Los Únicos Libros que Necesitas Leer sobre Dinero

Estes são os 12 melhores livros sobre dinheiro.

Desde mentalidade, passando por livros sobre finanças, investimentos e terminando também por livros sobre negócios que o ajudem a ganhar mais dinheiro.

E é muito importante que tenha em conta que sim, vou-lhe mostrar alguns livros um pouco básicos, mas que, pessoalmente, me ensinaram as bases para ter boas finanças.

E a partir daí, vou-lhe mostrar outros livros um pouco mais avançados, um pouco menos conhecidos, e começamos com um, com o primeiro livro que li na minha vida, não só de finanças, mas foi o primeiro livro que, por decisão própria, comprei e terminei.

Estou a falar de Pai Rico, Pai Pobre.

Este, sim, é um livro super, super básico e, por isso mesmo, é o livro que recomendo para todos os que querem começar, pois, a entrar neste tema.

E é que Robert Kiyosaki, através de uma história muito fácil de ler, que, por sinal, alguns dizem que a história é falsa, Robert Kiyosaki diz que é verdade, mas, seja como for, para mim isso é indiferente, porque, de uma forma muito didática, ensina as diferenças entre as pessoas ricas e as pessoas pobres.

Entre estas coisas, há aspetos tão básicos como o facto de as pessoas ricas, em vez de gastarem em passivos, em coisas que simplesmente fazem desaparecer o seu dinheiro, começarem a investir em ativos que lhes geram mais dinheiro.

Também lhe ensina, por exemplo, que os ricos, quando trabalham para outra pessoa, não o fazem por dinheiro, mas sim para aprender.

Graças a esta lição, acho que já lhe contei, animei-me a enviar um e-mail a uma pessoa que admiro, pedi para trabalhar de graça para aprender com ele, e hoje em dia continua a ser o meu trabalho e poderia dizer-lhe que é o trabalho ideal, porque me pagou desde o princípio e, além disso, nos, acho que já três anos que trabalho para ele, aprendi muito.

E, como se tudo isto não bastasse, quando li o livro pela primeira vez, por volta de 2016, quando eu tinha 16 anos, motivou-me a começar o meu primeiro negócio, um grande negócio, vender doces na escola.

Realmente é um livro que teve um grande impacto na minha vida, como já lhe pude partilhar, e, portanto, é um livro que defendo, que gosto e que recomendo às pessoas que estão a começar neste tema.

Se já é alguém mais avançado, que já leu outros livros sobre finanças, não espere encontrar aqui a grande coisa, é um livro básico, então, nesse caso, recomendaria-lhe que lesse alguma das opções que lhe vou partilhar a seguir.

Continuamos com esta categoria de livros básicos e, claro, tinha de estar O Homem Mais Rico da Babilónia.

Este é um livro realmente escrito em 1926, há quase 100 anos, hoje em dia continua mais atual do que nunca, continua a ser um dos mais vendidos, um livro super prático, e isso, creio eu, pode dar-nos uma ideia da qualidade do livro que é.

E todo o livro, poderia dizer-lhe, gira em torno de um único objetivo, conservar e fazer crescer a sua riqueza, de facto, poderia dizer-lhe que uma das frases mais importantes do livro é: "Encontrei o caminho para a riqueza quando decidi que uma parte de tudo o que ganhava me tinha de pertencer".

E parece tolo porque, por exemplo, todos os que temos um trabalho tradicional, que temos um salário, podemos dizer, pois sim, a cada 15 dias recebo uma certa quantia de dinheiro que é minha, que posso fazer com esse dinheiro o que quiser, e sim, mas não, desse dinheiro é preciso pagar serviços, é preciso pagar comida, é preciso pagar impostos, é preciso pagar cartões de crédito, é preciso pagar empregados se tiver um negócio, além de, pois, talvez um ou outro capricho que queiramos dar, e no final do mês, desse dinheiro que supostamente é nosso, pois já não sobrou nada.

