Do THIS With Every Dollar You Make (It Made Me a Millionaire)

Se gastar 5 dólares num café de manhã a caminho do trabalho,

Acredite ou não, esta é uma das coisas mais difíceis para as pessoas, embora pareça simples.

Especialmente hoje em dia, a maioria das pessoas está habituada a um padrão de vida tão elevado que lhes é difícil reduzir os seus pequenos prazeres.

Estes podem parecer pequenos e insignificantes, mas a longo prazo, estes pequenos prazeres estão, na verdade, a roubá-lo da sua liberdade financeira.

Mesmo que pense que isto não se aplica a si, quero que faça este exercício.

Pode surpreender-se com as coisas que descobre que estão a esgotar o seu dinheiro.

Então, pegue numa caneta e num pedaço de papel e divida-o em duas colunas.

Então, tem desejos e necessidades.

Agora, pegue em alguns dos seus extratos bancários recentes.

É provavelmente melhor ter cerca de seis meses e começar a destacar todas as coisas em que gasta dinheiro repetidamente todos os meses.

Por enquanto, vamos ignorar as compras únicas, a menos que esteja a comprar repetidamente muitas coisas aleatórias, então isso não deve ser um grande problema.

Estou mais interessado em focar-me nessas pequenas compras que se acumulam ao longo do tempo.

Assim que terminar, é hora de as classificar na coluna correta.

As necessidades devem ser coisas como renda, seguro, contas e outras utilidades.

A regra é: se conseguir sobreviver sem elas, então não é uma necessidade.

Os seus desejos devem ser todas as coisas divertidas, como saídas à noite, restaurantes, bowling, golfe, o que quer que lhe apeteça!

Assim que tiver concluído ambos os lados, é hora de descobrir quanto custa cada coluna por mês.

Vamos começar com as necessidades.

Digamos que a sua renda, seguro, contas e utilidades somam 1.200 dólares por mês.

Este é o mínimo que precisa para sobreviver todos os meses, também conhecido como a sua linha de base financeira.

Assim que souber a sua linha de base, subtraia-a do seu rendimento mensal para ver quanto lhe resta.

Muitas pessoas dizem que a sua linha de base financeira deve ser inferior a 50% do seu rendimento total.

Mas, para ser completamente honesto consigo, acho que deveria ser mais perto de 25%.

Agora, não trate esta coluna de necessidades como algo que não pode mudar, pois há coisas que pode fazer para reduzir os custos, mas ainda assim satisfazer todas as suas necessidades básicas.

Pode precisar de um carro, por exemplo, mas vale a pena perguntar-se: precisa de um carro que custe tanto?

O mesmo se aplica ao local onde vive.

Alguns apartamentos podem ser muito caros hoje em dia, especialmente em locais urbanos.

Mas é aqui que precisa de começar a ponderar as coisas.

Seria mais barato deslocar-se todos os dias? Provavelmente.

Então, considere mudar-se para um lugar que possa realmente pagar.

Quero dizer, se puder partilhar uma casa por um ano para poupar algum dinheiro que possa investir, o que o pode ajudar a comprar a casa dos seus sonhos, por que não o faria?

Olhe, talvez não queira cortar mais e isso está completamente bem.

Mas vale a pena ver se há algumas áreas onde pode poupar dinheiro sem afetar muito a sua qualidade de vida.

Se não conseguir reduzir as suas contas, terá de aumentar o seu rendimento, o que é completamente possível, obtendo uma promoção ou começando um trabalho extra.

Lembre-se, o seu potencial de ganhos é sempre maior do que o seu potencial de poupança.

Sei que fazer com que as suas necessidades custem menos de 25% do seu salário pode parecer um pouco impossível agora, e como pode parecer vindo de um milionário 'boomer'.

Mas eu realmente entendo como é ganhar muito pouco.

Não cresci rico e levei um tempo considerável para aumentar o meu rendimento para atingir uma linha de base financeira de 25% do meu salário.

Mas acredite, se eu consegui, você também consegue, especialmente com todas as oportunidades de trabalho extra online que pode aproveitar.

Portanto, não pense que estou apenas a dizer: se é pobre, então ganhe mais dinheiro.

Eu entendo que há muito mais do que isso.

Apenas trate a minha regra dos 25% como um objetivo a ser alcançado.

Agora, para a coluna dos desejos.

Some-os todos e subtraia-os do seu salário.

Idealmente, isso deve ser inferior a 25% do seu salário, porque precisamos de uma quantia decente de dinheiro para os próximos passos para o fazer avançar.

O segundo lugar para onde o seu dinheiro deve ir é para uma conta poupança de alto rendimento.

Então, num mundo ideal, terá cerca de 50% do seu salário restante neste ponto.

A maioria das pessoas diria para poupar tudo.

No entanto, isso não o ajudará a construir a sua riqueza.

