Top 10 Conceitos Financeiros Essenciais | CA Rachana Ranade

Venham, vamos tentar verificar qual é a literacia financeira na minha área.

Alguma ideia de qual é a inflação na Índia neste momento?

80?

80%? Oh meu Deus! Segunda resposta que temos para 80%.

Investe no mercado de ações?

Sim.

Sim. Atualmente, em que tipo de mercado estamos? Em alta ou em baixa?

É um mercado em alta, mas agora acho que é mais um mercado em baixa.

Mercado em alta.

Mercado em alta.

Parece um mercado em alta, mas agora acho que é mais um mercado em baixa.

Sabe qual é o seu património líquido?

É uma ideia.

É para gostar.

Não, património líquido!

Tudo bem, obrigado.

Olá, sou a CA Rachana Ranade e dou-vos as boas-vindas a todos a um vídeo muito importante.

Que é sobre os 10 principais conceitos financeiros que devem saber.

Então, sempre que começamos a nossa jornada de planeamento financeiro, acho que a primeira coisa que devem saber é quanto dinheiro têm agora.

Versus qual é o vosso objetivo. Se tiverem estes dois pontos definidos, então conseguirão preencher a lacuna entre estes dois.

Ok, então vou dar-vos um exemplo simples de quanto dinheiro tenho.

Pode ser dinheiro ou algo que valha dinheiro, ok?

Então, assumam que tenho uma Ferrari, um helicóptero, um avião, um navio, e estes valem apenas 10.000 crores, ok? E assumam que para isso, fiz um empréstimo de 1.000 crores, ok?

Então, quanto dinheiro ou valor monetário tenho? Será 10.000 crores menos 1.000 crores.

Há algum termo técnico para isso?

Exatamente, isso não é mais do que o património líquido em conceitos financeiros.

Então, como calculo o património líquido de qualquer pessoa?

O património líquido é calculado como ativos menos passivos, ok?

Então, para vos dar mais um exemplo incrível, o património líquido do Sr. Mukesh Ambani.

Estava a ler no mês passado, é de apenas 96,4 mil milhões de dólares. É assim que se parece.

Agora, multipliquem isto pela taxa de câmbio e contem quantos zeros há. São, na verdade, apenas 7.230.000.000.000 de rupias.

Deixem-me lembrar-vos mais uma vez que todas estas pessoas criativas são spammers.

É assim que a minha conta se parece. Lembrem-se também que nunca dou o meu número de telemóvel em nenhum chat.

Não tenho consultoria nem dou dicas de ações.

Agora temos o Sr. Chandu, que está completamente carregado.

Ele calculou o seu património líquido e também calculou o seu património líquido alvo.

Mas, oh meu Deus, olhem para a cara dele. Ele está preocupado.

Ele sabe que há muitas incertezas que o rodeiam.

Como pode ele ter um bom escudo contra essas incertezas?

Número um, ele deve comprar um seguro de vida, e número dois, um seguro de saúde.

Em palavras simples, o seguro de vida protegerá os seus familiares.

Se algo lhe acontecer, algo lhe acontecer. Tive de introduzir uma certa pessoa no nosso exemplo.

Porque, caso contrário, eu teria de dizer que, se algo... ok.

De qualquer forma, espero que tenham compreendido a importância do seguro de vida.

Basicamente, se o principal sustento da família falecer, infelizmente.

Então, o nomeado/herdeiro receberá dinheiro para que os membros da família possam sobreviver, ok?

Esse é um exemplo simples de um seguro de vida.

Podem ter um seguro de vida através de um seguro de prazo, uma apólice de dotação, uma apólice de vida inteira, etc.

Há muitos, muitos tipos, mas o meu favorito pessoal é um seguro de prazo.

Porque é um produto de seguro puro. Detesto misturar seguros com investimentos, certo?

Então, espero que o seguro de vida esteja claro.

O segundo é um seguro de saúde. E se o Sr. Chandu, que voltou à cena.

