You Can Change Your Finances in 3 Months (Here’s How)

A maioria das pessoas não tem problemas com dinheiro por serem más a matemática, mas porque geralmente não têm um plano.

Descobrir como fazer um plano pode ser assustador, há tanta informação e estratégias a serem partilhadas que é difícil saber a que dar atenção.

Então, foi por isso que criei este vídeo. Neste vídeo, vou dar-vos um plano de 90 dias para redefinir as vossas finanças, passo a passo, para que, no final, tenham um sistema para construir a vossa riqueza e um bom começo para a vossa jornada financeira.

Vamos abordar tópicos como investimento, a priorização do vosso dinheiro depois de receberem e como poupar dinheiro nas maiores despesas da vossa vida.

Muito bem, vamos começar. 90 dias são aproximadamente 12 semanas e meia, por isso pensei que seria mais fácil dividir este vídeo no que devem fazer a cada semana.

A Semana 1 é sobre rever a vossa situação atual, por isso, antes de podermos resolver qualquer coisa com o vosso dinheiro, precisamos de ser super honestos sobre para onde o nosso dinheiro está a ir e quanto dinheiro temos a entrar.

Todas as empresas de sucesso que conheço neste mundo têm uma noção de quanto dinheiro recebem, ou seja, as suas receitas, e quanto estão a gastar, também conhecido como as suas despesas.

Se forem a um McDonald's local, podem ter a certeza de que eles sabem intimamente qual é o seu lucro, despesas e receitas diariamente.

Então, na Semana 1, o que quero focar é em tornar as nossas vidas o mais próximas possível de um negócio de sucesso, e a ação simples que podemos tomar aqui é a seguinte:

Vamos puxar os nossos extratos dos últimos três meses, por isso, em qualquer lugar onde tenham gasto dinheiro nos últimos três meses, devem puxá-los em separadores no vosso computador.

Isso significa as vossas contas bancárias, os vossos extratos de cartão de crédito, os vossos pagamentos de dívidas, quaisquer outras despesas discricionárias que alguma vez tenham feito, tentem puxar isso para algum lugar para que possam vê-los visualmente.

Depois disso, devem categorizar cada despesa, e eu faria isso nas três categorias principais.

A primeira são as despesas fixas, que serão despesas que têm de pagar todos os meses, como renda, serviços públicos, pagamentos de carro, subscrições e mercearias.

A segunda são as despesas discricionárias, ou seja, os vossos desejos, por exemplo, comer fora, viajar, fazer compras, qualquer coisa que não seja necessária para a vossa vida, mas que ainda seja divertido gastar dinheiro.

E a terceira, quaisquer pagamentos de dívidas que possam ter, como empréstimos estudantis ou cartões de crédito.

Idealmente, registam todas as despesas e categorizam todas as despesas numa folha de cálculo e têm uma boa noção de em que categorias estão a gastar demais, versus em que categorias talvez não estejam a gastar o suficiente.

O que realmente queremos descobrir no final da Semana 1 é qual é o nosso gasto médio por categoria numa base mensal.

Então, se conseguirmos saber quanto dinheiro temos a entrar devido ao nosso rendimento, então é muito fácil descobrir qual é a nossa taxa de poupança como percentagem.

Na analogia de negócios, estamos a descobrir como as nossas despesas são divididas, sabemos qual é a nossa receita, já que é o nosso rendimento, mas agora estamos apenas a tentar descobrir quanto dinheiro nos resta, ou seja, o nosso lucro líquido.

Prometo que, se conseguirem fazer este exercício, ele abrirá um monte de informações sobre os vossos hábitos de consumo.

Podem até perceber que estão a gastar demasiado dinheiro em certas categorias, talvez estejam a gastar demasiado dinheiro em Uber, ou podem estar a desperdiçar dinheiro numa subscrição esquecida.

Então, façam este exercício na Semana 1 e estarão muito bem preparados para a Semana 2, e a Semana 2 é sobre cortar o excesso.

