Want to Stay Poor? Save Money.

Assim que saí da escola, comecei o meu primeiro emprego.

E poupei cada cêntimo que ganhava, o que me tornou um multimilionário e me deu a vida que sempre sonhei.

Esta afirmação não é apenas falsa, teria sido totalmente impossível.

Claro que não. Infelizmente, isto está muito mais próximo da realidade do que podes imaginar.

O problema é que muitas pessoas que querem ficar ricas estão a cair na armadilha de poupar dinheiro. Porquê? Porque é exatamente isso que eles querem que acredites. Eles querem-te preso num ciclo constante de nunca ter o suficiente. Assim, és forçado a trabalhar num emprego de que não gostas, até teres poupado o suficiente para te reformares, quando fores velho e grisalho.

Há anos que instituições como bancos e governos têm-se aproveitado de pessoas que não foram ensinadas a gerir o seu dinheiro.

E não é culpa deles. As escolas simplesmente não lhes ensinam estas coisas. Poupar dinheiro dá às pessoas a ilusão de controlo.

Entretanto, os bancos estão a ter grandes lucros mesmo debaixo dos nossos narizes. Deixa-me explicar.

Se queres ficar rico, então precisas de sair deste sistema, mas não vai ser fácil. Quando digo que tens poucas ou nenhumas hipóteses de poupar para te tornares milionário enquanto ainda és jovem,

No passado, podias entrar num banco com o teu dinheiro e exigir trocá-lo por ouro.

Não estou a tentar destruir os teus sonhos, muito pelo contrário. Quero que aceleres o teu cronograma e comeces a construir a vida que queres agora, enquanto ainda és jovem o suficiente para a desfrutar.

Isto faz sentido, pois é um pouco inconveniente andar com grandes blocos de ouro para comprar bens e serviços. Portanto, o dinheiro foi criado.

Então, se queres ficar rico, ouve com atenção e as coisas começarão a ficar mais claras.

Isto era chamado de padrão-ouro, mas foi abandonado em 1933, e o dólar americano, como a maioria das outras moedas, tornou-se o que chamamos de moeda fiduciária.

Parte 1: O teu dinheiro não é real.

Gostarias de viver num mundo onde todas as tuas escolhas são influenciadas por alguém nos bastidores, a puxar secretamente os cordelinhos e a conduzir a tua vida como uma espécie de orquestra?

O dinheiro que tens na carteira é moeda fiduciária, pois é muito provavelmente uma moeda emitida pelo governo que não é garantida por uma mercadoria física.

Isto significa que o teu dólar só tem valor porque o governo diz que tem, o que lhes dá muito mais controlo sobre a economia, pois podem decidir a que taxa é impresso.

Então, verifica-se que o dinheiro que a maioria das pessoas persegue e acumula é um pouco como o dinheiro do Monopólio. Só tem valor porque o jogo diz que tem.

Para completar, os bancos ofereceram-se para guardar o teu dinheiro em troca de uns míseros 0,5% de juros, enquanto eles o usam para gerar enormes lucros.

Não é segredo que a banca é um dos setores mais ricos, no entanto, nem sempre foi assim.

Costumavam ser apenas um lugar que cuidava do teu dinheiro e obtinha um lucro justo. No entanto, ao longo dos anos, tornaram-se cada vez mais ávidos por novas formas de usar o teu dinheiro arduamente ganho para aumentar os seus rendimentos.

Um exemplo disso é a venda de hipotecas subprime, que foi uma das razões para a crise financeira de 2008.

Para esclarecer, não estou a dizer que os bancos são completamente maus, eles apenas agem no seu próprio interesse, como a maioria das outras empresas.

Portanto, não podemos confiar cegamente neles para nos apoiarem. Muitos milionários, como Robert Kiyosaki, autor de "Pai Rico, Pai Pobre",

são muito a favor de poupar o que chamam de dinheiro de Deus, que é ouro e prata. Eles chamam-lhe assim porque tem valor real, em vez do valor prometido da moeda fiduciária.

Na minha opinião, esta é uma boa estratégia para os ricos, pois oferece uma ótima maneira de proteger a tua riqueza. No entanto, estás a trocar o teu potencial de crescimento por segurança, o que não é certo para todos, especialmente enquanto és jovem e podes arriscar.

Ainda me sinto como um jovem de 20 anos, por isso não guardo muito ouro. Estou muito mais interessado noutros ativos. Falaremos sobre isso um pouco mais tarde.

