HOW DEBT CAN GENERATE INCOME -ROBERT KIYOSAKI
Descrição
Neste episódio revolucionário de Millennial Money, Robert Kiyosaki, juntamente com a sua convidada Alexandra, explora o conceito de dívida, tantas vezes incompreendido, e o seu potencial para gerar rendimento. "Como a Dívida Pode Gerar Rendimento" é um conteúdo obrigatório para quem procura aprofundar os seus conhecimentos financeiros e aprender as complexidades de utilizar a dívida como uma ferramenta para a criação de riqueza. Robert Kiyosaki, reconhecido pela sua sabedoria não convencional e experiência em educação financeira, inicia a conversa desafiando a perceção negativa típica sobre a dívida. Ele enfatiza que nem toda a dívida é prejudicial; existe uma diferença significativa entre a 'boa' e a 'má' dívida. Esta distinção constitui o cerne do episódio, à medida que Kiyosaki aprofunda os detalhes da alavancagem da dívida para ganhos financeiros. Um dos principais destaques deste episódio é a discussão sobre 'boa dívida' e 'má dívida'. Kiyosaki explica que, embora certos tipos de dívida, como a do cartão de crédito ou os empréstimos estudantis, sejam frequentemente prejudiciais, existem formas de dívida que podem ser vantajosas. Por exemplo, alavancar dívida para investir em ativos que geram rendimento - como propriedades para arrendamento - pode ser uma estratégia poderosa para a acumulação de riqueza. Ele partilha anedotas pessoais e exemplos para ilustrar como uma dívida gerida corretamente pode levar ao sucesso financeiro. A conversa também aborda a importância da educação financeira, particularmente na compreensão do papel da dívida na construção de património. Kiyosaki sublinha a necessidade de uma mudança de mentalidade: deixar de ver a dívida apenas como um passivo para passar a reconhecê-la como um ativo potencial. Ele e Alexandra discutem os equívocos comuns sobre a dívida, enfatizando o valor da inteligência financeira para navegar nestas águas complexas. Ao final do episódio, os espetadores terão uma compreensão mais clara de como distinguir entre boa e má dívida e de como utilizar a dívida de forma sensata para melhorar a sua posição financeira. As perspetivas de Kiyosaki, combinadas com exemplos da vida real, tornam este episódio uma experiência envolvente e educativa para qualquer pessoa que pretenda melhorar a sua literacia financeira. Lembre-se de subscrever para mais conteúdos esclarecedores e siga-nos nas redes sociais para atualizações regulares. #RobertKiyosaki #FinancialEducation #WealthCreation #GoodDebtBadDebt #robertkiyosaki #richdadpoordad #millennialmoney http://www.richdad.com Facebook: @RobertKiyosaki https://www.facebook.com/RobertKiyosaki/ Twitter: @TheRealKiyosaki https://twitter.com/theRealKiyosaki Instagram: @TheRealKiyosaki https://www.instagram.com/therealkiyosaki/
Transcrição completa
Ok, estou aqui com a Alexandra.
E vamos fazer outro Millennial Money.
E estou muito entusiasmado com este programa, por isso obrigado por sintonizarem.
Este será um de dez.
E não sabemos qual a ordem em que virão.
Quando as pessoas dizem para sair da dívida, penso em dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis.
Toda aquela dívida negativa que as pessoas usam para compras e coisas pessoais.
E a sua ideia de dívida é boa ou má?
Tenho uma ideia ou conotação muito negativa em relação à dívida, e isso porque foi o que nos ensinaram no sistema escolar, no sistema de educação tradicional.
Que não é assim tão bom, mas porque trabalho aqui e tenho estes recursos e fui aos seus seminários, entendo que a dívida pode ser poderosa e pode ser usada de uma boa forma e pode gerar dinheiro.
Então, para aqueles que estão a ouvir, a dívida é uma palavra de quatro letras para a maioria das pessoas.
Há muitas pessoas na minha posição, os chamados gurus financeiros, que dizem para viver totalmente sem dívidas.
E há outras pessoas que dizem para cortar os cartões de crédito, e, sabe, isso é um bom conselho para certos tipos de pessoas.
