TUDO O QUE APRENDI SOBRE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO: Veja antes de começar a investir

Tenho 31 anos e já fui despejado de apartamento,

Porquê?

Porque quando vamos fazer uma folha de gastos, colocamos lá Netflix, ah, não, isto dá para cortar.

já comprei apartamento e o coloquei para alugar, já comprei uma casa e fiz uma remodelação,

Depois, aluguer, não, isto não dá para cortar.

Claro que dá.

já comprei terreno,

Porquê?

Porque pode sempre mudar para um imóvel com um aluguer mais baixo, está bem?

já morei de aluguer, já ganhei dinheiro a investir em fundos imobiliários,

já perdi dinheiro também a investir em fundos imobiliários.

É que às vezes criamos uma barreira na nossa mente, mas não, pode.

Enfim, já renovei, já fiz imensas coisas.

Porque com certeza pode gastar menos para morar num sítio do mesmo tamanho, ou pelo menos num sítio um pouco menor, se quiser poupar de alguma forma.

Então, queria partilhar as lições mais valiosas que aprendi ao longo desta jornada.

Então, aluguer não é um custo fixo.

Terreno não é moda, está bem?

Terreno não é moda. Temos o NFT, Bitcoin, Ether.

A caução só é prejuízo se a reajustar pela poupança, está bem?

Tudo isto acredito que pode ser o futuro.

Claro, realmente acredito que isto pode ser o futuro, tenho uma parte do meu dinheiro aqui.

Então, quando vai alugar um apartamento, geralmente deixa uma caução de três meses, não é, como se fossem três prestações guardadas para o proprietário, não é, ele ter uma segurança, caso faça alguma asneira ou não pague alguma coisa, está bem?

Mas muitas modas já passaram.

Muitas modas já passaram e os terrenos sempre continuarão aqui.

Desde que o mundo é mundo, não há discussão sobre isso, está bem?

Só que o ponto é que às vezes o índice de reajuste aqui, é um índice de reajuste pela poupança, está bem?

Então, terreno não é moda, está bem?

Há várias modas que passam e o terreno está sempre lá.

E aí fica lá, mora três anos de aluguer, recebe o dinheiro de volta, reajustado pela poupança que tem um rendimento péssimo, está bem?

E a crise dos investidores mais antigos pode ver que eles geralmente têm terreno de alguma forma.

Isto nunca vai deixar de ser moda, sempre será um presente.

Então, se quer deixar uma caução, lute para que o reajuste seja pelo CDI, pelo menos.

Aluguer não é custo fixo.

Se é o proprietário, aí luta para ter o reajuste pela poupança, está bem?

Então, dependendo do seu lado, terá o que o vai favorecer mais ou o vai favorecer menos.

Quarto, imóvel para alugar não se decora como imóvel para morar.

São duas coisas diferentes, está bem?

Então, quando vai decorar um imóvel com o destino de aluguer, se for gastar em imóveis de altíssimo padrão como se fosse para si morar,

geralmente isto não terá um benefício super percebido no final, a ponto de receber tanto mais por mês de aluguer.

Tem um nível de decoração para quando vai deixar um imóvel disponível para alugar, e um nível para quando vai morar para o seu conforto, onde o objetivo é diferente, está bem?

Vai morar, tudo bem investir mais.

Vai fazer para alugar, tem que ter um teto de investimento, porque senão não terá ROE, não terá retorno que pague o investimento que fez.

Quinto, quanto maior o imóvel, mais trabalho dá, acredite em mim.

Eu morava num apartamento de uns 35 metros ali perto da Paulista, eu e a Cacá, no London.

Nossa, não tinha uma dor de cabeça.

Aí fomos para um apartamento maior, um pouquinho de dor de cabeça.

Quando fomos para uma casa do tamanho que moramos hoje, é muita dor de cabeça, é muito gasto que não esperava, há sempre uma coisa nova, está bem?

Então, tenha isso em mente, só faça um movimento desses se de facto puder.

Imóvel antigo tem menor rotação e dá mais despesa, está bem?

Então, terá canalização, troca de piso, renovação da rede de energia elétrica, remodelação na casa de banho.

Pá, terá uma série de coisas, aí mexe na fachada, terá de pintar, terá de fazer não sei o quê, aí o condomínio vai ficando depois, vai piorando porque terá uma remodelação que o condomínio precisa fazer.

