$420.000 de dívida... O que aconteceu?

Deparei-me com um vídeo de alguém que tinha uma dívida de 420.000 dólares.

Sei que provavelmente estão curiosos e a pensar: o que se passa?

Bem, não se preocupem. Vamos descobrir juntos, porque eu não sei.

Olá a todos, o meu nome é Emily.

E estou aqui porque vou documentar o meu...

plano de pagamento de dívidas.

Atualmente, tenho uma dívida de 420.000 dólares...

É um número bastante assustador.

Sim, metade desse valor é a minha hipoteca.

Portanto, prometo que não sou super irresponsável, ainda um pouco irresponsável, mas não super.

Cerca de um quarto disso são os meus empréstimos estudantis.

Cerca de 10% disso é o pagamento de um carro que acabei de comprar.

E o restante são apenas despesas gerais, como pagamentos Affirm e um cartão de crédito.

Espero que ela o detalhe, porque depois de retirar o pagamento da hipoteca, que ela disse ser cerca de 200.000 dólares, ainda sobram 200.000 dólares.

Vou usar o método de pagamento de dívidas em avalanche para pagar isso, que consiste em começar pelo empréstimo com juros mais altos e ir descendo.

Vou documentar isto aqui no TikTok para me manter responsável.

Espero que me sigam. Obrigado.

Alguém comentou que incluir a hipoteca é ridículo.

E, pessoalmente, não considero a hipoteca uma dívida má.

Mas, mesmo assim, ter 200.000 dólares restantes depois de tudo isso, se for dívida de consumo, é um pouco diferente.

Hoje é dia de pagamento.

Isso significa que consigo pagar um pouco mais da dívida.

Eu sou a Emily e tenho 28 anos, estou a tentar pagar a minha dívida.

Hoje é o dia um da minha jornada de pagamento de dívidas que estou a documentar online.

No meu último vídeo, afirmei que tinha uma dívida de 420.000 dólares.

Depois de aplicar 722,97 dólares em pagamentos, estou com uns belos 419.484,17 dólares.

Tecnicamente, paguei cerca de mil, mas acumulei juros do mês passado.

Podem começar a ver a minha folha de cálculo aqui.

O meu saldo de dívida inicial era muito mais alto, o meu saldo atual é de 419 dólares, como mencionado anteriormente.

E pago cerca de 4.629,89 dólares por mês.

A Sr.ª Emily está a ganhar um bom dinheiro porque consegue pagar 4.629 dólares por mês.

Isto não são as suas despesas de vida, pessoal.

Então, ela tem um bom rendimento a vir de algum lado.

Sinceramente, não percebi quantas pessoas se identificariam com a minha situação.

Suspeitava que algumas pessoas deixariam comentários de ódio sobre o valor da minha dívida, mas fiquei honestamente chocada com a quantidade de positividade e apoio que houve.

Então, só quero vir aqui e agradecer.

A seguir, quero relatar o dia três da minha jornada de pagamento de dívidas.

Então, só esta semana, fiz algumas alterações ao meu plano de pagamento de dívidas.

Primeiro, não vou incluir a minha hipoteca em todos os cálculos.

Então, o que vou fazer é detalhar aqui em cima.

7 e 50 cêntimos para os meus empréstimos estudantis, o que é cerca de 150 acima do valor mínimo recomendado para os meus empréstimos estudantis.

e fiz pagamentos em ambas as contas Affirm que tenho.

Então, quando tudo isso somou, e estou apenas a olhar para a minha folha de cálculo aqui, estou com 418.697 e 69 cêntimos, incluindo a minha hipoteca.

E para aqueles que não gostam desse cálculo, estou com 150.735 e 56 cêntimos sem a minha hipoteca.

Gosto quando as pessoas publicam este tipo de vídeos porque acho que encoraja muitas outras pessoas a fazer o mesmo.

Muitas pessoas estão com dívidas tão grandes que simplesmente não veem esperança.

Mas tem de começar em algum lado, e mesmo que comece por se inspirar em outra pessoa que o está a fazer, para que possa vê-los a trabalhar, e assim acreditar em si, isso também é um passo, na minha opinião.

Uma vitória é uma vitória.

Ela está a mostrar-vos que conseguiu pagar 7.849 dólares.

A forma como vejo é, se ela consegue, porque é que mais ninguém consegue?

Concedo, entendo que as pessoas têm diferentes níveis de rendimento, mas estou apenas a dizer, a ação por trás disso.

Para contextualizar, comecei a minha jornada de pagamento de dívidas antes de começar a documentá-la em 453.084 e 90 cêntimos.

E então paguei oficialmente 34.387 e 21 cêntimos, incluindo os pagamentos da minha hipoteca.

Se não incluir a minha hipoteca neste cálculo, paguei 7.849 e 34 cêntimos de dívida.

Comecei esta jornada de pagamento de dívidas há cerca de seis meses, então diria que é bastante bom, considerando tudo.

Olá.

Hoje é dia de pagamento. Desculpem as olheiras. Estou exausta.

Vamos fazer um resumo de tudo o que paguei hoje depois de receber o meu salário.

Então, a partir de hoje, tenho 2.175,99 dólares disponíveis para o pagamento de dívidas.

Isto vai irritar as pessoas, mas também inclui a minha hipoteca.

