9 maneiras de ocultar legalmente dinheiro ao Centrelink para a Pensão de Velhice #HideMoneyFromCentrelink

Na Austrália, o benefício da pensão de velhice é a melhor fonte de rendimento, é fiável, seguro, se os seus bens pessoais estiverem corretamente estruturados e bem cuidados.

A pensão de velhice pode ser virtualmente uma fonte de rendimento garantida para si, mas por vezes é mais fácil dizer do que fazer, pois pode não ser elegível para a pensão de velhice ao abrigo do teste de rendimentos ou do teste de bens.

Tudo depende dos seus bens avaliáveis e da forma como o seu rendimento atual está a ser pago.

A conversa de hoje é sobre como esconder legalmente os seus bens da Centrelink.

Se, com base na avaliação, souber de antemão que simplesmente tem demasiado dinheiro.

Isso não é um problema mau de ter, mas primeiro convido-o a ver o meu vídeo Pensão de Velhice Explicada.

Fornecendo-lhe todos os detalhes básicos de como o Gabinete da Centrelink avalia a sua situação financeira, por isso, antes de se candidatar ou atualizar os seus dados de pensão de velhice, deve realmente compreender as regras e é isso que este vídeo irá explicar em detalhe.

O segundo vídeo que o encorajo a ver é A Verdade Sobre o Teste de Bens, pode ficar muito surpreendido com o que ouve neste vídeo.

É uma verdadeira revelação e, muito certamente, irá ajudá-lo a melhorar a sua compreensão das regras do teste de bens.

Mas quem sou eu para lhe dizer tudo isto?

O meu nome é Katherine Isbrandt, da About Retirement, sou uma planeadora financeira certificada e adoro falar sobre reforma, o planeamento da reforma é tão querido ao meu coração, adoro ajudar as pessoas a organizar as suas poupanças para criar segurança de rendimento para a reforma, para que saiba que nunca ficará sem dinheiro, nunca ficará sem rendimento e bens quando realmente precisar.

Então, aqui está, a preparar-se para o seu dia emocionante, quando finalmente pode dizer: "Posso reformar-me agora!"

E onde está a minha pensão de velhice? E então, para seu horror, descobre que tem demasiadas poupanças.

A minha primeira recomendação é: organize o seu dinheiro bem antes da sua primeira visita ao escritório da Centrelink ou de preencher o seu pedido online.

Prepare os seus bens com antecedência, para que saiba a sua elegibilidade antes mesmo de a Centrelink lhe dar a resposta.

É muito mais fácil lidar com a Centrelink quando sabe que o pedido é final e não tem de passar por alterações, atualizações, correção de erros, reorganização de dinheiro.

Acredite, já passei por esta experiência muitas vezes, não é agradável.

Então, o que pode fazer se calculou que realmente tem demasiadas poupanças, mas o seu objetivo é realmente obter pelo menos uma pensão parcial?

Seja por nenhuma outra razão, para ter acesso ao cartão de saúde com todos os seus benefícios e descontos.

Obviamente, a maneira mais fácil de reduzir os seus bens e as suas poupanças sob o teste de bens é simplesmente gastar o seu dinheiro.

Mas gastá-lo para se livrar do dinheiro é bastante tolo.

Sem mencionar que a Centrelink está a verificar o seu histórico de transações dos últimos cinco anos.

Se for para gastar o seu dinheiro, faça-o de forma a que lhe proporcione algum tipo de benefício a longo prazo e ajude com a elegibilidade para a pensão de velhice ao mesmo tempo.

Então, agora vamos discutir nove maneiras de como pode legalmente esconder os seus bens da Centrelink para melhorar a sua posição na pensão de velhice.

Número um: doação.

Pode doar um máximo de 10.000 dólares num ano financeiro e até 30.000 dólares num período de cinco anos financeiros.

Mas o que é exatamente a doação para efeitos da Centrelink?

Se vender um investimento ou transferir um rendimento ou um bem para outra pessoa ou outra parte e receber menos ou nada em troca e o tiver feito dentro dos limites que acabei de explicar, é uma doação.

Se excedeu o limite, isso é considerado privação de bens e o saldo acima do limite permitido será tratado como bem privado e será contado sob o teste de rendimentos e bens durante um período de cinco anos, como se continuasse a deter esse bem.

Então, aqui estão alguns exemplos de doação.

