Educación Financiera para principiantes: Las Reglas que la Escuela no te Enseña

Não é segredo que a educação financeira é um desastre total em muitas partes do mundo.

Ou seja, vamos lá, alguém te ensinou na escola como pagar os teus impostos, investir na bolsa de valores ou até como fazer um orçamento básico?

Aposto que não. A realidade é dura. Há muita gente que não tem a mínima ideia de como gerir o seu dinheiro, e isso mete-nos em sérios problemas.

Sabias que, segundo algumas estatísticas, quase metade dos americanos não tem dinheiro suficiente poupado para cobrir uma emergência de 400 dólares?

Isso é preocupante. Portanto, neste vídeo, falaremos sobre algumas regras que são muito essenciais para as tuas finanças.

Número um: A riqueza não é mágica.

Vamos falar de algo que talvez não queiras ouvir, mas precisas de saber: o dinheiro não é mágico.

Não, não te vais tornar um milionário da noite para o dia, a menos que ganhes a lotaria e as probabilidades disso são, bem, quase nulas.

Por isso, esquece esses gurus da internet que te prometem riqueza instantânea se comprares o curso deles de "como ficar rico em 30 dias".

Sejamos realistas, se tivessem a fórmula mágica para fazer dinheiro, porque é que a partilhariam contigo?

A riqueza constrói-se com tempo, paciência e decisões financeiras inteligentes.

Sim, ouviste bem, tempo, paciência e muita aprendizagem.

Então, da próxima vez que vires uma oferta demasiado boa para te tornares rico rapidamente, respira fundo e continua a andar.

Não há atalhos para o sucesso financeiro. Número dois: Emoções à rédea.

Passando para outro ponto crítico, alguma vez te apercebeste de como as tuas emoções podem afetar as tuas decisões financeiras?

Sim, e como. As emoções como o medo, a ganância e a inveja são como aquela amizade tóxica que sabes que tens de evitar, mas às vezes arrastam-te.

Então, sejamos claros. Se te deixares levar pelas tuas emoções, a tua carteira vai sentir.

Por exemplo, o medo pode fazer com que retires todo o teu dinheiro de um investimento porque acreditas que tudo vai desabar amanhã.

A ganância pode fazer com que te endivides para além do razoável porque te convences de que precisas daquele novo gadget já.

E a inveja, bem, a inveja pode levar-te a comprar coisas de que não precisas só para acompanhar os vizinhos ou os teus amigos nas redes sociais.

Não caias nessa armadilha, por favor. Antes de tomares uma decisão financeira, respira, pensa, e se for necessário, consulta alguém de confiança. Não deixes que as tuas emoções controlem a tua carteira.

Número três: Dívidas inteligentes.

Agora, aqui está algo que te pode surpreender: nem todas as dívidas são más.

O quê? Disse isso a sério? Sim, não te estou a enganar.

Existem o que poderíamos chamar de dívidas inteligentes.

Estas são investimentos que, embora exijam um desembolso inicial e possivelmente algumas prestações mensais, têm o potencial de te oferecer um retorno muito mais alto no futuro.

Um exemplo clássico é a educação. Endividar-te para obteres um diploma pode abrir-te portas para empregos mais bem remunerados no futuro.

Outro exemplo pode ser uma hipoteca para uma casa que está numa zona em crescimento. É provável que o valor da propriedade aumente com o tempo, o que significa que poderias vendê-la mais tarde por mais dinheiro do que pagaste inicialmente.

Mas atenção, isto não significa que te devas endividar loucamente. A chave está em saber distinguir entre uma dívida que é um investimento e uma que é simplesmente um gasto.

Por isso, antes de te endividares, faz o teu trabalho de casa, pesquisa, compara e avalia o retorno a longo prazo.

Número quatro: Conduzir um carro caro não te torna rico.

Ah, o espetáculo da ostentação. Conheces alguém que gasta todo o seu dinheiro em coisas só para ostentar? Pois bem, se és um desses, deixa-me dizer-te: conduzir um carro caro não te torna rico.

A sério, não. Às vezes, só demonstra que és muito bom a gastar dinheiro, mas péssimo a poupá-lo.

Olha, os verdadeiros milionários muitas vezes não são aqueles que vês a exibir a sua riqueza no Instagram.

Muitos deles são bastante frugais e sabem onde e como gastar o seu dinheiro.

O que quero dizer é: não te deixes levar pelas aparências. Em vez de gastares todo o teu dinheiro em ativos que se desvalorizam rapidamente, como um carro novo de luxo.

Porque não investir em algo que realmente possa aumentar a tua riqueza a longo prazo? Poderia ser um investimento em bens imobiliários, ações ou até na tua própria educação.

A longo prazo, é muito mais satisfatório ver os teus investimentos crescerem do que ver o teu carro perder valor assim que o tiras do concessionário.

Número cinco: O governo não é teu amigo.

Agora, uma conversa séria. O governo não é teu amigo no que diz respeito às tuas finanças. Já te perguntaste alguma vez como as políticas fiscais afetam as tuas finanças?

Se não o fizeste, é hora de acordar e cheirar o café. Cada decisão política que afeta a economia tem um impacto direto ou indireto no teu bolso.

Poderia ser uma nova lei fiscal, uma decisão sobre taxas de juro ou mudanças nas regulamentações comerciais.