E com isso, o que quero dizer é que queremos focar-nos no fruto mais fácil de alcançar para poupar a maior quantidade de dinheiro.

Então, o que eu faria seria analisar e ordenar as vossas despesas da maior para a menor, e vou dar-vos um exemplo aqui, vou colocá-lo no ecrã.

Como podem ver, esta pessoa gasta cerca de 4065 dólares no total em todas estas categorias, incluindo renda, pagamentos de carro e seguro, mercearias, comer fora, compras, Ubers, serviços públicos, subscrições, bares e café.

Vão então analisar cada categoria e simplesmente perguntar-se se há algo que possam fazer sobre essa despesa específica para a reduzir em 10 a 30% nos próximos 90 dias.

Por outras palavras, para este exemplo que temos no ecrã, é possível reduzir o nosso gasto total em 400 a 1200 dólares por mês?

Com a renda, pode ser bastante difícil, é a maior despesa desta lista, mas pode não ser fácil encontrar um novo lugar que seja, digamos, 200 ou 300 dólares mais barato por mês.

E embora possam negociar com o vosso senhorio, eu diria que, em geral, a maioria das pessoas não o fará, para ser honesto.

Também poderiam mudar de local para um lugar mais distante ou para um bairro menos competitivo, mas também reconheço que nem todos querem fazer isso.

Mas vamos olhar para esta lista hipotética um pouco mais. Onde podemos encontrar algumas poupanças de custos?

Então, aqui, estão a ser gastos 225 dólares em Ubers todos os meses. Eu, pessoalmente, perguntaria a mim mesmo: por que estou a gastar dinheiro em Ubers?

É porque, quando saio nos fins de semana, posso sentir-me um pouco preguiçoso para ir a pé ao meu destino, então chamo um Uber?

Devem tentar identificar os hábitos que vos fazem gastar dinheiro. Então, no caso do Uber, talvez esta pessoa simplesmente não soubesse que estava a gastar tanto em Ubers em primeiro lugar.

Nesse caso, provavelmente é muito fácil reduzir esta categoria em pelo menos 100 dólares por mês. Poderiam até eliminá-la completamente se se focassem apenas em viajar para todo o lado a pé ou de transportes públicos, e provavelmente poupariam mais perto de 225 dólares por mês.

Quando se trata do pagamento do carro e do seguro, aqui a 750 por mês, esse é outro lugar fácil para reduzir os vossos gastos.

A maioria das pessoas não liga para diferentes seguradoras, procurando diferentes ofertas, mas se conseguirem comparar ofertas de seguro em diferentes fornecedores, isso pode ser outra maneira fácil de poupar cerca de 100 dólares por mês.

Vou deixar um link para um site de comparação de seguros na descrição abaixo, onde podem facilmente verificar algumas das ofertas na vossa área e ver se conseguem poupar algum dinheiro dessa forma.

As próximas categorias que parecem um pouco mais fáceis de abordar são compras e comer fora. Então, podem simplesmente fazer um pouco menos de cada uma destas categorias por mês?

Podem conseguir poupar entre 50 e 100 dólares em cada uma destas categorias numa base mensal, e isso dar-vos-á mais 100 a 200 dólares de poupança mensal.

Para as subscrições, cancelem todas as subscrições que mal usam, e depois podem ver que, à medida que descemos esta lista, se simplesmente prestarmos atenção para onde o nosso dinheiro está a ir ao longo do mês, provavelmente conseguimos cortar despesas desnecessárias, desde que nos façamos as perguntas importantes.

Perguntas como:

Ei, isto é uma despesa importante e necessária na minha vida?

E se a resposta for não a essa pergunta, talvez possamos simplesmente adiar essa despesa e poupar algum dinheiro a longo prazo.

Se conseguirem cortar 400 dólares por mês, isso são 4800 dólares que podem poupar num ano, o que pode ou render muito bem no futuro, ou é um voo extra para a Europa, ou talvez uma contribuição para um Roth IRA, ou ainda mais dinheiro que podem destinar à dívida.