Deu à sua filha 10.000 dólares para a ajudar com a renovação da casa.

10.000 dólares está dentro do limite de valor e está dentro do limite de tempo também, então é uma doação.

Se vendeu o seu carro à sua sobrinha, por exemplo, por 5.000 dólares, enquanto o valor de mercado do carro é de 20.000 dólares, então estima-se que doou 15.000 dólares do seu bem.

Novamente, está dentro dos limites, portanto, será tratado como uma doação.

Doar um carro no valor de 50.000 dólares sem pagamento de volta para si é privação de bens e exigirá um período de cinco anos para desaparecer dos seus bens e não ser mais contado sob o teste de bens.

Número dois: isenção de casa.

Como expliquei no meu vídeo anterior, Pensão de Velhice Explicada, a casa é praticamente o único bem que, independentemente do seu valor, está totalmente isento do teste de bens, até aos primeiros dois hectares de terreno em que se encontra.

Portanto, se realmente tem muitos bens e realmente quer a pensão de velhice parcial, pode comprar uma casa nova, maior, melhor e mais cara.

Essa é uma das soluções mais fáceis, mas se é a melhor solução para si, para as suas necessidades gerais de rendimento na reforma, é outra questão completamente diferente.

Eu recomendaria rever todas as outras soluções primeiro antes de se lançar numa despesa tão grande como vender a sua casa existente e comprar uma nova.

Se está a arrendar e tem muito dinheiro na super ou noutra forma de investimento, então faz mais sentido comprar uma casa.

Mas, novamente, precisa de ser calculado com base na sua situação pessoal e nas suas necessidades de rendimento pessoal, bem como nos seus planos financeiros futuros.

Portanto, antes de se apressar a comprar uma casa nova, obtenha aconselhamento especializado.

Certifique-se de que não está a apressar-se em nada, mas sim a tomar uma decisão informada para os seus futuros anos de reforma.

Número três: renove a sua casa.

Como mencionado anteriormente, a sua casa é o único bem realmente isento.

Portanto, se tiver dinheiro extra, pode investir algum de volta na sua casa existente.

Qualquer dinheiro gasto para melhorar a sua casa ou repará-la, tornar-se-á parte do seu valor, portanto, isento para o teste da Centrelink.

Número quatro: pagar dívidas contra bens isentos.

A estatística chocante é que em 2019, mais de 37% dos reformados, com idades entre 65 e 74 anos, e 28% dos reformados com mais de 74 anos, ainda tinham uma hipoteca contra a sua casa de família.

E esses números estão apenas a crescer.

Se é um desses reformados e tem poupanças de lado, deve realmente considerar pagar a sua hipoteca primeiro.

A razão é que a sua hipoteca continua a cobrar-lhe juros, o que é a sua perda, e tem de cumprir pagamentos contínuos.

E ao mesmo tempo, as suas poupanças atraem taxas de redução ou alguma outra forma de cálculos sob o teste de rendimentos, podem estar sujeitas ao teste de bens, portanto, o seu benefício de pensão de velhice pode ser reduzido.

Isto é uma dupla perda para si, se este é o seu caso, por favor, procure aconselhamento.

Número cinco: pagar despesas antecipadamente.

Esta é uma estratégia usada por muitas pessoas no final de cada ano financeiro para pagar antecipadamente algumas das suas despesas para o ano seguinte e reivindicar uma dedução fiscal no ano corrente.

Pode fazer exatamente o mesmo com as suas despesas e pagar antecipadamente, por exemplo, todos os seus prémios de seguro geral.

Casa, carro, caravana, barcos.

O seu seguro de saúde privado, pagar o prémio anual completo também deve atrair um bom desconto, por isso deve ser um duplo benefício para si.

Pague as suas férias antecipadamente.

Planeie as suas férias com antecedência e pague-as antecipadamente.

Não só pode negociar um desconto muito bom, mas o dinheiro não estará mais na sua conta bancária, portanto não será contado para o teste de bens da pensão de velhice.

Basta pensar fora da caixa.

Número seis: títulos funerários ou despesas funerárias.

Embora todos saibamos que a morte e os impostos são as únicas coisas garantidas na vida, por isso só faz sentido pagar antecipadamente o seu funeral ou investir num título funerário.

Pode investir até 13.500 dólares por pessoa ou como casal num título funerário.

Pode ter um título cada também, praticamente duplicando o valor do bem isento até 27.000 dólares.