Então, deve definitivamente cortar os seus cartões de crédito se não souber, não conseguir controlar os seus gastos.
Deve definitivamente, mas não sei como as pessoas vivem sem cartões de crédito.
Não sei como se pode fazer o check-in num hotel, alugar um carro ou ir às compras, ir jantar, sabe.
Então, mas deve cortar os seus cartões de crédito se for um viciado em compras.
Isso é um bom conselho.
E a outra coisa sobre a dívida, há dívida boa e dívida má.
Então, esta vai ser a lição de hoje, que há dívida boa e dívida má.
E se tiver apenas dívida má, que eu classifico como dívida de empréstimo estudantil como dívida má.
A principal razão pela qual é dívida má é porque é o pior tipo possível de dívida.
Vê, se eu tiver problemas como empresário com dívidas, posso declarar falência e fico limpo.
Mas o problema com a dívida de empréstimo estudantil é que não se pode fazer isso.
Sabe, ela fica à volta do seu pescoço para o resto da sua vida.
Então, se é um estudante, não deve contrair dívida de empréstimo estudantil, a menos que tenha 100% de garantia de que vai terminar o curso.
Já viu muitos miúdos a desistir da escola?
Sim, e então o problema com a dívida de empréstimo estudantil é que a pessoa tem de saber o que vai estudar.
Sabe, tenho dois amigos, ambos são médicos.
E saíram da escola com 500.000 dólares em dívidas médicas, quero dizer, dívidas de empréstimos estudantis.
Mas pagaram-no em cinco anos, porque são médicos, tinham empregos bem remunerados.
E então atrasaram ter famílias e tudo isso, e o objetivo principal era pagar para se tornarem médicos.
Mas acho que tem amigos que não têm ideia do que vão estudar.
Sim, tenho esta amiga e ela mudou de curso três vezes, de negócios para enfermagem, e é muito dinheiro.
E ela ainda não tem ideia do que quer fazer e diz-me, ela diz, Alex, quero mudar de curso de enfermagem, mas já estou praticamente acabada.
E não consigo pagar esta dívida, então ela está presa à carreira de enfermagem e nem gosta dela.
Sabe, quando eu tinha a sua idade, como eu disse antes, os meus colegas estavam a ganhar tipo 110, 120 mil por ano.
O que não é muito dinheiro, mas para a minha geração, se eu ganhasse 20.000, era muito dinheiro.
Entende o que quero dizer? É desproporcional, então os meus, nós éramos os graduados mais bem pagos do mundo.
E o meu salário inicial era de cerca de 47.000 por ano.
Os meus colegas estavam a ganhar três vezes mais do que eu, mas é a escolha que fazemos.
Eu não, eu não queria realmente fazer o que eles faziam.
Então, eu juntei-me a um sindicato de trabalhadores, a um oficial de navios, tivemos de nos juntar ao MMP, Masters Mates and Pilots, o que significava que éramos sindicalistas.
Então, os sindicalistas ganham mais dinheiro.
E nada pessoal, mas eu não queria ser membro de um sindicato.
Então, juntei-me à Standard Oil da Califórnia como oficial de navegação, e então não tive de me juntar ao sindicato de trabalhadores.
Mas só ganhei 47.000 por ano, essa foi a diferença.
A diferença é que a Standard Oil ainda está a navegar e muitos desses empregos sindicais desapareceram porque o salário ficou muito alto.
Entende o que quero dizer? Então, há sempre um lado bom e um lado mau, e é difícil entender isso quando se é mais jovem.
Mas eu sabia quando tinha 22 anos, não me importava se me pagassem 100.000 por ano, eu não ia juntar-me a um sindicato.
Era apenas uma questão de princípio, o meu pai, o pai pobre, era o chefe do sindicato dos professores.
E pelo que vi, eu não queria ser professor e não queria ser membro de um sindicato.
Então, foi uma espécie de exuberância juvenil em relação a algumas coisas.
Mas, de qualquer forma, hoje é mais difícil porque não se sabe o que é este misterioso emprego bem remunerado.
E mesmo os advogados hoje estão a ter dificuldades porque não precisam de tantos advogados, o que é uma coisa boa.