Pá, cuidado com o imóvel antigo, isto é um problema, hein?

Sétimo, morar de aluguer realmente é mais barato do que comprar um imóvel próprio.

Até há muita polémica sobre isso e tal.

A realidade é a seguinte, geralmente, vai...

mais a pena arrendar.

É apenas a realidade.

Existem exceções onde vale mais a pena financiar.

Se pudéssemos prever o futuro e prever que o imóvel que vamos financiar se vai valorizar muito,

aí é óbvio que valerá sempre a pena comprar.

Mas geralmente não é isso que acontece.

Então, por uma questão óbvia e lógica, o arrendamento é mais barato.

Aí as pessoas dizem: "Ah, não, mas poxa, é melhor eu pagar uma prestação mensal onde o imóvel é meu, em vez de eu pagar o arrendamento onde o imóvel não é meu".

Meu amigo, acabei de fazer uma simulação com 300.000 reais de financiamento

em 40 anos.

Vai pagar mais ou menos 2.900 reais na prestação, mas só 700 reais por mês é o que está a pagar de facto do seu apartamento.

O resto são juros.

Então, geralmente vale mais a pena arrendar, mas existem as exceções onde deve comprar.

Como não podemos prever o futuro, é melhor ir pelo que é mais lógico e seguro.

8º Ponto: Ser expulso de um apartamento é possível.

Aí pensa que o imóvel é seu mesmo quando o financia? Não é.

Porque eu já passei por isso, financiámos o imóvel, parámos de pagar o imóvel e aí fomos expulsos do imóvel.

Então, o imóvel só é seu no momento em que o liquidar por completo.

Então, não se engane, não é? Morar nele, financiá-lo, não torna o imóvel seu.

Basta experimentar não pagar as prestações para ver se de facto é seu. Ainda não é.

Em 9º lugar, comissão boa só se paga a um bom mediador.

Porque, meu amigo, o mediador ganha 5%.

Isto é muito, muito, muito dinheiro.

Às vezes vale a pena ir atrás de um imóvel, economizar estes 5% aqui.

Agora é claro que existe aquele bom mediador que vai encontrar bons negócios para si, mas está a ficar cada vez mais raro.

Então, há uma grande oportunidade para si que é um bom mediador.

10º Lugar: Olhe para o custo efetivo total no financiamento, que é o CET, e não apenas para a taxa, está bem?

Quando só olha para a taxa, não está a olhar para um monte de coisas.

Às vezes não está a olhar para a taxa de juros no contrato, impostos como o IOF, seguros, taxas como a TAC, não é, que é a taxa de abertura de registo, e várias outras pequenas taxas, está bem?

Então, olhe sempre para o CET, que é o custo efetivo total.

Cuidado com o índice de reajuste do financiamento, está bem?

O IGPM tende a ser bem mais elevado se comparado ao IPCA ou outros indicadores.

Então, às vezes vai colocar um indicador como o IGPM, a sua prestação vai subir absurdamente, não vai poder fazer nada,

porque já estava escrito em contrato.

Então, tenha cuidado com o índice de reajuste que lá está.

Mobiliário de primeira linha não justifica o investimento, apenas o conforto e o estatuto, está bem?

Tenho vários móveis caros em casa.

Tenho lá sofá de 100.000 reais, tenho poltrona de 60.000 reais, está bem?

Isto é incrível, porque estes móveis nunca se vão estragar, vão durar aqui até aos meus filhos, aos meus netos, vão durar muito tempo.

Mas na hora de eu vender um imóvel, dificilmente vão pegar o imóvel e vão adicionar o preço dos móveis que estão lá dentro.

Então, quando vai investir num imóvel para arrendar, por exemplo, não deve focar em móveis de primeira linha, porque aí é uma paixão sua que vai atrapalhar o seu ROI, o seu retorno sobre o investimento, está bem?

Eu tinha um carro lá atrás, era um Peugeot 207.

E lembro-me que investimos muito dinheiro no som dele.

Para ter um baixo.

Norte, onde fomos comprar uma série de coisas para remodelar um apartamento que comprámos.

Comprámos o apartamento por quase 1 milhão, remodelámo-lo e pusemo-lo para alugar.

E, então, isto tornou-se um investimento.

Até ao ponto de, na sua declaração de IRS, quando compra um imóvel, geralmente inclui o preço da remodelação, dependendo do que for estrutural.

