The Untold Truth About Money - How Does Money Work?

O dinheiro é algo que todos, desde mendigos a bilionários, querem ter.

Não é apenas um pedaço de papel, mas um vício em si mesmo. O dinheiro é uma linguagem que todos entendem, desde um funcionário com doutoramento a um deputado analfabeto.

O dinheiro é uma linguagem que todos entendem, desde um funcionário com doutoramento a um deputado analfabeto.

Foi o dinheiro que transformou o homem que vivia nas selvas em alguém que vive em edifícios que tocam as nuvens e que anda em carros que correm mais rápido que o vento.

O dinheiro é um pedaço de papel que não tem valor próprio, mas diz-lhe o preço de outras coisas.

A questão agora é: de onde vem tanto poder do dinheiro? Vamos entender em detalhe.

Há milhares de anos, as pessoas usavam o sistema de troca para transações.

Onde, para comprar uma coisa, tinha de dar outra coisa.

Ou seja, se alguém tinha arroz e queria açúcar, tinha de encontrar alguém que quisesse vender açúcar e que também precisasse de arroz.

Devido a muitos problemas como este, as pessoas pensaram em algo diferente e assim começou a mercadoria.

O homem transformou em dinheiro tudo o que era útil para todos, e as pessoas começaram a negociar através de gado, grãos, tabaco e álcool.

Mas havia um problema com isso também. Era muito difícil descobrir qual era o preço certo do que eu tinha.

E as mercadorias também estragavam com o tempo.

Os animais comprados morriam, os grãos apodreciam.

Agora, o homem precisava de algo que fosse universal.

E assim começou a cunhagem de moedas de ouro e prata.

Mas este ser bípede também tinha um problema com isso, porque não queria carregar ouro pesado e também tinha medo de ser roubado.

Então, alguns ourives e outras pessoas encontraram uma solução.

Disseram às pessoas para guardarem o seu ouro connosco.

Nós vamos guardá-lo em segurança.

Em troca, o ourives dava-lhe um pedaço de papel que dizia: "Devo-lhe tanto ouro".

O que era chamado de IOU.

IOU, I OWE YOU.

Ou seja, eu sou seu devedor.

Que as pessoas podiam usar para levantar o seu ouro a qualquer momento.

Todos gostaram muito desta ideia e as pessoas começaram a guardar o seu ouro com ele.

Mas, depois de alguns dias, os ourives perceberam que, depois de criar este sistema, quase ninguém vinha buscar o seu ouro de volta.

E todos estavam a negociar apenas com aquele recibo.

Porque todos estavam convencidos de que, se há um recibo, então também haverá ouro.

Agora, depois de entender isso, os ourives ficaram gananciosos.

Agora, o recibo feito pelas suas mãos tinha-se tornado dinheiro.

Por isso, começaram a fazer recibos falsos.

Eles nem sequer tinham ouro, mas ainda assim faziam mais recibos.

Assim começou a maior fraude legal do mundo.

Que ainda está a acontecer hoje.

Aquela loja que guardava ouro tornou-se o primeiro banco do mundo.

E aquele recibo tornou-se a primeira moeda, ou seja, nota, do mundo.

Se eu lhe perguntar como funciona um banco, você dirá:

O dinheiro que depositamos no banco é usado pelo banco para dar empréstimos a outros.

E, cobrando alguns juros sobre isso, o banco obtém lucro.

Simples, certo?

Agora, de acordo com esta explicação, a operação do banco seria algo assim:

Por exemplo, amanhã de manhã, você foi ao banco para depositar 1000 rupias.

Você depositou duas notas de 500 no banco.

Depois disso, o que o banco fará?

De acordo com as suas regras, ele manterá 10% do dinheiro reservado e dará os restantes 900 rupias como empréstimo a outra pessoa.

E se este banco cobrar 12% de juros anuais da pessoa que pediu o empréstimo e lhe der 4% de juros anuais, então os 8% restantes serão o seu lucro.

Certo?