Chandu agora está absolutamente novamente animado porque tem o escudo com ele.

Ele não... quero dizer, ele não morre, mas fica doente, ok?

Então, quem cobrirá as suas despesas médicas? Ok.

Pode ser a despesa de hospitalização, pode ser sobre os testes que ele tem de fazer.

O terceiro pode ser a despesa pós-hospitalização, para isso, existe alguma apólice de seguro separada?

Exatamente, isso não é mais do que a apólice de seguro de saúde.

Também vem com vários adicionais para cobrir vários tipos de despesas relacionadas.

Bem, com isto, tenho a certeza de que há uma última pergunta na vossa mente.

Que é se estes são muito caros ou não. Vou dar-vos um exemplo simples.

E um site simples e incrível através do qual podem fazer o vosso seguro.

O nome do site é policybazaar.com.

Nesse site, poderão selecionar entre muitas apólices de seguro disponíveis.

Mas, para vos dar um exemplo, podem cobrir-se até 1 crore de rupias.

Com apenas 400 rupias, 411 rupias por mês.

E também podem obter um benefício fiscal de até 46.800 rupias, se estiverem na faixa de 30% de impostos.

As apólices também cobrem a proteção contra a Covid-19.

E também obterão proteção até aos 99 anos de idade.

Bem, isto foi sobre o seguro de prazo. Mas e o seguro de saúde?

Novamente, no mesmo site, policybazaar.com, podem obter até...

Quero dizer, a cobertura que quiserem, mas se estiver a dar um exemplo de 5 lakhs de rupias de seguro de saúde.

Podem obtê-lo com apenas 200 rupias por mês de prémio.

E o benefício fiscal será de até 75.000, claro, desde que estejam na faixa de 30% de impostos.

As pessoas da Policybazaar afirmam que os seus especialistas virão à vossa casa ou ao hospital em 30 minutos.

Para apoiar o vosso pedido de seguro de saúde.

Caso não saibam, a Policybazaar, anteriormente, era apenas um agregador de seguros.

Agora, são um corretor de seguros. Se não souberem sobre estes dois termos.

Podem certamente ver este vídeo, que é sobre o IPO da Policybazaar.

Também cobri em detalhe o que é o seguro de prazo.

Tudo o que devem saber sobre o seguro de prazo neste vídeo.

E se quiserem saber mais sobre o seguro de saúde, este é o vídeo em que cobri tudo sobre o seguro de saúde.

Olhem para a cara do Chandu, ele está tão feliz.

Porquê? Ele protegeu a sua vida, protegeu a sua saúde também.

Mas e se o Chandu perder o emprego?

E se certas despesas não planeadas surgirem de repente?

Então, ele não está um pouco preocupado agora? Não se preocupem, Chandu.

Para isso, vou dizer-vos qual é a solução. Para isso, uma pessoa como o Chandu.

Ou qualquer pessoa, idealmente, deve ter um fundo de emergência.

O que é um fundo de emergência? É um conjunto de fundos que guardam para fazer face a despesas não planeadas.

E coisas não planeadas que podem acontecer na vossa vida, por exemplo, perda de emprego.

Quanto dinheiro devem ter nesse fundo de emergência? Não deve ser mais do que 6 meses das vossas despesas.

Apenas como um exemplo rápido, assumam que gasto 50.000 rupias por mês.

Devo ter um fundo de emergência de 50.000 multiplicado por 6, ou seja, 3 lakhs de rupias no fundo de emergência.

Mas onde devo guardar esse dinheiro? Devo guardá-lo em dinheiro ou numa conta poupança?

Ou o quê? É exatamente sobre isso que vamos falar na próxima parte do vídeo.

Bem, agora sabemos muito sobre o que é um fundo de emergência.

Mas a questão é que este dinheiro do fundo de emergência, onde devo guardá-lo?

Posso guardá-lo em dinheiro? Sim. Posso guardá-lo numa conta poupança? Sim.

Posso guardá-lo em depósitos a prazo? Sim. Posso guardá-lo num fundo mútuo líquido? Sim.