Então, fiz isto na Telha Norte, super recomendo.

Até, enfim, o pessoal da Telha Norte é super nosso amigo, super parceiro, já fizemos várias coisas juntos.

E como funciona a nossa parceria, Dani?

Deixar um cupão.

Deixar um cupão de desconto, não é? Caso queira remodelar o seu imóvel, aliás, comprar qualquer coisa na Telha Norte,

aproveite que há um cupão de 15% de desconto aqui no canal.

Está bem, estará aqui na descrição, certinho.

Pegue este cupão, envie para toda a sua família, para todos os que estão a remodelar, para todos os que estão a comprar de alguma forma,

porque essa pessoa poderá gastar menos 15%.

Então, já poupa mais um pouco, está bem?

Muito obrigado pelo cupão Telha Norte. Tenho a certeza que os primos vão gostar e vão usar bastante, está bem?

Divulguem este cupão para ajudar todos a gastar menos.

Depois, quem não tem painel fotovoltaico é louco.

É lógico que depende de caso para caso, mas, cara, tem noção?

Vai pagar energia todos os meses.

Pois, instale aqueles painéis que recebem o sol, não é, e os alimentam ali,

sei lá qual é a tecnologia que de repente converte tudo isso em energia e não paga a conta de luz.

Isto é espetacular, está bem?

Então, vai ter que fazer um cálculo: quanto mais painéis tiver, mais poderá poupar energia.

Então, faça logo esse cálculo e pare de pagar a conta de luz, não é, que isto é um dinheiro que está a rasgar.

Depois, adega, ar condicionado e pavimento, isto aqui valoriza sempre a casa, está bem?

Há coisas que não valorizam.

Agora, adega, ar condicionado e pavimento, isto aqui valoriza a casa sempre.

Décimo quinto: nunca vai terminar uma obra a tempo.

Então, jamais crie expectativas.

Sei que vai haver muita gente, vai haver arquiteto, vai haver consultor a dizer nos comentários que, ah, é porque nunca fez comigo.

Meu amigo, não é possível, talvez seja a única pessoa no planeta, então,

porque, olhe, tudo o que faço de obra, atrasa sempre um pouco.

Todos os meus amigos, atrasa sempre um pouco.

Meu Deus, deve existir alguém que entrega no prazo, mas eu nunca vi.

Alavanque-se com qualidade.

O que é isto?

Nos Estados Unidos, muitas pessoas tornaram-se multimilionárias ou bilionárias, inclusive, a fazer isto.

Isto ficou muito popular nos Estados Unidos, onde a taxa de juro é menor.

O ROI é o lucro líquido sobre o património líquido.

Então, imagine que compra um apartamento de 1 milhão de reais.

Dá uma entrada de 300 mil e financia os outros 700 mil.

Qual é o seu património líquido aqui?

Património líquido é ativo menos passivo.

O seu ativo é 1 milhão, que é o imóvel que tem.

O seu passivo é 700 mil, que é a sua dívida.

Então, o seu património líquido é 300 mil.

Qual é o seu lucro líquido?

Imagine que pôs este imóvel para alugar e consegue, com o que recebe do aluguer, pagar a sua prestação mensal,

e ainda lhe sobram mais 3 mil reais, por exemplo.

Logo, não é, vai ter um lucro líquido de 3 mil reais sobre 300 mil reais.

Então, vai ter mais ou menos 1% de ROI por mês,

o que daria quase 13% de ROI ao ano.

O que vai acontecendo é que o seu património líquido vai ficando maior, não é, e o seu ROI vai ficando um pouco menor.

Quando o seu ROI fica muito baixo, geralmente chega a hora de se alavancar de novo e fazer um movimento como este.

Não é um movimento para qualquer um fazer, mas para quem está realmente dedicado a enriquecer no mercado imobiliário e tem um capital,

isto aqui pode ser um bom caminho ao aprofundar-se nisto e talvez multiplicar mais o seu património.

Um fundo imobiliário tem mais vantagens tributárias, está bem?

No fundo imobiliário, não paga imposto sobre o aluguer.

Quando tem um imóvel físico, paga um imposto e muito alto.

Então, se tem um aluguer acima de 4.664 por mês, por exemplo, vai estar numa alíquota de 27,5%.

Significa que, de 12 meses a receber o aluguer, três serão só para pagar o imposto.

Olhe só, não é?

