La Stratégie des 5 Comptes pour Gérer son Argent

Aprender a gerir o seu dinheiro é o pré-requisito fundamental para começar a viver melhor financeiramente e desenvolver o seu património.

Neste vídeo, vou apresentar a estratégia dos 5 contas que utilizo pessoalmente, é um método simples e eficaz para gerir melhor o seu dinheiro e, em seguida, atingir os seus objetivos financeiros.

Neste vídeo, vamos ver os fundamentos da estratégia das 5 contas e porque é tão eficaz para controlar as suas finanças, as duas regras de ouro a seguir para otimizar esta estratégia, as vantagens de tal estratégia para alcançar os seus objetivos financeiros, as dicas e ferramentas para implementar esta estratégia e segui-la no dia a dia.

No final deste vídeo, será capaz de compreender melhor como distribuir os seus rendimentos de forma otimizada e como controlar melhor as suas despesas sem se sentir culpado e, assim, preparar melhor o seu futuro financeiro, nomeadamente investindo de forma inteligente, sem sacrificar os seus pequenos prazeres da vida.

Olá, sou Matthieu Louvet, consultor de investimentos financeiros, fundador da S'investir e, sem mais demoras, vamos dissecar esta famosa estratégia, que é atribuída a Harv Eker.

É um empresário, conferencista e autor canadiano conhecido pelos seus livros sobre crescimento pessoal e sucesso financeiro.

Originalmente, esta estratégia é chamada de estratégia das 6 contas, ele desenvolve esta estratégia no seu best-seller publicado em 2005, Os Segredos da Mente Milionária.

Neste vídeo, vou abordar apenas 5 delas e, aliás, aqui está a primeira conta, a conta de despesas correntes.

A conta de despesas correntes é a primeira das 5 contas da estratégia.

É a conta principal onde são depositados os seus rendimentos, como o seu salário, os seus rendimentos de aluguer ou outras fontes de rendimento regulares.

Como o nome indica, esta conta serve para cobrir as suas despesas correntes, como faturas, compras, transportes, habitação, etc.

Mas, especialmente nestes tempos em que a inflação corrói o nosso poder de compra, é muito importante não deixar demasiada liquidez improdutiva nesta conta.

É, portanto, a partir desta conta que deve distribuir o seu dinheiro pelas outras contas da estratégia, que veremos a seguir.

Uma referência é não deixar mais de 60% dos seus rendimentos, o resto deve ser distribuído pelas suas outras contas.

Esta percentagem de 60% representa apenas uma referência.

Para alguns que ganham mais, as despesas correntes pesarão menos na balança.

Para outros, pode pesar mais, etc.

Finalmente, deve, antes de tudo, apropriar-se do modelo para o adaptar à sua situação pessoal e financeira.

Para uma pessoa que ganha, por exemplo, 2.000 euros líquidos por mês, podemos imaginar um orçamento de 1.200 euros para as suas despesas correntes, com um orçamento, obviamente, mais importante para a alimentação e a habitação.

Obviamente, gerir bem a sua conta corrente evitará que gaste mais do que ganha e, acima de tudo, que não viva acima das suas possibilidades.

Além disso, tente, pouco a pouco, aumentar a sua taxa de poupança, se possível, diminuindo o peso das suas despesas correntes.

Vejamos agora a segunda das 5 contas da estratégia, a poupança de precaução.

Também chamado de fundo de emergência, esta conta é essencial para fazer face a imprevistos e despesas inesperadas.

Todos já tivemos um problema que não tínhamos necessariamente antecipado, uma avaria de carro, uma fatura médica, impostos que estavam pendentes ou, talvez para os menos afortunados de nós, um despedimento.

Ter uma poupança de precaução permite-lhe evitar endividar-se ou usar as suas poupanças de longo prazo, que deveriam ser investidas durante anos, em caso de imprevisto.

Em regra geral, deve prever entre 3 e 6 meses de despesas correntes mensais na sua conta de poupança de precaução.

É claro que deve ser adaptado às suas necessidades, mas permite-lhe ter uma margem de manobra suficiente para fazer face a situações imprevistas sem stress financeiro adicional.

E para constituir a sua poupança de precaução, podemos imaginar que representa cerca de 10% dos seus rendimentos mensais.