Por isso, este livro deve ser um pilar das finanças, ensina-nos através de uma história, de novo, muito fácil de ler, é um livro muito curto, ensina-nos chaves como a importância de poupar toda a nossa vida uma parte dos nossos rendimentos, de fazer crescer esse dinheiro, de fazer com que o dinheiro trabalhe para nós, de nos prepararmos para a nossa velhice, esse tipo de coisas básicas, mas que são indispensáveis nas finanças pessoais de qualquer pessoa.

O terceiro e último livro desta categoria de livros um pouco básicos, não o tenho aqui à mão, mas igualmente é outro clássico, Os segredos da mente milionária de T. Harv Eker.

Este é um livro, como o seu título indica, muito focado na parte mental, ensina-nos que o dinheiro é apenas um resultado, um resultado das pessoas em que nos tornamos, um resultado das coisas que aprendemos, das pessoas com quem nos relacionamos, um resultado da forma como estamos programados em relação ao dinheiro.

E é que absolutamente todos, tenhamos feito de forma consciente ou não, estamos programados para tomar decisões em relação ao dinheiro, e isso depende muito das experiências que tenhamos tido, por exemplo, se eu, a primeira vez que investi, o meu dinheiro duplicou, triplicou ou cresceu muito, pois obviamente vou querer continuar a investir durante toda a minha vida e não vou entender as pessoas que não o façam, em contrapartida, se a primeira vez que quis investir, meti numa ação e perdi o meu dinheiro, pois provavelmente vou pensar que isso não serve.

Mesmo esta programação não tem de ser baseada em experiências, mas sim simplesmente no que ouvimos sobre o dinheiro, desde pequenos crescemos a ouvir os nossos pais, família ou com quem quer que tenhamos crescido, a falar sobre, não, nesta casa o dinheiro poupa-se, nesta casa o dinheiro investe-se, nesta casa o dinheiro esbanja-se, o dinheiro abunda, o dinheiro escasseia, o dinheiro é bom, o dinheiro é mau, as pessoas que têm dinheiro são boas, as pessoas que têm dinheiro são más, toda esta programação, esta forma de pensar, afeta as nossas ações e as nossas ações afetam os nossos resultados em relação ao dinheiro.

Por isso é importante começar a modificar isto desde a raiz e Os segredos da mente milionária é basicamente o que faz.

Passando à categoria de livros, digamos, de nível intermédio, vamos começar com o meu favorito e é Investor Coach, os primeiros livros que lhe partilhei, digamos, são as bases para ter boas finanças, começar a investir em ativos em vez de gastar em passivos, criar uma boa mentalidade, poupar uma parte dos nossos rendimentos, isso é super importante.

No entanto, este livro já sobe muito de nível, pois é um guia passo a passo para aprender a investir, que, por sinal, o título está em inglês, mas o livro está em espanhol, neste livro vai aprender desde o mais básico, o que é a bolsa de valores, o que é uma ação, o que é um ETF, até coisas já mais avançadas, como uma estratégia para poder investir em renda fixa, em renda variável.

De facto, há uma parte bastante avançada que já lhe ensina até a analisar ações para que saiba definir se vale a pena investir numa empresa ou não, absolutamente tudo o que precisa de saber sobre investimentos está aqui, e, de facto, posso dizer-lhe que eu, graças a este livro, comecei a levar muito a sério o tema de investir por volta de 2021.

A par deste livro e como recomendações adicionais para este vídeo, diria-lhe que também teria de ler, mesmo antes de Investor Coach, Money Coach, este é o primeiro livro da série, e é que antes de passar ao tema dos investimentos, é preciso aprender a ter umas muito boas finanças pessoais, umas finanças que nos permitam passar a este tema de já investir o nosso dinheiro e, digamos, colocá-lo um pouco mais em risco.

O primeiro livro da série é Money Coach, depois, como lhe digo, Investor Coach, para passar a investir, e também poderia continuar com o terceiro livro da série, que acabou de sair, que é Business Coach, bem, não acabou de sair, já saiu há cerca de um ano, um ano e meio talvez.