E há inteligência artificial, que está a substituir muitos dos empregos de alto nível.
Como até os contabilistas hoje, eles não precisam de contabilistas porque a inteligência artificial pode fazer muito do trabalho por eles.
Então, é por isso que para a sua geração, a dívida de empréstimo estudantil, eu diria, é possivelmente uma das coisas mais importantes que precisa de decidir antes de contrair a dívida.
Número um, vai terminar o curso? E número dois, em que é que se vai formar?
Algum comentário sobre isso? Algo que queira falar?
Então, o meu sonho e paixão sempre foi ser empresária, mas quando comecei a estudar, disse ao meu pai que seria a última coisa que faria porque eu pensava que o que me estavam a ensinar era o que eu ia fazer no dia a dia.
Mas estes professores não estão realmente a praticar o que estão a ensinar.
E então eles dão-lhe esta conceção errada do que está a estudar, e a realidade é que a educação tradicional é obsoleta.
O que importava naquela altura não se aplica a como vai gerir o seu negócio agora.
Sabe, hoje, se eu estivesse na sua posição, eu era bastante claro quando tinha uns 15 anos, queria navegar pelos mares.
Eu naveguei em navios enormes por todo o mundo.
Mas isso era um sonho de criança, sabe, e quando tinha 22 anos, estava farto disso.
Eu não, sabe, eu não queria mais navegar pelo mundo.
Então, eu entendo, sabe, o que é que é, o que eles chamam de encontrar o seu caminho na vida, certo?
Não é fácil, então eu elogio-vos, e é por isso que estamos a fazer o Millennial Money, é porque, à medida que estes programas progridem, vão descobrir, na minha opinião, que vocês têm um caminho mais difícil para percorrer do que eu tive.
Para mim, foi muito fácil, havia muitos empregos, a economia estava em alta e tudo isso, e era mais fácil.
Então, vocês têm de ser mais espertos, ok? Então, no que diz respeito ao assunto da dívida, há dívida boa e dívida má.
Novamente, volta à demonstração financeira.
Então, se, digamos que vou comprar uma casa, e toda a gente diz que a minha casa é um ativo.
Isso não é verdade, a sua casa é um passivo.
Não me importa se não tem dívidas ou não, uma casa é um passivo.
O mesmo acontece se tiver um carro.
Um carro é um passivo, e a razão para isso é, como já falámos antes, as seis palavras que são os fundamentos da educação financeira, da inteligência financeira.
Rendimento, despesa, ativo, passivo, e as outras duas palavras são fluxo de caixa.
Então, quando se olha para a pessoa média, ela tem um emprego, o dinheiro entra aqui, eles pagam a sua casa e o dinheiro vai para um banco através de uma hipoteca.
Então, não é um ativo porque o dinheiro está a sair, então é um passivo.
Então, a definição de passivo é: tira dinheiro do seu bolso?
E para um ativo, coloca dinheiro no seu bolso?
Então, quando tenho um imóvel para arrendar aqui, ele coloca dinheiro no meu bolso.
Então, se eu morar numa casa, é um passivo, porque mesmo que não tenha dívidas, ainda tenho impostos, depreciação, reparações e manutenção, seguro e tudo isso.
Quando eu arrendar um imóvel, se eu tiver feito um bom trabalho a comprá-lo e a estruturá-lo, todos os meses ele envia-me dinheiro.
Então, comecei quando tinha 25 anos, tinha um pequeno apartamento de um quarto.
E colocou 25 dólares no meu bolso.
Foi um começo, então, esta era uma dívida boa.
Vê, eu, esta, a dívida também saiu e pagou, mas também colocou 25 dólares no meu bolso.
Então, no total, eu estava sempre a ganhar dinheiro com a minha pequena casa.
Então, hoje, a minha mulher e eu possuímos 6.500 deles.
E todos os meses, 6.500 casas colocam dinheiro no meu bolso.
As pessoas que vivem nelas amam-me e tudo isso porque têm um lugar para viver, mas tudo isso vem da dívida.
Vê, nós não, nós temos, eles são 100% financiados aqui, é tudo dívida.