Então, a Semana 1 e a Semana 2 são sobre reduzir os nossos gastos e saber intimamente quais são os nossos gastos, mas a Semana 3 é sobre automação.

Eu também chamaria a isto pagar a si próprio primeiro.

A primeira coisa que faço aqui é abrir uma conta poupança de alto rendimento para poupanças de curto prazo e certificar-me de que estou a obter as taxas de mercado competitivas.

Então, agora, no momento da gravação, está entre 3,8 e 4%.

Este será o principal local onde guardam o vosso dinheiro de curto prazo, tudo o que guardam por 1 a 5 anos.

Como exemplo, 10.000 dólares numa conta de alto rendimento a render 4% são 400 dólares extra por ano.

Então, é dinheiro adicional gratuito que podem desbloquear por apenas 5 a 10 minutos a configurar uma conta.

Muito bem, então vão configurar transferências automáticas para que, sempre que receberem, uma certa percentagem do vosso salário seja automaticamente transferida para os vossos objetivos.

E este simples ato de automatizar as vossas finanças será uma das coisas mais importantes que farão, porque vai eliminar todo o incómodo e atrito da gestão do vosso dinheiro.

Então, é o que eu faço pessoalmente. Recebo uma vez por mês, no dia 21, e quando isso acontece, o dinheiro é depositado na minha conta à ordem principal.

Todos os meus gastos habituais do mês sairão dessa conta à ordem, o que inclui as minhas contas, necessidades e gastos discricionários.

Mas aqui está a genialidade da automação, porque no meu banco online, configurei duas transferências automáticas sempre que recebo para mover uma porção predefinida do meu salário para outras contas antes mesmo de ter a chance de o gastar.

Podem decidir como será esta percentagem para vocês, mas eu acho que se conseguirem automatizar pelo menos 10% do vosso salário líquido para a vossa conta poupança de alto rendimento e uma conta de investimento, talvez 5% para cada uma, isso será super benéfico para vocês a longo prazo e estarão a fazer muito melhor do que a maioria dos americanos.

Agora, psicologicamente, isto funciona porque não serão tentados a gastar o dinheiro, porque ele é automaticamente deduzido antes mesmo de chegar à vossa conta à ordem.

É como ter um 401K, nunca veem que estão a investir no 401K, por isso nunca tocam nesse dinheiro.

Muito bem, a Semana 4 chegou e estão a cerca de um terço do caminho deste programa de 90 dias, e o objetivo da Semana 4 é ter um plano para qualquer dívida de consumo.

Então, se têm dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, precisamos de descobrir qual é o total e ter um plano para pagá-las o mais rápido possível.

Se forem online e procurarem uma calculadora de dívida de cartão de crédito, podem introduzir o saldo do vosso cartão de crédito e o que pagam todos os meses.

Se pagarem mais 50, 75 ou até 100 dólares por mês, podem poupar muito dinheiro nos vossos pagamentos de juros totais, bem como reduzir a vossa data de pagamento em muito.

Neste exemplo, apenas no ecrã, pouparíamos 8 meses dos nossos pagamentos se conseguirmos aumentar o nosso pagamento mensal em 75 dólares num saldo de cartão de crédito de 2500 dólares.

Podem configurar pagamentos automáticos quando se trata de pagar dívidas para que possam eliminá-las o mais rápido possível também.

Outro grande item de ação, se tiverem dívidas de cartão de crédito, é que eu sempre vos encorajaria a ligar para a vossa empresa de cartão de crédito e perguntar se podem baixar a taxa de juro do vosso cartão, mesmo que seja apenas por um curto período de tempo.

Podem mencionar que outros cartões de crédito têm taxas de juro competitivas e que têm sido um cliente muito leal.

Muitas vezes, o emissor do cartão de crédito simplesmente baixará a vossa taxa de juro, mesmo que seja apenas por um período temporário, porque eles querem manter o vosso negócio, mas isso também pode poupar-vos centenas, senão milhares de dólares em juros sozinhos.

