COMO ORGANIZAR SUAS FINANÇAS E GUARDAR DINHEIRO | Planejamento financeiro FÁCIL

Vamos lá, como gerir o seu dinheiro?

Então, 10.000 reais de dívida viram em 5 anos 8 milhões e 900, é coisa para caramba.

Como é que geralmente uma pessoa que tem uma mentalidade escassa de recursos, não sabe muito bem gerir o seu dinheiro, faz? Ela pega aqui o seu salário, então o seu salário é a sua única fonte de renda.

Vai ter multa, etc, vai pegar, então o carro, vai falar, não, espera aí, eu quero trocar a roda, eu quero, preciso lavar o carro para ficar bonito, precisa ficar cheiroso, deixa trocar o banco, vou botar não sei o quê lá, então começa a ter custo no carro.

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Então, gosto de comprar jogos ali no Nintendo Switch, no PlayStation 5, ah, gosto de ir no cinema, pô, os meus hobbies estão aqui, confraternização, gosto de fazer festa, gosto de dar presente, gosto de comer em restaurante.

Seria legal, não seria? E é por isso que não pode se limitar a isto, é por isso que às vezes vai ter que abrir mão de algumas coisas aqui, porque os gastos opcionais, eles podem consumir toda a sua vida.

E 20% dos seus gastos, vem para cá, porque de facto vai enriquecer, o que é que vai enriquecer aqui? Estudo, reserva de emergência, investimento.

Reserva de emergência, precisa de um dinheirinho no curto prazo, caso dê algum problema, investimento, porque isto é o que vai multiplicar lá na frente.

Se investir 10.000 reais com 12% de rentabilidade ao ano, ó, 12% ao ano, 10.000 reais em 50 anos, vai ter 2.890.021,90.

Pega a semente, planta, tem um fruto, come uma parte do fruto, vai ter semente dentro do fruto, planta de novo e vai plantando de novo.

E, obviamente, também com muitas lives onde vamos participar destes momentos juntos, está bom? Se quiser participar por este processo junto comigo, pode trazer a sua família nesta.

Por que é importante cuidar do seu dinheiro?

Todo mês vai receber dividendos, vai pegar esta grana e vai fazer o quê? Esta grana vira renda, agora a sua renda, ela aumentou.

E usa esta renda para comprar mais ativos e para usar no pagamento das suas despesas, e vai criando um ciclo onde vai ficando cada vez mais rico.

Não consegue bancar ainda a sua casa e tudo isto, mas já consegue comprar uma coisinha ou outra, e aí está na fase de crescimento, aqui continua a desenvolver na carreira e se torna mais estabelecido na nossa vida familiar e profissional.

Então, a pessoa ela está aqui em declínio e fala, putz, meu, agora preciso guardar um dinheirinho, porque vou precisar de parar de trabalhar, qual é o problema? As pessoas tinham que pensar nisto aqui, ó.

Não seja aquela pessoa que fala assim, ah, não sei o que está a acontecer com o meu dinheiro, não sei onde estou a gastar, não, vai decidir para onde vai o seu dinheiro.

Onde foi parar? Não sabe, não sabe onde gastou, não sabe quanto gasta, isto está errado, isto é que é a mentalidade de classe média, por isso é que não sai do lugar muitas vezes.

Os passivos são tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso, só que ela, a pessoa da classe média, ela acha, ela acha que está a fazer investimento, mas não está.

Porque as pessoas endividam-se, as pessoas gostam de se fazer de ricas, gostam de parecer ricas, gostam de parecer ricas ou de parecerem mais humildes, digamos assim.

Este é um dos assuntos mais importantes que existem, há pessoas que ficam ricas por causa disto, há pessoas que ficam pobres porque erraram nisto, há pessoas que se dão mal por causa disto, enfim, é um tema muito importante.

Se investir 10.000 reais em 5 anos vira 8.9 milhões?

Claro que não.

Elas preferem viver prazeres momentâneos e uma vida de catástrofe e desastre, do que de facto, ter uma vida mediana por um tempo para que possa ser rico por toda a sua vida.

Por isso é que tem que sempre quitar as suas dívidas antes de investir.

Pega este salário e faz o quê?

