How to Pay for Health Care if you Retire at 62?

REFORMAR HOJE com Loren Merkle

Bem-vindos ao Retiring Today. Estamos a falar sobre o custo dos cuidados de saúde na reforma. O estudo mais recente mostra 300.000 dólares para cuidados de saúde na reforma e isso nem sequer inclui cuidados de longa duração.

Estou aqui com Loren Merkle. Ele é um planeador financeiro certificado, fiduciário financeiro certificado e um profissional certificado em rendimentos de reforma, o que significa que todos esses títulos significam que é sobre isto que fala todos os dias, Loren.

E por isso, estamos a tentar falar com as pessoas sobre, sim, vê o número, é grande, é muito dinheiro, mas há algumas estratégias que podem fazer com que pareça muito menos dinheiro. Então, vamos falar sobre como pagar os cuidados de saúde na reforma, especialmente se se reformar aos 62 anos, antes de ser elegível para o Medicare.

Sim, se quiser reformar-se antes da elegibilidade para o Medicare, precisamos de analisar algumas das diferentes opções que tem para poder incorporar os cuidados de saúde, porque sabe que precisa de cuidados de saúde. Então, agora é uma questão de quais opções tem. Uma das opções que pode ter disponível é o seguro Cobra.

Ora, há 12 anos, não estaríamos a ter esta conversa sobre o Cobra porque era o último recurso absoluto.

porque era muito caro em comparação com outras opções de cuidados de saúde. Hoje, é uma opção realmente viável para muitas pessoas para as cobrir 18 meses depois de se reformarem do seu empregador. Portanto, se tinham cobertura qualificada, se tem cobertura qualificada no seu empregador, uma vez que se reforma, tem 18 meses em que pode manter o seguro Cobra.

Agora, a forma como isso funciona do ponto de vista dos custos é que ainda obtém o desconto de grupo que o seu empregador oferecia antes, apenas não obtém o subsídio do empregador. Então, quando está a trabalhar, o seu empregador, digamos que o seu custo total de cuidados de saúde para si e para a sua família era de 1.000 dólares por mês. O empregador pode ter estado a cobrir 600 dólares por mês disso e depois você era responsável pelos últimos 400 dólares.

Portanto, quando está no seguro Cobra, o empregador não vai pagar esses 600 dólares por mês, mas ainda obtém o desconto de grupo. Então, paga o valor total, mas ainda está envolvido nesse grupo a receber o desconto, o que muitas vezes é menos dispendioso do que se fosse ao mercado aberto e obtivesse a sua própria cobertura de saúde individual.

E este Cobra é uma espécie de ato governamental, algo que o governo implementou.

Então, isso significa que está disponível para todos os que tinham cobertura? Ou disse cobertura qualificada, o que significa exatamente isso?

Sim, qualquer pessoa que tivesse cobertura qualificada através do seu empregador é elegível para o Cobra. Portanto, é um programa que o governo implementou, o que torna a elegibilidade quase obrigatória para aqueles que tinham essa cobertura qualificada. E se fosse casado e tivesse cobertura qualificada, o seu cônjuge estava nessa cobertura, e se reformar, então o seu cônjuge normalmente também tem essa opção.

Ok, e então, novamente, antes de talvez procurar um seguro privado ou o mercado público, outra opção, que parece meio óbvia, mas é um bom lembrete, é olhar para o plano do seu cônjuge se o seu cônjuge ainda estiver a trabalhar.

Veja o plano do seu cônjuge se ele ainda estiver a trabalhar, então talvez possa mudar para o plano do seu cônjuge e isso pode ser potencialmente menos dispendioso do que ir ao mercado individual de cuidados de saúde. Portanto, essa é uma opção realmente viável. Novamente, se nos reformarmos antes da idade do Medicare, temos de arranjar algo. Existem várias opções. Analisamos que tipo de qualidade de cobertura receberá dessa opção, qual é o custo e comparamos para garantir que estamos a tomar a melhor decisão.

E depois, claro, há o mercado público e o mercado privado, coisas que também tem de analisar. Sim, e novamente, resume-se a que qualidade de cobertura vai receber? Quanto teria de pagar por essa cobertura? Precisamos de ter em consideração quais são os seus planos de atividades de reforma. Planeia viajar? Planeia viajar dentro do país? Planeia viajar internacionalmente? Como é que a sua cobertura abrange todos esses tipos de desejos que tem ou planos que tem? E precisamos de garantir que tem os cuidados de saúde certos de que precisa com base no seu plano de atividades e depois obtemos a opção menos dispendiosa para a qualidade da cobertura.

E depois faz 65 anos e celebra, certo? Acho que a maioria das pessoas que faz 65 anos pensa, isto vai ser melhor porque é elegível para o Medicare.

Assim que faz 65 anos e toma as suas decisões sobre o Medicare, então celebra. Mas é realmente por volta dos 64 anos que as pessoas começam a suar frio, porque a sua caixa de correio começa a ser bombardeada com todas estas opções de suplementos do Medicare que tem e é aí que realmente começa a perceber todas estas diferentes opções que tem com o Medicare. E o que essas opções significam é que tem de tomar uma decisão. Tem de avaliar cada uma destas opções, o bom, o mau, os prós, os contras, o custo e depois tomar essa decisão. E é por isso que o planeamento do Medicare é tão essencial para o plano geral de reforma, porque há muitas opções. Muitas vezes falamos sobre as 81 opções diferentes que as pessoas têm na segurança social. Bem, com o Medicare parece ainda mais enorme do que a decisão da segurança social.

E para entender tudo, leva muito tempo e muito esforço e o interessante é que, na nossa equipa, temos alguém que dedicou tempo e esforço para entender todas essas coisas. Devido à complexidade e à importância de ter a cobertura adequada ao longo da sua reforma, temos um especialista em Medicare na nossa equipa e é a isso que ela se dedica, a ajudar as nossas famílias a tomar as melhores decisões, não apenas aos 65 anos, no momento da oportunidade de eleição inicial, mas também anualmente, porque pode fazer alterações à sua cobertura suplementar anualmente. Portanto, e estes planos mudam. Então, avalie-o aos 65 anos, na inscrição inicial, mas também uma avaliação contínua para garantir que mantém a cobertura adequada pelo preço certo para si à medida que avança na reforma.

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