Em vez disso, recomendo enviar 20% para uma conta poupança de alto rendimento.

É melhor usar um banco diferente da sua conta diária, caso contrário, é muito tentador gastá-lo.

Algumas ótimas opções são o Chase no Reino Unido e o Ally Bank na América.

Digo alto rendimento, mas isso depende de quando está a ver este vídeo.

Atualmente, a minha conta poupança rende cerca de 4% de juros por ano, o que é definitivamente melhor do que a minha conta atual, que rende cerca de 0,05%.

Sei que alguns de vocês já estão a comentar:

Conheço um banco com 7% de juros!

Não me interpretem mal, isso é ótimo, desde que não tenha de bloquear o seu dinheiro por um determinado período de tempo e o banco seja fiável.

Todo o propósito desta conta poupança é atuar como uma rede de segurança da qual pode levantar dinheiro em caso de emergência.

Não está lá para lhe render dinheiro.

Portanto, bloqueá-lo por um determinado período de tempo vai completamente contra o objetivo de o fazer.

Não consigo sequer começar a dizer-lhe o quão importante é ter uma rede de segurança.

Agora, sei que provavelmente já ouviu isto mil vezes, mas é porque é um ótimo conselho.

A vida não é fácil e, em algum momento, uma emergência surgirá.

Este pote de ouro estará sempre lá para si quando precisar.

Então, digamos que ficou doente e não conseguiu trabalhar, ou o carro avariou.

Conseguiria lidar com esta situação sem problemas.

Devo reiterar que este dinheiro só deve ser usado em situações sérias, e não apenas algo para recorrer quando está com pouco dinheiro e quer aquela cerveja extra.

É chocante para mim que, em maio de 2023, um em cada cinco americanos não tenha poupanças de emergência.

Então, se algo corresse mal, o que acontecerá, eles não teriam como lidar com isso e provavelmente teriam de pedir um empréstimo,

o que na maioria das vezes acaba por os fazer pagar juros loucos e ficar ainda mais para trás.

Então, quanto deve ser o seu fundo de emergência?

Bem, eu diria que o seu fundo de emergência deve ser de três a cinco meses do seu valor de base que discutimos anteriormente.

Ainda melhor, se conseguir estender isso para seis meses.

Então, assim que tiver guardado 20% do seu salário por meses suficientes para atingir este valor, pode alocar mais dinheiro para os próximos lugares sobre os quais vamos falar.

Num mundo ideal, deveria ter 30% do seu salário restante neste ponto.

Então, onde deve colocar o resto?

Bem, o próximo é o único lugar onde alguma vez terá um retorno garantido do investimento.

Deixe-me explicar.

Normalmente, se alguém lhe disser que pode obter um lucro garantido, eu diria: fuja o mais rápido que puder.

Normalmente são os burlões a alimentar as pessoas com este lixo.

No entanto, neste caso, é 100% verdade, pois estou a falar de pagar a sua dívida de juros altos.

Quero dizer, por que se preocupar em investir em ações para um possível retorno de 8 a 10%,

quando pode ter um retorno garantido de 25% ao pagar a dívida que está constantemente a corroer a sua riqueza todos os dias?

É como se alguém perguntasse quais são os melhores alimentos para comer e as rotinas de exercício a seguir, enquanto conscientemente tem um parasita dentro do corpo a sugar todos os nutrientes.

Claro, a principal prioridade de um médico é livrar-se desse parasita, pois é praticamente garantido que se sentirá melhor.

Então, se tiver dívidas com juros altos, eu recomendaria colocar os restantes 30% do seu salário para pagá-las.

Existem dois métodos muito comuns que pode usar para pagar as suas dívidas.

A primeira forma é o método da avalanche, e esta é a forma mais lógica de lidar com a dívida, porque paga a dívida com a taxa de juro mais alta primeiro, o que lhe pouparia mais dinheiro em juros ao longo do tempo.

Então, vamos ver como isto funcionaria no mundo real.

Imagine que tem três dívidas diferentes.

A dívida A é do seu cartão de crédito e são 5.000 dólares com uma taxa de juro de 20%.

A dívida B é um empréstimo da sua família de 1.500 dólares sem taxa de juro, e a dívida C é um empréstimo de carro de 2.500 dólares com uma taxa de juro de 15%.

Se decidir pagar 500 dólares por mês para as suas dívidas, usando o método da avalanche, isso iria primeiro para a dívida A até que estivesse paga, pois é a taxa de juro mais alta.

Isso levaria cerca de 13 meses e acabaria por pagar 515,22 dólares de juros.

Depois disso, os seus pagamentos de 500 dólares iriam para a dívida C e levaria mais cinco meses para pagar isso, o que incluiria 98,13 dólares de juros.

Então, finalmente seria a hora de atacar a dívida B, pois a sua família provavelmente estaria a ficar um pouco impaciente com o dinheiro.