Então, ela pega o dinheiro dela e fala, puxa, ouvi a vida inteira os meus pais falando que podem levar tudo de mim, menos os meus bens.

Então, o carro é o quê? É um passivo.

E tem uma mentalidade diferente, uma mentalidade um pouco mais abundante, com um pouco mais de conhecimento financeiro, que é a mentalidade rica.

É essa a diferença, aqui tem um ciclo do empobrecimento, onde pega a sua renda, compra passivo, o passivo aumenta a sua despesa e aí tem que consumir mais da sua renda.

Uma pizza, uau!

E aqui, obviamente, é uma sugestão, mas a ideia é que aloque 50% dos seus gastos numa coisa, 30 noutra e 20 noutra.

Isto aqui são os seus gastos opcionais, as pessoas, elas defendem hoje que isto aqui é obrigatório, está louco, vou cortar a minha saída ou o meu não sei o quê lá, não, vai, porque não é todo mundo.

Porque não tem fim, não tem fim, acredite em mim, não tem fim, gosto bom não retroage, experimenta um vinho bom, não vai querer voltar a tomar vinho ruim.

Estudo, porque o conhecimento é uma fonte de poder, se faz algo aqui fora, só consegue fazer algo aqui fora, porque antes tem um conhecimento aqui dentro.

Quando falamos de investimento, por que é que é importante saber disto agora? Porque a nossa vida, ela tem um ciclo.

Então, 10.000 reais em 50 anos viram 2.890.021,90, se investir a 12% ao ano.

Isto aqui é o único investimento de 10.000 reais, agora imagine se investir sempre, vai chegar muito longe.

Clique no link da descrição ou em algum lugar aqui da tela, faça a sua pré-matrícula para quando abrirem novas vagas, porque em breve vamos abrir uma nova turma, está bom? Para a mentoria do mil ao milhão.

O timing na vida é tudo, quando é novo, tem tempo, tem saúde, não tem dinheiro, quando é adulto, tem dinheiro, tem saúde, não tem tempo, quando é mais velho, tem tempo, tem dinheiro, não tem saúde, se é que tem dinheiro.

Quero que preste atenção nisto, vou partilhar um pouco do que aprendi ao longo da jornada e que pode aplicar assim que terminar este vídeo.

Usa para pagar despesas, é aquela pessoa que está a começar, sabe? Entra um dinheiro, paga comida, entra um dinheiro, paga a conta de luz, entra o dinheiro, paga uma coisa que precisa para sobreviver.

Passivo é tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.

Então, agora não tem mais renda só de salário, tem renda também de dividendos, aí vai pegar esta renda, vai fazer o quê? Vai comprar mais ativo, vai comprar o quê? Ações, renda fixa, vai comprando várias coisas.

Aliás, uma pizza, né? Coisa que não tenho comido há muito tempo, uma pizza deliciosa como esta, com três grandes fatias.

Então, agora já começo de facto a pagar as minhas contas, começo a formar muitas vezes a minha família e cheguei na maturidade, quando atinge o topo da nossa carreira.

Por que é que estou a mostrar isto? Às vezes não tem dívida, então quero que se mantenha assim, não faça dívida, está bem? Não faça dívida, especialmente quando é uma dívida destas, taxa de juros alta, dívida ruim.

Como gerir o seu dinheiro?

Quando o passivo, ele tira dinheiro do seu bolso, o que é que vai acontecer? Ele vai voltar para despesa.

69% das pessoas não guardam dinheiro, ok?

Que pelo menos eu tenho o meu carrinho aqui, pelo menos eu tenho a minha casinha aqui, e este discurso ele pode fazer sentido, mas em geral está errado.

Qual é a mentalidade da pessoa rica?

Chega uma hora que é demitido, tem uma crise, gastou mais do que deveria, quebra, apreendem os seus veículos, mancha o seu nome, não quer mais atender a ligação.

Como é que vamos distribuir isto aqui, ó? 50% dos seus gastos é para sobreviver, né? É a sua moradia, basicamente, aluguer, luz, alimentação, é sobreviver, cara.

Primeiro, precisa garantir que consegue bancar isto, conseguiu bancar isto? Agora pode gastar nisto.

Viajou de primeira classe, não vai querer voltar a viajar normalmente, usou um carro automático, não vai querer voltar a usar um carro manual.

