Why EVERYTHING Changes After $100K (& How To Reach It)

Este é o melhor conselho que alguma vez ouvi sobre como construir um património líquido elevado.

Veio de um milionário que eu admirava quando era criança, e ficou comigo desde então. Eu estava preocupado que nunca teria dinheiro suficiente

para comprar as coisas que sempre sonhei ter. As suas palavras exatas para mim foram: não te preocupes em ganhar milhões,

em vez disso, foca-te nos primeiros 100 mil, porque depois disso, o teu património líquido vai disparar.

Eu não o compreendi totalmente na altura, mas fiz o que ele disse, e eis que funcionou.

Então, porque é que os primeiros 100 mil dólares são os mais difíceis?

Bem, há duas razões principais para isso.

A primeira é o teu poder de ganho.

Pensa nisto como se estivesses a subir de nível num videojogo. Simplesmente não jogaste tempo suficiente

para desenvolver as tuas habilidades e, portanto, não consegues competir com os jogadores mais experientes.

Isto é exatamente o mesmo quando se trata de ganhar dinheiro quando se é mais jovem.

Este problema está, na verdade, a piorar. Um estudo recente descobriu que a Geração Z tem cerca de 86% menos poder de compra do que a minha geração, os baby boomers, tinham na mesma idade.

Isto deve-se, em parte, ao facto de as pessoas mais velhas permanecerem no mercado de trabalho por mais tempo, o que significa que as posições mais bem pagas são mais difíceis de encontrar. Mas nem tudo é desgraça e melancolia,

pois a internet oferece uma ótima maneira para os jovens ganharem muito mais dinheiro do que a geração mais velha, já que a maioria deles não entende como usar o Instagram, muito menos como construir um negócio online.

Quando se trata de tecnologia, não há muitos boomers que consigam acompanhar-vos, ao contrário de mim.

A segunda razão pela qual os teus primeiros 100 mil são os mais difíceis é a tua falta de juros compostos.

Pensa no teu dinheiro como uma bola de neve.

Tu fazes rolar pela colina investindo dinheiro, e à medida que rola, acumula mais neve, que são os teus juros compostos.

Quanto maior a tua bola de neve, mais neve ela acumula e, portanto, mais juros compostos tu ganhas.

Parece incrível, certo? Bem, sim e não. Deixa-me explicar.

Neste momento, se não tiveres pelo menos 100 mil, a tua bola de neve não é grande o suficiente para gerar qualquer rendimento significativo.

Essencialmente, não podes realmente beneficiar dos juros compostos.

Quer dizer, digamos que investes 10 mil num fundo de índice S&P 500 e obténs um retorno anual médio de 7%, que historicamente tem sido o valor que os investidores podem esperar.

Após 5 anos, o teu dinheiro terá crescido de 10.000 dólares para 14.176,25 dólares.

São cinco anos inteiros para ganhar 4.176,25 dólares.

É por isso que é tão difícil atingir os primeiros 100 mil.

É tudo sobre o quanto podes contribuir para o teu pote de investimento, em vez de quanto juros compostos estás a gerar.

Isto significa que vais ter de ganhar mais dinheiro de qualquer maneira que puderes.

Honestamente, não foi diferente para mim.

Lembro-me de ter pelo menos três trabalhos secundários diferentes ao mesmo tempo para ganhar dinheiro suficiente. Trabalhar tantas horas e também resistir à tentação de gastar

em férias e nas últimas roupas de marca é realmente um desafio, mas confia em mim, vale a pena, pois assim que atingires os primeiros 100 mil, é muito, muito, muito mais fácil fazer o teu dinheiro crescer.

Então, por que é que o património líquido dispara depois dos 100 mil?

A resposta?

Porque os juros compostos deixam de ser chatos e, na verdade, começam a parecer bastante inacreditáveis.

Vejamos este gráfico.

Se investires 10 mil anualmente com um retorno anual médio de 7%, ir de zero a 100 mil levará 7,84 anos.

No entanto, ir de 100 mil a 200 mil levará apenas 5,1 anos.

Então, no geral, levará menos 2,74 anos para fazer os segundos 100 mil em comparação com os primeiros.

Isso é 35% mais rápido para fazer o teu segundo cem mil do que o primeiro, e fica ainda melhor.

Se expandirmos as coisas, ir de 200 mil a 300 mil leva apenas 3,78 anos.

Depois, de 300 mil a 400 mil leva 3 anos.

E de 400 mil a meio milhão são apenas 2,5 anos.

Poderíamos continuar, mas acho que percebeste a ideia.

Basta ver como o gráfico começa a disparar, mas tudo acontece depois dos primeiros 100 mil.

Conseguir essa quantia de dinheiro o mais rápido possível é a chave.

Basta pensar, se conseguires reduzir apenas alguns anos do tempo que levas para atingir a marca dos 100 mil,

quanto mais rápido te tornarás um milionário.

Uma vez que chegas a este ponto, é quase inevitável que sejas rico se apenas investires num fundo de índice de baixo custo.

Se tudo o que querias fazer era poupar estes 100 mil e investi-los num fundo de índice S&P 500 e nunca mais investir, digamos, não sei, esqueceste-te completamente da conta,

ainda te tornarias um milionário em 33 anos.

É assim que os juros compostos são poderosos, uma vez que fizeste os primeiros 100 mil.

Então, como é que fazes os teus primeiros 100 mil?

