Personal Loans 101 (Debt Management 4/4)

Conheça o Tom.

O Tom está há alguns anos fora da faculdade, com um ótimo emprego e muitas dívidas de cartão de crédito.

Ele quer livrar-se dessa dívida, mas não tem a certeza de como.

Especialmente porque não se qualificou para um cartão de transferência de saldo suficientemente bom, detalhado na nossa série de vídeos em duas partes, Como Sair da Dívida do Cartão de Crédito.

Embora o Tom possa pensar que toda a esperança está perdida, há outra maneira: empréstimos pessoais.

No entanto, antes de continuarmos, se o Tom não tiver uma compreensão sólida do que é um empréstimo,

ou de como usar um de forma eficaz, recomendamos vivamente que veja os nossos dois vídeos, Empréstimos 101 e Empréstimos: Erros e Melhores Práticas, antes de continuar.

Mas voltemos ao assunto em questão.

O que é um empréstimo pessoal?

Bem, como a maioria dos empréstimos, os empréstimos pessoais oferecem ao Tom um valor fixo de dinheiro a uma determinada taxa de juro por um período de tempo definido.

No entanto, ao contrário da maioria dos empréstimos, os empréstimos pessoais podem ser usados para uma ampla variedade de despesas, desde projetos de melhoria da casa até ao pagamento de dívidas de cartão de crédito.

Falando em cartões de crédito, os empréstimos pessoais, especialmente os de credores online estabelecidos, terão taxas de juro mais baixas do que quase todos os cartões de crédito.

Além disso, se o Tom pedir um empréstimo a um credor online que considere não apenas a sua pontuação de crédito, da qual precisará de pelo menos 640,

mas também o seu estatuto educacional e potencial de ganhos, essas taxas de juro podem ser ainda mais baixas.

Além disso, solicitar um empréstimo pessoal a um credor online não poderia ser mais fácil.

Tudo o que o Tom precisa de fazer é preencher um breve pedido de crédito. Em seguida, o credor provavelmente fará uma consulta de crédito suave ao seu histórico de crédito, o que não prejudicará a sua pontuação de crédito,

e em poucos minutos, o Tom poderá ver o valor que pode pedir emprestado e a TAEG para a qual se qualifica,

um processo que ele pode repetir em vários credores online.

Se o Tom, em vez disso, optar por obter um empréstimo pessoal de um credor offline, como um grande banco ou uma cooperativa de crédito, temos apenas um aviso.

Estas instituições tendem a ter taxas de juro mais altas devido aos seus custos operacionais muito maiores, além de tenderem a evitar consultas de crédito suaves, o que pode dificultar a verificação das suas taxas sem prejudicar a sua pontuação de crédito.

Então, vamos assumir que o Tom escolheu obter um empréstimo pessoal através de um credor online.

Qual é o seu próximo passo?

Bem, assumindo que ele escolheu o seu credor e verificou as suas taxas,

ele pode então preencher o pedido de empréstimo real online.

Este deve ser um processo muito simples.

Mas há uma coisa a ter em atenção.

Os credores online cobram frequentemente uma taxa de originação não reembolsável pela criação do empréstimo, geralmente entre 1 a 5% do valor do empréstimo.

Isto significa duas coisas para o Tom.

Primeiro, se ele quiser pedir emprestado exatamente 10.000 dólares e tiver de pagar uma taxa de originação de 1%,

ele precisará de pedir emprestado 10.100 dólares em vez disso.

Segundo, se o Tom quiser usar os lucros do empréstimo para pagar dívidas de cartão de crédito, ele precisa de garantir que a taxa de originação é inferior aos juros que ele poupará ao usar um empréstimo pessoal.

No entanto, não se preocupe, a nossa calculadora online torna este processo muito fácil.

Finalmente, assumindo que os cálculos estão corretos, o Tom só precisa de submeter o seu pedido.

Neste ponto, haverá uma verificação de crédito rigorosa, mas assumindo que o Tom é aprovado, a sua conta bancária será geralmente financiada dentro de alguns dias.

O Tom está agora a caminho de ficar livre de dívidas.

Parabéns, terminou o nosso currículo de noções básicas de empréstimos pessoais.

Se quiser ver as nossas recomendações gratuitas para credores de empréstimos pessoais ou apenas mais material educativo, não deixe de consultar o nosso site.