O pior cenário é que digam que não, e isso está bem, mas não saberão até perguntarem, e isto literalmente levará 5 minutos e pode poupar-vos muito dinheiro.

A TAEG média do cartão de crédito é superior a 21% atualmente, por isso, fazer pagamentos nesta dívida ou conseguir que a vossa taxa de juro da dívida seja mais baixa será um retorno instantâneo no vosso investimento.

Muito bem, agora na Semana 5, os vossos objetivos começam a mudar, e o objetivo da Semana 5 será levar o vosso fundo de emergência a 1000 dólares.

1000 dólares é um número significativo porque é quando a vossa conta bancária realmente ultrapassa a barreira dos 4 dígitos, o que psicologicamente vos deve fazer sentir muito bem.

Considerem que 59% dos americanos nem sequer conseguem cobrir uma despesa de 1000 dólares com poupanças, o que significa que é provavelmente um bom objetivo a atingir.

Se já têm 1000 dólares no vosso fundo de emergência e estão a ver este vídeo, então o vosso objetivo para esta semana deve ser levar o vosso fundo de emergência a 3 a 6 meses de despesas de vida poupadas, ou pelo menos ter um plano para o fazer.

Para a maioria das pessoas, no entanto, o primeiro passo para atingir esses 1000 dólares é uma grande vitória psicológica, e também vos dá essa paz de espírito.

Para chegar lá mais rápido, podem vender coisas que não usam, como eletrónicos antigos, roupas ou móveis, ou podem arranjar um trabalho extra para ganhar dinheiro extra.

Outra forma de o fazer é que, com base nas vossas despesas da Semana 1 e Semana 2, podem redirecionar quaisquer poupanças que tenham feito para o vosso fundo de emergência.

Por último, apenas certifiquem-se de que o fundo de emergência está a ser mantido numa conta poupança de alto rendimento para que renda juros para vocês.

Alguns dos meus favoritos incluem Wealthfront, SoFi ou Ally.

Muito bem, avançando rapidamente para a Semana 6, o objetivo da Semana 6 é configurar os vossos investimentos.

Investir em ações produziu os melhores retornos nos últimos 100 anos em comparação com outros ativos e commodities.

Então, vou colocar no ecrã um dos meus vídeos curtos favoritos do Max Klymenko, no qual ele vai a Wall Street e pergunta às pessoas quais acham que são os 10 melhores investimentos nos últimos 100 anos em termos de retorno.

Cripto e ações, é isso que procuras? Número um, são ações com 5,2%.

Podem ver que as ações têm o maior retorno anual médio em comparação com outros investimentos como títulos do tesouro, arte fina e outras commodities como o ouro.

O imobiliário, surpreendentemente, fica em 10º lugar com 0,3%.

A longo prazo, as ações têm o maior potencial para transformar a vossa vida porque têm as maiores chances de ganhos de capital.

E sempre que entrevisto ou falo com alguém com um património líquido muito alto, todos concordam que, para construir a vossa riqueza, precisam de concentrar o dinheiro que têm em ativos que valorizam.

Então, para o nosso plano de redefinição de 90 dias, vamos querer começar a investir no S&P 500 através de fundos de índice e ETFs.

Um ETF do S&P 500 dá-vos exposição a uma carteira diversificada de centenas das principais empresas dos EUA com uma única compra.

Esta é uma estratégia passiva, basta configurá-la e esquecê-la, e basicamente estão a contar com os retornos médios históricos do mercado de 8 a 10% ao longo do tempo.

Podem investir no ETF do S&P 500 abrindo uma conta de corretagem na Vanguard, Fidelity, Schwab, M1 Finance, etc., e depois querem alocar uma parte das vossas poupanças automáticas para ir para estas contas de corretagem, e depois certifiquem-se de que estão simplesmente a comprar um ETF do S&P 500 regularmente.

Esta é uma forma muito económica de investir, e é simples porque tudo o que têm de fazer é investir nesse único fundo.

Olhem para esta tabela de investimentos. Podem ver que se investirem 100, 500 ou 1000 dólares por mês, quais serão os vossos saldos finais, apenas obtendo os retornos médios do mercado de 8%.