Mas igualmente é super bom porque nos ensina desde a importância que tem um empreendedor em qualquer país, e, tal como toda esta série de livros, é um guia passo a passo para, desde tirar a ideia do seu produto, fazer a publicidade, o marketing, como captar a atenção do cliente, o desenvolvimento dos seus produtos, como gerir a contabilidade, a distribuição dos produtos, inclusive há uma parte que já até lhe diz a possibilidade de o seu negócio ir para a bolsa, então, igualmente é um livro super, super completo, que, de facto, lhe devia ter recomendado mais adiante neste vídeo, que vamos falar de livros sobre negócios, mas, olhe, vou-lhe adiantar.

E para quem quiser algo ainda mais detalhado, há pouco tempo lançaram este livro que se chama ETFs por Investor Coach, que, como o seu título indica, é um livro basicamente sobre ETFs, e definitivamente não lhe diria que é um livro para ler página por página, não, é mais um guia para quem quiser investir em ETFs e talvez aqui possa encontrar o nome do ETF para certo país, para certo setor, quem é o administrador, as comissões que cobram, ou seja, toda a informação que precisa de saber sobre algum ETF em específico, pode encontrá-la aqui, então acho que também é bastante útil.

Em geral, posso recomendar-lhe todos, o único senão é que, como são tão práticos, tão detalhados, só estão disponíveis no México, e é que muita da informação que diz fala sobre talvez as corretoras que temos neste país, as comissões que se cobram neste país, os impostos que se pagam neste país, ou seja, várias coisas que, se for talvez dos Estados Unidos ou da Europa, pois sim, as bases obviamente vão-lhe servir onde quer que esteja, mas que saiba que, se conseguir obtê-lo, pois há algumas partes que não serão tão práticas para si.

Mas bem, este quinto livro é uma Bíblia sobre dinheiro e justamente se chama Dinheiro, Domina o Jogo de Tony Robbins.

Quero dizer-lhe que há algumas partes de que não gosto tanto porque, obviamente, é um livro escrito por Tony Robbins, uma pessoa dos Estados Unidos, e ele foca-o nesse mercado, então, neste caso, há várias coisas que não se aplicam ao México, mas, fora isso, há outras coisas que lhe posso dizer que me mudaram a vida.

Por exemplo, há um capítulo que fala sobre os diferentes degraus de liberdade financeira que existem, e a primeira vez que o li, fiquei de queixo caído, e é que quando eu pensava em liberdade financeira, pensava, olha, para a conseguir tenho de ser multimilionário, e aqui diz-lhe que não necessariamente, há vários degraus dentro desta liberdade financeira, e talvez não precise de chegar ao de cima, pode sentir-se muito confortável um ou dois degraus abaixo.

E isso tirou-me uma pressão enorme de cima, como se não bastasse, tem um capítulo inteiro a entrevistar pessoas como Warren Buffett, John Bogle, Ray Dalio, ou seja, dos melhores investidores do mundo, que basicamente lhe dão os seus melhores conselhos de investimento aqui, sim, é um livro pesado, quase 700 páginas que tem de ler, mas, na verdade, é dos livros que mais lhe recomendaria ler.

Pessoalmente, releio-o no mínimo uma ou duas vezes por ano e aprendo sempre coisas novas.

O sexto livro é O Pequeno Livro para Investir com Sentido Comum, este é um livro importantíssimo para todos os investidores porque nos põe um travão aos ansiosos que, quando começamos a investir, queremos estar a ver quando uma ação sobe, quando uma ação desce, adivinhando o momento perfeito para comprar.

Isso não serve ou é muito difícil fazê-lo funcionar, e este livro demonstra-o com dados, e é que pense bem, há pessoas que literalmente se dedicam a isto, que passam o dia todo, 8, 10 horas a rever ações, a ver gráficos, a procurar oportunidades para investir, a rodear-se das pessoas mais experientes no tema dos investimentos, e mesmo assim, acho que é noventa e tantos por cento, não me lembro do número exato, acabam por ter piores resultados do que os que poderíamos ter eu e você, se simplesmente investíssemos, por exemplo, no S&P 500 e deixássemos o nosso dinheiro lá parado.

Em poucas palavras, para mim e certamente para a grande maioria das pessoas que estão a ver este vídeo, que não queremos que os investimentos se tornem o nosso trabalho a tempo inteiro, o melhor é simplesmente ter uma estratégia de investimento passiva, que, de facto, é algo que o livro que já lhe comentei, Investor Coach, explica muito bem.