Então, em vez de ignorar o que se passa no mundo político, mantém-te informado e age em conformidade. Aprende a minimizar os teus impostos dentro do quadro legal.

Como as mudanças nas taxas de juro podem afetar os teus investimentos ou a tua hipoteca e como os acordos comerciais internacionais podem impactar o mercado de trabalho.

Informação é poder, especialmente no jogo das finanças.

Número seis: A compra da tua primeira casa.

E agora, algo que te pode salvar: a compra da tua primeira casa. Este é um grande tema e há muito debate sobre se é necessário poupar os famosos 20% para a entrada.

A primeira coisa que deves saber é que não há uma única resposta correta. Depende de vários fatores, incluindo o mercado imobiliário na tua área.

A tua estabilidade profissional e as tuas perspetivas financeiras a longo prazo. Dito isto, considera as taxas de valorização imobiliária e os níveis salariais na tua área. Se os preços das casas estão a subir mais rápido do que os salários, pode fazer sentido comprar mais cedo do que tarde, mesmo que isso signifique dar menos de 20% de entrada.

Mas atenção, certifica-te de que consegues gerir os pagamentos mensais e os custos ocultos que vêm com ser proprietário. Não vais querer encontrar-te numa situação em que tenhas de vender em pânico.

Número sete: A necessidade de um orçamento.

Agora, falemos do aborrecido, mas crucial, tema do orçamento. Eu sei, eu sei, a simples palavra "orçamento" faz-te querer fugir na direção oposta.

Mas deixa-me dizer-te, não podes escapar a isto se queres pôr as tuas finanças no bom caminho. E não, não precisas de uma folha de cálculo complicada nem de um diploma em finanças para fazer um orçamento eficaz.

O que precisas é de uma abordagem tática. Em vez de anotares cada pequena coisa em que gastas o teu dinheiro, foca-te em categorias maiores: habitação, alimentação, transporte, diversão, poupança, etc.

Faz um acompanhamento durante um mês e repara para onde vai a maior parte do teu dinheiro. Há algo que te surpreenda? Algum gasto que possas cortar sem sofrer demasiado?

E o mais importante, estás a poupar alguma coisa? Se a resposta for não, é hora de fazer ajustes. Simples assim.

Lembra-te, um orçamento é como uma dieta financeira. Se não o seguires, não verás os resultados.

Número oito: A importância de ter um fundo de emergência.

Agora vamos mudar de assunto e falar de algo que muitas vezes ignoramos até que nos atinge em cheio: a importância de ter um fundo de emergência.

Lembraste do que disse no início sobre como quase metade dos americanos não consegue lidar com uma emergência de 400 dólares?

Pois bem, não vais querer fazer parte dessa estatística. Um fundo de emergência é a tua rede de segurança financeira para quando a vida decide atirar-te uma bola curva.

Uma avaria no carro, uma fatura médica inesperada ou até uma perda de emprego.

O objetivo é ter pelo menos seis meses de despesas poupadas. Sim, ouviste bem, seis meses.

Isto dar-te-á a tranquilidade de saber que podes enfrentar a maioria das crises financeiras sem teres de te endividar. Por isso, começa a poupar, mesmo que seja pouco a pouco.

Número nove: O seguro.

Agora, falemos de seguros. Alguma vez ouviste alguém dizer: "Quem me dera não ter tido aquele seguro" depois de um acidente ou uma emergência?

Provavelmente não. Os seguros são uma daquelas coisas que pagas esperando nunca precisar, mas quando precisas, sentes-te como o ser humano mais inteligente do planeta.

Então, que tipos de seguros precisas? Seguro de vida se tiveres dependentes.

Seguro de saúde, porque, bem, a vida acontece. Seguro de propriedades e, dependendo da tua situação, poderias considerar outros como o seguro de invalidez ou até o seguro de animais de estimação.

A chave é ler a letra pequena e entender o que realmente estás a obter. E se não o entenderes, procura um profissional para que te explique.

O ponto é estar preparado para o inesperado porque, quem quer adicionar problemas financeiros a um mau momento?

Número dez: A tua saúde é o mais importante.

A saúde, amigos, é um daqueles investimentos que muitos subestimam até ser tarde demais. Primeiro e acima de tudo, como mencionámos, um seguro de saúde não é um luxo, é uma necessidade.

Pode parecer mais uma fatura que tens de pagar todos os meses, mas quando chega o dia em que realmente precisas, vais ficar feliz por o teres. Os custos médicos podem ser surpreendentemente altos e podem acabar com as tuas poupanças de uma vida num piscar de olhos.

Então, ainda acreditas que o seguro de saúde é um gasto desnecessário?

Mas para além do seguro, falemos de bons hábitos de saúde: exercício, dieta equilibrada, exames regulares, todas essas coisas que sabes que devias estar a fazer, mas que talvez estejas a adiar.

Manter-te saudável não só te faz sentir melhor, como também reduz as tuas visitas ao médico e, consequentemente, as tuas faturas médicas. É uma situação em que todos ganham.

Um corpo saudável também significa que podes trabalhar e gerar rendimentos, algo bastante difícil de fazer se estiveres a lidar com problemas de saúde o tempo todo.

E aí está. Mais alguns princípios financeiros para te fazer pensar e, com sorte, para te fazer agir.

Lembra-te, a educação financeira não é algo que aprendes da noite para o dia, é um processo contínuo.