Investir 1000 dólares por mês durante 30 anos, por exemplo, dar-vos-á um saldo final de 1,49 milhões de dólares depois de tudo feito.

O mais importante quando se trata de ter um plano de investimento é manter a consistência e confiar no processo, e com o tempo, o vosso dinheiro crescerá por si só, e essa é a beleza disso.

Muito bem, na Semana 7, vamos encontrar formas de aumentar o nosso rendimento.

Neste vídeo, já falámos muito sobre cortar despesas e automatizar o que já ganham, mas outra coisa em que queremos realmente focar é aumentar o nosso rendimento.

Há algumas opções que podem considerar quando se trata disso. Então, número um, podem simplesmente pedir um aumento.

Isto é especialmente verdade se não tiveram um aumento em mais de um ano, e agora, se já passou mais de dois anos, definitivamente precisam de dizer algo ao vosso empregador, porque a taxa de inflação tem vindo a reduzir o vosso poder de compra durante todo este tempo.

Podem pesquisar salários online e simplesmente apresentar o vosso caso, e mesmo que não o consigam, pelo menos perguntaram, mas ainda assim querem ter a certeza de que estão a ser pagos pelo vosso valor.

Até fiz um vídeo no YouTube sobre como mudar de emprego a cada dois anos, mais ou menos, pode fazer-vos ganhar mais 30 a 40% do vosso salário cada vez que mudam.

Obviamente, isto é muito situacional, mas se vos for aplicável, pode ser outra forma de aumentar o vosso rendimento muito rapidamente.

A segunda forma que eu tentaria aumentar o meu rendimento é começar um trabalho extra. Podem fazer freelancing, podem vender coisas no Facebook Marketplace, ou podem fazer um trabalho extra baseado em serviços, como cuidar de cães ou talvez fazer entregas de comida.

E uma terceira opção a considerar é aprender uma habilidade de alto rendimento, como programação, edição de vídeo, vendas ou design.

O objetivo da Semana 7 é que estejam focados no crescimento, em vez de apenas cortar custos.

Só podem cortar uma certa quantidade de custos, mas não há limite para o quanto podem ganhar. Então, no final da Semana 7, devemos ser capazes de identificar uma coisa que nos pode ajudar a ganhar mais dinheiro nos próximos dias.

Muito bem, na Semana 8, queremos definir e escrever um objetivo de poupança para o resto do ano.

Já falámos sobre muitos objetivos diferentes no vídeo de hoje, como ter um fundo de emergência abastecido, ter uma conta de investimento e pagar dívidas.

Podem ter outros objetivos para poupar, como talvez poupar para uma entrada de uma casa, ou poupar dinheiro para um casamento.

Qualquer que seja o vosso objetivo, na Semana 8, querem escrever este objetivo de poupança, juntamente com o quanto acham que precisariam para atingir esse objetivo.

Então, por exemplo, se quiserem ter 8000 dólares no vosso fundo de emergência e atualmente têm 1000 dólares, precisariam da diferença de 7000 dólares nos próximos 12 meses.

Isso significa que, todos os meses, durante o próximo ano, precisariam de poupar 583 dólares para o vosso fundo de emergência para atingir esse objetivo, o que pode ou não ser possível, dependendo da vossa situação.

Mas a mera existência de escrever o vosso objetivo aumentará a probabilidade de o atingirem em 42%.

Essa estatística vem de um estudo de uma professora de psicologia que descobriu que as pessoas que escreveram os seus objetivos, fizeram um plano e os partilharam com um amigo, tinham significativamente mais probabilidades de os alcançar em comparação com aqueles que apenas conceptualizaram os seus objetivos.

Então, depois de escreverem o vosso objetivo de poupança, digam aos vossos pais, digam aos vossos amigos, digam à internet, assim terão mais probabilidades de atingir esse objetivo no futuro.

Muito bem, essa foi a Semana 8, mas vamos falar da Semana 9 agora. A Semana 9 é um pouco diferente porque estamos a falar de cartões de crédito.