Mas se investir acima do limite de 13.500 dólares num título conjunto, não será isento.

Em contraste, não há limite para pagar antecipadamente as despesas funerárias.

Para que essas despesas se qualifiquem, deve haver um contrato entre si e o diretor funerário, uma declaração de que o serviço foi totalmente pago e o pagamento não é reembolsável.

Deve realmente lembrar-se que ambos os métodos o impedirão de ter acesso a esse dinheiro novamente no futuro.

Ambos não são reembolsáveis, por isso procure aconselhamento para confirmar que esta é realmente a melhor opção para si.

Número sete: contribuir para a super do cônjuge mais jovem.

Se houver uma diferença de idade entre os parceiros, está a atingir a idade da pensão de velhice, enquanto o seu parceiro está a vários anos de distância.

Uma das melhores estratégias é esconder dinheiro na super do cônjuge mais jovem.

Até que o parceiro mais jovem se torne elegível para solicitar a pensão de velhice com base na sua idade, o saldo da superanuação estará totalmente isento de qualquer teste.

É melhor planear isto com anos de antecedência, mas infelizmente, isso raramente acontece.

E muitas vezes vejo clientes pouco antes de estarem prontos para solicitar a pensão de velhice, a pedir ajuda sobre como isso pode ser feito.

Ainda há maneiras de reorganizar o dinheiro da superanuação entre parceiros, mas precisa de conhecer as regras da superanuação de acesso a fundos da super, contribuindo de volta para a super.

Precisa de conhecer os limites para garantir que não os viola, o que pode tornar-se um pouco complicado.

Precisa de considerar os possíveis custos de tal mudança, também o dinheiro voltará a ser preservado dentro do fundo de superanuação, em oposição a estar num ambiente de pensão isento de impostos.

E outra questão importante a considerar é que o dinheiro voltaria a ser preservado dentro do fundo de superanuação e a única maneira de ter acesso a esse dinheiro novamente é quando o cônjuge mais jovem cumpre as condições de libertação.

Portanto, esta estratégia é ótima, desde que tome as precauções adequadas para ter fundos de emergência suficientes e ainda beneficiar da pensão de velhice maximizada.

Número oito: comprar um tipo específico de anuidade.

Esta é outra ideia fantástica para esconder legalmente os seus bens da Centrelink, mas para saber que tipo de investimento faria maravilhas para melhorar a sua elegibilidade para a pensão de velhice, precisa de saber qual o teste que o afeta mais.

É um teste de rendimentos ou é um teste de bens? Se não tiver a certeza, basta ver este vídeo mencionado anteriormente, Pensão de Velhice Explicada.

Se ainda não tiver a certeza, basta contactar-me e podemos conversar.

Quando sabe qual o problema que está a enfrentar, então pode aplicar as medidas corretas para maximizar o benefício e legalmente reduzir o seu rendimento ou o seu bem.

Uma anuidade vitalícia pode aumentar imediatamente o seu benefício de pensão de velhice, porque apenas uma parte do seu investimento é contada sob o teste de bens.

Qualquer benefício dependerá de ser avaliado sob o teste de rendimentos ou sob o teste de bens.

E número nove: Fundo Fiduciário de Deficiência Especial.

Este é um tipo muito especial de fundo fiduciário para famílias colocarem dinheiro para as necessidades de cuidados a longo prazo e alojamento de uma pessoa com uma deficiência grave.

E os fundos podem ser isentos do teste de bens, sujeitos a regras e limites específicos.

Este tópico é extremamente pessoal e não é realmente para discussão geral, se precisar de informações ou assistência, por favor, contacte-me diretamente, todos os meus detalhes estão listados na descrição abaixo deste vídeo.

Isto é o que preparei para si hoje, espero que esta informação o ajude a obter o máximo do sistema de pensão de velhice.

Se achou este vídeo valioso e informativo, por favor, dê um like e subscreva o meu canal para não perder o meu próximo vídeo.

E agora gostaria de o convidar a ver os vídeos mencionados anteriormente, tudo o que precisa de saber sobre a pensão de velhice e como o teste de rendimentos e bens pode afetar a sua elegibilidade.

A segunda série de vídeos é sobre superanuação e como utilizar a super para obter o máximo dela e criar uma fonte de rendimento segura para a sua reforma antecipada.

Falo consigo em breve, adeus.