Então, esta é uma dívida boa, e o que a torna uma dívida boa são as duas palavras mais importantes, fluxo de caixa.
Isso faz sentido para si? Algum comentário sobre isto?
Então, muitas pessoas da minha idade realmente pensam que a dívida é horrível, e você acabou de nos dar um exemplo perfeito de fluxo de caixa e como a dívida pode gerar rendimento.
E muitos empresários usam esta fórmula para ganhar dinheiro diariamente.
Então, o que a maioria das pessoas faz é que tem dívidas de empréstimos estudantis, e essa dívida está a ir para este lado.
Sabe, não coloca dinheiro no seu bolso, pode dizer, bem, eu tenho um emprego, bem, isso é até você trabalhar para ele.
Eu não trabalho para nenhum deste dinheiro aqui.
Eu faço este trabalho uma vez, configuro o negócio, todos os anos adiciono mais e mais e mais, estou a pedir dinheiro emprestado daqui, está a vir para aqui e a ir para este lado.
Então, a dívida está a colocar dinheiro no meu bolso, e a dívida má está a tirar dinheiro do meu bolso.
Então, o problema é que, se vai usar dívidas, tem de ser muito mais esperto do que esta pessoa aqui.
Tem de ser muito, muito esperto, é por isso que eu fiz aulas de imobiliário quando tinha 25 anos, e nunca mais parei de fazer aulas de imobiliário.
Porque se comprar um imóvel e cometer um erro, isto transforma-se num passivo.
Se eu, se eu, se o inquilino sair do lugar, isto vai para aqui assim tão rápido.
E o fluxo de caixa vai para aquele lado, está a sair do meu bolso.
Então, não tem nada a ver com imobiliário, não tem nada a ver com o carro, não tem nada a ver com o empréstimo estudantil, tem a ver com estas duas palavras aqui.
E então, na maioria das vezes, sabe, você fez aulas de contabilidade, eles não falam muito sobre isto, pois não?
Isto é algo que nunca me mencionaram na faculdade.
Por que é que é isso, acha? Como mencionou antes, há pessoas que estão realmente a ensinar aos alunos algo que não aplicam na sua vida diária.
Algo sobre o qual mal têm conhecimento e que só aprendem através de um livro didático.
Mas você, você fez aulas de contabilidade, certo?
Sim, exatamente, eu fiz.
Bem, finalmente tive uma nota alta na segunda vez, mas isso foi porque tive um contabilista real a ensinar-me as aplicações reais da contabilidade, em vez de um professor falso, certo?
Uma grande lição para si é que não tem nada a ver com a casa, o carro, o empréstimo estudantil, tem a ver com para onde o dinheiro está a fluir.
Se o dinheiro está a fluir para a sua demonstração de rendimentos, para o seu bolso, é um ativo, é uma dívida boa.
Mas se está a tirar dinheiro do seu bolso, é uma dívida má.
Dívida boa, o quê? Dinheiro no seu bolso.
Um cartão de crédito pode ser uma dívida boa? Bem, só depende do que gasta o dinheiro, certo?
Então, se o gastar em algo que lhe vai produzir rendimento, como um ativo, então é uma dívida boa.
Mas se o gastar, digamos, num casaco que queria da Burberry, então não é.
Primeiro imóvel lá, era em Maui, Havai, nos anos 70.
Comprei-o com um cartão de crédito.
O imóvel custava 18.000 dólares, o meu primeiro, mas eu fiz várias aulas de imobiliário.
E então eu sabia o que procurar, encontrei este imóvel, demorou muito tempo.
Quando o encontrei, simplesmente tirei o meu cartão de crédito e comprei-o, e colocou 25 dólares no meu bolso.
Foi uma dívida boa, eu queria nunca o ter vendido.
Não, sabe, foi um grande erro vendê-lo, porque hoje provavelmente valeria 400 ou 500 mil.
E, hum, essa é toda uma outra história, é por isso que eu não faço "flipping" de imóveis, sabe, eu não gosto de fazer essas coisas.
Então, mais alguma coisa? Então, dívida boa, o quê? Dinheiro no seu bolso.
E dívida má, o quê? Tira dinheiro do seu bolso.
É tudo o que há, obrigado.