Agora, todos estes quatro ativos de que falei agora.

Têm uma certa característica que está embutida em todos eles.

Qual é essa característica? Não é mais do que a liquidez.

Não tem nada a ver com sólido, líquido, gasoso ou algo assim, ok?

Liquidez, em palavras simples, significa que qualquer ativo que possa ser facilmente convertido em dinheiro.

Simples? Agora, tenho a certeza de que todos sabem o que é dinheiro, o que é uma conta poupança.

Depósito a prazo também, podem facilmente convertê-lo em dinheiro.

Terão de suportar um juro de penalidade, mas receberão o dinheiro rapidamente.

Mas o que é um fundo mútuo líquido? Esse é um pequeno ponto que gostaria de vos dizer.

Os fundos líquidos são uma classe de fundos de dívida que investem predominantemente em instrumentos de dívida de alta qualidade.

Que vencem em 91 dias. Mas onde é que o vosso dinheiro é aplicado num fundo mútuo líquido?

É aplicado em instrumentos como certificados de depósito, títulos do tesouro, papéis comerciais, e assim por diante.

Mas se quiserem saber mais sobre fundos mútuos líquidos, esse é o vídeo que podem consultar.

E espero que tenham compreendido qual é o exemplo clássico de liquidez.

Bem, o próximo conceito financeiro também é muito importante.

Porque isso pode realmente afastar-vos do vosso património líquido alvo.

E qual é esse conceito? É a inflação.

Em palavras simples, carestia, em marata, mahagai, ok?

Então, vou dar-vos um exemplo muito simples do que é a inflação.

Assumam que este cesto de frutas custava 100 rupias há um ano.

E hoje, o mesmo cesto de frutas vai custar-vos 120 rupias.

Qual é a inflação? Não é mais do que 20%, tão simples quanto isso, ok?

Se eu falar sobre os dados reais na Índia, então olhem para este gráfico.

Anteriormente, lá nos anos 90, a inflação costumava ser de cerca de 13,48%.

Depois começou a arrefecer e a arrefecer, e o ponto mais baixo que podem ver no passado recente é.

Algures entre 2016 e 2018, podem ver que era tão baixo quanto 3,6%.

Atualmente, em 2020, 2021, algures, a nossa inflação, de acordo com os últimos dados, é de cerca de 5,56%, ok?

Agora, por que é que este número é importante para mim?

Este número é importante porque tenho de comparar os meus investimentos com a inflação.

Se o meu investimento me está a dar 4% de retorno, e se a inflação está a 5,5%.

Vou obter um retorno real ou não? A resposta é não.

Então, devo garantir que o retorno dos investimentos é superior à taxa de inflação.

Espero que tenham compreendido o conceito simples de inflação.

Agora que compreendeste o que é a inflação muito bem.

Estás realmente interessado em saber como posso encontrar uma classe de ativos que vença a inflação?

Para isso, tens de saber um termo muito importante, que é retornos.

Para um leigo, para os espectadores da CA Rachana Ranade, é CAGR, ok?

O que é CAGR? Taxa de Crescimento Anual Composta.

E, primeiro, vamos entender a definição simples de CAGR.

É a taxa pela qual um investimento cresce do início ao fim, assumindo que os lucros foram reinvestidos no final de cada período da vida útil do investimento.

Ok, muito simples, certo?

Agora, olhem para esta fórmula.

FV dividido por PV elevado a 1/n - 1.

Então, a definição era fácil, a fórmula era mais simples, certo?

Não, ok, tudo bem. Olhem para este exemplo de CAGR.

E tenho a certeza de que, no final deste exemplo, dirão: 'Sim, agora entendi', ok?

Então, podem ver o período 0, 1, 2, 3, 4, 5.

O que é o período 0? Significa hoje, ok? 0 é hoje.

1 no final do primeiro ano, 2 no final do segundo ano, ok? 0, 1, 2, 3, 4, 5.

