The most powerful way to think about money | Paula Pant

Cada escolha que fazes vem com uma compensação.

O dinheiro é um convite ao pensamento crítico.

Podes pagar tudo, mas não tudo.

Então, se há algo que valorizas, seja viajar, comida, ou uma casa,

podes ter essa coisa, só não podes ter uma série interminável de "e".

Poderás não conseguir ter essa coisa e outra coisa, e outra coisa, e outra coisa.

E isso não se aplica apenas ao teu dinheiro, aplica-se ao teu tempo, ao teu foco, à tua energia, à tua atenção,

qualquer recurso limitado, e a vida é o recurso limitado derradeiro.

Então, quando praticas ser melhor a gerir o teu dinheiro, praticas ser melhor a gerir a tua vida.

O meu nome é Paula Pant, sou a apresentadora do podcast Afford Anything.

Quero ajudar-te a alcançar a independência financeira tomando decisões mais inteligentes com o teu dinheiro.

O erro que vejo muitas pessoas cometerem quando começam a fazer perguntas sobre como gerir o seu dinheiro é que, muitas vezes, as pessoas fazem uma pergunta sobre um produto ou uma tática.

Por exemplo, podem dizer: "Devo usar esta aplicação ou devo investir em criptomoeda?"

O pensamento de primeiros princípios é despojar tudo e realmente chegar à raiz de algo.

Então, se pensares numa árvore, as táticas e os produtos são como as folhas de uma árvore, essa é a superfície mais visível.

Então, claro, é o que as pessoas podem perguntar primeiro, mas primeiro vamos começar pelas raízes dessa árvore, as raízes dessa árvore são os teus valores.

É a questão do que mais importa, e depois dessas raízes surge o tronco da árvore, que é a tua filosofia de vida, o tipo de vida que queres levar.

E dessa filosofia, então, o teu objetivo ou os teus objetivos, como é que essa filosofia de vida se traduz em objetivos específicos? Isso é realmente o tronco da árvore.

A partir daí, vais para os ramos da árvore, e eles representam a estratégia.

Agora que conheces a tua filosofia de vida, conheces os teus objetivos, podes criar estratégias para alcançar esses objetivos.

E depois, uma vez que tenhas essa estratégia em vigor, essas folhas são as táticas e os produtos.

Então, se estás a começar com a questão da tática ou do produto,

tens uma folha na mão,

mas ainda não tens esse sistema de raízes construído.

Quando as finanças pessoais são enquadradas no contexto da gratificação adiada para que possas ter mais dinheiro quando tiveres 75 anos, é muito difícil ficar entusiasmado com isso.

Mas quando reformulamos isso como independência financeira, e como cuidar melhor do teu dinheiro leva a este florescimento de liberdade, de oportunidade, de escolha,

isso torna-se muito mais aliciante.

A IF é o ponto em que o teu rendimento passivo potencial, dinheiro que te chega enquanto dormes, tipicamente através de investimentos, é suficiente para cobrir as tuas despesas básicas.

E a razão pela qual isso importa é porque, então, infinitas opções se abrem para ti, tens a liberdade de fazer o que quiseres.

Seja para permanecer na tua profissão atual, fazer uma mudança de carreira a meio da vida, tornar-te pai/mãe a tempo inteiro ou viajar pelo mundo, qualquer que seja a escolha que queiras fazer, és capaz de a fazer

sem teres de te preocupar em como vais manter as luzes acesas, como vais manter o frigorífico abastecido.

A busca pela IF é para todos, mas os primeiros passos que vais dar serão diferentes dependendo de onde estás na tua jornada.

Existem realmente apenas três passos para alcançar a independência financeira: aumentar a diferença, investir a diferença, repetir.

Aumentar a diferença significa aumentar a diferença entre o que ganhas e o que gastas, e há apenas duas maneiras de aumentar essa diferença: ganhar mais ou gastar menos, ou ambos.

Se não ganhas muito, como eu quando estava no meu primeiro emprego depois da faculdade a ganhar 21.000 dólares por ano, nessa fase da vida, o teu objetivo é aumentar o teu rendimento.

Se já estás a ganhar muito dinheiro, mas tens um problema de gastos, a solução mais fácil é controlar esse problema de gastos e abordar as questões psicológicas subjacentes que estão a levar a esse problema de gastos.

O segundo passo é então investir essa diferença.

A minha opinião pessoal é que todos deveriam ter como objetivo poupar e investir pelo menos 20% do seu rendimento.

E quando digo poupar e investir, isso inclui fazer pagamentos adicionais para uma dívida, para além do mínimo exigido, poupanças para a reforma, investimentos numa conta de investimento, inclui construir o teu fundo de emergência.

Começa com o objetivo de poupar 20%, e se não estás nem perto disso, aumenta a tua taxa de poupança em 1%.

E faz isso a cada mês ou dois, vai demorar alguns anos, mas com o tempo vais chegar a essa marca de 20%.

E depois o terceiro passo é repetir, esta é uma prática para toda a vida, isto não é um golpe rápido ou algo que vai acontecer da noite para o dia,

a gestão do dinheiro acontece para a vida.

Nunca houve um momento na história em que o mundo não tenha sido volátil.

Há cem anos, também havia uma pandemia a decorrer, e houve a Primeira Guerra Mundial, uma década depois, a Grande Depressão, depois disso foi a Segunda Guerra Mundial.

Depois disso, evento após evento após evento que afetou todo o globo.

Cheguei à IF porque estava assustada e ansiosa com a volatilidade na minha vida e no mundo.

A minha resposta a isso foi ficar obcecada em poupar o máximo que podia, porque me permitia não ter tanto medo do futuro, sentia-me psicologicamente confortável em ter estas poupanças.

A mudança é a natureza do mundo, a natureza do tempo.

E então, se estás a olhar para os grandes fatores globais que estão a acontecer no mundo hoje, e estás a sentir medo, abraça-o e usa esse medo como motivação, como combustível,

para tomar decisões sábias sobre como gastas o teu dinheiro, o teu tempo, o teu esforço.

É assim que constróis uma vida mais intencional.

E há muita alegria nisso.