I Invested $5 A Day For 1 Year, This Is How Much I Made

Se poupar apenas 5 dólares por dia, deixando de ir ao Starbucks diariamente,

reduzindo os caros Uber Eats ou resistindo à tentação de comprar novas skins do Fortnite, e em vez disso, investisse com um retorno anual médio de 10% em 45 anos,

teria quase 1,6 milhões de dólares.

Já partilhei esta ideia antes, e embora muitas pessoas fiquem impressionadas com a forma como poupar uma pequena quantia todos os dias pode transformar-se numa fortuna,

há sempre três comentários de ódio comuns que recebo.

O primeiro é: "Não quero poupar! Quero aproveitar o meu dinheiro enquanto sou jovem!"

O segundo: "Não quero ser milionário quando for velho e grisalho como tu, quero-o AGORA!!!"

E o terceiro: "Que tipo de investimento REALMENTE me dá estes retornos a longo prazo?"

Depois de ouvir estas dúvidas repetidamente, pensei: "Porque não pôr isto à prova de uma vez por todas?"

É por isso que estou a lançar um desafio de um ano para vos mostrar que investir 5 dólares por dia não tem de parecer um sacrifício e pode levar a retornos reais e mensuráveis.

Primeiro, vou mostrar-vos exatamente como estou a configurar os meus investimentos.

Depois, vamos avançar para revelar os meus resultados um ano depois.

Sim, quando estiverem a ver este vídeo, já terá passado um ano, por isso, espero que tudo tenha corrido como planeado.

Antes de começarmos, lembrem-se, não sou um consultor financeiro, estou apenas a partilhar o conhecimento que me permitiu tornar-me um investidor milionário.

Certo, então o passo um é encontrar uma plataforma.

Para este desafio de investimento, tenho alguns pontos inegociáveis no que procuro numa plataforma, e se alguma vez quiserem fazer algo assim, estas são as coisas que também devem ter em mente.

Vamos analisá-los. A primeira coisa, claro, são as taxas baixas.

Porque não querem que os vossos lucros potenciais sejam devorados por encargos desnecessários.

A próxima coisa é uma interface amigável para iniciantes.

Embora eu esteja confiante com termos de investimento complicados, sei que a maioria dos iniciantes que querem experimentar este desafio ficará desanimada se parecer muito confuso, por isso precisamos de algo que seja simples de entender.

A segurança é muito importante. Qual é o objetivo de investir se o meu dinheiro não está seguro?

Por isso, vou precisar de uma plataforma que esteja totalmente protegida pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros.

Isto compensa-vos até 85.000 libras no Reino Unido, caso algo aconteça à plataforma.

No entanto, tenham em mente que esta proteção não vos protege de perdas de investimento. Também precisamos de uma plataforma que aceite depósitos mínimos bastante baixos.

Porque este é, claro, um desafio de 5 dólares por dia. A seguir, precisamos de algum tipo de funcionalidade de investimento automático, pois não há maneira de eu me lembrar de investir 5 dólares todos os dias sem automatizar.

Podem ser melhores a lembrar-se do que eu, mas o meu cérebro de boomer está a ficar bastante velho.

Finalmente, vamos precisar de acesso a ações fracionadas.

Isto permitir-nos-á investir em ações de alto preço sem ter de desembolsar centenas de dólares para comprar uma ação inteira de uma só vez.

Por exemplo, a Apple está, em agosto de 2023, a negociar a cerca de 178 dólares por ação, o que claramente não funciona com o nosso orçamento de 5 dólares por dia, mas com ações fracionadas, podemos investir qualquer quantia que quisermos, por mais pequena que seja.

Existem outras funcionalidades que podem priorizar, no entanto, estas são as minhas inegociáveis.

Agora, se estiverem a fazer este desafio também, sintam-se à vontade para usar qualquer plataforma que tenha estas funcionalidades. Já usei muitas plataformas de investimento na minha vida, e uma das minhas favoritas é a Trading 212, pois cumpre todos estes requisitos. Então, essa é a plataforma que vou usar para este desafio.