Os anos são dados e também estamos a falar de receita ou, digamos, valor do investimento.

O que quer que possa ser substituído por isso. Então, em palavras simples, o que aconteceu?

Hoje, ou seja, ano 0, período 0, investi 10.000 rupias.

No final do ano 1, estes 10.000 tornaram-se 12.000.

Ok, no final do segundo ano, tornou-se 13.500 e assim por diante.

Agora, se verificarem a coluna da taxa de crescimento, verão que no final do primeiro ano.

A taxa de retorno foi de 20%. Segundo ano, 12,5%. Terceiro ano, -7,4%.

Então, dirão, em vez de dar todos estes números diferentes.

Não nos podem dar um único número que seja um número representativo?

E dizem que, ao longo dos últimos 5 anos, este investimento cresceu, em média, a esta taxa.

Correto? Então, este número representativo, que fala sobre, em média, este investimento cresceu a uma taxa XYZ.

Não é mais do que o CAGR. Então, do início do período ao fim do período.

Estamos a falar, ok, é assim que vamos calcular o CAGR.

Mas depois vem o grande problema. Vamos colocar todos estes números na fórmula?

Não é necessário. Basta visitar o meu site, rachananarade.com.

Depois podem ir à secção da calculadora. Assim que entrarem nessa secção.

Terão de clicar na calculadora de CAGR. Nela, o que têm de colocar?

Têm de colocar o valor inicial. No nosso exemplo, era 10.000.

Têm de colocar o valor no final dos 5 anos, que era 16.500.

Depois, têm de colocar o número de anos. No nosso exemplo, eram 5 anos.

E qual é a resposta? Exatamente, essa é a resposta.

Este número está a superar o nosso valor de inflação? Sim.

Se assim for, eu pessoalmente acredito que, ok, esta pode ser uma via de investimento.

Que me está a dar um retorno real, ok? Então, o CAGR pode ser usado para dois propósitos.

Possibilidade número um, comparar os retornos de um investimento com a inflação.

Ou comparar os retornos de uma via de investimento com outra via de investimento.

Agora que já conhecem o conceito de CAGR muito bem, podem dizer-me uma classe de ativos específica.

Que deu um CAGR incrível, um bom retorno ao longo dos últimos anos?

Tem de ser o mercado de ações, certo? Mas no momento em que uso a palavra mercado de ações, há dois termos que podem recordar rapidamente.

Um é o touro e o outro é o urso.

O touro basicamente significa um mercado em alta, onde os preços estão continuamente a subir.

É como se comprassem hoje de manhã, vendessem à tarde, geralmente teriam lucro.

Compram hoje, vendem amanhã, geralmente teriam lucro.

Compram hoje, vendem depois de uma semana, um mês, o que for, geralmente teriam lucro.

Ok, esse é um exemplo clássico de um mercado em alta, onde os preços estão continuamente a subir.

E os mais felizes são os investidores individuais de retalho.

Essa é a euforia no mercado de ações. Todos querem participar nesta subida.

O segundo é o mercado em baixa, onde é um sinal perigoso.

Onde os preços estão continuamente a cair e a cair e a cair.

Apenas para vos dar uma definição adequada de um mercado em baixa, é que se o mercado cair.

Mais de 20% do ponto mais alto, ok? Então será chamado de mercado em baixa.

Um exemplo matemático simples pode ser, digamos que o ponto mais alto do mercado é 100.

E o mercado de ações cai abaixo de 80. Então, corrigiu mais de 20%.

Então, é um exemplo de um mercado em baixa, ok?

Houve corridas de touros no passado? Sim. Olhem para este gráfico.

Cinco corridas de touros até agora. A corrida de touros mais louca, que podem ver como uma linha reta acentuada.

Tão boa quanto uma linha reta, 91, 92. E tenho a certeza de que todos sabem.

O crédito vai para o Sr. Harshad Mehta, certo? Então, essa foi a corrida de touros mais louca.

Uma das corridas de touros mais longas foi de 2003 a 2008.