Então, tem muitas vantagens tributárias ao comprar um fundo imobiliário,

e, então, na maioria das vezes, se o cenário for igual, é mais vantajoso ter um fundo imobiliário.

Imóvel físico tem mais assimetria.

assimetria para o investidor paciente, tá?

O que é isso?

O fundo imobiliário já tem um preço no ecrã.

O imóvel físico, por vezes, tem dois apartamentos no mesmo prédio, um custa 600 mil, o outro custa 350 mil.

Por vezes, há alguém a precisar, por vezes, há alguém que não está a precisar.

Então, tem muito mais variação.

Então, para o investidor paciente profissional, geralmente vai ganhar muito mais dinheiro no imóvel físico, porque vai trabalhar, vai procurar oportunidades.

Nos fundos imobiliários, os preços já têm muito menos assimetria.

O mercado de fundos imobiliários ainda não está preparado para grandes volumes.

Essa é a realidade, certo?

Uma vez, tentei vender 200 mil reais num fundo imobiliário, o preço caiu 2%.

Para alocar recursos, geralmente precisa de ofertas públicas, não é?

Precisa do fundo a captar mais dinheiro, subscrição, etc.

Caso contrário, acaba por movimentar o preço do papel.

Muito poucos fundos imobiliários têm liquidez, certo?

Então, é um mercado que ainda está a desenvolver-se, e há muitas pessoas singulares.

Ainda faltam muitos estrangeiros, institucionais, etc.

Mas é claro, existem benefícios para a pessoa singular investir.

Com o tempo, acho que isto pode mudar.

Condomínio alto é igual a menor rentabilidade do arrendamento, não é?

Então, uma vez morei num apartamento onde o condomínio era muito alto.

Só que imagine que o condomínio é 3 mil reais.

E aí, o arrendamento é 3 mil reais.

Então, quem está a morar lá, está a pagar 6 mil reais para morar.

Mas só 3 mil reais vão para o bolso do proprietário.

Isto é mau.

Então, o inquilino está a pagar 6 mil, mas só 3 mil reais vão para o bolso do proprietário.

Então, quanto maior o preço do condomínio, menor o preço do arrendamento, logo pior para o proprietário, logo o imóvel não é assim tão bom.

Comprar imóvel em leilão não é tão simples quanto parece, não é?

Assim, não é tão simples.

Claro que há oportunidades incríveis, mas vai lá, compra o imóvel, e diz: 'Ah, está tão barato!'

Aí descobre que há alguém a morar lá.

Então, não é uma coisa tão simples, precisa de estudar, fazer formação, conversar com quem faz parte disso, ter advogados parceiros, porque vai precisar de usar muito disso.

Porque, por vezes, vai descobrir coisas que não descobriu antes de comprar e agora que já pagou, precisa de honrar o seu lance.

Comprar e construir dá mais dinheiro do que comprar pronto.

Porquê?

Porque se eu compro e construo, concorda que gastei dinheiro no terreno, gastei dinheiro na construção e preciso de colocar margem de lucro para vender?

Então, eu agreguei valor ao imóvel.

Que vou vender a alguém.

Então, geralmente dá mais dinheiro fazer isso, mas precisa de mais paciência, certo?

Então, se quer ganhar mais dinheiro, geralmente isso vai dar-lhe mais dinheiro.

Porém, vai ter o fator tempo e nem toda a gente tem essa paciência.

Comprar no lançamento pode não ser uma boa ideia, certo?

Porquê?

Quando está a comprar um lançamento, já houve um pré-lançamento, já houve a incorporadora, já houve alguém que era o dono do terreno.

Então, tem várias etapas antes de chegar a um lançamento.

Então, se é um bom investidor, um grande investidor, um investidor relacionado, tem etapas que vêm antes do lançamento.

Então, geralmente vai ganhar mais dinheiro do que quem está a comprar aqui.

Então, tente sempre comprar o mais cedo possível na cadeia.

Quanto mais tarde na cadeia estiver, mais caro vai comprar.

Imagine que depois do lançamento ainda há você a comprar de alguém que comprou no lançamento.

Tente sempre comprar o mais cedo possível na cadeia.

Por vezes, olhamos para o preço dos imóveis que subiram demais no Brasil, mas o Brasil é o quinto país mais barato para se comprar um imóvel, não é?

Então, pense assim: o preço dos imóveis subiu.