Os cartões de crédito são uma faca de dois gumes perigosa, porque é a única categoria de finanças pessoais em que precisam de se conhecer muito intimamente.

Então, vamos falar sobre se devem ou não usar um cartão de crédito.

Se são alguém que tem muito autocontrolo, então o cenário ideal é que obtenham um cartão de crédito e façam todas as vossas compras através dele.

Todos os meses, pagam-no na totalidade, e esse é o melhor cenário, e se conseguirem fazer isso todos os meses, serão recompensados generosamente por isso.

Receberão cashback, pontos por gastar, upgrades de hotel, acesso a lounges e muito mais. Então, se têm autocontrolo, então estarão literalmente a receber dinheiro grátis destes emissores de cartão de crédito, porque eles tentam ganhar dinheiro com aqueles que são menos disciplinados.

As pessoas que são menos disciplinadas têm dificuldade com cartões de crédito porque tendem a gastar demais com eles.

Se gastarem demais num cartão de crédito e não tiverem dinheiro suficiente para o pagar na totalidade no mês seguinte, então a taxa de juro média num cartão será de 21%.

Isso significa que será muito caro ter dívidas de cartão de crédito, e o americano médio hoje em dia tem dívidas de cartão de crédito de 7236 dólares.

Então, se não são muito disciplinados, eu simplesmente ficaria longe dos cartões de crédito em geral.

Uma forma de descobrir se um cartão de crédito é adequado para vocês, no entanto, é obter um com um limite de crédito baixo e apenas testá-lo por 3 a 6 meses para decidir se têm autocontrolo.

Neste período de teste, estão apenas a ver como é o vosso autocontrolo. Se não têm autocontrolo, fiquem longe dos cartões de crédito. Se têm bom autocontrolo, talvez aumentem o uso do vosso cartão de crédito.

A coisa contraintuitiva sobre os cartões de crédito é que eles realmente constroem crédito, pois cada vez que fazem um pagamento a tempo, isso conta para o vosso histórico de pagamentos, que constitui 35% da vossa pontuação de crédito total.

Usar o vosso cartão de crédito de forma responsável e pagá-lo todos os meses mostra aos credores que são um mutuário fiável, e com o tempo, isso ajuda-vos a qualificar para melhores taxas de juro, limites de crédito mais altos e até maiores oportunidades financeiras como hipotecas e empréstimos comerciais, onde podem poupar milhares ao longo da vossa vida com uma excelente pontuação de crédito.

Muito bem, na Semana 10, queremos começar a monitorizar o nosso património líquido.

Esta é uma prática que considero bastante divertida, porque à medida que envelhecem e começam a ganhar mais dinheiro, podem ver exatamente o quanto o vosso património líquido está a crescer.

Para calcular o vosso património líquido, tudo o que precisam de fazer é somar todos os vossos ativos e subtrair quaisquer dívidas e passivos, e pronto, aí está o vosso património líquido.

Vamos usar uma hipotética aqui. Se tivessem uma casa no valor de 100.000 dólares, e depois tivessem investimentos e saldos bancários totalizando 25.000 dólares, mas deviam 30.000 dólares no vosso carro, então o vosso património líquido é tecnicamente 100.000 para a casa, 25.000 para os saldos, e depois menos 30.000 para o carro, e, portanto, o vosso património líquido total é de 95.000.

Gosto de monitorizar o meu património líquido mensalmente, mas podem fazê-lo trimestralmente ou semestralmente.

Dessa forma, estão a ter uma boa visão a longo prazo de como a vossa situação financeira está a mudar.

Então, criei um monitor de património líquido que vou colocar no ecrã e que estará completamente gratuito para download, estará na descrição abaixo.

Atualmente está configurado para incrementos de meio ano, mas se quiserem ir e alterá-lo para mensal, trimestral ou anual, podem ajustar as colunas conforme acharem adequado.

