Préstamos para consolidar deudas: Los mejores en 2025

No nosso país, o crédito é caro.

Os mexicanos estão a pagar, em média, quase 54% de taxa de juro em cartões de crédito, segundo informação do Banxico.

Portanto, se tem saldos nos seus cartões que estão a começar a ficar fora de controlo, transferir a sua dívida de um banco para outra instituição financeira que lhe cobre menos, pode ser uma estratégia eficaz para poupar até 50% em juros.

E, inclusive, para diminuir o seu pagamento mensal.

É por isso que na Kardmatch, onde os nossos especialistas analisam os produtos financeiros no México desde 2008, vamos falar-lhe de seis empréstimos com taxas de juro baixas, que são desenhados especialmente para transferir as suas dívidas caras e liquidá-las com menos juros.

A estratégia de consolidação de dívidas consiste em solicitar um crédito a taxa baixa, também chamados empréstimos de consolidação de dívidas, com os quais basicamente pode liquidar uma ou várias dívidas caras, principalmente as que são de cartões de crédito.

Desta forma, praticamente estaria a mover a dívida de um lugar para outro, sem aumentar o montante que deve e unicamente mudando a quem deve.

Esta alternativa é eficaz sempre e quando cancelar os seus cartões de crédito uma vez que os tenha liquidado.

E já não continue a utilizá-los, e que evite aceitar novos créditos ou renovar um que já tenha.

Pelo menos até que termine de pagar o empréstimo a taxa baixa.

Entre as vantagens desta estratégia estão que:

Por via de regra, pagará menos por conceito de juros.

Fará um só pagamento pelas dívidas que atualmente tem, em caso de que sejam várias.

Também poderá escolher o prazo de pagamento, já que alguns empréstimos para pagar dívidas oferecem prazos de até 48 meses.

Com o qual, os seus pagamentos mensais poderão ser mais baixos dos que faz hoje.

E com isso, ganharia liquidez.

E por último, ao contrário de pagar mínimos que fazem interminável o pagamento da dívida, neste caso terá a certeza de quando terminará de pagar o seu débito.

É por isso que neste vídeo, vai encontrar a nossa seleção de empréstimos ideados especificamente para liquidar dívidas caras.

Na parte da descrição, estaremos a deixar os minutos exatos de cada um dos empréstimos que mencionaremos, em caso de que algum específico lhe tenha chamado a atenção.

Isso sim, deve ter em conta que para solicitar qualquer um deles, é necessário ter bom histórico.

Ou seja, que se encontre em dia e sem atrasos com todos os seus pagamentos.

Se já deixou de pagar os seus créditos e isso já afetou o seu score de crédito, estamos a incluir-lhe uma ligação na descrição deste vídeo.

Sobre as alternativas que tem para fazer frente às suas dívidas e que incluem a negociação direta com o seu banco ou através de uma reparadora de crédito.

Agora sim, comecemos.

O primeiro empréstimo da nossa seleção que lhe permite consolidar dívidas tanto de cartões de crédito caros, empréstimos pessoais de altos juros, ou qualquer outro débito que tenha, é La Tasa.

Esta companhia já concedeu mais de 4.500 créditos desde que começou as suas operações.

E faz parte de um grupo empresarial registado na PROFECO como CAT60, SAPI DE CV.

A qual engloba outras companhias que oferecem serviços financeiros, entre as que se encontra Bravo, antes Resolve Tu Deuda.

Apesar de que o empréstimo de La Tasa, pode usar-se para diversos fins como, iniciar um negócio, remodelar a sua casa ou pagar umas férias, de acordo com informação desta companhia, a maioria dos seus utilizadores utiliza o crédito para liquidar dívidas de cartões de crédito.

Oferece montantes de empréstimo que vão desde 20.000 até 350.000 pesos para pagar em prazos de 12 a 36 meses.

Em quanto a custos, estes empréstimos têm taxas de juro desde 16.9% a 53.9% anual.

No entanto, oferece uma taxa média de 26.5% anual, a qual é 27.42% menor à taxa média dos cartões de crédito bancários no México.

Isso sim, deve ter em conta que os empréstimos de La Tasa, cobram uma comissão adicional por abertura de 5% sobre o montante que lhe tenham autorizado.

Considere que o dinheiro que lhe aprovarem será depositado na sua conta bancária, portanto recomendamos utilizá-lo para pagar as suas dívidas assim que o receber.

Para evitar cair na tentação de usá-lo para outro fim.

Para tramitar este empréstimo, pode realizar o processo de solicitação desde o seu site web.

