Educación Financiera para Emprendedores (Esto es lo PRIMERO que debes saber)

Ser empreendedor não é para os fracos de coração.

É uma montanha-russa de exigências emocionais e físicas.

As longas horas, a incerteza de um salário e o peso das decisões que podem fazer ou desfazer o seu negócio, são suficientes para fazer a cabeça de qualquer um girar.

E não são apenas as exigências físicas que têm um impacto, mas a tensão mental é igualmente intensa.

Mas sejamos realistas, sem educação financeira e orientação adequada, as probabilidades de fracasso são alarmantemente altas.

De acordo com um estudo da Small Business Administration, cerca de 20% das novas pequenas empresas falham no primeiro ano e cerca de 50% falham nos primeiros 5 anos.

Além disso, de acordo com outro estudo, 42% das pequenas empresas não atingem os seus objetivos devido à falta de dinheiro.

E sabe qual é a principal causa destes fracassos?

Uma má gestão financeira.

A verdade é que, sem uma compreensão sólida das finanças, os empreendedores estão a preparar-se para o fracasso.

No entanto, ao desenvolver a literacia financeira, os empresários podem aumentar as suas possibilidades de sucesso sem sacrificar a sua qualidade de vida ou bem-estar no processo.

Como alguém disse, não é preciso ser um génio das finanças para ganhar dinheiro no mundo empresarial, mas é preciso ter educação financeira.

Portanto, aqui estão algumas dicas de educação financeira para empreendedores que o ajudarão a aumentar as suas hipóteses de sucesso sem sacrificar a sua qualidade de vida ou bem-estar.

Número 1: Reconhecer a volatilidade dos rendimentos.

Como empreendedor, é essencial reconhecer que a volatilidade dos rendimentos pode ser uma parte normal da gestão de qualquer negócio.

Mesmo que esteja a gerar rendimentos desde o início, as margens de lucro podem flutuar em intervalos irregulares devido às mudanças na procura dos clientes e nas tendências do mercado.

Isto significa que mesmo os empreendedores de sucesso devem ser proativos na gestão das suas finanças, independentemente do quão rentável a sua empresa pareça.

Reconhecendo este problema, alguns proprietários de empresas estão a optar por pagar a si próprios um salário.

Esta estratégia é uma forma eficaz de compensar a imprevisibilidade dos rendimentos e proporciona estabilidade financeira adicional para os esforços empresariais.

Ao pagar a si próprio um salário, pode garantir que as suas despesas de subsistência e outros custos necessários são cobertos, independentemente do que os mercados façam ou dos produtos que venda.

Este método dá-lhe mais controlo sobre as suas finanças e ajuda a evitar qualquer tensão potencial de quedas inesperadas de rendimentos de repente.

Além disso, ter um salário regular ajuda a estabelecer uma sensação de estrutura e normalidade na sua vida profissional.

Claro que este salário deve ser algo realista e gerível para que não se endivide demasiado, e embora possa ser inferior à taxa de mercado competitiva para o seu papel, ter este rendimento regular dar-lhe-á estabilidade financeira e tranquilidade em momentos difíceis.

Número 2: Prepare-se para o pior.

Iniciar um negócio é uma aventura emocionante, mas intimidante, e é importante que os empreendedores sejam realistas sobre as suas possibilidades de sucesso, já que, apesar de ter a melhor ideia e equipa, ainda existe um alto risco de fracasso.

Compreender esta realidade desde o início pode ajudar a garantir que são feitos preparativos para proteger as suas finanças, caso o pior aconteça.

Obter feedback honesto sobre o seu produto ou serviço de profissionais da indústria o mais rapidamente possível é uma forma de medir a probabilidade de o seu negócio ter sucesso.

Conhecer os perigos que irá enfrentar e desenvolver um plano para os enfrentar irá ajudá-lo a estar na melhor posição possível se as coisas não correrem como planeado.

Isto pode incluir poupar dinheiro suficiente para se sustentar enquanto procura novas oportunidades ou considerar opções alternativas, se necessário.

E isto pode ajudar a garantir que os atrasos ou obstáculos não desviem completamente os seus planos.

Número 3: Não se esqueça do orçamento.

Para a maioria dos empreendedores, o orçamento é essencial para garantir que os seus negócios continuam a ser rentáveis.