Todos os bancos comerciais do mundo operam com base neste princípio básico.

Mas os bancos não ganham dinheiro assim. Há um jogo muito maior por trás disso.

Que a maioria das pessoas não conhece.

E esse jogo é que os bancos podem facilmente transformar o seu depósito de 1000 rupias em 10.000 rupias e fazer negócios com isso.

E como isso acontece, vamos entender.

Suponha que você deposita 1000 rupias no banco.

O banco, de acordo com as suas regras, manterá 10% do dinheiro reservado e dará os restantes 900 rupias como empréstimo a alguém.

Mas preste atenção, o que aconteceu aqui?

Depois de depositar o seu dinheiro, se você verificar o seu saldo, verá as mesmas 1000 rupias.

E a pessoa que pediu o empréstimo e o banco lhe deu o empréstimo, se ela também verificar o seu saldo, verá 900 rupias.

Isso significa que ambos têm poder de compra de 1000 e 900 rupias, respetivamente.

Enquanto, na verdade, o banco tem apenas 1000 rupias em dinheiro.

Ou seja, o banco criou uma moeda virtual extra de 900 rupias no mercado, apenas digitando alguns números no seu computador.

Que é, claro, virtual.

Porque não há dinheiro para apoiá-la.

E este jogo não termina aqui, vai muito mais longe.

Por exemplo, a pessoa que pediu um empréstimo de 900 rupias não o fez sem motivo, ela também precisava de 900 rupias para comprar algo.

E quando ela gastar este dinheiro, este dinheiro será simplesmente transferido da sua conta para a conta de outra pessoa e será depositado.

E o banco, novamente, manterá 10% destas 900 rupias reservadas e dará os restantes 810 rupias como empréstimo a outra pessoa.

Fazendo isso, um banco pode converter um depósito em dinheiro de apenas 1000 rupias em até 10.000 rupias em moeda virtual e fazer negócios.

Você pensa que o seu dinheiro está seguro no banco, que pode levantar quando quiser.

Mas isso não é totalmente verdade.

Se apenas 20 a 30% das pessoas forem levantar dinheiro ao mesmo tempo, o banco não poderá devolver todo o seu dinheiro.

Porque eles não têm todo o seu dinheiro.

Devido ao sistema de reserva fracionária, ele funciona apenas com base na probabilidade.

Por exemplo, se você somar o saldo bancário de todas as contas bancárias do mundo e for 100 rupias, então menos de 10 rupias estão disponíveis em dinheiro.

Mais de 90% do restante é apenas um dígito virtual, que você pode ver apenas na tela do seu telemóvel ou computador.

Chefe, esta teia de dinheiro foi intencionalmente complicada.

Para que uma pessoa comum não a entenda facilmente.

E fique presa neste sistema.

As pessoas pensam que moeda e dinheiro são a mesma coisa, mas não são.

A moeda é um meio de troca.

Enquanto o dinheiro é um ativo valioso em si mesmo.

Um maço de notas de 1000 que está na sua casa tornar-se-á papel da noite para o dia se o governo o rejeitar.

Porque é moeda.

Mas uma moeda de ouro que está na sua casa, não importa o que qualquer governo do mundo diga, o seu valor permanecerá o mesmo.

Olha, chefe.

Não importa o que outros influenciadores lhe digam para comprar obrigações de ouro, ouro digital, investir em ETFs de ouro, fazer isto ou aquilo, caso contrário, será cobrado este ou aquele imposto.

Eu diria para comprar ouro real também.

Porque algumas decisões da vida não são tomadas com base em impostos.

Agora, você não tem 500.000 milhões de rupias para se preocupar com 2-4% de imposto.

E a verdade é que, durante a pandemia, apenas o dinheiro real é útil.

Você não pode comprar mantimentos para o ano inteiro mostrando a alguém o seu certificado de obrigações de ouro.

Mas uma pequena parte do ouro que está na sua casa pode ser usada para providenciar para o ano inteiro.

Este papel é apenas confiança.

E o mundo é baseado na confiança.