Isso levaria três meses e, obviamente, não pagaria juros.

Então, com o método da avalanche, estaria livre de dívidas em 21 meses e pagaria aproximadamente 613 dólares em juros.

A segunda opção é o método da bola de neve.

Esta é a forma psicológica de lidar com a dívida, porque paga as dívidas mais pequenas primeiro.

A ideia por trás disto é que o faz sentir que está a fazer progressos mais rápidos, então pagaria a dívida B primeiro, seguida pela dívida C e, finalmente, a dívida A.

No entanto, se usar este método, levaria cerca de 23 meses e custaria aproximadamente 1.700 dólares em pagamentos de juros.

Isso são dois meses e mais de 1.000 dólares a mais do que usar o método da avalanche.

Então, se conseguir seguir a abordagem lógica, valerá a pena a longo prazo.

Assim que terminar de construir a sua rede de segurança e pagar quaisquer dívidas com juros altos, pode colocar esses 50% combinados para aumentar a sua riqueza.

É por isso que o lugar número quatro é uma conta de investimento com vantagens fiscais.

Quando recebe o seu salário, o imposto sobre o rendimento é retirado imediatamente.

Vai à loja e compra algo, e vai encontrar imposto sobre vendas.

Se possui uma propriedade, pagará impostos sobre a propriedade todos os anos.

Mesmo quando investe e eventualmente obtém lucro, será atingido com imposto sobre ganhos de capital.

Infelizmente, não consigo ajudá-lo com a maioria deles, mas felizmente, existe uma forma legal de evitar pagar imposto sobre ganhos de capital nos seus investimentos.

Se está no Reino Unido, vai querer obter uma ISA de ações e ações, e se está nos EUA, deve obter o equivalente, que é uma Roth IRA.

Ambos têm regras diferentes, que discuti em vídeos anteriores, mas o resultado final é que ambas estas contas lhe permitem investir sem se preocupar com impostos.

Se eu fosse você, colocaria 35 a 40% do seu dinheiro extra numa destas contas e investiria num fundo de índice de baixo custo como o S&P 500.

Ao longo dos anos, isso rendeu-me, em média, cerca de 8 a 10% isentos de impostos por ano.

Claro, não sou um consultor financeiro e isto não deve ser considerado um conselho financeiro.

As ações podem descer, bem como subir.

Portanto, é importante entender os riscos envolvidos.

Imagine que investiu 250 dólares por mês, e assumindo um retorno anual médio de 8%, terá 1,3 milhões em 45 anos, completamente isento de impostos.

Sinta-se à vontade para ir ao site da calculadora de juros compostos para fazer as contas por si mesmo.

Eu entendo que é uma forma bastante lenta de construir riqueza.

No entanto, se for consistente, historicamente provou ser uma estratégia muito bem-sucedida.

Uma das minhas plataformas de investimento favoritas é a Trading 212, pois oferecem uma ISA de ações e ações.

Como eu planeava falar sobre a aplicação deles de qualquer forma, entrei em contacto com eles para ver se estariam interessados em patrocinar esta parte do vídeo.

Eles concordaram e também estão a oferecer uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras a qualquer pessoa que use o código TILBURY quando criar uma conta.

Além disso, pode obter mais ações fracionadas gratuitas ao convidar os seus amigos.

Ambos receberão uma ação gratuita, desde que financiem a sua conta.

Descobri que a melhor forma de investir é configurar as coisas em piloto automático.

O objetivo é reduzir o máximo de atrito possível entre si e os seus investimentos.

Nós próprios atrapalhamos a maioria das vezes.

É por isso que é melhor configurar o investimento automático.

Isso tira o dinheiro de si e, na maioria das vezes, nem sequer nota que ele se foi até verificar a sua conta de investimento e ter uma boa surpresa.

O meu filho tem feito uma experiência na Trading 212.

Ele começou a investir 5 libras por dia, o que são cerca de 6,5 dólares americanos, que é o preço médio de um café por dia, no S&P 500.

Já passou quase exatamente um ano desde que ele começou esta experiência.

E como pode ver, ele investiu 1.503 libras e o seu investimento vale agora 1.707 libras, o que é um retorno de 13,68% sobre o investimento.

O que é ainda mais surpreendente é que ele se esqueceu completamente desta experiência até ao outro dia, quando lhe perguntei sobre ela.

Foi uma adorável surpresa.

Se quiser configurar algo assim também, é muito simples.

Vou guiá-lo agora.

Assim que tiver aberto uma conta e usado o código TILBURY para obter a sua ação fracionada gratuita no valor de até 100 libras, basta ir ao ícone do portfólio e depois clicar em 'Pies' e, finalmente, 'Create a pie'.