Passando aos livros que o vão ajudar a ganhar mais dinheiro, o primeiro deles é A Via Rápida do Milionário.

Este é um livro que não lhe consigo explicar o quanto me mudou a mentalidade, porque quando comecei a aprender sobre finanças, investimentos, em todo o lado me diziam, faça um orçamento, poupe 10% dos seus rendimentos, invista-o de forma passiva, talvez em algum ETF, e em 40 anos terá milhões.

E atenção, isto é totalmente verdade, digo, não passaram 40 anos e não tenho milhões, mas as matemáticas estão lá e vão-se cumprindo, no entanto, a isto o autor chama a via lenta para se tornar milionário, é a via segura, alcançável para todos os que seguirem esse caminho.

E até lhe diria que é obrigatória para absolutamente todas as pessoas, isto de poupar, investir, que já aprendemos em O Homem Mais Rico da Babilónia, é basicamente criarmos uma pensão própria, um seguro para podermos reformar-nos em algum momento da nossa vida.

No entanto, também existe a via rápida do milionário, que é outra opção para quem é mais ansioso e não quer esperar até aos 60 para ser milionário, para isso temos basicamente duas opções que nos explica dentro do livro.

Procurar a forma de dar valor a centenas de milhares de pessoas, até milhões, isto poderia ser simplesmente vender um lápis de um dólar a um milhão de pessoas e pronto, é milionário, tem um milhão de dólares, ou a outra opção é dar demasiado valor à vida de poucas pessoas.

Por exemplo, um cardiologista, pois obviamente tem certas horas por dia, não vai poder operar 50, 100 pessoas por dia, mas a cada pessoa que atende, literalmente muda-lhe a vida, são diferentes perspetivas, diferentes formas de ganhar dinheiro, e isso é um pouco do que lhe vai explicando MJ DeMarco, mas é um livro, como lhe digo, super, super completo e, sobretudo, é uma nova oportunidade, uma nova forma de o ver para quem não quer esperar toda a sua vida até ter 60 anos para poder ter bastante dinheiro.

O livro número 8 que lhe quero recomendar chama-se Expert Secrets de Russell Brunson, é o único livro desta lista que está em inglês e que não tem uma tradução para espanhol, de qualquer forma, agora vou-lhe dar uma alternativa que lhe poderá servir e que está em espanhol.

Mas é que este livro fala de um modelo de negócio que explodiu, que se potencializou com a internet e que vai continuar a crescer à medida que a internet e as redes sociais crescerem.

Em grandes linhas, poderíamos dizer que este modelo de negócio consiste em três partes: escolher um tema de que gostemos, que nos apaixone e em que sejamos bons, criar uma comunidade à sua volta e vender um produto para levar as pessoas a esse ponto em que está.

Isto é o que eu estou a fazer hoje em dia e o que muitos criadores de conteúdo estão a fazer porque funciona, de facto, graças a este livro, digamos, tive a ideia ou, pelo menos, motivou-me mais a fazer o meu primeiro curso de leitura, o meu curso de zero a leitor eficiente, e há pouco tempo, quando lancei o meu curso Desenvolvimento Pessoal, Redesenhe a sua vida em 21 dias, voltei a lê-lo porque é uma joia para isso, que, por sinal, agora este curso de desenvolvimento pessoal tem um desconto de 25% se usar o cupão DINHEIRO, além de que já inclui o curso de leitura, então, acho que é uma boa oportunidade, deixo-lhe o link na descrição.

Em geral, posso dizer-lhe que todos os livros de Russell Brunson são bastante bons, mas sem dúvida Expert Secrets é o meu favorito, e é que lhe ensina como pode tornar-se o líder de um movimento, como pode apresentar a oferta às pessoas para que queiram comprar, como transmitir às pessoas uma oportunidade para mudar, em poucas palavras, se tem uma comunidade nas redes sociais ou se planeia criar uma à volta de um tema de que goste, sim ou sim tem de ler este livro.