Bem, tudo o que precisas de fazer é seguir o método GROWTH.

Eu próprio criei isto, e ajudou-me naqueles primeiros dias de construção de riqueza, então espero que também te possa ajudar.

O G significa ganhar controlo das tuas finanças.

Há uma e apenas uma maneira de ganhar controlo, e essa é o orçamento.

Sim, eu disse isso. Agora não te enganes, o orçamento não é um livro de regras feito para te impedir de te divertires.

É mais como um guia que te orienta para escolhas mais informadas.

Não estou a dizer que tens de ser super frugal com o teu dinheiro, mas precisas de entender a diferença entre as tuas necessidades e os teus desejos.

O R significa enraizar os teus investimentos.

Digamos que investes 250 dólares por mês num fundo de índice S&P 500 e obténs um retorno anual médio de 7%.

Em 40 anos, terás 656 mil, mas o que é ainda mais impressionante é que 536 mil disto são de juros compostos.

Por outras palavras, só tens de colocar 120 mil por ti mesmo.

Eu sei o que provavelmente estás a pensar, isso é tudo muito bom, mas nessa altura terei mais de 60 anos e estarei a babar-me para o meu jantar.

Eu entendo perfeitamente. É por isso que, se conseguires investir estes primeiros 100 mil o mais rápido possível, então farás muito melhor do que este exemplo.

Agora que estás a ganhar dinheiro, precisas de te focar no O, que significa otimizar a tua gestão fiscal.

Pode parecer chique, mas na realidade, é tão simples quanto isto: evita pagar impostos.

Agora, deixa-me deixar algo muito claro. A evasão fiscal é completamente legal e algo que as pessoas inteligentes fazem.

A evasão fiscal, por outro lado, é ilegal e não é disso que estou a falar.

Mas Mark, se estás a ganhar mais, devias pagar mais impostos.

Concordo contigo, e os ricos pagam a maioria dos impostos, mas também deveria haver um incentivo para alguém se tornar um empreendedor, pois eles fornecem empregos para o resto da sociedade.

E, felizmente, há.

Os empreendedores são tributados sobre os lucros que obtêm no final de cada ano, o que significa que podem deduzir despesas dos seus ganhos.

Estas são chamadas deduções.

Isto é diferente de um empregado, pois eles são tributados sobre o seu salário mensal.

Então, digamos que és realmente apaixonado pela última tecnologia, como o novo iPhone.

Poderias começar um canal no YouTube a fazer análises de gadgets, e uma vez que esteja a gerar dinheiro, poderias deduzir o custo dos teus itens tecnológicos do teu lucro e obtê-los isentos de impostos.

Essencialmente, o governo ajudou-te a pagar pelo item que queres.

No entanto, só podes fazer isto dentro da razão.

O teu negócio ou trabalho secundário tem de ter uma necessidade para este item.

Por outras palavras, tem de ser uma despesa justificável.

É por isso que começar o teu negócio em torno da tua paixão pode ser uma ótima maneira de poupar muitos impostos.

Foi o que eu fiz com as minhas lojas de modelos de controlo remoto e o meu filho também faz com a sua empresa de produção de vídeo.

Se isto te parece interessante, vamos falar ainda mais sobre isto no meu desafio de 2K que estou a realizar no Discord.

Vou deixar um link na descrição se quiseres reservar o teu lugar. É completamente gratuito e há até oportunidades de ganhar grandes prémios.

Então, a seguir temos o W.

Eliminar dívidas.

Sabias que o americano médio tem 21.800 dólares de dívida?

Então, se estás endividado, não estás sozinho.

Assim que possível, lista todas as tuas dívidas e prioriza-as com base nas suas taxas de juro.

Então, todas as dívidas que tens com as taxas de juro mais altas são as que precisas de resolver primeiro.

Este é o lado negro dos juros compostos.

Se não o entenderes, pode, na verdade, começar a trabalhar contra ti.

Pensa nisto como o sol quente a bater na neve que estás a tentar recolher para fazer os teus primeiros 100 mil.

Se tiveres demasiada dívida a derretê-la, nunca chegarás à fase em que o teu dinheiro está a trabalhar para ti.

Então, o meu conselho para este é fazer pequenos pagamentos em floco de neve sempre que possível, porque cada pequena ajuda.

Não desistas, no entanto, porque negligenciar a tua dívida vai causar-te muito stress no futuro.

Então, embora pareça que estás a perder dinheiro com os pagamentos, pensa nisso como um investimento para os teus primeiros 100 mil.

O T significa aproveitar fluxos de rendimento adicionais.

Sim, estou a falar de começar um trabalho secundário.

Em 2023, 50% dos americanos têm um trabalho secundário, mesmo que ganhem mais de 100 mil por ano.

Um trabalho secundário oferece-te múltiplas vantagens ao diversificar o teu rendimento.

Terás mais dinheiro para colocar na tua conta de vantagem fiscal, portanto mais investimentos. E, novamente, estás apenas a adicionar mais neve à tua bola de neve,

permitindo que os juros compostos sigam o seu curso.

O H significa autodisciplina elevada.

Para colocar todas estas coisas que discutimos em prática, precisas de encontrar a tua disciplina interior.

A disciplina é a moeda do sucesso.

Quanto mais cunhares, mais rico será o teu futuro.

Se queres saber como construir a tua riqueza a partir de 0 dólares, então vou deixar esse vídeo mesmo ali, mas não cliques nele ainda.

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