AS 12 REGRAS DO DINHEIRO! (que são essenciais para SER RICO)

Há pessoas que não têm dinheiro e reclamam o tempo todo, e há pessoas que têm dinheiro.

Será que existe uma diferença entre estas duas pessoas? E sim, existe uma diferença.

A diferença é que essas pessoas têm dinheiro, elas entendem, pelo menos algumas das regras do dinheiro.

E no vídeo de hoje, eu levantei 12 regras do dinheiro que considero fundamentais e que não só são consideradas por mim de uma forma filosófica, mas sim porque as apliquei na prática e porque vivenciei milhares de pessoas, entre elas alguns bilionários, a aplicar estas leis na vida delas e elas tiveram resultados. E por isso estou aqui para partilhar 12 lições sobre dinheiro convosco.

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A primeira regra do dinheiro é que o dinheiro nunca é um fim, é um meio. Então, veem muitas pessoas a dizer: 'Ai, mal posso esperar para ter muito dinheiro, para ficar milionário e poder parar de trabalhar'.

Não é? E geralmente, podem ver que essas pessoas não são as que atingem a liberdade financeira. Geralmente, as pessoas que têm muito dinheiro são as que mais gostam de trabalhar ou de fazer o que fazem.

Eu, Thiago, se o meu objetivo ao fazer tudo o que faço fosse apenas ter mais dinheiro, talvez não tivesse atingido o património que construí.

Agora, o dinheiro serve para realizar outras coisas, não é? O Carlos Wizard já dizia que o dinheiro gera facilidade e não felicidade.

Então, com o dinheiro posso comprar segurança para mim, posso comprar educação, posso comprar saúde, posso comprar vários sonhos e viagens para a minha família. Então, o dinheiro nunca é um fim, porque um dia que morrerem, o dinheiro fica. Entendem? Vocês vão, o dinheiro fica.

Então, o dinheiro não é causa, é consequência. E esta é a primeira regra do dinheiro.

A segunda regra do dinheiro é uma regra que tirei do Warren Buffett e que faz sentido, que é nunca perder dinheiro.

O que é que ele quis dizer com isso? É impossível, não é, nunca perder dinheiro, mas o conceito é importante.

Então, se investem 100 reais e perdem 50% do vosso património, agora têm 50 reais. Mas se o vosso dinheiro voltar para os 100 reais, rendeu 100%. Então, quanto mais perdem, mais difícil é recuperar.

Então, matematicamente falando, é melhor perderem menos dinheiro nas crises do que acompanharem o mercado nas altas. Por isso, tenham muito cuidado com isso, é por isso que o Warren Buffett tem duas regras importantes: a primeira é nunca perder dinheiro e a segunda é nunca esquecer a primeira regra.

Então, há pessoas que se expõem ao risco da ruína. Há pessoas que pegam todo o seu capital e entram numa pirâmide financeira, sabendo que é uma pirâmide, mas pensam assim: 'Cara, mas e se eu conseguir ganhar o meu dinheiro rápido aqui e sair antes de falir?' Isso não faz sentido. Nunca percam dinheiro.

É por isso que se deve ter uma carteira diversificada, não se deve colocar tudo num único lugar, não se exponham ao risco da ruína, pois isso não costuma fazer sentido. O jogo dos investimentos é um jogo de longo prazo, é um jogo de vida e não um jogo que termina amanhã, não é? É o conceito de Simon Sinek de jogos finitos contra jogos infinitos.

A terceira regra é uma regra que aprendi na prática, não é? Porque, e vivendo, skin in the game. Porque todas as vezes que errei com o meu dinheiro na vida, feri um destes três princípios: ganância, medo e impaciência.

E há uma história de uma empresa chamada Mundial em 2011, não é? No dia 1 de março de 2011, essas ações fecharam ao preço de 29 reais. Um mês depois, as ações estavam com o preço de 47,20 reais, uma alta de 62,76%. E no dia 19 de julho, as ações da Mundial estavam cotadas a 841,20 reais, uma valorização de mais de 2800%.