Parte 2: O teu dinheiro está a desaparecer.

Para o próximo ponto, imagina que tens, digamos, 10.000 dólares na tua conta bancária a render 0,5% de juros por ano, o que está bem acima da taxa média nos últimos cinco anos.

Se te congelasses por 1.000 anos numa dessas câmaras criogénicas, quando emergisses e verificasses a tua conta bancária, terias quase 1,5 milhões de dólares.

Não é absolutamente incrível? Bem, na verdade, não, é bastante terrível, porque esses 1,5 milhões de dólares comprariam menos do que os 10.000 dólares originais comprariam hoje.

Porque, embora tenha tido todo esse tempo para acumular, tem perdido 1,5% do seu valor a cada ano. Já vi isto em primeira mão,

pois o mesmo dólar hoje comprava-me muito mais quando era mais jovem. Com um dólar, podia comprar um bilhete de cinema, um saco de pipocas e uma porção de batatas fritas a caminho de casa.

Agora, nem sequer me compra um Tango Ice Blast slushie, seja lá o que for isso. No momento da gravação deste vídeo, a taxa de inflação é de 3,67% nos EUA,

mas na realidade, é provavelmente muito mais alta do que isso. A forma como medem a inflação é tão propensa a ser manipulada, mas não vamos entrar nisso agora.

O ponto principal é que o teu dinheiro está a tornar-se cada vez menos valioso a cada segundo. Mas por que é que isto acontece? E por que é que não podemos simplesmente pará-lo?

Bem, o primeiro fator é chamado de inflação de procura. Um bom exemplo disso é a escassez de carros durante a pandemia.

Isto causou uma maior procura por carros usados, o que fez subir o preço. O segundo fator é a inflação de custos.

Estou muito familiarizado com isto, pois tenho desenvolvido algumas casas recentemente, e os materiais de construção, bem como os salários, estão a subir vertiginosamente, literalmente a subir vertiginosamente.

O terceiro fator de que todos falam é o aumento da oferta de dinheiro. A inflação é causada quando a oferta de dinheiro aumenta mais rapidamente do que a taxa de produção de produtos.

Simplificando, quando há muito dinheiro e poucos produtos, como quando todo aquele dinheiro grátis estava a ser injetado na economia durante o confinamento.

Então, espero que agora percebas que as tuas poupanças estão a ser corroídas de todos os ângulos. Parte 3: Gastar não é a resposta.

Vivemos numa sociedade de consumo que nos programou psicologicamente para nos comportarmos de uma certa forma. Foste enganado durante toda a tua vida pelos teus pais, pelos teus amigos e pelos teus professores,

levando-te a fazer coisas que na verdade não queres fazer e, em muitas mais ocasiões, do que imaginas. Então, dou-te a escolha, tal como Morpheus deu a Neo no Matrix.

Tomas a pílula azul e acordas amanhã, e acreditas no que quiseres acreditar. Ou tomas a pílula vermelha e percebes o quão fundo vai este buraco de coelho.

Como não tenho como saber qual pílula escolheste, vou assumir que queres saber a verdade. Assim que começares a ver o dinheiro de forma diferente e como uma ferramenta para aumentar a tua riqueza,

em vez de algo que usas apenas para comprar coisas, então podes ter tudo o que sempre quiseste. É importante ter um fundo de emergência de três a cinco meses das tuas despesas de vida,

mas só deves recorrer a ele como último recurso e não fazer uma viagem espontânea às Caraíbas. Sim, eu disse à maneira americana, mas soa muito mais fixe do que Caraíbas, Caraíbas.

Parte 4: Como podes vencer o sistema.

Os mercados historicamente dar-te-ão um retorno anual médio de 8 a 10%, o que seria uma boa opção para a maioria. Claro, isto não é garantido,

mas se olharmos para os últimos 100 anos de dados, parece bastante fiável e tem sido certamente a minha experiência. É extremamente simples iniciar uma aplicação de investimento e comprar um fundo de índice de baixo custo, como o S&P 500, e simplesmente mantê-lo a longo prazo.

Mas há quatro coisas que precisas de considerar antes de começares a investir. A primeira coisa é preços baixos e transparentes, e sem taxas para investir em ETFs, pois não queres pagar 1% de taxa cada vez que compras um ETF. Isso só vai corroer os teus retornos.

A segunda coisa é a capacidade de investir em fundos do mercado monetário, pois normalmente têm melhores taxas de juro do que as contas poupança, sem serem tão arriscados como investir em ações.