Deixamos-lhe a ligação oficial aqui em cima.

E na descrição deste vídeo, embora seja necessário comprovar rendimentos de pelo menos 9.000 pesos ao mês.

Em caso de o aprovarem, considere que La Tasa pode demorar até 48 horas a depositar-lhe o empréstimo.

A seguinte opção de empréstimos que lhe permitem consolidar dívidas caras é Prestadero.

Este crédito, tal como os empréstimos de La Tasa, podem solicitar-se para diversos fins, desde iniciar um negócio, até à remodelação do lar.

Mas ao oferecer taxas de juro baixas, é uma alternativa para liquidar dívidas.

Prestadero é uma Fintech mexicana fundada desde 2011, que funciona através do financiamento coletivo.

Também chamado crowdfunding, pelo qual tem a autorização da Comissão Nacional Bancária e de Valores, a CNBV, para conceder empréstimos.

E encontra-se registada no SIPRES da CONDUSEF.

Os montantes deste empréstimo vão desde 10.000 até 300.000 pesos, para pagar a prazos desde 12 até 36 meses.

Ou seja, quase 3 anos.

Embora estes dependam do montante que lhe autorizem.

Em quanto a custos, estes empréstimos têm taxas de juro anuais desde 10.9% a 30.9%.

E a que lhe atribuírem vai depender do seu perfil de crédito.

No entanto, a sua taxa média é de 19.9% anual, é 34.02% menor que a taxa média de cartões de crédito no México.

Apesar de que as taxas de juro de Prestadero são baixas, deve considerar que este empréstimo tem uma comissão adicional por abertura que oscila entre 3 e 5% mais IVA.

A qual se desconta ao momento de lhe depositar o empréstimo.

Este crédito pode ser solicitado desde a página web de Prestadero.

Estamos a deixar a ligação ao site oficial aqui em cima.

E na descrição deste vídeo, e se for aprovado, pode demorar até 48 horas o depósito do empréstimo na sua conta bancária.

O seguinte empréstimo que permite liquidar os saldos dos seus cartões caros e poupar em juros é Digitt.

Esta plataforma mexicana que opera desde 2019 é uma SAPI registada ante a PROFECO.

De acordo com a Forbes, a Digitt conta com mais de 11.000 clientes desde que iniciou as suas operações.

E em comparação com a opção anterior, a Digitt é um empréstimo que somente poderá usá-lo para pagar dívidas de cartões de crédito bancários, de Fintech e, inclusive, de algumas departamentais como Liverpool, Suburbia e Palacio de Hierro.

Se for aprovado, esta companhia deposita diretamente no seu banco, o que é uma vantagem porque assim não terá a tentação de utilizar o dinheiro em outra coisa.

Com os empréstimos da Digitt, pode liquidar dívidas de até cinco cartões de crédito.

À exceção do cartão de crédito Klar, com montantes que somam desde 10.000 até 150.000 pesos.

E este empréstimo poderá pagá-lo a prazos de 6, 9, 12 ou até 24 meses.

Dependendo do montante que lhe tenham autorizado.

Os empréstimos pessoais da Digitt não têm comissões adicionais e oferecem taxas de juro anuais que vão desde 23 a 42%.

Portanto, poderia ser um crédito conveniente se atualmente o seu cartão lhe cobra uma taxa maior à deste intervalo.

Este empréstimo de consolidação, solicita-se desde o site web da Digitt.

Estamos a deixar a ligação aqui em cima.

E na descrição deste vídeo.

Considere que se o aprovarem, a companhia pode demorar até 3 dias a liquidar a dívida, pelo que deve tomar as suas precauções.

E seguir a realizar os pagamentos nos seus cartões caros, até que se tenha feito o depósito do pagamento.

Outra alternativa de empréstimos para consolidação de dívidas é Yotepresto.

Quem oferece a taxa de juro mais baixa deste listado, embora com comissões adicionais.

Yotepresto funciona como uma instituição de financiamento coletivo.

Conta com a autorização da CNBV para operar e está supervisionada pela CONDUSEF.

Esta companhia mexicana que iniciou as suas operações em 2015, conta com mais de 4 milhões de utilizadores e autorizou mais de 4.000 milhões de pesos em crédito, de acordo com a sua página oficial.

Os montantes destes empréstimos vão desde 10.000 pesos até 400.000 pesos, e os prazos de pagamento são de 6 até 36 meses.

E ao falar dos seus custos, a sua taxa de juro anual vai de 8.9 a 38.9% sem IVA, embora seja justo dizer que a taxa mais baixa se atribui a quem tem excelente histórico.