Atenção, para a conta de poupança de precaução, certifique-se de que deposita o seu dinheiro numa conta separada da sua conta de despesas correntes e numa conta que seja suficientemente líquida.

Por exemplo, uma conta poupança faz muito bem o trabalho para isso.

E se ignorar esta conta, estará a expor-se a um stress importante que poderá impedi-lo de investir e de atingir os seus objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo.

Portanto, esta conta é muito importante.

E, infelizmente, demasiadas pessoas param por aqui quando se trata de finanças pessoais.

Finalmente, têm uma conta corrente e uma conta poupança.

E negligenciam totalmente a importância do planeamento financeiro a longo prazo.

É essencial desenvolver e melhorar a sua estratégia financeira a longo prazo e utilizar investimentos a longo prazo que permitam gerar rendimentos passivos, fazendo o seu dinheiro trabalhar para si e que também lhe permitam garantir uma certa segurança financeira para o seu futuro.

E, portanto, é todo o objetivo desta terceira conta, é a conta de investimento.

Aqui está a terceira conta desta estratégia das 5 contas, por vezes será chamada de conta de liberdade financeira ou conta de poupança a longo prazo, e desempenha um papel essencial na constituição do seu património.

Terá como objetivo investir todos os meses numa ou várias classes de ativos, em função de um projeto claro e definido, reforma, compra de residência principal, mudança de profissão, etc.

A título pessoal, eu invisto em ações em bolsa, obrigações, imobiliário de papel, criptomoedas, crowdfunding, etc.

E, portanto, o conjunto dos meus investimentos representa hoje cerca de 225.000 euros.

O objetivo desta conta será realmente fazer o seu dinheiro render a longo prazo, beneficiando do crescimento dos mercados e dos juros compostos.

Se não conhece os juros compostos, deixo-lhe um vídeo aqui, é um conceito muito importante em finanças pessoais.

E, portanto, uma vez que já tenha constituído a sua poupança de precaução, uma boa referência é alocar pelo menos 10% dos seus rendimentos à conta de investimento.

Se tiver dificuldades no início, é normal, tente com 5% dos seus rendimentos, por exemplo.

E, quanto maior for esta alocação na sua conta de investimento, mais rapidamente atingirá os seus objetivos.

Já fiz muitos vídeos sobre investimento, gestão passiva em bolsa, ETFs.

Portanto, não hesite em subscrever se está a descobrir o canal e a ativar o sino das notificações, será informado dos novos vídeos publicados.

Aqui estão também algumas dicas para atingir os seus objetivos através desta conta.

Primeiro, elabore uma estratégia de investimento em função dos seus objetivos, da sua tolerância ao risco e do seu horizonte de investimento.

Diversifique os seus investimentos para reduzir os riscos e maximizar os retornos.

E invista regularmente, mesmo pequenas quantias, para aproveitar a estratégia do DCA e, assim, suavizar as flutuações do mercado.

A quarta conta agora é a conta de formação.

É uma conta que aprecio muito, poderá provisionar a compra de todo um conjunto de coisas que considere úteis para o seu desenvolvimento pessoal ou profissional.

Podem ser cursos online, formações, livros, conferências, revistas, etc.

Em suma, esta conta está realmente lá para o ajudar a desenvolver as suas competências e a melhorar a sua situação financeira, investindo em si mesmo.

A título individual, uso-a para financiar livros, formações online, conferências que considero interessantes, etc.

Foi, por exemplo, graças a isso que pude aprender hipnose, aprender leitura rápida ou até mesmo aprender a criar o meu site de A a Z.

Alocar 5 a 10% dos seus rendimentos para esta conta de formação é uma boa referência.

Investir em si mesmo é um dos melhores investimentos que pode fazer para o seu futuro e esta conta desempenha um papel primordial no seu desenvolvimento e nas suas finanças futuras, finalmente.

Para Harv Eker, a aprendizagem contínua e o desenvolvimento pessoal são essenciais para aumentar as suas competências e os seus conhecimentos, o que pode ajudá-lo a gerar mais riqueza e bem-estar.

Para utilizar o potencial desta conta ao máximo, pode elaborar um plano com os seus objetivos pessoais e profissionais e as competências necessárias para os atingir.

Procure formações de qualidade que correspondam às suas necessidades e ao seu orçamento.

