How to Invest for Beginners - From $100 to $1 MILLION

Então, tem 100 dólares para investir, mas não tem a certeza por onde começar. Já passei por isso e compreendo.

Afinal, toda a gente diz, aqui está a próxima coisa que precisa de comprar, aqui está a queda.

Compre na queda. Os dividendos são uma boa coisa a fazer. Ah, mas certifique-se de que investe na GameStop.

Ah, mas não se esqueça do Ethereum. Não se esqueça da capitalização de mercado. E a avaliação de mercado? O quê?

Se quer entender melhor como tudo isto funciona e como realmente começar a investir como iniciante, é isso que vou partilhar consigo no vídeo de hoje.

A minha família começou com um património líquido negativo de 58.000 dólares.

Hoje, o nosso património líquido é superior a 500.000 e está a caminho de uma carteira de um milhão de dólares.

Estávamos endividados e não tínhamos a mínima ideia do que estávamos a fazer. Passámos por muita dor, muita agonia, muitas perdas e muitos ganhos, e é por isso que quero fazer este vídeo.

Agora, um agradecimento especial a D.O. que fez este comentário e tem uma excelente pergunta. Ele tem 18 anos...

...e quer começar a investir em ações com um limite de 100 dólares.

Isso é fantástico. O tempo está do seu lado. Vamos tentar torná-lo um pouco mais rico, falando sobre como começar a investir com 100 dólares como investidor iniciante.

Então, estas são as coisas que eu gostaria de saber quando comecei. Vamos direto ao assunto. A primeira coisa que precisamos de fazer como investidores iniciantes é ter confiança em nós próprios.

Não vá tão preocupado que os seus 100 dólares vão cair e que vai perder todo o seu dinheiro. Tenha confiança nas decisões que toma. E para ter confiança, tem de ter o tipo certo de informação.

E é para isso que serve este vídeo. Mas aqui está algo que pode fazê-lo sentir-se um pouco melhor. Em 1973, um professor da Universidade de Princeton afirmou que um macaco vendado podia atirar dardos às páginas financeiras de um jornal e selecionar uma carteira que se sairia tão bem quanto uma cuidadosamente selecionada por especialistas.

Bem, acontece que, à medida que realizaram esta experiência, o professor acabou por estar errado. Os macacos, na verdade, tiveram um desempenho melhor do que os especialistas.

Então, fui à loja de animais ontem e estava à procura de um destes macacos que escolhem ações. Entrei e disse: 'Olá, têm algum dos macacos que escolhem ações?' E eles olharam para mim de forma muito estranha e eu fui, na verdade, escoltado para fora da propriedade.

Então não, não era um macaco, mas o que era, era um computador robô que estava a selecionar aleatoriamente estas carteiras e a superar os especialistas financeiros.

Se essa seleção aleatória pode superar um especialista, tenha confiança em si mesmo.

Agora, o que pode surpreendê-lo é que não vou logo dizer para abrir esta conta de corretagem, porque esse não é, na verdade, o primeiro passo que queremos dar para construir a nossa riqueza. Existe, na verdade, um processo, e é um processo em que estou a trabalhar, chamado Modelo da Vida Doce. E estou entusiasmado por partilhá-lo consigo aqui no canal, mas hoje vamos aprofundar a parte do modelo que se foca na construção da sua carteira de investimentos.

Passo número um para investidores iniciantes, antes de pegar nisto e atirar para qualquer ação antiga...

...tem de analisar o plano de reforma com contribuição da sua empresa. Mesmo que signifique que só pode colocar 1% ou 100 dólares por mês, ou o que quer que seja, esse tem de ser o passo número um.