Só que há pessoas que moram nos Estados Unidos e têm dólares.

O dólar valorizou-se muito, então fica muito barato comprar um imóvel aqui.

Se for para a Turquia, a Turquia seria o país mais barato para comprar imóveis hoje, certo?

Então, é sempre interessante olharmos para as coisas sob uma ótica global.

É como ações.

A nossa bolsa caiu.

Bem, para o estrangeiro ficou barato, não é?

Então, é importante olhar sempre sob uma ótica global para os imóveis.

demorou a fazer, perdeu dinheiro.

Portanto, o dinheiro não aceita desaforo, existe o custo de oportunidade.

Não pode demorar para isso.

Há pessoas que, por vezes, não querem alugar, porque, ah, não querem abdicar de 100, 200, 300 reais para o inquilino e acabam por ficar o ano inteiro sem alugar.

E aí tem o custo do dinheiro, está bem? Isto aqui não pode aceitar desaforo.

Uma sociedade gestora de participações sociais imobiliária é o melhor veículo para alugar imóveis.

Portanto, por exemplo, se eu for alugar um imóvel, não é, vou pagar uma quantidade de imposto em meu nome, como pessoa singular.

Agora, se eu tiver uma sociedade gestora de participações sociais imobiliária, tenho alguns benefícios no arrendamento.

Portanto, se é um investidor que pretende, não é, acumular uma carteira de imóveis,

estude a viabilidade de montar uma sociedade gestora de participações sociais imobiliária,

porque ela deve ter benefícios fiscais muito fortes para si, assim como tem para mim também.

O Airbnb, não é, e outros intervenientes podem triplicar a sua rentabilidade.

Se olhar apenas para a rentabilidade, o Airbnb e essas coisas podem ser incríveis para si.

Já ouvi histórias de pessoas a ganhar 2, 3, 4% ao mês, não é, com os seus imóveis,

porque faz arrendamentos com períodos mais curtos.

Agora, por outro lado, a manutenção também tende a ser um pouco maior.

Precisa equipar o imóvel, não é, de uma forma um pouco diferente para se adequar a essa realidade do Airbnb.

A casa dá mais manutenção do que um apartamento quase sempre.

Digo por experiência própria, tenha muito cuidado e pense duas vezes antes de morar numa casa.

Aprendi por conta própria também: desligue o aquecedor da piscina.

Meu amigo, quando não se desliga o aquecedor da piscina, dá problema lá em casa, a conta fica muito cara.

Nem os painéis fotovoltaicos são suficientes para eu não pagar a conta de energia.

Portanto, não se esqueça de desligar o aquecedor da piscina, sei lá, o ar condicionado quando sai, essas coisas cujo custo é muito alto.

Ter uma casa nem sempre é ter privacidade.

Quando se tem uma casa, especialmente quando a casa é grande, vai ter jardineiro, piscineiro,

é o eletricista, é o tipo a arranjar a casa, é a segurança do condomínio, a pessoa que cuida da sua casa, que às vezes limpa, que às vezes organiza, que às vezes cozinha.

Assim, mesmo que não seja uma pessoa de classe muito alta, morando em casa, tendo jardim, piscina, etc.,

vai ter uma malta em sua casa, portanto, vai ter menos privacidade também.

Tenha isso em mente, porque são coisas que não lhe contam.

Compre imóveis quando ninguém mais quiser comprar.

Portanto, os ciclos económicos dos imóveis são divididos em quatro partes.

Tem a expansão, que geralmente é quando há aquele boom económico, está tudo a crescer, tudo a subir, está toda a gente a querer comprar, os preços estão a subir.

Aí depois disso tem o pico, e quando chega ao topo, ainda tem muitos construtores, promotores imobiliários

que ainda vão entregar imóveis, portanto, tem uma oferta que não para de subir.

A procura já foi satisfeita, aí o que começa a acontecer? Começa a haver um certo receio,

aí as coisas começam a voltar, porque há coisas a serem entregues, já satisfez a procura, eu não quero mais comprar, mas há pessoas a oferecer, o pessoal começa a baixar os preços, os preços começam a cair.

E aí temos a fase de contração, contração, aí dá um monte de problemas,

aí há pessoas que começam a ter incumprimento, porque estamos no meio de uma crise, o banco não quer emprestar muito, portanto, não há crédito, não há pessoas a comprar.