E lembro-me de olhar para o ecrã, olhar para o gráfico dia após dia. E essa ação subiu 15% num dia, 10% no outro dia, 20% no outro dia, e pensarem assim: 'Caramba, será que não vai parar de subir? Bem, querem saber? Vou investir dinheiro ali', não é? Dá vontade de investir dinheiro, porque todos os dias subia 20%. E pensavam: 'Cara, em algum momento vai cair'. Mas e se eu ganhar 20% num dia do meu património? Então, as pessoas começaram a pensar nisso, e as pessoas começaram a deixar-se levar pela ganância. E muita gente comprou nessa alta.

Porque há um gatilho que se ativa na nossa mente, que é o gatilho da perda, não é? Odiamos perder, e principalmente perder a oportunidade de ganhar muito dinheiro. Então, a pior coisa que há é outras pessoas ganharem muito dinheiro e não vocês. E esse sentimento fez com que muitas pessoas entrassem no mercado e se expusessem à Mundial, mesmo sem saber o que estava a acontecer e mesmo esquecendo que era uma empresa que vendia alicates. Já estavam no mercado nessa altura? Deixem um comentário aqui para eu saber se passaram pela mesma coisa que eu.

Para terem uma ideia, antes do boom, a Mundial tinha 10 negociações por dia. E durante o boom, tinha 5.000 negociações por dia. E sabem o que aconteceu? Num mês, as ações foram de 841,20 reais para 82,80 reais, uma queda de 90%. E obviamente, continuou a cair muito mais depois. E mais tarde foi revelado, claro, o motivo de toda essa alta, que foi fraude. Ou seja, não existe sucesso instantâneo. Todo o sucesso que vem do dia para a noite, pode subir da noite para o dia também.

Quarta regra do dinheiro: as pessoas ensinam-nos uma fórmula errada ao longo da vida. As pessoas ensinam que receita menos despesa é igual a poupança, não é? Pegam no que ganham, tiram o que gastam, o que sobrar investem. Mas na verdade é receita menos poupança é igual a despesa. Paguem-se primeiro. Têm conta da luz, têm conta do telefone, têm conta de um monte de coisas.

Têm de ter também a vossa conta de liberdade financeira ou a vossa conta de reforma. Se não pagarem, em algum momento, não terão, não é? Então, o que eu sempre digo é, não deixem para investir o que sobra depois de gastar. Deixem para gastar o que sobra depois de investir.

A quinta regra é uma regra que vejo, infelizmente, muitos brasileiros não entenderem, não é? A quinta regra é que o dinheiro não é a raiz de todo o mal. Então, olham para muitas pessoas e essas pessoas abominam todos os que são ricos, não é? Então, dizem: 'Ah, essa pessoa é rica, é ladrão. Essa pessoa é rica, é mentirosa'. Geralmente, vemos muitas pessoas a associar este tipo de coisa.

Só que o que elas não entendem é que o dinheiro não corrompe as pessoas, não é? Achamos que quando alguém é pobre e essa pessoa ganha muito dinheiro, essa pessoa corrompe-se. Mas não. Quando essa pessoa ganha muito dinheiro, ela ganha poder. E quando ela ganha poder, ela faz o que de facto sempre quis fazer. Então, o dinheiro potencializa quem essa pessoa já é. O dinheiro não faz com que se transformem noutra pessoa. É isso que as pessoas não entendem. Mas é que às vezes olhamos para uma pessoa que era tão 'do bem', entre aspas, não é? E depois ganha dinheiro, começa a fazer maldades, e essa pessoa, na verdade, sempre quis fazer maldades, mas nunca teve poder para isso. Então, o dinheiro permite-vos fazer coisas boas, não é? O dinheiro permite-vos doar, o dinheiro permite-vos ensinar, o dinheiro permite-vos fazer o que são, porque gostam, não por obrigação, e assim fazem melhor e ajudam outras pessoas. Então, o dinheiro potencializa quem realmente são.

A sexta regra, parece óbvia, é óbvia, mas na prática as pessoas não a seguem. Então, a regra é: se não têm dinheiro, não usem dinheiro. É simples assim.