Então, se estudei sobre edição de vídeo, agora consigo materializar este conhecimento em poder, porque se não tivesse conhecimento, não conseguiria editar um vídeo.

Este ciclo ele passa por uma fase de desenvolvimento, introdução, crescimento, chega na maturidade, aí depois começa a ter um declínio e se aposenta.

Ah, Tiago, está a falar de 50 anos, é muito tempo, é muito tempo, mas tanto faz, o que importa, o que quero mostrar aqui, gente, ó, não tire de contexto.

Primeiro, espero que este vídeo tenha ajudado demais, segundo, tenho a minha mentoria, a mentoria do meu milhão, onde pego pela mão.

Um grande abraço, até o próximo vídeo e tchau.

Então, precisa inverter esta lógica do mundo, está bem? Precisa começar a pensar em tudo o que estou a falar agora, porque amanhã é tarde demais.

Olhe, aqui tem várias bolinhas, tem 69% destas bolinhas que estão vermelhas, isto significa que todas as bolinhas vermelhas são pessoas que não cuidam do seu próprio dinheiro.

Então, esta pessoa vai ficar neste ciclo aqui, sobrou um pouquinho, porque às vezes sobra um pouquinho, sobram 50 reais a mais, sobram 100 reais a mais, sobram 200 reais, 300 reais, o que é que ela faz? Ela gasta em despesa.

Primeiro, ela tem salário, então ela tem salário, ela trabalha, e o que é que ela faz? Quando entra o dinheiro dela, a mentalidade dela é, eu preciso pegar este meu dinheiro e fazer este dinheiro virar mais dinheiro.

O que é que isto faz? Isto dá mais renda, então, no começo, usa o seu salário para pagar as suas despesas.

Então, a fatia maior de 50%, tem uma fatia menor de 20% e uma intermédia de 30, qual é a utilidade disto?

Tanto em salário, como em tempo trabalhando, então estou a trabalhar muito e aqui eu já tenho um salário bom, é onde geralmente sustento muito bem a minha família.

Qual é o grande problema? Antecipar sonhos, para viver um prazer que não está na hora, eles acabam virando muitas vezes maldições, bênção antecipada vira maldição.

Porque o problema não é a dívida, o problema não é pegar dinheiro emprestado, o problema é o crédito de baixa qualidade.

Então, tem um salário, gasta o seu salário em despesa e cria passivo, só que como cria passivo, o seu passivo cria despesa.

Não guardam dinheiro, está bem?

Então, vamos deixar claro isto, então, eu não quero que pegue dinheiro emprestado num lugar ruim, ou seja, não quero que pegue o seu cartão para comprar algo que não pode pagar.

Ah, então eu quero o meu carro, tenho o meu carrinho aqui, olhe só, pelo menos eu tenho o meu carro, cara, vai pegar o seu carro, aí vai comprar um carro, por exemplo, que custa, sei lá, 80.000 reais.

Então, esta é uma diferença importante, para onde vai o seu salário? Vai só para despesa, vai para passivo ou vai para ativo?

São o que chamaríamos aqui de gastos essenciais, gastos essenciais, é o que precisa para sobreviver com uma certa qualidade.

Só que se ficar aqui, ó, se gastar até aqui e não sobrar nada depois disto, vai viver no ciclo da pobreza ou da classe média que escrevi para si.

Foi para um lugar legal, num hotel bacana, não vai mais querer ficar num hotel ruim, usou roupa de qualidade, não vai mais querer usar roupa sem qualidade.

Não conseguiria gravar um vídeo, se não tivesse conhecimento, não conseguiria costurar uma roupa, se não tivesse conhecimento, não conseguiria operar, né, um camião.

Mas cada fase, ela tem uma característica diferente.

Quero mostrar o seguinte, se investir por muito tempo, se pensar no futuro, vai se dar bem, é isto que quero mostrar.

Passamos várias semanas juntos, planeando a sua vida financeira, ajudando a organizar de uma forma familiar, preparando para escolher bons investimentos.

O custo que paga é barato aqui, mas se não paga ele barato, ele fica caro demais, talvez não seja mais possível.