Seja proativo, coloque em prática as competências adquiridas para maximizar os benefícios do seu investimento.

E para terminar, a conta de lazer.

É a quinta conta nesta estratégia das 5 contas, é aquela que talvez lhe pareça mais óbvia, gerir bem o seu dinheiro é também aprender a divertir-se.

A conta de lazer destina-se a financiar as suas atividades de prazer, de relaxamento, de divertimento, como saídas, viagens ou os seus passatempos.

Aproveitar a vida sem culpa, sem pôr em risco a sua segurança financeira, é, finalmente, a finalidade desta conta.

Há também as doações a organizações de caridade ou associações que também podem ser financiadas por esta conta.

Como Harv Eker sublinha no seu livro, dar dinheiro, tempo ou energia a quem precisa, pode atrair mais felicidade e riqueza para a sua vida.

Para ele, deveria até ser uma sexta conta dedicada às doações.

Depois de ter distribuído o seu dinheiro pelas diferentes contas que vimos anteriormente, pode alocar o resto dos seus rendimentos à conta de lazer.

E se seguiu bem, restam-lhe 10% para colocar.

A conta de lazer desempenha um papel importante no seu bem-estar e no seu equilíbrio.

É preciso, portanto, conceder-se pequenos momentos de prazer controlados para evitar o stress e a frustração.

E, além disso, o facto de os orçamentar permite não cair no excesso e no superconforto.

E para pôr em prática todas estas estratégias e estas 5 contas, deve seguir estas duas regras de ouro a respeitar.

Regra nº 1: Pagar-se a si mesmo primeiro.

É fundamental, pague-se a si mesmo primeiro, é a regra número 1, quando recebe os seus rendimentos.

Antes mesmo de pagar qualquer coisa, uma vez recebidos os seus rendimentos, distribua-os pelas diferentes contas.

Priorize a poupança e o investimento e trate-os como despesas incontornáveis.

Regra nº 2: Começar pequeno e duradouro.

É o erro que muitas pessoas cometem em matéria de investimento, não espere ter muito dinheiro para investir.

Poupe e invista mesmo com pequenas quantias para desenvolver hábitos financeiros sólidos e começar a acionar o poder dos juros compostos.

Finalmente, a regularidade e a disciplina são essenciais para gerir eficazmente as suas finanças.

Seguindo estas regras, poderá adaptar o modelo teórico das 5 contas à sua situação pessoal e otimizar as suas finanças para garantir a sua segurança financeira a longo prazo.

Se ainda não está convencido deste método, aqui estão os benefícios da estratégia das 5 contas.

Primeiro, permite-lhe estruturar as suas finanças e controlar melhor as suas despesas.

Ao definir um orçamento para cada conta, evita gastar mais do que pode.

Em seguida, incentiva a poupança de precaução e o investimento regular.

E também o incentiva a desenvolver-se e a investir em si mesmo.

Finalmente, facilita o alcance dos seus objetivos financeiros, distribuindo eficazmente o seu dinheiro.

As percentagens permitem-lhe ajustar a distribuição, independentemente do montante dos seus rendimentos e das suas flutuações.

Alguns podem ser tentados, por exemplo, a gastar mais e de forma impulsiva quando os seus rendimentos aumentam.

Com este método, cada conta é alimentada proporcionalmente à evolução dos seus rendimentos.

Portanto, se ganhar mais, poupará mais.

Finalmente, a estratégia das 5 contas é um método poderoso e flexível para otimizar a gestão do seu dinheiro.

Ao distribuir os seus rendimentos por diversas categorias, equilibra despesas correntes, poupança, investimento, desenvolvimento pessoal e prazer.

Diga-me nos comentários se já utiliza este tipo de estratégia e como a integra no seu dia a dia.

Estou bastante curioso para ver como gere as suas finanças.

Penso que, de qualquer forma, a chave do sucesso é realmente a disciplina, a regularidade e o compromisso a longo prazo.

Se está interessado em investimento a longo prazo e na bolsa, pode ver a minha masterclass gratuita, Investir Inteligentemente para Construir a Sua Riqueza.

O link está na descrição.

Deixo-o com o meu vídeo sobre os juros compostos, clicando aqui.

Fui Matthieu do canal S'investir e dizemos até à próxima.