Certo, vamos passar para o passo dois, que é abrir e financiar uma conta.

Quando se trata deste passo, há uma decisão chave que muitas pessoas ignoram, uma decisão que pode fazer ou desfazer os vossos resultados a longo prazo, e se estiverem a aceitar o desafio de 5 dólares por dia como eu, esta escolha torna-se ainda mais crítica.

Isto porque o tipo de conta que escolherem determinará quanto dos vossos lucros realmente acabarão por ficar.

Deixem-me explicar. Existem dois tipos principais de contas que precisamos de considerar. Por agora, vamos chamá-las de Conta A e Conta B.

Agora, vamos imaginar que temos 2.000 dólares para investir. Vamos dividi-los igualmente entre as duas caixas, então 1.000 dólares vão para a Conta A e 1.000 dólares vão para a Conta B.

No início, tudo parece igual. Ambas as contas têm a mesma quantia de dinheiro investida, mas é aqui que as coisas começam a mudar.

Quando usam a Conta A, os vossos lucros não são inteiramente vossos para guardar, e isso é por causa do temido cobrador de impostos.

Primeiro, ele tira uma fatia dos vossos ganhos de dividendos. Os dividendos são como uma recompensa que as empresas dão aos seus acionistas.

Agora, nem todas as empresas os pagam, mas muitas o fazem. Quanto o cobrador de impostos leva depende do vosso rendimento e escalão de imposto, por isso, quanto mais ganharem, maior a fatia que ele leva.

A seguir, ele leva ainda mais para o imposto sobre ganhos de capital. Isto acontece quando vendem um investimento por mais do que pagaram por ele.

No Reino Unido, o imposto sobre ganhos de capital é tipicamente de 10% a 20%. Nos EUA, as taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo variam de 0% a 20%, com base no vosso nível de rendimento.

Agora, e o dinheiro na Conta B? Bem, esta conta tem proteções especiais que impedem o cobrador de impostos de meter a mão e levar os vossos lucros.

Tudo o que ganharem aqui é vosso para guardar. Isso porque a Conta B é conhecida como uma conta com vantagens fiscais.

Entretanto, a Conta A é apenas uma conta de investimento geral. Na minha humilde opinião, nem deveriam estar a olhar para uma conta de investimento geral até terem aproveitado ao máximo tudo o que uma conta com vantagens fiscais tem para oferecer.

Então, como é que se faz isso? Bem, depende de onde vivem.

No Reino Unido, as nossas contas com vantagens fiscais são chamadas de Stocks & Shares ISAs, e nos EUA, são conhecidas como Roth IRAs. Ambas estas contas especiais vêm com benefícios fiscais incríveis, mas há algumas coisas a ter em mente.

No Reino Unido, podem contribuir com até 20.000 libras por ano para uma ISA. Nos EUA, as contribuições para a Roth IRA estão limitadas a 6.500 dólares por ano, ou 7.500 dólares se tiverem mais de 50 anos.

Para a maioria das pessoas, estes limites são mais do que suficientes, permitindo-vos construir o vosso futuro enquanto ainda cobrem as despesas de vida. A ISA permite-vos levantar dinheiro a qualquer momento, isento de impostos, o que a torna muito flexível.

Portanto, embora uma conta de investimento geral não seja necessariamente uma má opção, muitas vezes fica aquém quando se trata de maximizar o vosso dinheiro. Claro, se uma conta com vantagens fiscais não estiver disponível onde vivem, não terão outra escolha senão usar a opção A, uma conta de investimento geral.

Vou usar a opção B, uma Stocks & Shares ISA, porque quando retirarmos o dinheiro desta caixa no final do ano, queremos ficar com o máximo possível.