Analisar cuidadosamente os seus rendimentos mensais e subtrair as despesas necessárias e incontroláveis é a base para entender quanto dinheiro tem disponível para alocar ao seu negócio e às despesas discricionárias.

Saber quanto dinheiro é necessário para cobrir os custos operacionais e atingir os objetivos é essencial para tomar decisões financeiras sensatas.

Mas mesmo depois de ter em conta as despesas, os empreendedores também devem ser capazes de determinar a quantidade de dinheiro que precisam para obter lucros.

Para descobrir este número de lucro-alvo, os empreendedores devem primeiro calcular todos os custos associados à operação do negócio, desde o aluguer e os serviços públicos até à mão de obra e aos suprimentos.

As despesas incontroláveis, como os prémios de seguro ou os impostos, também devem ser tidas em conta.

Uma vez que estas despesas tenham sido contabilizadas, deduza-as do seu objetivo de rendimento desejado e ficará com a sua meta de rentabilidade.

Este número pode então ser utilizado como um guia ao planear orçamentos mensais ou ao estabelecer metas financeiras a uma escala maior.

E não se esqueça também de deixar uma margem para a poupança e o lazer.

Ao dedicar tempo para entender as suas necessidades orçamentais e determinar os seus lucros-alvo, os empreendedores podem aumentar as suas hipóteses de alcançar o sucesso financeiro.

Número 4: Assegure o seu negócio.

Para os empreendedores, o seguro é uma parte essencial da sua segurança financeira, já que ter uma cobertura adequada pode proteger contra o inesperado e manter um negócio a funcionar e rentável.

Agora, o seguro de responsabilidade civil deveria ser um dos primeiros tipos de cobertura que qualquer empreendedor considere.

Isto deve-se ao facto de proporcionar proteção se alguém se ferir ou sofrer danos na propriedade enquanto estiver nas instalações ou devido a um ato por parte do proprietário do negócio ou empregados.

Agora, além do seguro de responsabilidade civil, há outras formas de cobertura que os empresários devem considerar, dependendo do tipo de negócio e das suas necessidades.

Estes poderiam incluir compensação de trabalhadores, garantia profissional, responsabilidade por produtos e seguro de propriedade comercial.

E, claro, não deve esquecer de ter seguros para assuntos pessoais, como o seguro de vida, o qual pode proporcionar proteção e segurança para os seus entes queridos, caso algo lhe aconteça.

Por último, é importante obter cotações de vários fornecedores para que possa comparar as políticas por eficácia de custos e encontrar a cobertura mais completa para a sua situação particular.

Número 5: Reduza a sua dívida.

A dívida pode ser um grande problema para qualquer empreendedor, e isto é especialmente verdade se o empreendedor tiver contraído dívidas com o objetivo de iniciar o seu negócio.

Embora possa ter parecido uma decisão acertada naquele momento, a realidade é que muitos empreendedores têm dificuldades em pagar estas dívidas, o que pode causar um stress financeiro significativo.

Isto deve-se a algo chamado juros compostos, que pode fazer com que mesmo as dívidas relativamente geríveis se tornem avassaladoras com o tempo.

Se não for controlado durante tempo suficiente, o juro composto pode criar o que é conhecido como uma espiral de dívida, onde o juro começa a acumular-se mais rapidamente do que os pagamentos são feitos para o saldo principal.

Esta situação pode tornar-se rapidamente incontrolável e deixar as pessoas a lutar com quantidades massivas de dívida durante anos ou décadas depois.

Por isso, é importante entender as diferenças entre a dívida boa e a dívida má.

A dívida boa, muitas vezes, pode ajudar as empresas a crescer, proporcionando acesso ao capital para coisas como a compra de equipamentos ou bens imóveis, enquanto a dívida má é considerada, muitas vezes, saldos de cartões de crédito com altos juros ou empréstimos com termos flexíveis, chamados empréstimos predatórios.

Agora, uma das formas mais eficazes de abordar as dívidas más persistentes é ir além do pagamento mínimo mensal e conceber um plano que acelere o processo de se livrar dessas dívidas.

De acordo com um estudo da Reserva Federal, o agregado familiar médio com dívida de cartão de crédito tem um saldo de 16.748 dólares e paga uma média de 1.292 dólares por ano em juros.