Então, a cada 100 pessoas que conhece, há 69 pessoas, ou seja, 7 pessoas em cada 10, que não guardam dinheiro, só 3 pessoas em cada 10 guardam dinheiro.

É a mentalidade de gastar em despesa.

Como é que faço o meu dinheiro virar mais dinheiro? Vou pegar o meu salário e vou mandar para ativo, ativo é o quê? É tudo o que bota dinheiro no seu bolso.

Com o passar do tempo, passa a usar os seus dividendos para pagar as suas despesas, não precisa mais mexer no seu salário.

Isto é o seu orçamento.

Então, quando está na fase de desenvolvimento, geralmente é pequeno, então contamos com outras pessoas para suprir as nossas necessidades e desejos, cara, o meu pai banca, a minha mãe banca.

Já passei desta fase inicial, então já estou bem estabelecido em quem sou e estou na minha maturidade, depois disto, vem o declínio, o declínio é quando começa a sua saúde a ficar mais comprometida.

Então, se tiver uma dívida de 10.000 reais, olhe só, 10.000 reais de dívida, ok? Está a dever num cartão, rotativo, alguma coisa muito louca assim.

Ou seja, vai pegar a sua grana, tem 100% do que ganha, isto vai ser destinado para algum lugar, não pode deixar o dinheiro controlar.

Entrou a renda, gastou em despesa.

A pessoa da classe média, ela já ganha um pouquinho mais de dinheiro, quando ganha um pouquinho mais de dinheiro, começa a ter mais opções.

E aí o que acontece? Vai criar despesa e vai ter que usar mais a sua renda para pagar este passivo e aí daqui a um tempo, vai olhar que estava numa linha reta.

Não quero que se esqueça de pagar, não quero que se endivide por um prazer momentâneo que não vai fazer crescer.

Este carro vai depreciar, este carro vai passar a valer 40.000 reais daqui a um tempo, além de perder valor neste carro.

Isto vai definir o ciclo da prosperidade na sua vida, fez sentido até agora o que falei para si? Deixe nos comentários se está a fazer sentido para si até este momento.

Só que o que vai dar um conforto maior, uma qualidade de vida maior, os gastos não essenciais, que são os gastos opcionais.

Não tem problema nenhum ser da classe média, pelo contrário, fui por muito tempo, na verdade, vim talvez um pouquinho de baixo em alguns momentos, não tem problema.

Comeu num restaurante bom, não vai mais querer comer num restaurante ruim, porque gosto bom não retroage, então, vai ter que de alguma forma aqui limitar um pouco das suas vontades.

Não conseguiria, se não tivesse conhecimento, editar em, é, C++, né, em Node, então, o conhecimento é uma fonte de poder e o poder ele se materializa aqui fora, se transforma em recursos.

Se começar hoje, independentemente de quantos anos tem, e investir cada vez melhor, e não deixar de separar uma parte do seu orçamento para isto.

E empoderando para que possa investir com o meu método e a minha filosofia de investimentos, que já ajudou mais de 100.000 alunos.

Ou talvez vai ter que fazer mais esforço, ou talvez vai ter que trabalhar por muito mais tempo, ou vai ter que depender de doação, caridade, família.

Isto significa que destas 3, não necessariamente elas guardam muito, ou que investem.

O que é que bota dinheiro no seu bolso? Ações, fundo imobiliário, título de renda fixa, investimentos, investimento de uma forma geral.

Então, começa com uma renda que é ativa, que é fruto do seu trabalho, trabalha com o seu salário, ou seja, vende a sua hora, usa a força do seu braço e recebe em contrapartida dinheiro.

Eu estudo, quem paga a minha escola? Quem paga a minha comida? Pô, eu não tenho condições ainda, e aí depois disto, ainda pode contar com os seus pais, que são responsáveis por suprir algumas coisas.

Já não tem aquele pique, então a sua energia e produtividade no trabalho diminuem, começa a pensar na aposentadoria, e está na aposentadoria, para de trabalhar, os seus custos aumentam, a sua renda diminui.

10.000 reais de dívida a 12% ao mês, que é mais ou menos uma dívida de cartão de crédito, rotativo, coisas assim, vamos fazer com que 10.000 reais virem 8.9 milhões de reais em 60 meses, que dá 5 anos.