E a razão é que, se pensar bem, os empregadores têm este programa que diz: se contribuir com 1% ou 5% para a sua reforma, nós igualamos. Dar-lhe-emos algum dinheiro extra para o seu futuro investimento. Mas o que está a fazer, se não estiver a participar nesse programa, é basicamente dizer: 'Olá, chefe, não preciso desse dinheiro extra. Eu sei que está a tentar dar-me algum dinheiro extra, mas não, está tudo bem. Eu não, não preciso disso.' Qual foi a última vez que pensou para si mesmo: 'Não quero esse aumento do meu trabalho. Estou muito bem assim.'

Nós queremos sempre um aumento, certo? Esse tem de ser o passo número um.

Agora, o que quer fazer é maximizar a contribuição correspondente. Não vá além disso porque há outras formas de aproveitar a construção da sua riqueza.

Em que é que invisto no meu 401k ou no meu 403b? Não importa muito. Normalmente têm fundos-alvo e é simples, basta colocar lá e pronto.

O passo dois é onde fica mais interessante. Depois de ter maximizado a sua contribuição correspondente, digamos que encontrou 100 dólares adicionais por mês, ou está a saltar o passo um porque o seu empregador não lhe oferece um 401k ou uma contribuição para a reforma, então passa a abrir uma Roth IRA.

Conta de reforma individual. E o bonito de uma Roth é que, como vai pagar com o seu rendimento líquido, o que significa o rendimento que recebe depois de pagar impostos do seu salário, pode então investir esse dinheiro e ele cresce isento de impostos. O que significa que, quando chegar à idade da reforma e começar a levantar fundos dessa Roth IRA, adivinhe? Não tem de pagar impostos sobre isso. E se fizer crescer isso para uma carteira de 1 milhão de dólares, isso significa que nos seus anos futuros, estará a viver de 1 milhão de dólares sem pagar dinheiro extra ao Tio Sam. Isso é enorme.

Agora, a partir de 2021, pode investir até 6.000 dólares por ano numa Roth IRA. O nosso próximo passo no passo dois é maximizar isso. Podemos começar com 100 dólares, mas queremos chegar ao valor máximo que nos é permitido investir.

Agora, numa Roth IRA, tem um pouco mais de liberdade para escolher o seu investimento. E aqui está um que eu recomendo que analise. Coisas que acompanham o mercado de ações total, um ETF, fundo negociado em bolsa, algo como um VTI, um VOO, ou um dos ETFs do S&P 500 em que está mais interessado. Tudo o que tem de fazer é alguma pesquisa básica, procurar algo que inclua tudo. Eu não colocaria todo o seu dinheiro numa única ação. Eu focar-me-ia em ter essa diversificação dentro dos ETFs. Algo como esse índice total do mercado de ações, como um VTI. Talvez também procure alguns internacionais, e depois finalize com algumas obrigações, se quiser fazer isso, apenas para equilibrar a sua carteira. Torna tudo mais fácil, e não tem de ficar sentado a preocupar-se com o que o mercado está a fazer. Basta colocar, colocar, e deixar andar, e deixar crescer.

Agora, este pode ser o ponto onde todos param, porque para construir, se só tem 100 dólares e está a tentar construir isso, não vai conseguir maximizar para 6.000 dólares por ano numa Roth IRA. Mas, entretanto, digamos que só pode colocar 100 dólares por mês na sua Roth. Está tudo bem. 100 dólares por mês. E digamos que faz isso desde os 18 até aos 63 anos. 100 dólares por mês. E nem sequer aumenta. Vai apenas colocar 100 dólares todos os meses. Com a média do mercado de ações de um crescimento de 10% ao ano, fazemos um cálculo básico.

Nesse período de 45 anos, os seus 100 dólares por mês crescem para uma carteira de 1.057.085 dólares. A partir de apenas 100 dólares por mês.

Então, se tem 18 anos e está a ver este vídeo, comece já. Roth IRA, e o 1 milhão de dólares é isento de impostos no futuro. Caramba, isso é incrível. Se for mais velho, porque sei que muitos de vocês dizem: 'Ei, tenho uns 50 anos e está sempre a falar com o de 18 anos. Ei, eu também já não tenho 18 anos.'