Neste momento, estamos numa corrida de touros? A resposta é sim.

Desde o coronavírus, os preços que caíram para níveis incrivelmente baixos.

Acho que algures por volta de 22 ou 23 de março, desde então, o Nifty tem estado numa subida contínua.

E todos os analistas de pesquisa acreditam, até certo ponto, eu também acredito.

Que a Índia está no meio de uma corrida de touros louca à frente.

Acredito que 2020 a 2030 deve ser como uma corrida de touros dourada para os mercados de ações indianos, certo?

Este foi um exemplo de um mercado em alta. E quanto a um exemplo de um mercado em baixa?

A subida imediata de Harshad Mehta em 91, 92, uma queda louca no ano seguinte.

Os mercados caíram mais de 50% num ano, ok?

O segundo mercado em baixa louco foi em 2008, quando o Nifty caiu cerca de 6.130 pontos.

Para 2.750 pontos. Isso é uma queda louca de quase 55% num único ano, ok?

Então, espero que no momento em que falo de um touro ou de um urso.

Agora está muito claro na vossa mente o que são estes conceitos e quais são os exemplos relacionados com estes conceitos.

E tenho a certeza de que muitos de vocês estão agora totalmente carregados.

Que sim, Rachana está a dizer que estamos no meio de uma mega corrida de touros.

Além disso, fiz um vídeo há apenas dois ou três dias, onde disse que o Nifty pode ultrapassar os 20.000?

E tentei provar-vos matematicamente, através de análise técnica, tudo.

Que sim, há uma grande probabilidade de o Nifty ultrapassar os 20.000.

Então, estão totalmente carregados de que sim, vou investir no mercado de ações agora mesmo, mas esperem.

Há um conceito que devem saber novamente, e esse é o conceito de tolerância ao risco.

Agora, qual é o significado disso? A tolerância ao risco refere-se à quantidade de risco que um investidor pode tolerar para atingir um objetivo de investimento.

Devo estar absolutamente bem, mesmo que o meu investimento caia, devo conseguir dormir em paz.

Se conseguir fazer isso, estou a investir em algo em que tenho tolerância ao risco.

Então, posso dizer que pode haver dois tipos principais de investidores.

Um pode ser um investidor agressivo, outro pode ser um investidor avesso ao risco ou conservador.

Se forem avessos ao risco ou investidores conservadores, o mercado de ações não é para vocês.

Mas se forem um tomador de risco moderado ou um tomador de risco agressivo.

Então, certamente podem considerar aplicar alguns fundos no mercado de ações.

Mas a grande questão é como vão calcular a vossa capacidade de assumir riscos?

Para isso, fiz este vídeo, também podem verificar o botão 'i'.

Primeiro, podem ver este vídeo, entender qual é o vosso perfil de risco.

E depois tomar uma decisão se querem investir em ações ou não.

E o conceito final é alocação de ativos e diversificação.

Tenho a certeza de que todos já ouviram esta citação: 'Nunca ponham todos os ovos no mesmo cesto'.

Da mesma forma, nunca ponham todos os vossos investimentos numa classe de ativos específica.

Alguns devem ser alocados para ações, alguns podem ir para obrigações, alguns para fundos mútuos.

Alguns em criptomoedas, talvez, certo? Então, quero que todos me digam na secção de comentários.

Onde é que investiram o vosso dinheiro? Não ponham os valores, ok?

Não querem que os outros saibam quanto têm, certo? Então, digam-me onde investiram.

Digam-me também se eu fizesse um vídeo separado sobre, idealmente, quanto deve ser a vossa diversificação de ativos.

Em que classe de ativos devem investir, qual a percentagem do vosso portefólio total.

Bem, espero que tenham compreendido e gostado destes 10 principais conceitos financeiros que se deve saber.

E se sim, não se esqueçam de partilhá-lo com os vossos 10 melhores amigos ou quaisquer 10 amigos.

Até lá, cuidem-se, Jai Hind e adeus!