Debt management | Loans and debt | Financial Literacy | Khan Academy
Descrição
Os cursos na Khan Academy são sempre 100% gratuitos. Comece a praticar — e a guardar o seu progresso — agora! https://www.khanacademy.org/college-careers-more/financial-literacy/xa6995ea67a8e9fdd:loans-and-debt/xa6995ea67a8e9fdd:debt/v/debt-management A gestão de dívidas pode ser abordada individualmente ou com ajuda profissional. Por conta própria, pode criar um orçamento, comunicar com os credores para negociar melhores condições ou consolidar dívidas, embora isto possa envolver taxas de juro elevadas. Com assistência, o aconselhamento de crédito oferece orientação e planos de reembolso, enquanto a liquidação de dívidas envolve a negociação de pagamentos mais baixos, mas pode ser arriscada; a insolvência só deve ser considerada como último recurso. A Khan Academy é uma organização sem fins lucrativos com a missão de proporcionar uma educação gratuita e de classe mundial para qualquer pessoa, em qualquer lugar. Oferecemos questionários, perguntas, vídeos instrutivos e artigos sobre uma vasta gama de disciplinas académicas, incluindo matemática, biologia, química, física, história, economia, finanças, gramática, aprendizagem pré-escolar e muito mais. Fornecemos aos professores ferramentas e dados para que possam ajudar os seus alunos a desenvolver as competências, hábitos e mentalidades para o sucesso na escola e no futuro. A Khan Academy foi traduzida para dezenas de línguas e 15 milhões de pessoas em todo o mundo aprendem na Khan Academy todos os meses. Como organização sem fins lucrativos 501(c)(3), adoraríamos contar com a sua ajuda! Faça um donativo ou seja voluntário hoje mesmo! Doe aqui: https://www.khanacademy.org/donate?utm_source=youtube&utm_medium=desc Seja voluntário aqui: https://www.khanacademy.org/contribute?utm_source=youtube&utm_medium=desc
Transcrição completa
Digamos que tem três empréstimos: 5.000 dólares a uma taxa de juro de 9%, 10.000 dólares a uma taxa de juro de 19% e 100.000 dólares a uma taxa de juro de 7%.
E digamos que os pagamentos mensais estão a tornar-se muito difíceis. Digamos que o pagamento é superior a 1.000 dólares, vou escrever 1K para ser consistente, superior a 1.000 dólares por mês, e por várias razões está a ter dificuldades em pagar a habitação, a comida, a gasolina,
e estes outros pagamentos que são superiores a 1.000 dólares por mês. Talvez tenha perdido o emprego ou talvez algo mais esteja a acontecer na família.
Então, o foco deste vídeo é: o que faz? Como tenta realmente gerir a sua dívida?
Bem, o primeiro lugar a considerar é dar uma boa olhada no seu orçamento. Onde está a gastar dinheiro? E, na verdade, se puder, veja as suas fontes de rendimento, obviamente, se estas pudessem aumentar de alguma forma, seria ótimo.
Mas geralmente as pessoas focam-se nas despesas e em como as podem reduzir e descobrir quais são as essenciais e quais são as supérfluas.
Agora, a outra coisa que é bom fazer é não guardar essas contas debaixo do colchão ou deitá-las fora e fingir que não existem, comunique. Pode comunicar com os seus credores, que são as pessoas a quem deve o dinheiro.
Também pode comunicar com outras pessoas da sua família, talvez elas possam dar-lhe conselhos sobre como abordar isto. E quando pensa em como abordar isto, já temos vídeos sobre o reembolso de dívidas. Existem diferentes métodos, por vezes um é chamado de método bola de neve, onde começa com o montante mais baixo da dívida primeiro, que neste caso seria o empréstimo de 5.000 dólares, talvez tenha sido para um carro que comprou.
E isso é psicologicamente poderoso porque pode livrar-se dessa dívida mais rapidamente do que pode livrar-se destas outras dívidas. A coisa mais racional a fazer é pagar primeiro a dívida mais cara. Portanto, é esta aqui, que tem 19% de juros, talvez seja dívida de cartão de crédito.
E talvez a que pague por último seja a que tem a taxa de juro mais baixa, neste caso, digamos que 100.000 dólares são dívidas de hipoteca.
Mas de qualquer forma, faça um orçamento para ter o máximo de dinheiro possível para tentar fazer os pagamentos e, esperançosamente, pagar parte desta dívida.
A coisa racional é pagar primeiro os juros mais altos, mas às vezes, psicologicamente, pode ser valioso apenas livrar-se de parte dela, então pague primeiro os mais baixos, pode pensar qual preferiria dar.
Agora, outra coisa que pode fazer em certas situações é consolidar a sua dívida.