Mas o que eles têm do seu lado, como um jovem de 18 anos, é o tempo. Se for mais velho, digamos que tem 50 anos, não tem o tempo do seu lado. Isso significa que tem de aumentar o seu rendimento para atingir o limite de 1 milhão de dólares.

Então, os seus 100 dólares por mês podem ter de acabar por ser 1.000 ou 2.000 dólares por mês. Fica muito sério quanto mais tempo esperar. Mas não espere mais. Se tem 50 anos agora, não espere mais um dia para pensar nisso, porque cada dia que espera, está a perder juros compostos.

Comece hoje, comece com 100 dólares se tiver de o fazer, se for todo o dinheiro que tem, comece com 100 dólares, e depois chegue ao ponto de maximizar a Roth IRA.

Depois de fazer isso, está pronto para passar para o número três. Agora, isto é quando já maximizou a sua conta patrocinada pelo empregador, já maximizou a sua Roth IRA em 6.000 dólares por ano, e tem algum dinheiro extra. Talvez tenha estado a fazer alguns trabalhos secundários.

Está a aumentar o seu rendimento, a reduzir as suas despesas, a fazer coisas interessantes como essas, tem algum dinheiro extra que quer investir para fazer crescer a sua carteira e tornar-se um milionário. É aqui que entra na conta de corretagem. É aqui que usa algo como o Webull, o Robinhood, uhm, o Stash. Realmente, depende de si o que quer usar. Pessoalmente, acho que os mais fáceis de usar, porque gosto de usar a aplicação e torná-la rápida e simples, são coisas como o Webull, o Robinhood e o Public. Esses são provavelmente os meus três principais que uso. E eles oferecem ações gratuitas por se inscrever. Vou deixá-los na descrição se estiver interessado em verificar.

Agora que aproveitou os benefícios fiscais das contas de reforma, pode então colocar o seu dinheiro nisto e esquecer. E, honestamente, o mesmo tipo de regras se aplica no que diz respeito a procurar ETFs de crescimento de boa qualidade.

Se fizer algo assim, permite-lhe ter uma abordagem menos stressante. Não tem de se preocupar com os aspetos técnicos de uma ação. Não tem de se preocupar com a capitalização de mercado e as avaliações e coisas do género. Pode investir em algo que basicamente lhe dá diversificação logo de início e simplesmente deixar andar.

Alguns dos maiores detentores de contas na Fidelity, quando fizeram um estudo, esqueceram-se, na verdade, de que tinham investido dinheiro na sua conta Fidelity. Então, estas pessoas passaram todos estes anos e esqueceram-se do dinheiro que investiram, e acabaram por ter os maiores retornos. Porquê? Porque não estavam a tentar adivinhar o mercado. Estavam a colocar o dinheiro, a deixá-lo crescer, e a dar o dia por terminado.

Então, imagine se fizesse o mesmo. Maximize a sua Roth IRA, e depois vem e coloca dinheiro na sua conta Webull ou Robinhood ou na sua conta de corretagem à sua escolha, e simplesmente esquece que ela existe. Continua a colocar dinheiro e pensa, sim, não sei, não estou a olhar para isso, vou continuar a colocar dinheiro. Se o desempenho passado indica o desempenho futuro, parece-me muito bom.

Então, como é que fiz crescer a minha carteira? Fiz exatamente o que falei hoje. E vou continuar a fazê-lo. Esse investimento numa mistura de um índice total do mercado de ações, um índice S&P 500, internacionais e obrigações. É nisso que estou focado, e mantenho-me consistente com isso sempre. E estou sempre à procura de formas de aumentar o meu rendimento. Esse é o segredo para os iniciantes. Entrem, comecem hoje e mantenham-se consistentes.

Se achou este vídeo útil, certifique-se de que subscreve para mais. Aqui está o próximo vídeo para ver, e até à próxima, vemo-nos no próximo vídeo.