Como mencionei anteriormente, uso o Trading 212 o tempo todo e já tenho uma conta, mas para este desafio, queria mostrar-vos o processo de começar do zero. É por isso que pedi ao meu filho Curtis para entrar e aceitar o desafio usando a sua conta.

Se também quiserem abrir uma conta e participar no desafio, basta ir ao site deles ou descarregar a aplicação na App Store. O processo de configuração é bastante simples. A única parte em que podem precisar de um pouco de esclarecimento é escolher o tipo de conta certo.

Serão apresentadas quatro opções como esta. No topo está a conta de investimento geral de que falámos anteriormente. Por baixo está a conta CFD para negociação a curto prazo, com a qual não precisamos de nos preocupar. Na parte inferior está a Cash ISA, e aqui está a Stocks ISA. Esta é a conta que eu abriria se fosse vocês.

Agora, assumindo que configuraram a vossa conta, vão a este separador e selecionem "Usar código promocional" e introduzam "TILBURY" e receberão uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras quando financiarem a vossa conta.

Agora, sei que isto parece bom demais para ser verdade, mas eles estão a oferecer isto porque eu os contactei para ver se estariam interessados em patrocinar esta parte do vídeo, e eles concordaram.

Então, a seguir, vamos financiar a conta. Cliquem neste botão aqui. Verão algumas opções, incluindo transferência bancária instantânea, transferência bancária normal, cartão ou Google Pay. Se estiverem a usar a aplicação do iPhone, acredito que também terão a opção de Apple Pay.

Vou optar pela transferência bancária instantânea e depositar 35 libras da conta bancária do meu filho, pois isso cobrirá o suficiente para investir 5 libras por dia durante os próximos sete dias. Agora, não precisam de depositar para uma semana inteira de uma só vez. Esta é apenas a forma como estou a escolher fazê-lo.

E sim, sei que o título diz 5 dólares por dia, mas estou no Reino Unido, por isso estou a colocar 5 libras, o que é, na verdade, um pouco mais.

O erro mais comum que vejo as pessoas cometerem ao investir é assumir que, uma vez que colocam algum dinheiro numa conta como esta, o seu dinheiro começará automaticamente a crescer. Deixem-me deixar uma coisa muito clara. Esta caixa apenas protege o vosso dinheiro de impostos, não o investe por vocês.

É por isso que o passo três é escolher alguns investimentos.

Isto é tudo sobre decidir o que realmente vai para a caixa. Então, poderíamos preenchê-la com ações individuais como Amazon, Meta, Apple, Tesla e Nvidia. Mas, para ser honesto, embora estas sejam ótimas empresas, colocar todo o vosso dinheiro num punhado de ações individuais pode ser realmente arriscado. Se uma destas empresas não tiver um bom desempenho, pode arrastar todo o vosso portfólio. Isso porque o vosso dinheiro está ligado a apenas algumas empresas, e isso aumenta o vosso risco.

É por isso que, para este desafio, estou a usar uma estratégia diferente, e já devem ter adivinhado, chama-se investimento em fundos de índice.

Isto dar-nos-á exposição a muitas empresas diferentes, sem todo o stress de escolher ações individuais e rezar por um vencedor. Os fundos de índice podem deter ações de centenas, por vezes até milhares de empresas diferentes ao mesmo tempo. Isto facilita o investimento num grande número de empresas ao mesmo tempo, tornando o vosso portfólio mais diversificado.

Agora, aqui está a melhor parte. O que torna isto ainda mais poderoso é que vai diretamente para a minha conta com vantagens fiscais. Assim, não só obtenho os benefícios da diversificação e do baixo custo, como também evito pagar impostos sobre dividendos ou ganhos de capital enquanto cresce. Isto é perfeito para o meu desafio de 5 dólares por dia.