Aprendi, quando estava a conversar com o Kiyosaki, que não devem antecipar os vossos sonhos. Então, as pessoas vão lá, não têm dinheiro, compram um carro em 60 prestações, e depois pagam juros. Não têm dinheiro, vão lá e compram uma viagem em 12 meses, voltam da viagem, têm mais umas prestações para pagar. Não têm dinheiro, parcelam um iPhone em 24 vezes. E assim, sucessivamente. E a regra é tão simples, não é? Não têm, não usem. Mas as pessoas querem antecipar o sonho, e cada vez que antecipam o sonho, o vosso maior problema não é a taxa de juros que pagam, é o vosso futuro de que acabam por abdicar. Porque apenas 1% das pessoas se reformam com a mesma qualidade de vida. Mas como sabem, muitas vezes preferimos parecer ricos e ter uma foto bonita no Instagram do que ser ricos de verdade, depois de sacrificar por alguns anos, eh, parecer um pouco mais humildes. Então, são escolhas, não é? Todos nós somos livres para escolher o que quisermos, mas somos sempre escravos da consequência das nossas escolhas. Então, escolham bem.

A sétima regra é a regra que o Rick Chester me ensinou. Ele fala muito sobre a lei da semeadura, não é? O que é que isto significa? Significa que se plantarem, podem colher. Mas se não plantarem, não colherão nada. E com o dinheiro é da mesma forma. Precisamos encontrar formas de plantar, de investir, de crescer, de criar, para que possamos receber resultados e dinheiro com o passar do tempo. Mas se não fizermos nada para isso acontecer, é claro que isso não vai acontecer. Então, não adianta ficarmos a reclamar das coisas se não fizemos algo antes. As pessoas querem sempre o resultado antes de pagar o preço. Só que a lei da vida não admite que isto seja invertido, não é? Porque primeiro pagamos o preço, depois colhemos. Então, quando queremos comer um brigadeiro antes de fazer a dieta, estamos errados, porque não vai dar certo. Acabamos por nos enganar. Quando queremos, é, colher uma vida bela e livre, podendo fazer tudo o que quisermos na vida, se vivermos isso antes de plantar, estamos tramados, acabaremos por ser pobres para o resto da vida. Então, primeiro plantamos, depois colhemos. Todos, sem exceção, colhem o que plantam. E quem planta absolutamente nada, colhe absolutamente nada.

A oitava regra é a regra do 'comecem agora'. Pensemos no exemplo, têm a Maria e o João. A Maria começa a investir aos 19 anos de idade, e investe dos 19 anos de idade até aos 26. Ela investe 2.000 reais por ano. E dos 26 até aos 65, ela não investe um cêntimo. Já o João, dos 19 aos 26, ele não investe um cêntimo, e dos 26 aos 65, ele investe 2.000 reais por ano. A Maria terá investido durante 8 anos, e o João terá investido durante 40 anos esse dinheiro. Se ambos investirem à mesma taxa, uma taxa de 10%, quem terá mais?

Primeira pergunta: quem investiu mais dinheiro? Quem despendeu mais dinheiro do seu bolso? O João. O João fê-lo durante 40 anos. Mas quem terá mais dinheiro no futuro? A Maria, porque a Maria teve muito mais tempo dos juros compostos. A Maria terá quase 1 milhão e o João terá um pouco menos de 1 milhão. Ou seja, o que é que aprendemos com isto? Comecem agora, pensem a longo prazo, o maior arrependimento do investidor é não ter começado mais cedo. Então, não deixem de começar agora, porque o dinheiro que investem hoje é muito mais relevante do que o dinheiro que investem amanhã. Pensem que 70% do vosso resultado no futuro vem dos primeiros 30% dos aportes que fazem. Então, menos dinheiro hoje, mais dinheiro amanhã. Se demorarem muito, terão muito menos resultado.

A nona regra é o foco nos aportes. Foco nos aportes, pensamento de longo prazo e disciplina. Não se esqueçam que se começarem a investir 1.000 reais e investirem 100 reais por mês, as pessoas às vezes pensam: 'Ah, não vou começar a investir mensalmente porque é muito pouco, é melhor ir juntando'. Às vezes faz sentido, mas na maioria das vezes não. Porque se fizerem isso, os vossos aportes representarão 65% do vosso resultado no futuro, só os vossos aportes. Então, sempre que pensam a longo prazo, têm mais resultados. O problema são aquelas pessoas que pensam: 'Ah, mas tenho muito pouco dinheiro, não vou investir', não é? E aí estão a cometer um grande erro e estão a sabotar-se. Não cometam essa asneira. A disciplina ativa vence a inteligência preguiçosa, sempre. Pensem que a pessoa que é muito disciplinada, se estiver na direção certa, vai ganhar de uma pessoa que é super inteligente, mas é muito preguiçosa, está bem? Não há como isso não acontecer.