A outra opção não fala exatamente do mesmo, mas igualmente é uma joia sobre o marketing digital e chama-se Click, Swipe, Tap, Tap de Juan Lombana, não sei se se consegue ver aí, mas a este livro fiz muitas anotações, este livro basicamente divide-se em três partes, em como criar um muito bom produto, em como criar um muito bom site e em como criar muito boa publicidade, publicidade que venda, o autor explica-o super bem com uma pirâmide na qual a base é o seu produto, é o mais importante, depois segue o site e por último está, digamos, a publicidade, pode fazer muito boa publicidade, mas se chegarem ao seu site e estiver horrível, não vai vender, ou se chegarem ao seu site e estiver bastante bem, e depois chegarem ao seu produto, que já que estão dentro percebem que é uma porcaria, então toda a pirâmide cai, por isso a importância de começar a construir bem, desde um bom produto, ir subindo depois ao site e por último uma boa publicidade, se conseguir juntar essas três partes da pirâmide, tem um negócio digital de sucesso.

Faltam quatro livros nesta lista, três dos quais posso dizer que mudaram a minha vida, e um deles que é super bom para quem já quer aprofundar um pouco mais o tema dos investimentos.

Se quiser, vamos começar com este livro que lhe comento e é Nova Ordem Mundial de Ray Dalio, a maioria de nós viveu toda a nossa vida com os Estados Unidos a ser a maior potência do mundo, potência económica, potência militar, potência empresarial, com o dólar a ser a moeda de reserva por defeito, e talvez seja difícil para nós pensar num cenário em que não seja assim.

No entanto, Ray Dalio fez uma investigação super boa e super profunda desde o ano 1500, na qual nos vai ensinando como todas as potências mundiais têm uma etapa de crescimento, estagnação e uma etapa de declínio, aconteceu com os Países Baixos, aconteceu com a Grã-Bretanha, e hoje em dia estamos a viver a mudança entre as potências, entre a potência atual que são os Estados Unidos, que está a entrar numa etapa de declínio, e a potência que está em ascensão, que é a China.

Honestamente, creio que sim, pode ser um livro um pouco pesado para quem está a começar neste tema, mas se já passou essa etapa de livros básicos e quer algo bastante mais avançado, sem dúvida que este é um livro que lhe vai mudar a mentalidade, ou pelo menos a mim mudou, fez-me ver como seguramente vou viver uma etapa em que a China será a potência mundial, ou não, quem sabe se o viverei, porque justamente o problema principal que Ray Dalio levanta é que há um cenário lógico em que os Estados Unidos não queiram deixar de ser a potência mundial, enquanto a China quer ser a potência mundial, e o resultado é uma guerra militar, como já aconteceu anteriormente quando duas potências se encontram no caminho, a pequena e única diferença é que hoje em dia, com tanta tecnologia e com armas nucleares, pois literalmente uma terceira guerra mundial seria destruição total para ambos os países, senão para todo o mundo.

Mas bem, por agora, continuemos com esta lista, com os últimos três livros, o antepenúltimo que lhe quero recomendar é um livraço e chama-se O Efeito Composto.

Este não é exatamente um livro sobre dinheiro, é basicamente um livro de vida que nos ensina como os resultados que temos normalmente não se dão graças a grandes ações que tenhamos tomado, os resultados dão-se por pequenas ações que tomamos de forma repetida.

Uma forma de o ver e que, de facto, me mudou muito a mentalidade é que a pessoa que sou hoje se deve às ações que tomei há 5 anos, e a pessoa que serei daqui a 5 anos vai construir-se com as ações que tomar hoje, isto obviamente aplica-se tanto ao positivo como ao negativo.

Agora, por que lhe recomendo este livro para o tema dos investimentos? Bem, porque o juro composto, ou neste caso o efeito composto, é a oitava maravilha do mundo e um pilar fundamental para todos os investidores, se realmente quer que o seu dinheiro cresça exponencialmente, tem de reinvestir os lucros, isso basicamente é o efeito composto.

Suponhamos que tem 1000 dólares e os investe a um rendimento anual de 10%, isso, ao longo de um ano, vai-lhe pagar 100 dólares, se não conhece o efeito composto, poderia dizer, olhe, tenho 100 dólares que me saíram de graça e gasta-os em algo.