Claro, é importante lembrar que as ações podem subir e descer, e o vosso capital está sempre em risco ao investir. No entanto, se optarem por investir num fundo de índice como o S&P 500, que acompanha o desempenho das principais empresas cotadas nos Estados Unidos,

vale a pena notar que, historicamente, ninguém perdeu dinheiro quando comprou e manteve por mais de 20 anos. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros, mas o investimento a longo prazo em fundos diversificados como este pode ajudar a reduzir o risco em comparação com ações individuais.

Vamos para o Trading 212 e configurar isto. À esquerda, podem ver esta opção para criar uma "pie".

Depois de clicarem, dá-vos algumas opções diferentes, como copiar "pies" modelo, ver as "pies" de outras pessoas na comunidade e criar a vossa própria "pie" personalizada.

Uma "pie" é apenas uma forma elegante de vos mostrar como os vossos investimentos estão divididos entre diferentes ações. Por exemplo, se tivessem 100 dólares e os dividissem igualmente entre quatro ações individuais, a vossa "pie" teria quatro fatias iguais de 25% cada.

Vamos escolher a opção de "pie" personalizada e clicar em "Adicionar instrumentos".

Vou procurar um simples fundo de índice Vanguard S&P 500. Como podem ver, existem algumas opções diferentes. Uma tem "ACC" entre parênteses, e isso significa "acumulação", o que significa que todos os vossos dividendos são reinvestidos de volta no vosso investimento.

A outra opção parece igual, mas tem "DIST" entre parênteses no final, que é a abreviatura de "distribuição". Esta segunda opção significa que os dividendos vos são dados, em vez de serem automaticamente reinvestidos na vossa conta. Então, para mim, quero que este desafio seja o mais fácil possível, por isso vou escolher o de acumulação. Agora, vou clicar em "Adicionar à pie".

Certo, então temos a nossa conta configurada e decidimos em que investir, mas aqui vem a parte tediosa: investir cinco euros todos os dias.

Honestamente, acho que muito do ódio em relação a este desafio vem de pessoas que imaginam o esforço que é preciso para fazer isto todos os dias. Mas a verdade é que não tem de ser assim tão difícil.

É por isso que o passo quatro é configurar o auto-investimento.

Agora, esta funcionalidade não é apenas ótima para o desafio de 5 dólares, é essencial para qualquer investidor, independentemente do valor que estejam a investir.

Isto porque retira as vossas emoções do investimento e aproveita o poder da média de custo em dólar.

Deixem-me explicar. A realidade do mercado de ações é que é completamente imprevisível. Não se move apenas numa direção. Por vezes, o mercado estará a subir, noutros dias estará a mover-se lateralmente, e depois há alturas em que estará a descer.

Quando o mercado está em baixa, o vosso dinheiro compra mais ações porque os preços são mais baixos. Por exemplo, os meus 5 dólares rendem mais, permitindo-me comprar mais ações com desconto.

E quando o mercado está em alta, os meus 5 dólares compram menos ações porque os preços são mais altos.

A ideia é que, com o tempo, estas subidas e descidas se equilibram, o que é a magia da média de custo em dólar. Tem sido uma estratégia tão fiável e sem stress para mim, porque tira a pressão de tentar cronometrar o mercado perfeitamente.

Para este desafio, vou usar esta estratégia exata, investindo a mesma quantia todos os dias. E se não quiserem fazê-lo diariamente, podem investir mensalmente e ainda assim ver os mesmos resultados, é inteiramente convosco.

Vamos voltar ao Trading 212 e clicar em "Seguinte". Isto dá-nos a opção de escolher investir manualmente ou usar a funcionalidade de auto-investimento. Vamos, claro, selecionar "AutoInvest" e depois clicar em "Seguinte".

Agora temos estes três sliders com os quais podemos brincar. O primeiro é o nosso depósito inicial. Este é o dinheiro que vamos investir de imediato, por isso vou defini-lo para 5 libras.