Vai controlar o dinheiro, isso é muito importante, porque se deixar o dinheiro controlar, o dinheiro vai ser o seu mestre.

Ou seja, estou a dizer que a maioria do Brasil não faz isto.

Então, o que é que a pessoa da classe média faz? Ela pega aqui a renda dela, que é só o salário também, geralmente ela tem um salário aqui.

Não vai ter prosperado, não vai ter crescido, por isso é que muitas pessoas, elas passam 1, 2, 3, 5, 10 anos, 20 anos.

Muitos porque não têm mesmo como, então, num momento onde é muito difícil, precisam de passar, precisam de sair debaixo de água, outros simplesmente porque não sabem, não querem, não têm motivação, reclamam, tem um pouquinho de tudo aqui dentro.

Primeira lição é esta.

Este carro também vai dar gasto de IPVA, seguro, uma batida ou outra, vai ter a gasolina, mas tudo bem, porque precisa de se locomover, às vezes, pá, vai bater noutro carro, vai ter que pagar ali alguma coisa, apólice, etc.

É muito importante eu ler os seus feedbacks, por favor, deixe um comentário aqui em baixo se fez sentido para si, antes de continuar aqui, aliás.

O que é que está aqui? Os seus hobbies, então os seus hobbies, né, é o que gosta de fazer, pô, gosto de ir para a academia, gosto de, por exemplo, gosto de videojogos, né?

Mas não seria legal se desse para ter uma visão onde pode crescer mais, ter mais conforto, ter mais liberdade?

Porque é isto aqui que vai tornar rico de verdade, então, 50% dos seus gastos, vem para cá, 30% dos seus gastos, vem para cá.

Porque o poder ele permite gerar valor e fica com uma parte do valor que gera, então precisa estudar, como? Livro, curso, palestra, networking, tudo aqui em estudo.

Independentemente de quanto tempo para a frente, vai colher frutos, semente, fruto, semente, fruto.

Isto aqui fazemos através de aulas, de material didático, de aulas deste porte, né, nesta estética, mas com muito mais profundidade.

Por que é que tem que começar a pensar nisto o mais cedo possível? Por causa disto, pega 20% da sua pizza.

Depois, existem três formatos de gerenciamento de recursos.

Quando tem, por exemplo, um fundo imobiliário, compra aqui, ó, fundo imobiliário, o que é que o fundo imobiliário vai fazer? O fundo imobiliário, ele vai pagar todo mês um rendimento.

Isto é a renda ativa, pega esta renda ativa e compra ativos, quando compra ativos, estes ativos vão tirar renda passiva, renda passiva, aumenta a sua renda sem depender da força do seu braço.

Às vezes bota comida na mesa ainda, só que já está a começar a trabalhar, então já começa a comprar as suas coisinhas, já tem o seu dinheirinho, mas não dá ainda para sobreviver bem.

Para de trabalhar, custos aumentam, renda diminui, o que é que acontece com as pessoas? As pessoas começam a pensar em investimento aqui, ó.

Se controlar o dinheiro, o dinheiro vai ser o seu servo, mas nunca se esqueça, o dinheiro é um ótimo servo e um péssimo mestre, escolha quem controla quem.

O que é que ela faz?

E aí olham para trás e falam, caraca, cara, trabalhei tanto, onde foi parar o meu dinheiro? Aí olha e fala, cara, não construí património nenhum, não tenho grana.

Ela pega, ela gasta em despesas, perfeito, porque tem que pagar as despesas, só que ela também tem uma mentalidade um pouquinho diferente daqui, porque ela gasta em passivos.

Um, para quem não tem a mínima ideia do que está a fazer.

É geralmente a pessoa que financeiramente é pobre financeiramente.

A pessoa que não tem recursos, vai ficar endividada, vai viver derrapando para caramba, aqui, tem uma pessoa que estaria mais inserida na classe média, digamos assim.

Aqui seria a pessoa mais classe média, e aqui é uma pessoa rica de facto, aquela pessoa, vou escrever aqui, mas com muitos entre aspas, está bem?

Vou chamar de uma pessoa pobre financeiramente.

Existem três formas de ver isto aqui, todas estas pessoas, elas têm opções e as decisões que vai tomar, vão fazer chegar num lugar ou noutro.