Mas se, por outro lado, conhece o efeito composto e reinveste esse dinheiro, no segundo ano continua a gerar um rendimento de 10%, mas desta vez já não é sobre 1000 dólares, mas sim sobre 1100, o que já não são 100 dólares, mas sim 110, se o voltar a reinvestir, agora é 10% de 1210 dólares, o que são 121 dólares por ano, no ano número 5, os seus 1000 dólares já seriam 1465, no ano 20 seriam 6116, e no ano 40 seriam 41000 dólares, tudo isto sem que tenha tido de aportar mais do que os 1000 dólares iniciais.

Se reparar, o crescimento não é linear, é exponencial, o seu dinheiro cresce e duplica cada vez mais rápido, agora imagine que não faz isto apenas com 1000 dólares, pode fazê-lo com 10000, com 100000 dólares, e que não investe apenas uma vez na vida e se esquece, mas que vai investindo todas as semanas, a cada 15 dias, todos os meses, é assim que os milionários se fazem, é assim que o dinheiro cresce exponencialmente nos investimentos, e por isso é tão importante que conheça o efeito composto.

O penúltimo livro que lhe quero recomendar é Morrer com Zero, honestamente nunca tinha lido um livro que me fizesse ver este lado do dinheiro, porque vai contra toda a lógica, contra tudo o que normalmente ouvimos sobre finanças, investimentos, contra tudo o que lhe disse neste vídeo.

Sim, definitivamente o seu dinheiro pode crescer exponencialmente graças ao efeito composto, se esperar 40 anos, pode chegar a ter mais dinheiro do que alguma vez vai precisar, mas este livro faz-nos a pergunta de, para quê?

Para que queremos juntar tanto dinheiro nos nossos 60 ou 70 anos, quando realmente já não o vamos poder desfrutar, e é que a realidade da vida é que o dinheiro o vamos desfrutar muito mais nos nossos 20, 30, 40 anos, nessas idades é quando podemos comprar mais disparates, quando mais nos chama a atenção comprar talvez um novo telemóvel, uns ténis, viajar, viver experiências, a partir dos 50, 60 anos, a saúde primeiro, a energia e até a vontade de fazer coisas novas vão diminuindo.

O objetivo ou a ideia que este autor nos partilha é procurar chegar ao nosso funeral com 0 dólares na conta bancária, porque isso significaria que tirámos o máximo proveito do nosso dinheiro em vida, é óbvio que nem eu nem você sabemos exatamente quando vamos morrer, mas mais do que tentar fazer um cálculo exato, a mim funcionou-me para mudar a mentalidade e já não querer poupar e investir literalmente cada dólar que estava a ganhar.

Custava-me gastar dinheiro e hoje em dia acho que encontrei um certo equilíbrio entre poder gastar e desfrutar do dinheiro agora que o posso desfrutar mais e, ao mesmo tempo, investir, fazer crescer o meu dinheiro e assegurar o meu futuro, finalmente, para os que ficaram até aqui ao fim, quero partilhar-lhe o que, na minha opinião, é o melhor livro sobre dinheiro.

A psicologia do dinheiro ou a sua tradução em espanhol, Como pensam os ricos.

Este livro explica-nos que enriquecer não é tanto um jogo de habilidade, de aprender a investir em coisas específicas, mas sim aprender a controlar as nossas emoções, aprender a controlar o medo, a avareza, a comparar-nos com outras pessoas, a inflação do estilo de vida, tudo isto são, digamos, jogos mentais que afetam as nossas finanças de forma direta e aos quais muito poucas pessoas prestavam atenção até que saíram estes dois livros.

Ou bem, eu tenho dois, mas na verdade é o mesmo livro.

O ponto aqui é que, de facto, aprendi tantas coisas com este livro que fiz um vídeo completo com as 10 lições mais importantes que aprendi de Como Pensam os Ricos, a psicologia do dinheiro, como lhe quiser chamar, deixo-lhe aqui para que vá ver porque, acredite, vale muito a pena.