Podem ver como vou dividi-lo em diferentes contas aqui.

Vou colocar 527,72 para os empréstimos estudantis.

606,55 para o carro.

Era isso que eu estava a pensar durante o último vídeo. Eu estava tipo, ela está mesmo a pagar 600 dólares pelo pagamento do carro? E está.

E novamente, vocês conhecem-me, estou sempre curiosa para saber que tipo de carro é?

Da última vez foi um Ford Bronco que aquela jovem tinha.

600 dólares, isso não inclui o seguro.

É? S Y M O N E a tentar tirar-vos das dívidas. É um começo. Começa, começa, começa.

E eu elogio-a por partilhar esta informação, mas acho que para os mais jovens ou para qualquer pessoa em geral.

Pessoal, as prestações do carro são a única coisa que realmente afeta muitas pessoas.

Sim, ela tem muitas outras coisas que podemos ver. A prestação do carro é provavelmente a menor das suas preocupações.

Mas são uma armadilha financeira para tantas pessoas. Não consigo enfatizar o suficiente.

E é sempre uma prestação de carro que está entre 400 a 600 dólares. Eu realmente gostaria que não fosse o caso para a maioria das pessoas.

775,09 para a minha hipoteca. Isso representa apenas uma parte do pagamento.

E depois 61,07 para um dos pagamentos Affirm e o valor restante de 205 e 56 cêntimos vai para pagar um dos meus cartões de crédito.

Com todos os juros adicionados de volta, o meu valor subiu. Então estou de volta a 420.575 e 89 cêntimos.

Ok.

No final deste mês, estarei a pagar muito mais, então vamos ver isso diminuir um pouco.

Este processo é muito de dois passos para a frente, um passo para trás.

A boa notícia é que consigo acompanhá-lo na minha nova folha de cálculo.

Nunca é fácil ver esse número subir, honestamente, isso deixa-me louca.

Comecei a fazer entregas pela Instacart para obter fundos adicionais.

E qualquer pedido de presentes de Natal este ano tem sido para fazer contribuições para o meu plano de pagamento de dívidas.

No geral, fiz uma mossa no plano de pagamento de dívidas, embora uma mossa muito, muito pequena.

Desculpem não ter melhores notícias.

Ok, Srta. Emily. E sinto-me tão mal por a Emily parecer tão triste neste vídeo, mas sei que ela vai conseguir recuperar.

É assim que me sinto. Ela vai recuperar.

Gosto e respeito o facto de ela ter dito que estava a fazer entregas para a Instacart. Estou sempre a dizer,

Sempre que as pessoas estão a tentar sair das dívidas, vemo-las a fazer muitas entregas para a Instacart, DoorDash, coisas desse género,

como trabalhos secundários, biscates, seja qual for o caso, para obterem esse rendimento extra.

E eu encorajaria qualquer pessoa, quer esteja a tentar sair das dívidas ou apenas a tentar ter mais dinheiro ou a poupar,

não há absolutamente nada de errado em arranjar um trabalho secundário ou um biscate.

Eu simplesmente sinto que nunca se deve ser demasiado orgulhoso para ir e conseguir o dinheiro que se precisa.

Desde que esteja a ganhar a vida honestamente, não vejo nada de errado nisso.

Olá a todos, sou eu, a Emily. Sou a jovem de 28 anos que está a tentar pagar a sua dívida.

Da última vez que verifiquei, tinha cerca de 420.000 dólares de dívida, incluindo a minha hipoteca.

Hoje, tenho o prazer de informar que recebi um bónus do trabalho.

E vou destinar 100% desse valor ao meu plano de pagamento de dívidas.

Além de alguns presentes de Natal que recebi que eram apenas dinheiro, como pedi na minha lista de presentes este ano.

No total, vou pagar 14.000 dólares de dívida.

A primeira pergunta foi: qual devo pagar primeiro?

E foi realmente uma luta, porque dois dos cartões de crédito que tenho estão atualmente com 0% de juros, embora normalmente estivessem com uma taxa de juro mais alta.

Então, decidi contribuir para o meu pagamento fixo que tinha 20% de juros.

Consegui pagar com sucesso 100% do saldo restante disso.

Podem ver que aqui nesta tabela, agora está a zero dólares.

O valor restante irá para esses cartões de crédito e isso vai reduzir a minha dívida para 418.295 dólares e 35 cêntimos.

Estou muito feliz que a Emily tenha conseguido pagar pelo menos um desses empréstimos com o dinheiro que lhe deram no Natal. Isso é uma grande bênção. Estou feliz por ela.

Ela estava um pouco em baixo num dos vídeos, por isso foi uma reviravolta muito agradável vê-la feliz por conseguir alocar alguns desses fundos para a sua liberdade financeira.

E sim, é um longo caminho à sua frente, mas pelo menos ela está no caminho certo.

Pelo menos ela tem um plano e está a seguir o plano.

E acho isso muito inspirador. Acho que a Srta. Emily é muito corajosa.

Mas, como sempre, digam-me o que pensam sobre isto nos comentários.

Têm alguma dívida que estejam a tentar pagar em 2025? Se sim, qual é o vosso número?

E temos de começar a tomar melhores decisões hoje para ter um futuro melhor.