Se quiser apenas copiar o que o meu filho tem feito, clique em 'Build a custom pie', adicione instrumentos e depois procure S&P 500.

Há muitos diferentes que aparecem, pois há diferentes empresas que oferecem essencialmente a mesma coisa.

Eu pessoalmente gosto mais da Vanguard, pois são uma das empresas mais antigas e confiáveis do mercado.

O seu avô provavelmente até os conheceria.

Também prefiro o fundo de acumulação, que é este aqui, pois reinveste automaticamente os seus dividendos, que é essencialmente uma recompensa que a empresa lhe dá por deter as suas ações.

Então, basta clicar no fundo, adicionar à 'pie' e depois esta pequena seta.

Próximo, e depois certifique-se de selecionar 'AutoInvest' antes de pressionar 'Next' novamente.

Aqui pode escolher quantos anos quer investir automaticamente, com que frequência gostaria de investir e quanto pode pagar.

Quanto mais tempo conseguir manter isto, melhor.

Nem sempre terá lucro, no entanto, terá uma maior probabilidade se mantiver o seu dinheiro investido por mais de 10 anos.

Também lhe dá uma projeção de valor interessante, baseada em estatísticas reais.

O meu filho está atualmente a superar a sua, mas, claro, leve-a com um grão de sal, pois ninguém consegue realmente prever o que o mercado de ações vai fazer.

Eu costumava pensar neste estilo de investimento como o meu seguro, mesmo que o seu capital esteja sempre em risco quando investe, é assim que eu o via.

Eu sabia que queria ser milionário um dia e, no meu pior cenário, teria de esperar até ser velho e grisalho.

Claro, consegui fazer o meu primeiro milhão muito mais cedo, através de diferentes negócios, mas isso não me impediu de investir a longo prazo, ao mesmo tempo que construía esses negócios.

O quinto lugar onde pode colocar o seu dinheiro é em investimentos de alto risco e alta recompensa.

Agora, isto não é para todos, então, se está feliz em esperar anos para fazer o seu primeiro milhão, então isso está absolutamente bem.

No entanto, se for como eu quando era mais jovem, então vai querer fazê-lo um pouco mais rápido.

A maioria das pessoas online irá ensiná-lo a via lenta para enriquecer, que é o estilo de investimento que acabamos de discutir, ou a via rápida, que envolve assumir mais riscos na esperança de obter maiores recompensas.

Eu, honestamente, fico no meio, pois já percorri ambos os caminhos.

Então, se eu fosse você, colocaria 5 a 10% do meu salário para começar um negócio secundário ou um negócio a tempo inteiro.

Pode pensar que isso não parece suficiente e que deveria ignorar o investimento e colocar todo o seu dinheiro nisto, mas eu tenho uma opinião diferente.

Quando tem menos dinheiro para jogar, especialmente nos primeiros dias de iniciar um negócio secundário,

torna-se mais criativo com a forma como o usa, o que lhe permite encontrar lacunas no mercado que a maioria das pessoas com dinheiro simplesmente não consegue ver.

Agora, com os últimos 5%, eu faria o investimento mais arriscado de todos: criptomoeda.

Evitei falar sobre isso nos meus vídeos por muito tempo.

No entanto, é inegável que está a ganhar popularidade ano após ano.

Tenho cerca de 5% do meu portfólio de investimentos em Bitcoin e Ethereum, pois acredito no potencial a longo prazo.

No entanto, estou muito ciente de que isto é muito arriscado e que tudo pode ir a zero a qualquer momento.

Então, desde que esteja bem com isso, vale a pena considerar.

Se quiser saber porque é que o património líquido dispara depois de poupar 100 mil, então pode ver este vídeo a seguir.

Mas não clique nele ainda, certifique-se de subscrever se quiser aumentar a sua riqueza.

Ok, vemo-nos lá.

15 dólares num bom almoço do camião de comida, 4 dólares em transporte com preços excessivos,

2 dólares num doce e 1,40 dólares em subscrições indesejadas todos os dias,

então isso é o mesmo que gastar 10.000 dólares todos os anos.

Esta é a realidade para a maioria das pessoas: assim que recebem o pagamento, o dinheiro parece desaparecer, e isso porque não têm uma rotina de pagamento.

Isto é tão importante porque ter cuidado com o meu dinheiro no final da adolescência e no início dos 20 anos foi o que me permitiu ser o primeiro milionário da minha família.

Então, neste vídeo, vou falar sobre as cinco coisas que fiz sempre que recebia o pagamento, para que também as possa aplicar e, esperançosamente, alcançar resultados ainda melhores.

Isto não só o ajudará a poupar dinheiro extra, mas também a construir a sua riqueza, e a beleza de tudo isto é que não terá de trabalhar mais do que atualmente.

Certo, vamos imaginar que acabou de ser pago.

A primeira coisa que deve fazer é separar os seus desejos das suas necessidades.