No entanto, de acordo com o seu site web, a sua taxa média é de 18.5% anual, que é 35.42% menor à taxa média dos cartões de crédito no nosso país.

Isso sim, deve ter em conta que estes empréstimos cobram duas comissões adicionais.

Uma por abertura, que vai de 2.9 a 4.9% dependendo do seu perfil de crédito, e uma comissão mensal por administração, que vai de 149 a 299 pesos, dependendo do montante que lhe tenham autorizado.

Para solicitar este empréstimo, é necessário comprovar rendimentos mensais de pelo menos 30.000 pesos.

E o trâmite pode realizá-lo online.

Estamos a deixar a ligação do site web de Yotepresto aqui em cima.

E na descrição deste vídeo também.

Embora considere que se for aprovado, o dinheiro pode demorar de 1 a 25 dias a ver-se refletido na sua conta, pois é financiado pelos investidores.

A seguinte opção da nossa seleção de empréstimos para liquidar uma ou várias dívidas, poupando em juros, é Doopla.

Esta companhia tem quase 10 anos no México, e já concedeu mais de 8.000 créditos pessoais.

Os quais podem utilizar-se para diversos objetivos.

Entre eles, a consolidação de dívidas.

Em 2021, obteve a autorização da CNBV para operar de maneira legal, como uma Fintech regulada.

E encontra-se registada no SIPRES da CONDUSEF.

Os montantes do empréstimo da Doopla vão desde 20.000 a 350.000 pesos, e conta com prazos de pagamento de 3 até 48 meses.

Pelo que é uma das plataformas de empréstimos de consolidação que oferece o prazo mais longo de pagamento.

Em quanto a custos, esta companhia pode atribuir-lhe uma taxa de juro que vai desde 12 até 34% anual.

No entanto, a sua taxa média é de 21% anual, que é 32.92% menor à taxa média de cartões de crédito no nosso país.

Isso sim, tenha em conta que a Doopla cobra duas comissões adicionais que podem encarecer o empréstimo.

Uma por abertura, que equivale a 6% do montante aprovado, esta se desconta automaticamente do dinheiro que lhe autoriza a Doopla.

E uma comissão mensal por administração, que pode ser até 279 pesos, dependendo do montante do crédito.

Pode solicitar este empréstimo desde a página web da Doopla.

Já estamos a deixar na descrição uma ligação para que consulte mais informação.

Só tenha em conta que a companhia pode demorar até 48 horas a dar-lhe resposta, e se for aprovado, vão depositar-lhe o empréstimo num lapso de até 2 dias.

O último empréstimo desta seleção que lhe permite liquidar os seus créditos com menos juros e num prazo fixo é Afluenta.

Esta plataforma de finanças colaborativas, começou desde 2012 e atualmente opera na Argentina, Peru e México.

No nosso país, já concedeu mais de 12.400 créditos, de acordo com o seu site web.

Tem a autorização da CNBV para operar e está registada no SIPRES da CONDUSEF.

Como uma instituição de financiamento coletivo.

Os montantes do empréstimo da Afluenta são de até 360.000 pesos para liquidar em prazos desde 3 até 48 meses.

Em quanto a custos, esta companhia tem taxas de juro que vão desde 25 até 274.7% anual, considerando que as taxas mais baixas são para quem tem excelente histórico.

Além disso, este empréstimo tem duas comissões extra.

Uma por abertura, que vai de 3 a 12% mais IVA, e a que lhe atribuírem dependerá do prazo que escolha e do seu perfil de crédito.

E outra comissão mensal por administração, de 110 pesos mais IVA.

Este empréstimo requer comprovar rendimentos mensais desde 6.000 pesos, e pode solicitar-se desde a página web da companhia.

Se quiser que façamos um vídeo em específico dos empréstimos da Afluenta, escreva-o nos comentários.

E considere que se for aprovado, o dinheiro pode demorar até 48 horas a ser depositado.

Com isto chegamos ao final deste vídeo de melhores empréstimos para consolidar dívidas.

E agora é um bom momento para que nos partilhe as suas opiniões, moveria as suas dívidas caras para um destes empréstimos?

E se já solicitou algum deles, por favor, conte-nos como foi a sua experiência e se realmente lhe serviu para liquidar as suas dívidas caras.

Não se esqueça que também pode deixar-nos as suas sugestões sobre outros temas, outros produtos financeiros que a si lhe gostaria que analisássemos aqui no nosso canal.

Vemo-nos no próximo vídeo.

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Hasta la próxima.