No entanto, ao pagar mais do que o mínimo e desenvolver um plano para pagar a dívida num período de tempo mais curto, não só poupará dinheiro em encargos de juros, como também poderá eliminar a sua dívida mais rapidamente e recuperar o controlo das suas finanças.

Número 6: Reinvista no seu negócio.

Como empreendedor, é importante celebrar as vitórias quando o seu pequeno negócio experimenta um rápido crescimento e um aumento de lucros.

Mas também é crucial não perder de vista os seus objetivos a longo prazo, e uma das melhores maneiras de garantir o sucesso contínuo é reinvestir no negócio.

Quando vê um aumento nos lucros, é fácil querer gastar em si mesmo ou na sua equipa, mas é importante lembrar que o dinheiro que faz hoje é um investimento no futuro do seu negócio.

Em vez de usar os rendimentos extra para um benefício pessoal, considere usá-los para melhorar as operações, o marketing e o serviço ao cliente do seu negócio.

A reinvestimento no seu negócio pode levar a mais crescimento e a um aumento de lucros no futuro.

Para os empreendedores, as finanças são um aspeto essencial para gerir um negócio, e é importante manter uma perspetiva a longo prazo.

Lembre-se, reinvestir no seu negócio é como plantar uma árvore, não verá os frutos de imediato, mas com tempo e dedicação, o seu negócio florescerá e dará grandes benefícios.

Assim, siga em frente e celebre os seus sucessos, mas não perca de vista a imagem global.

Número 7: Tenha um plano financeiro.

Ter um plano financeiro para o seu negócio é essencial para os empreendedores que procuram ter sucesso na sua respetiva indústria.

Permite-lhe criar um plano organizado da situação atual da sua empresa, tanto financeira como operacionalmente, assim como prever os objetivos que deseja cumprir com o seu negócio.

Este plano ajuda-o a monitorizar o desempenho, os investimentos e outros aspetos financeiros do negócio, para que possa tomar decisões informadas sobre o futuro da sua empresa.

Agora bem, criar um plano financeiro implica mais do que apenas observar números, requer entender que dados devem ser monitorizados, analisar tendências e estabelecer objetivos realistas.

Ao ter em conta fatores como a taxa de crescimento e a gestão do risco, os empreendedores podem estabelecer objetivos ambiciosos, mas alcançáveis, que lhes permitirão maximizar os benefícios enquanto minimizam os custos.

Um plano financeiro completo dá aos empreendedores uma melhor ideia de em que devem focar os seus esforços para alcançar o sucesso.

Um exemplo prático de como um plano financeiro pode beneficiar o seu negócio é estabelecendo um objetivo de aumentar os lucros em 10% nos próximos 12 meses.

Para alcançar este objetivo, começaria por analisar os seus estados financeiros atuais para identificar áreas de altos gastos e baixos rendimentos.

Uma vez que tenha identificado estas áreas, pode criar um plano de ação para reduzir os gastos e incrementar os rendimentos.

Por exemplo, pode decidir negociar melhores acordos com os fornecedores, investir em marketing para atrair mais clientes ou implementar medidas de poupança de custos, como tecnologia eficiente em energia.

Para monitorizar o progresso em direção ao seu objetivo, estabeleceria um orçamento que inclui os rendimentos e gastos projetados para os próximos 12 meses.

Digamos que os seus gastos mensais atuais são de 25.000 dólares e os seus rendimentos mensais atuais são de 35.000 dólares.

Para alcançar o seu objetivo de um aumento nos lucros de 10%, precisaria de aumentar os seus rendimentos para 38.500 dólares e diminuir os seus gastos para 22.500 dólares.

Ao monitorizar o seu progresso contra este orçamento, poderia fazer ajustes conforme necessário para se manter no caminho correto.

Agora bem, segundo estudos, os negócios que têm um plano financeiro escrito têm 2,5 vezes mais probabilidades de crescer o seu negócio e alcançar os seus objetivos do que os que não o têm.

Além disso, a investigação também mostra que as empresas que revisam e atualizam regularmente o seu plano financeiro têm um 50% mais de probabilidades de crescer os seus rendimentos.

Tendo isto em conta, criar um plano financeiro para o seu negócio é um investimento inteligente que pode dar um retorno significativo.

Muito obrigado por ver este vídeo.

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Cuide-se e até à próxima!