O preço está a cair, aí fica aquela loucura, chegamos ao fundo do poço,

e aí temos a recessão, e aí a recessão, tudo errado, a casa caiu, aí depois começamos de novo para a expansão.

Portanto, temos sempre este ciclo.

Onde compra? Quando ninguém mais quer comprar. Onde vende? Quando toda a gente quer comprar.

Está bem? Portanto, seja anticíclico no mercado imobiliário,

mas tendo em mente que a tendência de longo prazo dos imóveis geralmente é de valorização.

Seja amigo dos promotores imobiliários, está bem?

Os promotores imobiliários vão oferecer-lhe coisas incríveis se for amigo deles.

Há sempre uma oportunidade antes, há sempre algo antes de ir para o lançamento, pré-lançamento.

Portanto, seja amigo, desenvolva um relacionamento com os promotores imobiliários, está bem? Vai pagar mais barato com certeza.

A taxa Selic é uma bússola para si.

Portanto, entre abril de 2013 e julho de 2015, a Selic passou de 7,5 para 14,25%.

Está bem? Portanto, aumentou 90%.

Enquanto o mercado imobiliário passou de 820 pontos para 489.

caiu 41%.

Então, olha só, eles são contrários. A taxa Selic sobe, geralmente o índice imobiliário cai.

Porquê? Uma taxa de juro baixa faz com que as pessoas possam obter crédito mais barato e o inverso também é verdadeiro.

Em 2016, a Selic passou de 14 para 2%, e o índice imobiliário passou de 618 para 963.

E em 2021, a Selic foi de 2% para 13, e o índice imobiliário foi de 879 para 633.

Então, taxa de juro a subir...

mau para o mercado imobiliário. Taxa de juro a descer, bom para o mercado imobiliário.

Não trates imóvel arrendado como teu.

Não faças isso. É claro, tu não vais enganar ninguém.

Mas nós começamos a querer, ah, não, deixa-me fazer uma remodelação aqui, deixa-me fazer isso, deixa-me investir nisso, e por aí fora.

Tu vais sair do imóvel, e se tu não conseguires abater do teu arrendamento uma melhoria que tu fizeste, tu perdeste dinheiro.

Está bem? Melhorou o teu conforto ao longo do tempo, mas tu perdeste dinheiro. Está bem? Então, tem isso em mente.

Uma grande aprendizagem que eu tive de uma pessoa que já não está entre nós é a seguinte:

Tu estás sempre a vender e tu estás sempre a comprar.

A minha casa está à venda. Queres comprar?

É só fazer uma boa oferta. E eu também estou a comprar a tua casa, o teu apartamento, desde que tu estejas disposto a vender por um preço muito abaixo do mercado.

Qualquer imóvel que eu vejo, qualquer coisa que eu vejo, eu geralmente penso em fazer uma oferta.

Ora, o que é que custa eu fazer uma oferta abaixo do preço se a pessoa não aceitar?

Às vezes a pessoa aceita, às vezes ela está a precisar de dinheiro.

Não é? E a mesma coisa, às vezes a pessoa apaixonou-se por um imóvel meu.

Às vezes para mim vale, sei lá, 10, a pessoa ofereceu 30.

Não sei, muitas coisas podem acontecer. Então, esteja sempre aberto a este tipo de coisa.

E por fim, um bom vizinho valoriza o teu imóvel.

Então, lá no nosso condomínio, não é, os agentes imobiliários passam, eu já ouvi de vários amigos que foram ver coisas lá.

Sempre um agente imobiliário diferente passa e diz, ah, aqui mora o primo rico.

Então, toda a gente diz isso, não é? E diz isso de toda a gente que de alguma forma tem algum nível de fama no condomínio.

Não é? E isto aumenta o preço, não é, do metro quadrado, geralmente as pessoas querem estar próximas de pessoas conhecidas, não é?

Gera uma coisa, sabes? Tu vais a uma discoteca, não sei como.

Olha, tal pessoa veio aqui, tal pessoa foi ali.

Claro que eu, eu sou uma pessoa simples, humilde, mas às vezes tu encontras um vizinho porreiro, isto valoriza o teu condomínio.

Tem sempre isso em mente. E compra terras porque Deus não fará mais delas.

Esqueci-me de alguma coisa? Enfim, isto foi um pouco da minha experiência com imóveis.

Deixa nos comentários o que achaste e é isso.

Tchau.