Isto significa que pode conseguir um empréstimo que pode usar para pagar estes outros empréstimos. Então, digamos que a sua casa vale muito mais do que 100.000 dólares,
poderá querer fazer um empréstimo de 115.000 dólares contra a sua casa. Portanto, está a refinanciar a sua hipoteca.
Então, faz um empréstimo de 115.000 dólares e talvez consiga isso a 7%, e depois pode usar isso para pagar tudo isto.
Isso tem dois benefícios potenciais, se tiver isso à sua disposição. Um é que está a obter essa taxa de juro baixa em todos os seus empréstimos agora,
e depois também só tem um empréstimo para pagar.
Mas digamos que não tem acesso a isto, ou por qualquer razão, simplesmente não consegue pagar e comunicou com os credores
e eles não são muito simpáticos com a sua situação. Bem, então pode começar a recorrer a terceiros.
Pode recorrer a aconselhamento de crédito ou dívida. Estes são tipicamente geridos por organizações sem fins lucrativos,
e se for uma empresa com fins lucrativos, deve estar um pouco preocupado, ou não preocupado, mas deve pelo menos pensar em como estão a ganhar dinheiro e se são legítimos.
Mas especialmente muitas das organizações sem fins lucrativos que estão a tentar ajudar as pessoas a gerir as suas dívidas,
podem descobrir formas de, bem, talvez possa consolidar, talvez possa, uh, comunicar, talvez possa orçamentar de uma certa forma.
Eles podem ajudá-lo a criar um plano de gestão de dívidas. Agora, existem outros grupos,
e estes tendem a ser com fins lucrativos, que se focarão na liquidação de dívidas.
As pessoas que lhe estão a emprestar dinheiro prefeririam receber algo do que nada.
Então, muitos destes intervenientes tentarão negociar em seu nome. Eles dizem, ei, o Sal não está em posição de pagar 115.000 dólares,
não preferiria receber apenas 100.000 dólares do que não receber nada?
Mas tenha muito cuidado com pessoas assim, porque tem de se preocupar com a forma como estão a ganhar dinheiro,
se estão a fazer-lhe promessas que não podem realmente cumprir, e depois estão a cobrar-lhe taxas e nunca conseguirá que a sua dívida seja realmente liquidada.
Agora, quando as coisas apertam, pode, de facto, receberá cartas dos credores,
e eles vão focar-se na cobrança de dívidas. E a cobrança de dívidas pode ser muito assustadora.
As pessoas estão a enviar-lhe estas cartas, podem ser muito fortemente redigidas. Em primeiro lugar,
e podem até ligar-lhe. Tenha muito cuidado para que seja realmente alguém a quem deve dinheiro.
Portanto, tenha muito cuidado com os burlões. Não dê informações, peça-lhes para dizerem, ei, bem, se diz que lhe devo dinheiro, o que sabe sobre o meu empréstimo?
Certifique-se de que são realmente uma destas partes a quem deve dinheiro e que não estão apenas a tentar fazer roubo de identidade.
Mas, mais uma vez, precisa de falar com eles sobre o que é possível, o que não é. Pode recorrer a algumas destas outras linhas de ação.
Mas dependendo do tipo de empréstimo, eles vão começar a afetar o seu relatório de crédito, o que vai tornar cada vez mais difícil para si não só obter empréstimos,
mas também para conseguir um arrendamento, uh, para alugar um apartamento, etc., etc. Se alguma desta dívida fosse garantida,
digamos que isto foi garantido por um carro aqui, pode ter ouvido falar do cobrador, no meio da noite, alguém pode vir e levar esse carro de volta.
Se isto for garantido por uma casa, então podem começar a executar a hipoteca se não conseguir pagar essa.
Portanto, essa é outra coisa a pensar, quais terão as maiores implicações para si se não conseguir pagá-los.
E, em último recurso, tem a falência. E é aqui que
essencialmente negoceia com um tribunal, dizendo, olhe, isto é apenas uma quantidade insustentável de dívida,
e depois eles trabalharão com todas as pessoas a quem deve dinheiro para chegar a um plano diferente ou talvez a um montante de dívida diferente.
Mas tenha muito cuidado. Qualquer uma destas situações em que começa a entrar em incumprimento da sua dívida, e especialmente quando entra em falência,
estas vão realmente prejudicar o seu crédito. Prejudicar o crédito. E o crédito não é fácil de reparar.
Leva muitos anos, sobe um pouco de cada vez. Tem de ter muitos anos de experiência
a pagar as coisas regularmente, a pagar, a fazer todos os seus pagamentos em dia. Por isso, pode levar sete, oito, nove anos, especialmente se fizer algo como a falência,
para que o seu crédito volte a um nível razoável. Por isso, isto é realmente algo de último recurso.