A décima regra é que ganhar dinheiro não é ficar a olhar para a bola de cristal. Porque as pessoas tentam prever o futuro. E, obviamente, quem acerta, colhe muito mais prémios. Só que prever o futuro é muito difícil, para não dizer que é impossível. Os maiores investidores de todos os tempos, eles sempre falam sobre como é impossível prever o futuro. Nenhum deles, dos grandes, falou publicamente que é possível prever o futuro. Só que as pessoas que estão a começar hoje, elas acham que é. Olhem só que engraçado, quem tem dinheiro e quem está há muito tempo no mercado, acha que é impossível. E quem está a começar hoje, sem nenhuma experiência, sem nada, acha que é, inclusive, provável, não só possível. Então, não temos de acertar exatamente o futuro. Temos de estar preparados para quando ele aparecer, para o cenário que aparecer. Temos de estar preparados para isso. É isso que precisa acontecer. Porque quem vive a olhar para o futuro através de uma bola de cristal, está fadado a comer cacos de vidro. É o que o Ray Dalio já disse e sempre diz, não é? Não podemos ficar a tentar prever o futuro, que se errarem a direção, estão tramados. Mas obviamente, têm sempre a vossa crença do que vai acontecer, os vossos estudos, e para isso têm de estar preparados e com uma carteira geralmente diversificada.

A décima primeira regra é que poupar no cafezinho não vos vai deixar ricos. Conheço muitas pessoas ricas financeiramente, e digo-vos que nenhuma delas ficou rica a poupar no cafezinho. Nenhuma delas, não é? Para ficarem ricos, precisam de trabalhar três engrenagens: precisam de ganhar mais, precisam de aumentar a vossa renda, precisam de gastar bem e investir melhor. Só que poupar em gastos tolos é tolice, não é? Então, se eu cortar o meu café, vou ficar zangado. É isso que vai acontecer. Obviamente, é diferente de um cenário em que as pessoas estão falidas, endividadas, fizeram um monte de asneiras. Aí precisam de ser extremamente radicais. Mas num cenário normal, não adianta querer enriquecer cortando apenas essas coisinhas. O que realmente enriquece são os gastos de alto impacto. Se gastarem muito tempo a poupar cêntimos, não terão tempo para ganhar milhões de reais. Então, por exemplo, posso ir ao supermercado perto de casa e pagar um preço, ou ir ao supermercado que fica a 5 horas de casa e é mais barato. Cara, posso até ir a esse outro supermercado e poupar esse dinheiro. Mas aí terei perdido 5 horas da minha vida, todas as vezes que o fizer. Então, este tipo de poupança faz sentido até um certo patamar. Quando a vossa hora começa a valer mais, isto começa a ser custoso, torna-se um custo para vocês. Mas são etapas diferentes da vida.

E a décima segunda regra é a regra de comprar ativos, não passivos. Cara, se gastam o vosso dinheiro para comprar apenas passivos, coisas financiadas, coisas que vos vão dar custo mensal, coisas que vos vão dar prejuízo, coisas que não vos dão rendimento, cara, provavelmente serão pobres para o resto da vida, porque estão a fazer o que um amador faz. Agora, se comprarem ativos, se pegarem no vosso dinheiro, comprarem aplicações que vos vão dar rendimentos para comprarem mais aplicações, mais investimentos, mais ativos, coisas que vos dão rendimento, vão transformar isto numa bola de neve e terão cada vez mais dinheiro.

Se viram este vídeo até aqui, tenho a certeza de que alguma destas regras vos impactou e ajudou positivamente. E com certeza há muitas pessoas que precisam de saber destas regras, ou pelo menos de algumas delas. Há pessoas no Brasil que precisam de ver este vídeo. Então, não deixem de pegar neste vídeo, cliquem no botão de partilhar ou copiem o link e enviem no WhatsApp para uma pessoa que, que precisa de ver este vídeo. Ou quem sabe até no grupo da família, porque toda a gente fica a mandar só 'bom dia, bom dia, bom dia' no grupo da família, enviem algo que importa neste grupo, está bem? Então, peguem no vídeo do Primo e enviem para essas pessoas que tenho a certeza que as vai ajudar. Muito obrigado, primos, espero-vos no nosso próximo vídeo e adeus.