certa ou as ferramentas certas que o ajudem a relacionar-se com as suas finanças de uma forma que mais lhe agrade, seja da perspetiva de um empregado, de um empresário, de alguém que assume menos riscos, de alguém que assume mais riscos, mas haverá alguém que se enquadra mais de perto no seu estilo de investimento.

Muito obrigado por assistir. Se gostou deste vídeo, também poderá gostar de outro que linkei aqui sobre como construir riqueza e fazer o dinheiro trabalhar para si.