Em vez disso, estes fundos do mercado monetário investem em dívida de curto prazo de alta qualidade de governos, bancos ou empresas. Estes são ótimos, pois podes levantar o teu dinheiro muito facilmente, e os juros, também conhecidos como rendimento, são pagos na tua conta no primeiro dia de cada mês.

Mas é importante notar que os fundos do mercado monetário não são segurados ou garantidos, ao contrário das contas poupança, que estão sob proteção do FSCS e podem perder valor. O terceiro é uma conta multi-moeda que podes usar para ganhar juros sobre o teu dinheiro não investido que está na tua conta.

Idealmente, a taxas de até 4,5% para a libra esterlina e o dólar americano, bem como 3,25% na tua conta em euros. E por último, gosto de ter a certeza de que tenho uma vasta gama de ações disponíveis para mim,

pois odeio ser restringido pela plataforma que decido usar. A aplicação de investimento Lightyear oferece tudo o que acabamos de discutir e tem mais de 3.500 ações e ETFs disponíveis para investir, com apenas um clique de um botão.

Eles também estão atualmente a oferecer uma ação fracionada de 10 dólares a todos os que se inscrevem com o código TILBURY. Por favor, nota que este vídeo inclui promoções financeiras e também recebo uma comissão do código e do link de afiliado, o que ajuda a apoiar este canal.

Parte 5: Precisas de começar agora.

Muitas pessoas veem poupar muito dinheiro como uma rede de segurança. Já ouvi algumas pessoas dizerem que gostam do aspeto dos números no ecrã. Mas o que elas não percebem é o custo de oportunidade.

Quantas vezes estiveste à margem, a ver pessoas a ganhar dinheiro e a pensar: "Quando é que vai ser a minha vez de ganhar algum?" Basta pensar em todas as pessoas que deixaram o seu dinheiro nas suas contas poupança nos últimos dois anos, porque tinham demasiado medo de arriscar.

O assustador é que o maior risco muitas vezes acaba por ser não arriscar de todo, pois acabam por perder alguns lucros loucos de criptomoedas e do mercado de ações.

Atualmente, muitas pessoas dizem que as ações da Tesla estão sobrevalorizadas e, devido a isso, consideram as ações intocáveis e esperam que o preço caia antes de investir.

Mas as coisas podem mudar tão rapidamente. Entre agosto e outubro de 2021, as ações da Tesla saltaram de 700 dólares para quase 900 dólares. Portanto, o custo de esperar aqui é de 35%.

Mas se não tens esse tipo de dinheiro, então não precisas de comprar uma ação inteira por 700 dólares. Podias ter investido o quanto quisesses e comprado uma ação fracionada.

Então, se tivesses investido 100 dólares, terias ganho 35 dólares. Além disso, a taxa de juro média de uma conta poupança é de 0,06%.

Não há oportunidade aqui. O banco pega no teu dinheiro e investe-o e empresta-o a taxas muito maiores do que esta. O dinheiro é para emergências, diversão e investimento.

Portanto, não precisas de ter tudo à mão 24 horas por dia, 7 dias por semana. A propósito, para todos os meus espectadores americanos, podem obter 16 ações gratuitas no valor entre 2 e 2.000 dólares, inscrevendo-se no Moomoo com o meu link na descrição.

É basicamente dinheiro grátis e é uma ótima plataforma de investimento. Agora, não vou fingir que não poupo dinheiro, porque, claro que sim. Na verdade, para te dizer a verdade, sempre poupei mais dinheiro do que a maioria dos investidores.

No entanto, a ideia de poupar todo o teu dinheiro numa conta bancária é um pensamento de "boomer". Pode ter funcionado no meu tempo, mas agora as coisas estão a mudar e precisamos de nos adaptar.

Estou bastante otimista em relação ao futuro, pois as pessoas parecem estar realmente a assumir o controlo das suas finanças, o que é um ótimo sinal. A verdade é que o dinheiro é uma ferramenta, não para ser acumulado, mas para ser usado.

Na minha opinião, não deves manter todo o teu dinheiro à margem, pois é muito melhor deixá-lo sair e jogar. Na maioria das vezes, o pior que pode acontecer é estares de volta onde começaste.

Lembra-te, perdes 100% dos tiros que não dás. Então, vou deixar o próximo vídeo ali em cima, mas não cliques nele ainda. Certifica-te de que subscreves se queres aumentar a tua riqueza, ok? Vejo-te lá.