How To Start Following The 50/30/20 Rule To Eliminate Budgeting Stress

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Neste momento, todos sabemos que devemos seguir um orçamento.

É a primeira regra das finanças pessoais.

Mas, embora seja fácil de memorizar,

é um pouco mais difícil de pôr em prática.

Apresentamos a regra orçamental 50/30/20.

Esta é uma regra simples e fácil de implementar que lhe garante poupanças no final do dia, razão pela qual a adoro e a recomendo a tantos dos meus amigos.

O que é a regra orçamental 50/30/20?

A regra orçamental 50/30/20 existe há algum tempo, embora tenha sido popularizada no livro da Senadora Elizabeth Warren, "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan".

Esta técnica divide as suas despesas necessárias, despesas de lazer e poupanças em categorias percentuais do seu salário.

Assim, 50% do seu salário deve ir para as necessidades.

Pense em rendas ou pagamentos de hipotecas, pagamentos de carros e gasolina ou transportes públicos, compras de supermercado necessárias, serviços públicos e dívidas.

Depois, 20% do seu salário deve ir para as poupanças.

Isto inclui contas de reforma como um 401k ou um IRA, bem como um fundo de poupança de emergência ou contas de investimento.

Você decide como dividir estes 20%.

Se a sua empresa oferece um 401k correspondente a 5% do seu salário, por exemplo, pode colocar 5% na sua conta de reforma, 5% numa conta de investimento e outros 10% num fundo de poupança de emergência.

É inteiramente a sua escolha, mas 20% devem ser poupados.

Note que alguns especialistas incluem o reembolso da dívida na parte de poupança deste orçamento, em vez de nas necessidades.

Finalmente, 30% do seu salário é para gastos de lazer.

Portanto, esta é a parte da sua conta de supermercado que iria para o vinho, ou a parte do seu salário que você reservou para comer fora em restaurantes, viajar e comprar aquele café de 5 dólares.

Essencialmente, estes 30% do seu rendimento são inteiramente para si.

Isto inclui uma adesão a um ginásio, uma atualização de carro, mobília para o seu apartamento, para além de uma cama ou essenciais de cozinha, doações de caridade, terapia, hobbies, o GRE, etc.

Porquê usar a regra orçamental 50/30/20?

Para mim, a regra orçamental 50/30/20 é uma técnica simples que garante que estou a poupar 20% do meu salário e que devo viver dentro de certos meios sem ser demasiado restritivo.

Se a minha renda, transporte, serviços públicos, mercearia e pagamentos de empréstimos excederem 50% do meu salário, então preciso de, ou um, considerar arranjar um trabalho secundário lucrativo para aumentar o meu salário total de forma significativa, ou negociar um aumento.

Ou dois, reduzir os meus pagamentos necessários, auditando os meus gastos. Isto pode incluir reduzir o tamanho do meu apartamento para pagar menos renda ou ter um carro mais barato.

Esta regra é adaptável à sua localização, uma vez que opera com base numa percentagem do seu salário, por isso posso manter a mesma técnica de orçamentação, mesmo que me mude para o outro lado do país.

Mais importante ainda, permite-me gastar 30% do meu salário sem culpa. Já sei para onde vão os restantes 70% do meu salário, por isso posso usar o resto para enriquecer a minha vida e realmente viver, não apenas poupar cada cêntimo.

Numa sociedade que nos repreende por comprarmos um café de 5 dólares, enquanto falha em equipar-nos com conhecimentos de investimento que podem realmente permitir que a nossa riqueza cresça,

é tão importante gastar dinheiro em si mesmo, seja na sua saúde física, uma adesão a um ginásio,

refeições nutritivas num restaurante com amigos, viajar para destinos bonitos, saúde mental, terapia, um dia de spa luxuoso, ou saúde emocional, o casamento de um melhor amigo, visitar a família.

Esta regra é melhor para pessoas que querem fazer da poupança uma prioridade, realmente reservando dinheiro para um IRA ou uma conta de reforma, além de uma conta poupança todos os meses, e ter dívidas mínimas.

Quando estava a pagar os meus empréstimos estudantis, era pessoalmente difícil justificar gastar 30% do meu salário em lazer e manter os meus pagamentos de dívida nos 50% do meu salário que incluíam as necessidades.

Ainda assim, o que gosto nesta regra é que pode ajustá-la facilmente. Poupar 30% do seu salário num determinado mês e reduzir os gastos de lazer para apenas 20% em vez disso, contribuindo mais do seu salário para os pagamentos do seu empréstimo. Nenhuma técnica de orçamentação é imutável, mas esta é mais fácil de adaptar e ajustar do que outras.

Recomendo vivamente que controle o seu dinheiro em todos os momentos, mas se seguir especificamente a regra 50/30/20, aqui estão algumas dicas sobre como controlar e calcular os seus gastos:

Suponha que recebo 5.000 dólares líquidos por mês, ou seja, o dinheiro que recebo após as deduções fiscais.

Então, usando a regra orçamental 50/30/20, 2.500 dólares do meu salário mensal iriam para as necessidades, 1.500 dólares para gastos de lazer e os restantes 1.000 dólares para poupanças.

Para as necessidades, 50%, subtraio a minha renda mensal, serviços públicos e pagamentos de transporte, tipicamente 2.150 dólares no total, para chegar ao meu orçamento de mercearia para o mês, 350 dólares.

Depois, divido esse valor pelas minhas compras semanais, que é tipicamente cerca de 85 dólares por semana.

Para poupanças, 20%, normalmente automatizo 5% do meu salário para investimentos, outros 5% para a reforma e 10% para o meu fundo de poupança de emergência, que está numa conta poupança de alto rendimento.

Finalmente, subtraio os meus gastos de lazer mensais recorrentes, 30%, dos 1.500 dólares que tenho alocados para o mês. Para mim, isto inclui uma adesão a um ginásio, consultas de terapia quinzenais, subscrições de Netflix e Spotify,

e 150 dólares que contribuo para um fundo de poupança para viagens, neste momento, a poupar para o casamento de destino de um amigo.

Os valores restantes são então divididos por cada semana para chegar aos meus gastos semanais de lazer para restaurantes, caminhadas, happy hours ou compras. Ao ter uma folha de cálculo Excel que calcula automaticamente as suas despesas mensais recorrentes, renda, ginásio, etc., e depois aloca essas despesas na categoria correta, pode chegar ao valor restante que tem para gastar em cada categoria por semana.

Para mim, gosto de ter um orçamento semanal para mercearia ou restaurante para trabalhar, mas se um orçamento mensal ou quinzenal funcionar melhor para si,

pode adaptar o seu orçamento em conformidade.

Se precisar de ajuda para descobrir se este método de orçamento é adequado para si ou como começar, consulte o modelo no link na descrição deste vídeo!

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