A seguir, temos a frequência de investimento. Como podem ver, podem fazer isto a cada dois meses, mensalmente, a cada duas semanas, semanalmente, mas vamos selecionar a opção diária e premir "Atualizar", e depois vamos mudar isto para 5 libras também.

Finalmente, vamos definir os anos para um. E como podem ver, há um gráfico de projeção de valor interessante no topo, que nos mostra o que podemos esperar ganhar num ano com base em dados históricos. 1,97 mil libras pode não parecer super impressionante quando vamos investir 1,8 mil libras.

Mas se moverem esse slider até aos 40 anos, vejam como o juro composto assume o controlo.

Esta projeção de valor diz que o nosso pequeno investimento diário de 5 libras poderia valer 5,52 milhões de libras com um investimento de apenas 73.000 libras.

Claro, isto são tudo estimativas, e se fosse eu, levaria isto com um grão de sal, pois ninguém sabe o que o mercado vai fazer a longo prazo. No entanto, brincar com estas projeções de valor de juros compostos é muito motivador.

Então, vamos voltar a um ano e clicar em "Seguinte".

Agora temos a oportunidade de dar um nome ao nosso investimento, por isso vou chamá-lo de "Café por dia" e depois clicar em "Seguinte".

Agora é hora de financiar a "pie". Então, vamos clicar nisto, e como já financiamos a conta Trading 212, podemos escolher a opção "Fundos livres".

Isto não é dinheiro grátis, apenas retira dinheiro do vosso saldo no Trading 212. Portanto, desde que recarregemos esta conta de vez em quando, os investimentos diários deverão ser efetuados.

Então, só preciso de premir "Confirmar" e pronto, está tudo configurado.

Então, daqui a um ano, espero ainda estar vivo, e volto a falar convosco.

Certo, é hora de verificar os resultados.

Sei que estou cerca de cinco meses atrasado nisto. É assim tão boa a funcionalidade de auto-investimento. Simplesmente esquecem que está a investir em segundo plano, mas acreditem, os resultados valem a pena esperar. São realmente interessantes.

Comecei este desafio em agosto de 2023, e após o primeiro mês, tinha mais 2,37 libras, o que foi um retorno de 1,5%. Não é mau, mas depois veio setembro.

E as coisas não correram tão bem. Na verdade, estava com uma perda de 79 cêntimos, o que foi um retorno negativo de 0,5%. Isto, aqui, é o motivo pelo qual tantas pessoas desistem de investir.

Nos primeiros dois meses, não tinha quase nada para mostrar pela minha consistência. Não é de admirar que as pessoas decidam retirar o seu dinheiro quando não veem resultados imediatos.

Mas eu estava determinado a manter a minha estratégia de média de custo em dólar, e estou muito feliz por o ter feito, porque as coisas realmente começaram a mudar.

Avançando seis meses, e eu tinha mais 83,70 libras, o que é um retorno de 18,2%. Nada mau.

E depois, aos 12 meses, tinha um lucro de 161,34 libras, que podemos converter para dólares, e isso dá 576,59 dólares, o que é uma taxa de retorno impressionante de 43,8%. Agora, isto é a prova de que o tempo no mercado supera o cronometrar o mercado. Se eu tivesse entrado em pânico e retirado o meu dinheiro depois de perder algum no segundo mês, ou parado o desafio por completo, nunca teria chegado a este ponto, nem eu poderia ter sonhado com resultados como este. Deve-se ao ano louco que o mercado de ações teve. No entanto, é importante notar que estes resultados não são típicos, e o desempenho passado não garante resultados futuros.

Estou a pensar em continuar este desafio a longo prazo, só para ver o quanto pode crescer. Se isso é algo que gostariam de ver, avisem-me nos comentários e farei outro vídeo de atualização no futuro.

Se quiserem saber mais sobre como escolho as minhas ações, vou deixar esse vídeo ali, mas não cliquem nele ainda, certifiquem-se de subscrever se quiserem aumentar a vossa riqueza. Ok? Vejo-vos lá.