Em qualquer caso, basta manter o controlo dos vossos ativos e dos vossos passivos, e, portanto, do vosso património líquido, e enquanto o estiverem a monitorizar, sinto que ele crescerá lentamente ao longo do tempo.

Muito bem, na Semana 11, o que vamos fazer é algo um pouco pouco ortodoxo, é um pouco diferente, mas vamos rever os vossos gastos das Semanas 2 a 10.

Então, na Semana 11, já se passaram exatamente 8 semanas desde que analisámos as nossas despesas nas Semanas 1 e 2.

Então, esta semana, é imperativo que revejamos os nossos gastos dos últimos dois meses, mais ou menos, e realmente entendamos se estamos no caminho certo ou se ainda há algumas fugas financeiras às quais podemos estar cegos.

Então, tudo o que têm de fazer para esta semana, na Semana 11, é reavaliar os vossos gastos. Tirem uma hora e realmente mergulhem no quanto gastaram nos últimos dois meses.

Vão categorizar as vossas despesas novamente, descobrir o gasto médio por mês, e depois compará-lo com o que gastavam antes de começarem toda esta redefinição de 90 dias.

Num mundo perfeito, a maioria das vossas despesas não aumentou, mas, esperançosamente, mantiveram-se estáveis ou até diminuíram. Isso é especialmente verdade para as categorias em que têm tentado reduzir os vossos gastos.

Se identificarem quaisquer fugas, certifiquem-se de as tapar antes de passarem para a Semana 12.

Muito bem, na Semana 12, estão basicamente no fim. Parabéns se ainda estão comigo. Tecnicamente, 90 dias são 12 semanas e meia, então, na verdade, vamos usar estes últimos 7 a 10 dias para realmente planear os nossos objetivos de longo prazo para o futuro.

Os objetivos de longo prazo são grandes e ambiciosos, que vão além de apenas sobreviver. São coisas como comprar uma casa, pagar grandes dívidas, lançar um negócio ou reformar-se cedo.

Então, esta semana devem realmente descobrir, número um, o que querem alcançar em 1 ano, 5 anos e 10 anos?

Um objetivo de 1 ano pode ser algo como poupar 10.000 dólares.

Um objetivo de 5 anos é muito mais ambicioso. Então, talvez seja comprar uma propriedade, lançar um negócio, ou atingir um grande marco de património líquido, como 100.000, 250.000, 500.000, etc.

E um objetivo de 10 anos pode ser alcançar a independência financeira, ou talvez viajar pelo mundo por um ano, ou reformar-se cedo.

Assim que tiverem estes objetivos, querem criar um roteiro acionável que os divida em passos menores e alcançáveis.

Digamos que querem comprar uma casa em 5 anos. Quanto precisariam de poupar por mês para atingir a vossa entrada? É isso que precisam de descobrir e escrever qual é esse objetivo.

E então o último passo desta semana crítica é agendar um check-in trimestral convosco, daqui a um trimestre.

Devem definir um lembrete a cada três meses para rever o vosso progresso financeiro, e isso irá ajudar-vos a manter o rumo e garantir que estes últimos 90 dias em que têm trabalhado arduamente para redefinir a vossa vida financeira não foram em vão.

Muito bem, então, se ainda estão comigo depois de todo este tempo, obrigado por estarem aqui. Quero que deixem um comentário abaixo. Hum, o que posso pedir-vos para dizer? Talvez escrevam a palavra

Apple. Se vir o vosso comentário e for Apple, farei questão de o gostar.

Esta redefinição de 90 dias não será fácil de forma alguma, mas prometo que, se conseguirem superá-la, estarão bem no controlo do vosso dinheiro no final.

Agora, lembrem-se, este não é apenas o começo, porque a riqueza não se constrói da noite para o dia, constrói-se através da consistência, disciplina e tendo essa visão a longo prazo.

Se obtiveram valor deste vídeo, certifiquem-se de ver este vídeo aqui. Ele vai mostrar-vos como o vosso património líquido explode depois de atingirem os 100.000.

Espero ver-vos nesse vídeo, ou num futuro, em